Diferencia entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito

Alguna vez ha utilizado el término «tarjeta de crédito» cuando en realidad quería decir su tarjeta de débito? Y si no está seguro de qué tarjeta utilizar? Si es así, no está solo! Las tarjetas de crédito y las de débito son casi idénticas y ofrecen servicios similares. ¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito y las de débito?? Siga leyendo para saber en qué se diferencian, además de los pros y los contras de cada uno.

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Qué es una tarjeta de débito?

Si ya tiene una cuenta bancaria, probablemente ya sepa un poco sobre las tarjetas de débito. Su tarjeta de débito está vinculada directamente a su cuenta bancaria y viene con su propio número pin seguro. La tarjeta de débito (y el pin) se utiliza para retirar dinero en efectivo en sucursales bancarias y cajeros automáticos y para hacer compras. Cuando haces compras con una tarjeta de débito, ese importe se retiene en tu cuenta bancaria. En un par de días, esa cantidad se retira de su cuenta y se envía al comerciante.

Por lo general, sólo puede utilizar los fondos que existan en su cuenta bancaria en el momento de la compra o la retirada. Es lógico que no puedas gastar dinero que no tienes. Pero a veces puedes contratar una protección contra sobregiros. Cuando se produce un sobregiro en la cuenta, es cuando se saca más dinero del que tiene la cuenta. La protección contra sobregiros le permite realizar esa compra o retiro, pero provoca algunas comisiones bancarias.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de débito

Sin las recompensas y ventajas que suelen ofrecer las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito suelen tener comisiones bajas (o ninguna). Algunas cuentas bancarias pueden tener un requisito de saldo mínimo. Sin embargo, dado que las compras y las retiradas de fondos se realizan casi inmediatamente, no hay forma de que arrastres un saldo adeudado de un extracto a otro. Esto podría ser ideal si tiene problemas para hacer los pagos a tiempo, ya que evitará la posibilidad de caer en la deuda.

Es importante tener en cuenta que las tarjetas de débito no contribuyen a tu historial de crédito ni a tu puntuación crediticia. Esto se debe a que no está gastando en una línea de crédito, con la opción de reembolsar en una fecha posterior. Las tarjetas de débito son una forma bastante sencilla de gastar y controlar los gastos. Sólo tienes que asegurarte de hacer un seguimiento de tus compras para que no te cobren comisiones por sobregiro o te rechacen la tarjeta.

Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito le permiten comprar cosas en el presente y pagarlas en el futuro. Cuando utiliza una tarjeta de crédito, básicamente está pidiendo dinero prestado contra una línea de crédito. Recibes una factura mensual del emisor de la tarjeta que detalla tus compras. En este extracto también se indica el importe que debes. Suele incluir el importe total y un importe mínimo. Esta cantidad mínima es la mínima que puede pagar para evitar los cargos por demora. Lo que no pagues se traslada al siguiente ciclo de facturación y acumula intereses.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito a menudo vienen con programas de recompensas que ofrecen grandes ganancias, ya sean millas de aerolíneas o devolución de efectivo. Muchas tarjetas de crédito tienen ventajas adicionales, como el seguro de alquiler de coches o la ampliación de la garantía. Normalmente, los emisores de tarjetas de crédito ofrecen protección contra el fraude y recursos en caso de robo de identidad. Además, gastar a crédito le permite tener más tiempo para detectar compras fraudulentas antes de tener que pagarlas. El gasto a crédito también contribuye a tu puntuación crediticia. Esto puede ser una ventaja o una desventaja dependiendo de tus hábitos de gasto y pago.

Debido a sus numerosas ventajas, las tarjetas de crédito suelen tener cuotas anuales para cubrir los costes de estos beneficios. También hay que estar atento a otras comisiones que surgen por retrasos en los pagos, transacciones extranjeras, transferencias de saldo y otras. Las tarjetas de crédito carecen de la facilidad de sacar dinero rápido del cajero automático. Aunque a veces se puede retirar dinero en efectivo, siguen sin ser fondos propios de la cuenta bancaria. Esto se llama adelanto de efectivo y a menudo conlleva sus propias comisiones e intereses no deseados.

Además, algunas tarjetas, como American Express, no son aceptadas por todos los comercios, lo que significa que pueden rechazarte en la caja registradora si no tienes otro método de pago a mano.

