Seguro que has oído hablar de las puntuaciones de crédito y de lo importantes que son. Pero, ¿qué es una buena puntuación de crédito hoy en día?? Quién calcula tu puntuación de crédito y cómo lo hace? Su informe de crédito es un documento que contiene toda la información que determina su puntuación de crédito. En ese documento, puedes ver todos tus préstamos anteriores, cuentas de crédito y más. Por suerte, encontrar tu informe de crédito no es difícil con AnnualCreditReport.com.
Encuentre ya su próxima tarjeta de crédito.
Qué es un informe de crédito?
Si todavía necesita más información sobre los informes de crédito, le tenemos cubierto. En primer lugar, es bueno saber que vas a tener tres informes de crédito, uno para cada oficina de crédito. Las agencias de crédito son Equifax, Experian y TransUnion. Cada informe variará sólo ligeramente, dependiendo de cómo cada oficina pondera las diferentes cuentas, deudas, etc. Es importante que sepas cómo leer tu informe de crédito para que puedas entender la información y hacer cualquier disputa si es necesario.
Su informe de crédito contendrá información personal como su fecha de nacimiento, número de la Seguridad Social y otros datos de identificación. Encontrará un historial de sus líneas de crédito y cuentas de crédito. Incluyen las tarjetas de crédito actuales y pasadas, las hipotecas y otros préstamos y el historial de pagos de cada cuenta. Cualquier consulta sobre su historial crediticio también aparecerá en su informe de crédito. En el informe se incluyen tanto las consultas duras -cuando las empresas consultan su historial crediticio con su permiso- como las consultas blandas -cuando usted o los acreedores solicitan información-. Por último, si alguna vez dejas que alguna deuda pase a la fase de cobro, también se reflejará en tu informe crediticio.
Qué es AnnualCreditReport.com?
Las tres agencias de crédito crearon AnnualCreditReport.com para facilitar a los consumidores el acceso a sus informes de crédito. Se creó en virtud de la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Exactas de 2003 (FACTA).
Los acreedores, los prestamistas y los bancos comunican a las agencias de crédito la información de las cuentas de los consumidores, como las solicitudes, los pagos, la utilización del crédito y los cobros. Las agencias de crédito recopilan esos datos en el informe que ves en AnnualCreditReport.com. Incluso las compañías de telefonía móvil y de servicios públicos pueden enviar información, normalmente para informar de cualquier retraso en los pagos.
Puedes acceder fácilmente a tus informes de crédito en AnnualCreditReport.com. Puede obtener una copia gratuita cada año. Normalmente, la gente tiende a espaciar el pedido de cada informe a lo largo del año en lugar de pedir los tres a la vez. De este modo, podrá hacer un mejor seguimiento de su puntuación de crédito a lo largo del año. En general, no puede acceder a su informe si ha agotado todos los informes gratuitos. Sin embargo, también puedes obtener uno si estás a punto de solicitar un préstamo importante, como una hipoteca.
El sitio también ofrece recursos de educación financiera. Sin embargo, no se deje engañar y pague por puntuaciones de crédito o por un control de crédito adicional.
Cómo hacer su solicitud en AnnualCreditReport.com
Puede obtener sus informes en línea en AnnualCreditReport.com, llame al (877) 322-8228 o envíe por correo un formulario de solicitud. La dirección para enviar su formulario es:
Servicio de solicitud de informes crediticios anuales
P.O. Caja 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Los informes suelen enviarse en un plazo de 15 días desde la recepción de la solicitud.
Cuando vaya al sitio web, deberá asegurarse de que está en el correcto. Hemos proporcionado el enlace más arriba. Aunque Internet es cómodo, también abre las puertas a los estafadores para que se lleven su información personal. Una vez en el sitio correcto, hay un botón en la parte superior que dice «Solicite el suyo ahora!»Tendrás que rellenar un formulario para confirmar tu identidad. En él figurará su nombre, número de la Seguridad Social, direcciones, fecha de nacimiento y otros datos.
