Las mejores ciudades para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles

Según un informe del Institute for College Access & El éxito, el graduado promedio de 2014 con préstamos debía casi $ 29,000. Con tanta deuda, pagar los préstamos estudiantiles puede parecer casi imposible para un recién graduado. Y no es sólo la cantidad de deuda lo que puede dificultar el reembolso.

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Otros obstáculos para el pago de la deuda de los recién graduados son el aumento del coste de la vivienda, el estancamiento de los salarios y un mercado laboral difícil. De hecho, ese mismo informe reveló que el desempleo entre los jóvenes graduados de la universidad sigue siendo obstinadamente alto, del 7.2% para el año 2014.

En algunas partes del país, sin embargo, la situación no es tan grave para los graduados universitarios con deuda de préstamos estudiantiles. De hecho, el análisis de nuestro equipo encontró que en algunas áreas una persona con la carga de la deuda de préstamo promedio puede ser capaz de pagar la deuda en menos de 7 años.

Para encontrar las mejores ciudades para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles, Nuestro equipo examinó los datos de Credit Karma, una empresa que proporciona a los consumidores puntuaciones de crédito gratuitas, informes y seguimiento, sobre la deuda promedio de los préstamos estudiantiles en las 100 ciudades más grandes de Estados Unidos. También hemos tenido en cuenta los ingresos medios de los graduados universitarios en estas ciudades, que hemos pasado por nuestra calculadora de impuestos para generar una estimación de ingresos después de impuestos para cada zona.

Por último, restamos los costes medios de la vivienda para calcular la renta mensual disponible. A partir de esta cifra, nuestro equipo ha calculado el número de años que tardaría un graduado típico en pagar la deuda media en cada ciudad. (Lee nuestra metodología completa a continuación.)

Conclusiones principales

  • Texas a la cabeza. Ocho de las diez mejores ciudades para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles están en Texas. El Estado de la Estrella Solitaria combina un costo de vida relativamente bajo con impuestos bajos y una economía fuerte. Eso significa que los graduados pueden destinar más dinero al pago de la deuda.
  • Problemas en la Costa Este. Fuera del estado de Florida, ninguna ciudad del este se encuentra entre los 25 mejores lugares para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles. En general, las principales ciudades de la Costa Este, como Boston y Nueva York, tienen un coste de la vivienda y unos impuestos más elevados que las ciudades de las Grandes Llanuras y el Oeste.

Laredo, Texas

El graduado universitario promedio con deuda de préstamos estudiantiles en Laredo debe $19,774, muy por debajo del promedio nacional. Además, los graduados universitarios en Laredo se enfrentan a bajos costos de vivienda y bajos impuestos. Eso significa que se puede destinar más dinero a pagar la deuda. En total, nuestro análisis encontró que el graduado típico en Laredo podría pagar la deuda en 7.4 años, unos siete años y cinco meses.

Anchorage, Alaska

Alaska es conocida por sus bajos impuestos, pero lo que hace que Anchorage sea una de las mejores ciudades para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles es el nivel relativamente alto de ingresos obtenidos por los graduados universitarios en la ciudad. Los trabajadores con un título universitario ganan una renta media de 61.037 dólares en Anchorage. Entre las 100 ciudades más grandes de la U.S., que es la sexta cantidad más alta.

Bakersfield, California

Nuestro análisis encontró que el típico graduado universitario que tiene una deuda de préstamo estudiantil en Bakersfield podría pagar esa deuda en aproximadamente 8.8 años. La deuda media de los graduados en Bakersfield es de 24.414 dólares, por debajo de la media nacional.

Una de las razones de esa baja carga de deuda puede ser la relativa asequibilidad del Estado de California Bakersfield, donde el coste de la matrícula y las tasas anuales es de 6.792 dólares. Según el College Board, la media nacional es de 9.410 dólares entre las instituciones públicas de cuatro años.

Corpus Christi, Texas

Situada en la costa del Golfo, al sur de San Antonio, Corpus Christi tiene un coste de vida muy bajo, lo que deja a los graduados universitarios con más dinero para pagar su deuda de préstamos estudiantiles. A pesar de los elevados impuestos sobre la propiedad en el estado de Texas, el coste medio anual de la vivienda pagado por los residentes de Corpus Christ es inferior a 11.000 dólares. Eso es sólo el 22% de los ingresos obtenidos por un graduado universitario típico en la ciudad.

El Paso, Texas

El coste medio de la vivienda en El Paso es inferior a 800 dólares al mes, lo que la convierte en una de las grandes ciudades más asequibles del país. Un graduado universitario que gane los ingresos típicos de un residente de El Paso con una licenciatura podría destinar 246 dólares al mes a su deuda de préstamos estudiantiles, pagándola en poco más de 10 años.

