Hay un montón de factores a tener en cuenta a la hora de elegir un banco, como los tipos de interés, las comisiones, el servicio de atención al cliente y la accesibilidad (tanto en línea como en persona). Puede ser mucho para entender, por lo que puede ayudar a reducir su decisión a dos o tres bancos y luego comparar las características más importantes para usted. A continuación te mostramos cómo se comportan dos de los bancos minoristas más populares, Wells Fargo y Capital One, en los aspectos más importantes.
Quién debería hacer un banco con Wells Fargo
Puede que le convenga más Wells Fargo que Capital One si valora la accesibilidad. Wells Fargo tiene sucursales y cajeros automáticos en la mayoría de los estados, junto con un sofisticado sitio web y una app móvil. Mientras que Capital One también tiene una gran oferta en línea y móvil, tiene una presencia física mucho menor, con muchas menos sucursales en los EE.UU. Como tal, es más fácil acceder a su dinero y obtener un servicio de atención al cliente en persona con Wells Fargo.
Según su última publicación de resultados trimestrales, Wells Fargo tiene 5.663 sucursales y 13.000 cajeros automáticos en todo el país. Capital One no hace público su número de sucursales, pero tiene sucursales principalmente en Nueva York, Luisiana, Texas, Maryland, Virginia, Nueva Jersey y el Distrito de Columbia, según su informe anual más reciente. Si no vives en uno de esos estados y quieres hacer tus operaciones bancarias en persona, es más que probable que Wells Fargo sea tu opción preferida.
Wells Fargo también cuenta con más de 14.500 asesores financieros situados en todo el país. Estos asesores pueden prestar servicios de asesoramiento sobre inversiones a cambio de una comisión global que puede oscilar entre el 2% y el 2.5% de los activos gestionados, o también pueden realizar servicios de planificación financiera por una tarifa plana que dependerá de la complejidad y naturaleza de los servicios ofrecidos. Algunos de estos asesores operan fuera de la oficina de Wells Fargo Advisors, y muchos están ubicados en locales de banca minorista. Esto podría ser atractivo para los clientes bancarios que buscan realizar todas sus gestiones financieras bajo un mismo techo.
Quién debería realizar operaciones bancarias con Capital One
El punto fuerte de Capital One son sus tipos de interés, que son significativamente más altos que los de Wells Fargo. Si su mayor prioridad es obtener un tipo de interés elevado, probablemente prefiera Capital One. La cuenta de ahorro en línea Capital One 360 tiene un interés del 1.Tasa del 00%. En comparación con la cuenta 0.El tipo de interés del 01% que ofrece Wells Fargo con su cuenta de ahorro básica es bastante atractivo. (Tenga en cuenta, sin embargo, que si busca el tipo de interés más alto posible, encontrará tipos aún más altos en cuentas de ahorro de bancos online como Ally y Synchrony.)
Capital One también tiene tipos de interés mucho más competitivos para las cuentas corrientes, los certificados de depósito (CD) y las cuentas del mercado monetario, estas últimas con un 2.00% APY para saldos superiores a 10.000 dólares. Puede ofrecer estos tipos de interés más altos porque mantiene sus costes bajos al contar con menos sucursales físicas y ofertas auxiliares. Si lo que busca es hacer crecer sus ahorros al máximo, estos tipos más altos pueden suponer una gran diferencia, especialmente con el paso de los años o las décadas.
Capital One puede tener menos sucursales que Wells Fargo, pero ofrece un acceso excepcional a los cajeros automáticos. Como cliente de Capital One, tendrá acceso a más de 39.000 cajeros automáticos de Capital One y Allpoint en todo el país.
