Cuando intentas construir tus ahorros, lo mejor es empezar a ahorrar dinero lo antes posible. Cuanto más lo pospongas, menos tiempo tendrán tus activos para crecer. Si esperas demasiado, corres el riesgo de no tener suficiente dinero en efectivo para pasar tus años dorados. Empezar tarde no es lo ideal, pero todavía es posible construir una jubilación cómoda si eres inteligente en la planificación. Aquí tienes algunos consejos para encaminar tu futuro financiero cuando te quedes atrás. Además, considera la posibilidad de buscar un asesor financiero que te ayude a seguir todos estos consejos.
Calcule lo que va a necesitar
Los estudios demuestran que la mayoría de los estadounidenses no están preparados para la jubilación. No sólo los trabajadores no ahorran lo suficiente, sino que muy pocas personas tienen una idea realista de cuánto dinero necesitarán para cubrir sus gastos una vez que abandonen definitivamente la vida laboral. Si sabe cuál es su objetivo, le resultará más fácil calcular cuánto debe ahorrar para alcanzarlo.
Vea sus opciones de ahorro
Hay muchas maneras de financiar su jubilación y es fácil sentirse abrumado si acaba de empezar. Participar en un plan patrocinado por la empresa, como un 401(k) o un 403(b), es una de las formas más fáciles de ahorrar, especialmente si su empresa ofrece contribuciones de contrapartida.
Si no puede participar en un plan de su empresa, siempre puede aportar dinero a una cuenta IRA tradicional o Roth. Las IRA tradicionales ofrecen contribuciones deducibles de impuestos, mientras que las Roth IRA le ofrecen una reducción de impuestos cuando llega el momento de empezar a hacer retiros. Los trabajadores autónomos y los propietarios de pequeñas empresas también tienen opciones adicionales en forma de IRA SEP o SIMPLE.
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Conozca sus límites
El IRS tiene diferentes directrices sobre la cantidad que puede poner en cada tipo de cuenta de jubilación cada año. Es importante saber cuáles son los límites para asegurarse de que está maximizando su plan. Para el año fiscal 2021, lo máximo que puede poner en un plan patrocinado por el empleador es 19.500 dólares o 26.000 dólares si tiene 50 años o más. Para el año fiscal 2022, el límite es de 20.500 dólares o 27.000 dólares si tiene 50 años o más.
Los límites para una IRA tradicional o Roth son mucho más bajos, de sólo 6.000 dólares para 2021 y 2022. El límite para una IRA SIMPLE es de 13.500 dólares en 2021 y de 14.000 dólares en 2022. Sin embargo, si tiene una cuenta IRA SEP, puede aportar un poco más. Actualmente, el IRS le permite ahorrar el 25% de sus ingresos netos por cuenta propia, hasta un máximo de 58.000 dólares anuales para 2021 y 61.000 dólares para 2022.
Aproveche las aportaciones de recuperación
Si tiene más de 50 años, puede sentirse aún más presionado para aumentar sus ahorros para la jubilación. Afortunadamente, es posible que puedas hacer aportaciones de recuperación a tu fondo de jubilación, dependiendo del tipo de cuenta que tengas. Para los años fiscales 2021 y 2022, se le permite ahorrar 1.000 dólares adicionales en su cuenta IRA tradicional o Roth. El límite de aportaciones para ponerse al día en los planes 401(k), 403(b) o 457(b) es de 6.500 $ tanto en 2021 como en 2022. Puede depositar 3.000 dólares más en su plan SIMPLE, pero no se permiten aportaciones de recuperación en una IRA SEP.
Reduzca los gastos ahora
Cuanto más cerca esté de la jubilación, más importante es empezar a poner en orden sus finanzas. Minimizar tus gastos te permitirá disponer de más dinero para ahorrar. Puede darle un respiro si espera que sus ingresos disminuyan una vez que se jubile. Aunque no sea necesario hacer algo tan drástico como vender la casa, deshacerse de las deudas con intereses elevados y buscar formas de ahorrar en las facturas diarias puede suponer una gran diferencia en la duración de tus ahorros.
Consejos para planificar la jubilación
- Actualice su presupuesto. Revisar periódicamente su presupuesto con ojos nuevos puede ayudarle a evaluar fácilmente cuáles son sus prioridades, deseos y límites para la jubilación. Obtenga una nueva visión de sus gastos mensuales utilizando nuestra calculadora de presupuesto gratuita.
- También puede ser un buen momento para hablar con un experto financiero profesional sobre sus asuntos monetarios. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar cómo maximizar sus ahorros para la jubilación mientras se pone al día. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con un máximo de tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.