A continuación, puede seleccionar los informes de crédito de los que desea obtener una copia. Puedes seleccionar Equifax, Experian, TransUnion o las tres. Para cada informe que solicite, tendrá que responder a algunas preguntas financieras que sólo usted debe saber, como el importe de su pago mensual de la hipoteca o el prestamista de su préstamo estudiantil. De nuevo, es posible que quieras pedir una a la vez en el transcurso de un año. Puede pedir que le envíen los informes por correo o puede verlos en línea e imprimirlos.
Cuándo puede solicitar un informe de crédito
En circunstancias normales, puede solicitar un informe gratuito una vez al año. También puede solicitar un informe gratuito si se está preparando para solicitar un préstamo importante. Sin embargo, si no cumple con estas situaciones, la Ley de Informes Crediticios Justos le ofrece otras maneras de acceder a una copia gratuita.
Una de estas situaciones es si está desempleado y tiene la intención de solicitar un empleo en un plazo de 60 días. También puede solicitar una copia de su informe crediticio si le han rechazado un crédito, un seguro o un trabajo debido a su crédito en los últimos 60 días. Si actualmente recibes ayudas públicas, también puedes tener acceso especial a tu informe. Por último, si cree que su informe tiene alguna incoherencia que podría indicar un fraude, puede solicitar su informe de crédito a una oficina. Asegúrese de denunciar la actividad fraudulenta, si la hay, para evitar que sus finanzas se vean perjudicadas.
Qué buscar en su informe de crédito
Es importante que mire bien su informe de crédito cuando lo reciba. No basta con solicitar una copia, escanearla y tirarla a un lado. Debe buscar cualquier actividad o informe que pueda estar arrastrando su puntuación de crédito hacia abajo. Esto significa deudas pendientes, cuentas morosas, cobros de deudas, quiebras y más. Si hay situaciones que puedes mejorar para limpiar tu informe de crédito, debes aprovecharlo lo antes posible. Si no puedes arreglar un informe malo, al menos la mayor parte de esa información negativa desaparecerá del informe después de siete años.
En el caso de que encuentre algún error, debe ponerse en contacto con la oficina de crédito y disputar esos errores. Las agencias tendrán 30 días para investigar la queja. Si comprueban que un acreedor o prestamista no puede verificar la información y tú estás en lo cierto, deben eliminar esa información de tu informe.
Al mirar su informe de crédito, esté siempre atento a cualquier actividad sospechosa. Puede tratarse de cuentas o transacciones que no hayas aprobado o de pagos puntuales marcados como tardíos, por ejemplo. Si crees que has sido víctima de un fraude, vuelve a ponerte en contacto inmediatamente con las agencias para denunciarlo. Pueden colocar una alerta de fraude en su informe que evitará cualquier intento de fraude en el futuro.
Lo que hay que tener en cuenta
AnnualCreditReport.com no es un sitio gestionado por el gobierno, pero es la fuente más rápida y legítima para obtener un informe verdaderamente gratuito de las tres agencias de crédito. No tendrá que inscribirse en ninguna oferta de prueba ni en programas de crédito. Además, obtener una copia gratuita de sus informes no afectará a su puntuación de crédito. Sólo asegúrate de tomar nota de la fecha en que solicitaste una copia, para que puedas solicitar la siguiente a tiempo el próximo año.
Consejos para limpiar su informe de crédito
- A veces, nuestro informe de crédito no es tan prístino como nos gustaría. En ese caso, puede ser útil limpiar un poco tu informe de crédito para mostrar a los posibles prestamistas y acreedores lo responsable que puedes ser! En primer lugar, es importante que sepa cómo leer su informe de crédito. De este modo, podrás detectar cualquier error o bandera roja.
- Si notas que algo no va bien, actúa! Tendrás que presentar una disputa al acreedor o prestamista y a las agencias de crédito. Puede visitar cada sitio web para encontrar el formulario de disputa. Asegúrese de ser explícito en su descripción de los errores. También puede ayudar a su caso si aporta pruebas del error, como extractos de tarjetas de crédito, recibos, talones de pago, etc.
- Si tu puntuación de crédito se está viendo afectada por cosas como cuentas morosas y deudas de tarjetas de crédito, es crucial que te ocupes de ellas tan pronto como puedas. Ya sea que pague primero las deudas más grandes o las más pequeñas, asegúrese de empezar por algún lado. Esto limpiará su informe de forma satisfactoria y aumentará su puntuación de crédito.