Fort Worth, Texas

Es difícil para un graduado universitario pagar la deuda estudiantil sin un trabajo. Para los graduados en Fort Worth, eso no debería ser un problema. Entre los licenciados de la ciudad, la tasa de desempleo es de sólo el 3.El 2%, que está cerca (o incluso por debajo) del nivel que los economistas consideran de pleno empleo.

Dallas, Texas

El área de Dallas ha experimentado una especie de boom económico en los últimos años. Eso significa que hay muchas oportunidades de trabajo para los graduados universitarios. Ese tipo de crecimiento también puede conducir a aumentos salariales para los trabajadores de toda la ciudad. La renta media de los licenciados en Dallas es de 54.256 dólares, según la Oficina del Censo.S. Oficina del Censo.

Houston, Texas

Houston es la ciudad más grande de Texas y la cuarta más grande del país, pero para los graduados universitarios que necesitan pagar la deuda, está muy por delante de lugares como Nueva York, Los Ángeles y Chicago. Para empezar, a diferencia de los residentes de esas ciudades, las personas que viven en Houston no tienen que pagar ningún impuesto sobre la renta estatal o local.

Descúbrelo ahora: Cuál es el verdadero coste de la vida en Houston?

Además, la vivienda en Houston es relativamente asequible para una ciudad tan grande. De acuerdo con el U.S. Según la Oficina del Censo, el residente típico de Houston paga 10.920 dólares anuales en gastos de vivienda. Esto supone un ahorro de miles de dólares en comparación con las otras ciudades más grandes del país.

San Antonio, Texas

La renta media de los trabajadores con un título universitario en San Antonio es de 47.328 dólares. Después de restar los impuestos y los costes típicos de la vivienda, alguien que gane ese nivel de ingresos en San Antonio tendría 30.383 dólares de renta disponible. Dedicando el 10% de esa renta disponible al pago de la deuda de los préstamos estudiantiles, sería posible saldar la deuda media de los licenciados de la ciudad en unos 11.8 años.

Arlington, Texas

Situada entre Dallas y Fort Worth, los graduados universitarios de Arlington tienen acceso al sólido mercado de trabajo de la región. La tasa de desempleo en Arlington es actualmente inferior al 4%. Mientras tanto, el ingreso típico de los residentes con un título de licenciatura era de 50.045 dólares a partir de 2014.

Datos y metodología

Con el fin de encontrar las mejores ciudades para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles, nuestro equipo calculó el tiempo que un graduado universitario típico en las 100 ciudades más grandes de Estados Unidos necesitaría para pagar la deuda promedio de los préstamos estudiantiles en cada ciudad. El cálculo incluye varios pasos.

En primer lugar, analizamos la tasa de desempleo que sufren los graduados universitarios en cada ciudad. Como es difícil pagar la deuda sin un trabajo, sólo consideramos las ciudades con bajas tasas de desempleo. Eliminamos de nuestro análisis cualquier ciudad en la que la tasa de desempleo de los trabajadores con una licenciatura fuera superior al 5% (a partir de 2014, el año más reciente del que se dispone de esos datos).

A continuación, hemos calculado la renta disponible típica de los graduados en cada ciudad. Hemos calculado los ingresos de U.S. Datos del censo sobre la renta media de los licenciados en cada ciudad a través de nuestra calculadora del impuesto sobre la renta, que incorpora los impuestos estatales y locales, además de los federales. Eso generó un ingreso esperado después de impuestos.

De esos ingresos después de impuestos restamos la mediana de los costes de la vivienda en cada ciudad, que incluye cosas como los pagos de la hipoteca, los costes del seguro, los impuestos inmobiliarios y los servicios públicos. (Estos datos también proceden de la U.S. Oficina del Censo.)

Después de restar los impuestos y los costes de la vivienda de los ingresos, asumimos que los graduados dedicarían el 10% de sus ingresos restantes a los pagos de la deuda estudiantil (la cantidad que cualquiera podría destinar a la deuda varía, pero para este estudio hicimos esta suposición para cada una de las ciudades). Eso deja espacio para otros gastos, como la comida o el cuidado de los niños.

El último paso fue calcular el tiempo que se tardaría en pagar la deuda a esa tasa del 10% de la renta disponible. Para hacer este cálculo, utilizamos los datos de Credit Karma sobre la deuda media de préstamos estudiantiles que tienen las personas con préstamos estudiantiles en cada ciudad. Suponemos un tipo de interés del 4.6%, que es la tasa media de los préstamos federales para estudiantes, con y sin subsidio, en los últimos cinco años.

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