Las inversiones de renta fija pueden proporcionar un flujo constante de ingresos mediante el pago de dividendos o intereses. En el panorama de la inversión, la renta fija se considera generalmente una clase de activos menos arriesgada, ya que existe cierta previsibilidad sobre lo que se puede ganar. Puede utilizar las inversiones de renta fija para generar ingresos corrientes o de jubilación, o como ancla a barlovento para toda su cartera. Comprender todas las opciones puede ayudarle a decidir la mejor manera de utilizar este tipo de valores. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero antes de determinar qué valores de renta fija comprar.
Renta fija, definición
Cuando se habla de inversiones de renta fija, generalmente se trata de inversiones que pagan dividendos o intereses a lo largo del tiempo. El pago o la tasa de rendimiento son fijos, lo que significa que los inversores pueden estar bastante seguros de lo que probablemente ganarán con la inversión.
En comparación con otros valores, la renta fija tiende a ser menos susceptible a la volatilidad del mercado. Pero las inversiones más arriesgadas pueden producir mayores rendimientos. Por lo tanto, invertir en renta fija es una especie de compensación, ya que se intercambia la posibilidad de obtener mayores rendimientos por una inversión más segura.
Cómo funcionan las inversiones de renta fija
En términos generales, los valores de renta fija son más o menos lo mismo en cuanto a lo que hacen por los inversores. Esto significa que proporcionan ingresos fiables, ya sea en forma de pago de intereses o de dividendos. Los intereses obtenidos en las inversiones de renta fija son similares a los de una cuenta de ahorro o del mercado monetario: normalmente se establecen a un tipo fijo y no variable. Por lo tanto, puede haber un rendimiento específico o una rentabilidad que se le garantice en su inversión a lo largo del tiempo. Así es como funcionan los bonos, algunas de las inversiones de renta fija más populares y conocidas.
Luego están los dividendos. Un dividendo representa un porcentaje de los beneficios de una empresa que se paga a sus accionistas. Mientras que los bonos se asocian a los pagos de intereses, los dividendos se asocian más comúnmente a las acciones.
No todos los valores pagan dividendos, pero los que lo hacen pueden realizar estos pagos a los accionistas mensual, trimestral o anualmente. Los pagos de dividendos no son necesariamente inamovibles: pueden aumentar o disminuir según aumenten o disminuyan los beneficios de una empresa. Pero si invierte en Dividend Aristocrats o Dividend Kings, generalmente puede contar con recibir pagos regulares de dividendos que aumentan con el tiempo.
La ventaja de los dividendos es que puede utilizarlos para obtener ingresos corrientes o reinvertirlos en acciones adicionales con dividendos. Si no necesita los ingresos fijos que le proporcionan las acciones de dividendos en este momento, puede utilizarlas para comprar más acciones y ampliar su cartera sin tener que desembolsar más dinero de su bolsillo.
Tipos de inversiones de renta fija
Como se ha mencionado, hay más de una forma de invertir en renta fija. Y puede decidir que sólo uno de ellos es el mejor para usted o que una combinación de varias opciones es mejor. He aquí un resumen de algunas de las formas más populares de invertir en renta fija.
Inversiones en el Tesoro
Los valores del Tesoro respaldados por el gobierno son algunas de las formas más seguras de invertir en renta fija. El riesgo de perder dinero con estas inversiones es prácticamente nulo, independientemente de si invierte a corto o a largo plazo.
Hay varias formas de invertir con valores del Tesoro, entre ellas:
- Letras del Tesoro. Las letras del Tesoro o T-bills son un tipo de inversión de renta fija a corto plazo que tiene un plazo de vencimiento de un año. Cuando se compra una letra del Tesoro, se adquiere a un precio inferior al valor nominal y se gana la diferencia entre ese precio y el valor nominal una vez que la letra vence.
- Bonos del Tesoro. Los bonos del Tesoro están diseñados para inversiones a largo plazo, ya que tienen fechas de vencimiento de 20 o 30 años. Estos bonos devengan un tipo de interés fijo, con un pago de intereses semestral y la devolución de la totalidad del capital al vencimiento.
- Billetes del Tesoro. Los pagarés del Tesoro funcionan de forma muy parecida a los bonos del Tesoro. La diferencia estriba en su vencimiento. En el caso de los T-notes, el plazo de vencimiento puede oscilar entre dos y diez años, por lo que pueden ser útiles como inversión a medio plazo.
- Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Los TIPS son un tipo de bono gubernamental que se ajusta a las tasas de inflación crecientes o decrecientes. Por lo tanto, si la inflación aumenta, por ejemplo, la tasa de rendimiento se ajusta para seguir el ritmo, de modo que no se pierde ningún poder adquisitivo.
Bonos
Los bonos pagan intereses a los inversores según un calendario establecido. Pueden devolverle su dinero -incluyendo el capital y los intereses ganados- en una fecha de vencimiento predeterminada. Los bonos pueden ser emitidos por diferentes entidades, lo que puede influir en el tipo de rendimiento que ofrecen.
- Bonos municipales. Los bonos municipales o muni son emitidos por las autoridades gubernamentales estatales y locales. Los intereses que se obtienen de los bonos municipales suelen estar exentos de impuestos federales y los estados también pueden conceder a los inversores una exención fiscal.
- Bonos de empresa. Los bonos corporativos pueden ser utilizados por las empresas para obtener capital. Estos bonos pueden devolver ingresos fijos a los inversores en forma de intereses, aunque en comparación con los bonos municipales o los bonos respaldados por el gobierno, son un poco más arriesgados.