Otro punto a favor de Capital One frente a Wells Fargo es la ausencia de comisiones mensuales. Capital One no cobra comisiones de servicio mensuales por ninguna de sus cuentas, y tampoco hay un requisito de depósito mínimo. Por el contrario, necesitará 25 dólares para abrir una cuenta de ahorro con Wells Fargo, y tendrá que mantener al menos 300 dólares en la cuenta para evitar la comisión mensual de 5 dólares. Aunque muchos clientes de la banca pueden cumplir estos requisitos sin pensarlo dos veces, no deja de ser otra cosa en la que pensar.
Wells Fargo vs Capital One: Cuentas
Wells Fargo ofrece dos cuentas de ahorro diferentes, la cuenta de ahorro Way2Save y la cuenta de ahorro Platinum. Ambas cuentas requieren un depósito mínimo de 25 dólares para su apertura. La cuenta Platinum le proporcionará un tipo de interés más alto. Sin embargo, también requerirá un saldo mayor para no tener que pagar la comisión mensual.
El banco también ofrece dos tipos diferentes de certificados de depósito (CD): CD con tasa fija y CD con tasa escalonada. La opción de tipo fijo es un CD convencional, con plazos que van de tres a 58 meses. La opción de tipo escalonado es un CD a 24 meses con aumentos de tipo garantizados a los siete, 13 y 19 meses. También puede realizar un retiro sin penalización cada seis meses. Necesitará al menos 2.500 dólares para abrir un CD con Wells Fargo.
Por último, Wells Fargo tiene cinco cuentas corrientes diferentes entre las que elegir:
- Everyday Checking, una cuenta básica dirigida a jóvenes adultos
- Cuenta de cheques preferente, para una experiencia ligeramente mejorada
- Portfolio by Wells Fargo, una cuenta corriente con intereses para saldos elevados
- Cuenta corriente para adolescentes, que pueden abrir con un cotitular adulto
- Opportunity Checking, para clientes cuyo historial crediticio/bancario les impide contratar las otras cuentas
Además de estas cuentas de depósito, Wells Fargo también ofrece tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y servicios de inversión. El banco ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth.
Capital One tiene menos cuentas de depósito, pero las cuentas que tiene coinciden bastante con las de Wells Fargo. Hay una cuenta de ahorro, la 360 Savings, que ofrece un 1.00% APY sin requisito de depósito mínimo ni cuota mensual. También existe la cuenta 360 Money Market, que ofrece un tipo de interés más alto para los saldos más elevados, pero tiene las limitaciones de retirada de fondos que se esperan de una cuenta de mercado monetario.
Capital One ofrece CDs con plazos de seis meses a cinco años, sin depósito mínimo y con tipos de interés competitivos. Además, puede añadir fácilmente beneficiarios a sus cuentas CD en línea. El banco también tiene una cuenta corriente principal, 360 Checking, y una cuenta diseñada para adolescentes. La cuenta de cheques 360 no tiene mínimos de cuenta y gana intereses según tres niveles de saldo diferentes. Junto con estas cuentas, también puede abrir una cuenta IRA tradicional o Roth, solicitar una tarjeta de crédito o pedir un préstamo para automóviles con Capital One.
Wells Fargo vs Capital One: Comisiones
Capital One no cobra comisiones de servicio mensuales en sus cuentas de depósito. Sin embargo, cobra una comisión de 5 dólares por generar un extracto en papel de su cuenta. También tendrá que pagar una comisión si retira anticipadamente su CD, pero esto es así en casi todas las cuentas CD.
Wells Fargo tiene comisiones mensuales para la mayoría de sus cuentas. Sin embargo, muchas de estas comisiones se pueden eliminar sin demasiados problemas. La cuenta de ahorro estándar de Wells Fargo tiene una comisión mensual de 5 $. Se puede renunciar a ella manteniendo un saldo mínimo de al menos 300 $. También puede eludir la comisión configurando una transferencia automática a su cuenta de ahorros (que es una estrategia inteligente para ahorrar dinero, de todos modos). La cuenta de ahorros Platinum de Wells Fargo tiene una comisión mensual de 12 $. Puedes evitarlo con un saldo mínimo diario de 3.500 dólares.