Diferencia entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito

	Tarjeta de crédito	Tarjeta de débito
Cuota anual	Aunque muchas tarjetas no tienen cuota anual, otras pueden cobrar cuotas de cientos de dólares Algunas tarjetas de crédito pueden renunciar a la cuota anual durante el primer año de propiedad	Ninguna
Método de pago	Disponer de una línea de crédito Usted paga al emisor de su tarjeta al final de cada ciclo de extractos	Los fondos se retiran casi inmediatamente de su cuenta bancaria personal
Comisiones	Posible cuota anual Las comisiones se activan por los anticipos en efectivo, las transferencias de saldo, las transacciones en el extranjero y otras	Comisiones provocadas por los descubiertos, las transacciones en el extranjero, los cajeros automáticos extranjeros, etc
Obtiene recompensas?	Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas como millas, puntos, devolución de dinero, etc.	No hay
Contribuye al informe de crédito?	Sí	No hay
La facilidad para obtener una?	La puntuación y el historial crediticio, entre otros factores, determinan la elegibilidad de cada tarjeta de crédito	Siempre que se tenga una cuenta corriente

De entrada, las tarjetas de crédito y las de débito se diferencian en la forma de retirar fondos al realizar una compra. Cuando usas una tarjeta de débito, el dinero sale directamente de tu cuenta corriente, sacando el dinero que ya tienes. Cuando utilizas una tarjeta de crédito, es como si el emisor de la tarjeta de crédito hiciera la compra por ti, que luego tienes que devolver. Sin embargo, muchas personas consideran que ambos tipos de tarjetas son una forma más cómoda de pagar que el efectivo o el cheque personal.

Las tarjetas de débito vienen automáticamente con tu cuenta corriente para que puedas retirar efectivo y hacer compras. Por otro lado, hay que solicitar las tarjetas de crédito. La posibilidad de obtener una tarjeta de crédito dependerá en gran medida de tu historial crediticio. Si no tienes ningún historial de crédito, puedes solicitar ciertas tarjetas de crédito y crear crédito al mismo tiempo. Generalmente, cuantos más beneficios tenga una tarjeta de crédito, mayor será la puntuación de crédito requerida. Esto señala otra diferencia entre las tarjetas de crédito y las de débito. Las tarjetas de crédito suelen tener un montón de ventajas, como devolución de dinero, acceso a las salas de espera de los aeropuertos o descuentos para empresas, mientras que las tarjetas de débito no.

¿Debo utilizar una tarjeta de crédito o de débito??

Ahora que sabe cómo funciona cada tipo de tarjeta y sus diferencias, debe saber cuándo utilizar cada tarjeta, si es que lo hace. Para empezar, las tarjetas de débito son la opción más segura. No suponen el riesgo de caer en una deuda de tarjeta de crédito. Así que si te preocupa tu capacidad para pagar la factura de una tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo para no deber dinero, mejor quédate con tu tarjeta de débito por ahora. Si tienes un historial de impagos y de acumulación de deudas, también es mejor que te quedes con una tarjeta de débito hasta que estés seguro de que puedes volver a utilizarla.

Las tarjetas de crédito son una gran herramienta, no sólo porque crean crédito y ofrecen divertidas ventajas. Las tarjetas de crédito pueden ser ideales para grandes compras, por ejemplo, para amueblar un nuevo apartamento. De este modo, puedes repartir tus gastos a lo largo de varios ciclos. Por supuesto, tienes que ser diligente y pagar lo máximo posible y siempre a tiempo.

Lo esencial

La diferencia clave entre el crédito y el débito está en la forma de gastar el dinero. Tu tarjeta de débito tira de tus propios fondos casi inmediatamente cada vez que retiras o haces una compra. Las tarjetas de crédito le permiten hacer una compra, pero pagarla después. Cada una de ellas tiene sus pros y sus contras, aunque hay que ser más disciplinado al utilizar una tarjeta de crédito. Lo ideal es que, cuando estés preparado, tengas una tarjeta de débito y otra de crédito para equilibrar tus finanzas mientras creas algo de crédito para el futuro.

Consejos para gastar a crédito

• Tal vez este artículo le haya convencido de que quiere obtener una tarjeta de crédito. Pero ¿está realmente preparado?? Es importante que sólo aceptes lo que puedas gestionar. Así, no acabará abrumado por sus extractos. Así es como la gente se endeuda con las tarjetas de crédito. Asegúrate de que confías en hacer los pagos completos y a tiempo para evitar deber más dinero y deudas.
• Si ya quieres pagar alguna deuda, quizá debas consultar una tarjeta de transferencia de saldo. Estas tarjetas ofrecen un periodo de tiempo limitado en el que las transferencias de saldo no acumulan intereses, lo que te deja tiempo para pagar una deuda sin endeudarte más.