La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES) ofrece una serie de beneficios para los estadounidenses, incluidos los relacionados con el reembolso de los préstamos estudiantiles. Además de permitir que los prestatarios se tomen una pausa temporal en el pago de los préstamos federales, la ley también proporciona beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles libres de impuestos tanto para los empleadores como para los empleados. Si debe préstamos estudiantiles, esto es lo que debe saber sobre cómo funciona esta desgravación de los préstamos estudiantiles y quién puede optar a ella.
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¿Qué son los beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles libres de impuestos??
Normalmente, las empresas pueden excluir hasta 5.250 dólares en ayudas a la educación pagadas en nombre de un empleado del salario de ese empleado para el año. El Código de Impuestos Internos clasifica la asistencia educativa como una prestación adicional y cubre gastos específicos pagados por los empleadores, entre otros:
- Libros y equipos
- Matrículas y cuotas
- Suministros necesarios
La Ley CARES va un paso más allá y permite a las empresas solicitar un crédito fiscal cuando proporcionan ayuda financiera para la deuda de préstamos estudiantiles de un empleado. En virtud de la ampliación de los beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles libres de impuestos, los empleadores pueden pagar hasta 5.250 dólares por los costes de educación de los empleados o por su deuda de préstamos estudiantiles. Los empresarios pueden beneficiarse del crédito para los pagos de préstamos realizados a partir de la entrada en vigor de la ley y antes de enero. 2, 2021.
Programas de ayuda al reembolso de préstamos estudiantiles ofrecidos por la empresa
La ampliación de los beneficios fiscales de la ayuda a la educación puede proporcionar una muy necesaria reducción de impuestos a los empleadores que pueden haber visto caer sus ingresos debido a la pandemia de coronavirus. Al mismo tiempo, también podría ser un incentivo para animar a más empleadores a ofrecer beneficios de ayuda a la educación a los empleados, incluyendo el reembolso de los préstamos estudiantiles.
Actualmente, solo alrededor del 8% de los empleadores ofrecen alguna forma de reembolso de préstamos estudiantiles como un beneficio para los empleados, según la Encuesta de Beneficios para Empleados 2019 de la Sociedad de Gestión de Recursos Humanos. Los programas de reembolso de préstamos estudiantiles pueden ser utilizados por los empleadores para atraer y retener a los empleados.
En cuanto a su funcionamiento, varían de una empresa a otra. Algunos empleadores, por ejemplo, pueden ofrecer una cantidad fija de beneficios pagados mensualmente a los empleados elegibles que tienen préstamos estudiantiles. Otros pueden igualar la cantidad que usted paga por sus préstamos estudiantiles cada año. No es raro que estos planes tengan un límite, ya sea en la cantidad de dólares que pagan o en el número de años que un empleado puede recibir beneficios.
Qué significan los beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles libres de impuestos para los empleados
La ampliación de los beneficios de asistencia a la educación ofrece una rebaja de impuestos para los empleadores, pero como empleado, usted también disfruta de algunas ventajas.
En primer lugar, y lo más importante, cualquier ayuda para préstamos estudiantiles ofrecida por su empleador está excluida de sus ingresos imponibles, hasta el límite de 5.250 dólares. Esto significa que no tienes que incluir ningún beneficio que se te pague en tu renta imponible del año, por lo que recibir la ayuda para el préstamo estudiantil no aumentará tu responsabilidad fiscal.
En segundo lugar, la ley puede facilitar la gestión de los préstamos estudiantiles si sus ingresos se han visto afectados por el brote de COVID-19. Si, por ejemplo, te han reducido las horas de trabajo, eso podría dificultar el cumplimiento de los pagos mensuales de tu préstamo. Conseguir una ayuda libre de impuestos de su empresa podría ayudarle a no retrasarse en los pagos de su préstamo.
Por supuesto, hay algunas desventajas potenciales. Dado que los beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles libres de impuestos se aplican a los empleadores y a sus empleados, no podrás aprovecharlos si no estás trabajando. Y si su empleador no tiene actualmente un programa de ayuda a la educación o de reembolso de préstamos estudiantiles, también puede perderlo si decide no implementar uno bajo las directrices de la Ley CARES.
Otras opciones para el alivio de los préstamos estudiantiles
Si tu empleador no ofrece el reembolso de préstamos estudiantiles como parte de tu paquete de beneficios o no estás trabajando, hay otras vías que puedes buscar para gestionar los préstamos estudiantiles durante el brote de COVID-19.
En primer lugar, ten en cuenta que si tienes préstamos federales, los pagos de los préstamos Directos y FFEL se suspenden automáticamente para todos los prestatarios elegibles hasta septiembre. 30, 2020. Tampoco se acumulan intereses durante este periodo para los préstamos elegibles.
Si está solicitando la condonación del préstamo para el servicio público, cualquier pago que deba hacer durante la suspensión temporal sigue contando como pagos que califican. Lo mismo ocurre si estás en proceso de rehabilitar préstamos estudiantiles impagados.
Ten en cuenta que las directrices de la Ley CARES para el alivio de los préstamos estudiantiles no cubren estos préstamos estudiantiles:
- Préstamos educativos federales para familias (FFEL) en manos de prestamistas comerciales
- Préstamos Perkins en el campus
- Préstamos estudiantiles privados
Si tienes alguno de estos tipos de préstamos, tendrás que ponerte en contacto con tu prestamista directamente para discutir si hay opciones como el aplazamiento o la indulgencia. Con los tipos de interés a cero, también puedes considerar la posibilidad de refinanciar los préstamos estudiantiles privados para intentar conseguir un tipo de interés y/o una cuota mensual más bajos.
Tenga en cuenta que necesitará un buen crédito para poder optar a la refinanciación de préstamos estudiantiles. Puede ser necesario traer un cofirmante a bordo para calificar para un préstamo de refinanciación.
Otras medidas de alivio de la Ley CARES
La Ley CARES también ofrece otros beneficios que pueden ayudar a las personas endeudadas a mantenerse en pie. Uno de ellos es un crédito fiscal para los empleadores que les anima a no despedir o suspender a sus empleados, algunos de los cuales son estudiantes con deudas. En segundo lugar, si te despiden, la ley prevé una mejora de las prestaciones por desempleo que los estudiantes endeudados pueden utilizar. En tercer lugar, la ley ofrece un alivio para quienes tienen dificultades para pagar el alquiler. Por último, algunos bancos están reduciendo o eliminando temporalmente sus comisiones y mínimos de cuenta. Aquí tienes una lista parcial de estos bancos.
Por último, podrías aplicar cualquier beneficio del cheque de estímulo que recibas a los pagos de los préstamos estudiantiles si no puedes aplazarlos y te preocupa el impago. Ten en cuenta que si todavía estás matriculado en la escuela, tu capacidad para calificar para un cheque de estímulo depende de si tus padres pueden declararte como dependiente en sus impuestos.
Conclusión
La introducción de beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles libres de impuestos es una de las muchas iniciativas federales para responder a la pandemia. El programa de reembolso de préstamos estudiantiles puede ayudar a los empleadores y a los empleados que puedan tener problemas con los pagos de los préstamos estudiantiles. Es posible que la introducción de esta exención fiscal motive a más empresas a ofrecer planes de reembolso de préstamos estudiantiles para los empleados. Si no tienes acceso a estos beneficios en el trabajo, tómate el tiempo de investigar otros programas de beneficios federales y acércate a tus prestamistas para entender tus opciones para manejar tus préstamos.
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