4 de mayo de 2020 – Wells Fargo anunció el jueves pasado que ya no aceptará solicitudes de líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) después del 30 de abril. La compañía se une a otro gran banco, JPMorgan Chase, en la adopción de esta ruta «después de considerar cuidadosamente las condiciones actuales del mercado y la incertidumbre económica debido a la COVID-19», según su sitio web.
Qué es un HELOC?
Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, es similar a una tarjeta de crédito, ya que proporciona al prestatario una cantidad específica de dinero que puede pedir prestada y devolver, de la que puede disponer cuando la necesite (esto es diferente de un préstamo con garantía hipotecaria, que recibiría como una suma global). La línea de crédito permite a los propietarios de viviendas pedir dinero prestado, normalmente contra el 80% del capital (el valor de la vivienda menos la cantidad que aún se debe por la hipoteca) que tienen en su propiedad, lo que significa que la vivienda se convierte en garantía del préstamo. Los HELOC pueden ofrecer la posibilidad de financiar, por ejemplo, proyectos de mejora de la vivienda, recurriendo al capital de la misma en lugar de a los ahorros.
¿Qué pasa si tengo una solicitud de HELOC pendiente con Wells Fargo??
Si tiene una solicitud de HELOC pendiente con Wells Fargo antes del 1 de mayo, no se preocupe: todas las solicitudes presentadas antes de esa fecha se procesarán. Se recomienda a los clientes que tengan solicitudes pendientes que se pongan en contacto con su asesor hipotecario.
Aunque los prestatarios con HELOCs existentes podrán seguir sacando fondos de esas líneas de crédito, no podrán refinanciar sus HELOCs.
¿Por qué Wells Fargo ya no acepta nuevas solicitudes de HELOC??
Esta medida está en consonancia con una tendencia más amplia de los bancos a endurecer el crédito en respuesta a la pandemia de coronavirus, que ha creado una creciente incertidumbre económica y dificultades financieras. Muchas empresas, previendo una avalancha de solicitudes en estos tiempos, desconfían del riesgo que supone abrir cada vez más líneas de crédito, incluidas las HELOC, lo que indica que otros bancos podrían optar por hacer lo mismo en los próximos días.
Esto podría significar que si usted ha estado pensando en un HELOC para ayudar a complementar sus ahorros actuales y prepararse para una recesión, ahora podría ser un buen momento para solicitar uno en una institución diferente – mientras usted todavía tiene la opción de considerarlo.
¿Cuánto tiempo durará esto??
Esta paralización temporal de la aceptación de nuevas solicitudes de HELOC no afecta a los actuales clientes de Wells Fargo que tienen una hipoteca con garantía hipotecaria. Por lo demás, realmente no se sabe cuánto tiempo permanecerá en vigor esta decisión. Wells Fargo, en particular, afirma que volverá a aceptar nuevas solicitudes de HELOC «cuando la situación económica y las condiciones del mercado inmobiliario mejoren.»
Consejos para mitigar los costes de la propiedad de la vivienda
- Alivio del coronavirus. Si está agobiado por las consecuencias económicas del COVID-19 y necesita más información sobre programas como el de desgravación hipotecaria, eche un vistazo a nuestra guía.
- Reevalúe su presupuesto si es posible. Hacer un presupuesto es una buena manera de ajustar los costos de la vivienda y todos los demás gastos esenciales a sus ingresos, y también para asegurarse de que tiene fondos de emergencia adecuados en caso de necesidad. Si está recibiendo un pago federal por impacto económico a la luz de la reciente crisis del coronavirus, podría ser un buen momento para echar otro vistazo a su presupuesto. Utilice nuestra calculadora de presupuesto gratuita para saber cuál es la mejor manera de asignar sus ingresos.
- No maneje la carga solo. Un asesor financiero puede ayudarle a gestionar mejor los costes de la vivienda sin dejar de hacer lo que necesita para alcanzar sus otros objetivos financieros. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.