Imagínese que se muda de casa de sus padres por primera vez y no sabe cómo elaborar un presupuesto, ni lo que significa un tipo de interés del 3% en un préstamo estudiantil, o que nunca ha visto una tarjeta de crédito y se encuentra con empleados de empresas de tarjetas de crédito que intentan contratarle con cosas gratis. Para muchos, estas situaciones se han producido en los campus universitarios de todo el país. Desgraciadamente, no sólo los adultos jóvenes, recién salidos del instituto, están confundidos o desconocen las finanzas personales. En un post anterior, hablé de cómo una quinta parte de los adultos carecían de confianza o estaban confundidos sobre sus propias finanzas personales. Si estos adultos carecen de conocimientos sobre sus propias finanzas personales, lo más probable es que duden en enseñar a sus hijos sobre finanzas personales, con lo que el ciclo y la confusión aumentan.
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Lo que se puede hacer?
Normalmente, la educación financiera y las finanzas personales se han dejado en manos de los padres. Sin embargo, dada la naturaleza siempre cambiante de la industria financiera y la propia falta de comprensión de los padres sobre las finanzas personales, tiene sentido incorporar la alfabetización financiera en la educación de las escuelas públicas. En abril de 2013, la Tesorera del Estado de Mississippi, Lynn Fitch, propuso hacer obligatorias las clases de educación financiera en las escuelas secundarias de Mississippi.
Según el plan propuesto por Fitch, los estudiantes tendrían que hacer al menos un curso de educación financiera que incluiría aspectos básicos de las finanzas personales, como la forma de cuadrar un talonario de cheques, la planificación del presupuesto, las ventajas del ahorro y la inversión, la diferencia entre ingresos brutos y netos, etc. Todas estas son habilidades que, según Fitch, faltan en el conjunto de habilidades de muchos jóvenes.
Por qué es necesario?
Según Yasmin Ghahremani, de CredCard.com, una encuesta de 2011 de Charles Schwab reveló que de los 1.132 adolescentes de entre 16 y 18 años, que fueron encuestados, el 42% declaró que quería que sus padres hablaran más de finanzas y dinero. Apenas el 32% de estos adolescentes declaró saber cómo funcionan los intereses y las comisiones de las tarjetas de crédito. Este es un grupo de edad de adolescentes que se acerca al final de su carrera en la escuela secundaria, y muchos de ellos irán a la universidad.
Estos grupos de estudiantes no están lejos de recibir solicitudes de tarjetas de crédito por correo y otros servicios financieros que pueden tener un impacto negativo en su puntuación de crédito. Como afirma Lynn Fitch en su razonamiento sobre la importancia de la educación financiera, en 2010 se declararon en bancarrota tantas personas como se graduaron en la universidad. Más concretamente, el 30% de los jóvenes de 18 a 24 años destinan el 30% de sus ingresos al pago de deudas, mientras que la deuda de los consumidores y la tasa de quiebras alcanzan máximos históricos. ¿Hay un mejor momento para el caso de la educación financiera en el sistema escolar público?
Muchos de los errores de finanzas personales que cometen los adultos pueden evitarse con una educación adecuada. Exigir clases de finanzas personales en las escuelas no acabará con las quiebras ni con las deudas de las tarjetas de crédito, pero ayudará a crear personas más inteligentes a la hora de gastar. Una población que conoce mejor sus finanzas y se resiste menos a hablar de dinero es, en última instancia, una población más sabia.
Consejos para mejorar sus finanzas
- Trabaje con un asesor financiero. Un asesor puede ayudarle a averiguar sus objetivos financieros y a crear un plan financiero. Una herramienta de emparejamiento como SmartAdvisor de nuestro equipo facilita la búsqueda de una persona con la que trabajar para satisfacer tus necesidades. Primero responderás a una serie de preguntas sobre tu situación y objetivos. Entonces el programa reducirá sus opciones de entre miles de asesores a un máximo de tres asesores de inversión registrados que se adapten a sus necesidades. A continuación, puede leer sus perfiles para saber más sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar un buen ajuste mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.
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- Crear un fondo de emergencia. Nunca se sabe lo que puede pasar, así que siempre es buena idea tener un colchón incorporado. Estas son las mejores cuentas de ahorro para elegir.