- Bonos del Estado. Como se ha mencionado, el gobierno federal puede ofrecer bonos del Tesoro a los inversores. Aunque podría decirse que son la opción de bonos más segura para la renta fija, es importante tener en cuenta el periodo de vencimiento más largo.
- Bonos de alto rendimiento / basura. Los bonos de alto rendimiento o bonos basura pueden ofrecer algunos de los mayores rendimientos a los inversores de renta fija, pero también pueden ofrecer el mayor grado de riesgo en comparación con otras inversiones en bonos.
Fondos de renta fija y ETFs
Además de comprar bonos individuales, también puede aprovechar la renta fija a través de fondos de bonos o ETFs de bonos. Poseer un fondo de inversión de bonos o un fondo cotizado en bolsa le permite tener varios tipos diferentes de bonos en un solo lugar. Esto puede permitir una mayor liquidez, pero es importante tener en cuenta los ratios de gastos de los fondos de bonos y de los ETF de bonos.
Al elegir fondos de bonos o ETFs, es importante tener en cuenta el rendimiento y el coste del fondo. El coeficiente de gastos que paga puede determinar la parte de los rendimientos que puede conservar. Cuanto más bajo sea el ratio de gastos, mejor. Y tenga en cuenta que la rentabilidad pasada no es un indicador absoluto de lo que hará cualquier fondo en el futuro.
Acciones preferentes
Si le interesan los dividendos como parte de su plan de inversión de renta fija, puede considerar las acciones preferentes. Las acciones preferentes están obligadas a pagar dividendos o intereses a los accionistas preferentes antes de pagarlos a los accionistas comunes. En comparación con las acciones ordinarias, las preferentes pueden ofrecer dividendos más elevados y constantes a los inversores.
Productos bancarios de renta fija
Aparte de las inversiones de renta fija, hay otras formas de generar ingresos constantes con tu dinero. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer las siguientes opciones para obtener ingresos con un riesgo mínimo:
- Certificados de depósito. Los certificados de depósito o CD son depósitos a plazo, lo que significa que usted se compromete a mantener su dinero en la cuenta durante un periodo de tiempo determinado. A cambio, usted gana intereses sobre el dinero que deposita. Los CD pueden pagar tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales, pero carecen de liquidez, ya que se puede aplicar una penalización por retirar el dinero antes de tiempo.
- CDs de IRA. Los CD IRA combinan las características de un CD con el tratamiento fiscal de una cuenta de jubilación individual. Los límites de las aportaciones y las normas de retirada de los CD de las IRA son los mismos que los de las IRA normales. La diferencia es que un CD IRA conlleva menos riesgo, ya que no se invierte en el mercado.
- Cuentas del mercado monetario. Las cuentas del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ya que pueden obtener un tipo de interés más alto que las cuentas de ahorro normales. La diferencia es que las cuentas del mercado monetario pueden ofrecer características adicionales, como la emisión de cheques o el acceso a tarjetas de débito, lo que las hace similares a una cuenta corriente.
Cómo invertir en renta fija
Si le interesa la renta fija, el tipo de inversiones que elija puede determinar la forma de añadirlas a su cartera.
Por ejemplo, si está interesado en algún tipo de valor del Tesoro, tendría que comprarlo a través de Treasury Direct. Si quieres abrir cuentas de CD o del mercado monetario, puedes acudir a tu banco o cooperativa de crédito para ello. Pero si quiere probar los fondos de renta fija, los ETF o las participaciones preferentes, un corredor de bolsa online puede ayudarle.
Las cuentas de corretaje online facilitan la inversión en fondos de bonos, ETFs de bonos y acciones de dividendos. Dependiendo del brokerage puede haber un mínimo bajo para invertir y puede pagar 0$ por operar en U.S. ETFs y acciones. Cuando compare cuentas de corretaje en línea, asegúrese de comprobar la gama de opciones de inversión disponibles, el mínimo requerido para invertir y lo que pagará en comisiones para operar.
El resultado final
Las inversiones de renta fija, que se presentan en una gran variedad de formas, pueden ayudar a complementar otros valores de su cartera de inversiones y hacerla más completa, menos vulnerable a la volatilidad del mercado y más valiosa. Si está cerca de la jubilación o simplemente intenta planificar, considere qué tipo de valores de renta fija pueden ser los más adecuados para alcanzar sus objetivos. No olvide considerar los valores híbridos, como los bonos convertibles, que tienen un componente de renta fija y otro de renta variable.
Consejos para invertir
- Al igual que otras inversiones, la renta fija está sujeta a impuestos sobre las ganancias. La forma en que se gravan las inversiones individuales puede depender del tipo de inversión. Por ejemplo, los bonos municipales suelen estar exentos de impuestos. Pero los bonos corporativos tributan por los intereses y por las plusvalías. Hablar de la fiscalidad de la renta fija con un asesor financiero o un profesional de la fiscalidad puede ayudarle a decidir qué tipo de inversiones funcionan mejor dentro de su estrategia fiscal actual.
- Si aún no invierte en renta fija, trabaje con un asesor financiero para aprovechar mejor estas inversiones en su cartera. Si todavía no tiene un asesor financiero, la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo le permite encontrar uno en su zona. Sólo tiene que responder a unas sencillas preguntas para obtener las recomendaciones de su asesor personalizado en línea. Si está preparado, empiece ahora.