La cuenta de cheques Wells Fargo Everyday Checking tiene una comisión de servicio mensual de $10. Necesitará al menos 1.500 dólares o 10 compras con tarjeta de débito contabilizadas por ciclo de extracto para evitarlo. La comisión de la cuenta de cheques Preferred es ligeramente superior, de 15 $. Para renunciar a ella, puede mantener el saldo combinado de todas sus cuentas por encima de los 10.000 dólares, tener al menos 1.000 dólares en depósitos directos que cumplan los requisitos por ciclo de extractos o tener una hipoteca de vivienda vinculada. El cargo mensual más alto para una cuenta corriente de Wells Fargo es de $30 para la cuenta Portfolio by Wells Fargo Checking. Necesitarás un saldo combinado de al menos 25.000 dólares para renunciar a ella o una combinación de 50.000 dólares en saldos bancarios, de corretaje y de crédito.
Wells Fargo vs Capital One: Tipos
En todas las cuentas de depósito, Capital One ofrece tipos de interés más altos que Wells Fargo. Los tipos de interés de las cuentas de ahorro de Wells Fargo pueden llegar a ser del 1.76%, pero sólo en raras circunstancias. La mayoría de los clientes tendrán tasas inferiores al 0.10%. La cuenta de ahorro 360 Online de Capital One ofrece un 1.00% independientemente del saldo de la cuenta. La cuenta Capital One 360 Money Market ofrece una comisión del 0.Tasa del 85% para saldos inferiores a 10.000 dólares y un 2.Tasa de 00% para saldos superiores a $10,000.
Las tasas de los CD de Wells Fargo comienzan en 0.05% y puede llegar hasta el 1.20% para los CD de tasa fija. También puede obtener un plazo especial con hasta un 2.Tasa del 71% si deposita 5.000 dólares o más. El CD con tasa escalonada de Wells Fargo comienza en el 1.49% y llega al 2.24% al final del plazo. Los tipos de interés de los CD de Capital One oscilan entre el 0.60% al 3.10%.
En cuanto a las cuentas corrientes, Capital One vuelve a estar a la cabeza. La cuenta de cheques Capital One 360 ofrece un interés del 0.Tasa del 20% que puede llegar hasta el 1.00% si su saldo es de 100.000 dólares o más. Tanto la cuenta de cheques Preferred como la cuenta Portfolio by Wells Fargo pueden ganar intereses, pero el tipo de interés más alto que puedes obtener es el 0.05%.
Resultado final
El banco que prefiera dependerá en gran medida de las características más importantes para usted. Si los tipos de interés elevados son su prioridad número uno, lo más probable es que opte por Capital One. Si busca una experiencia bancaria tradicional con abundantes sucursales y características adicionales, entonces Wells Fargo es probablemente el banco para usted.
Consejos para una banca responsable
- Si quiere aumentar sus ahorros, ya sea a través de una cuenta de ahorro con un alto interés o un CD, lo mejor es no intervenir. Aporte a su cuenta si puede, pero si no, deje que el interés compuesto haga su magia. Si sólo hace retiros cuando es absolutamente necesario, puede dar a los intereses que gana la oportunidad de ganar aún más intereses.
- Cuando abres cualquier cuenta de ahorro o corriente, es primordial asegurarte de que no estás pagando comisiones por funciones que no estás utilizando. Las comisiones innecesarias matan tus ahorros y pueden reducir los intereses que ganes. Una buena forma de evitar esto es buscar una cuenta corriente gratuita cuando busques un banco.
- Si ahorrar dinero fuera fácil, todo el mundo lo haría en serio. Por suerte, un asesor financiero puede ayudarle a facilitar el proceso. La herramienta gratuita de búsqueda de asesores de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores cualificados de su zona. Todo lo que tiene que hacer es rellenar una breve encuesta, y se le asignará un asesor que puede ayudarle a ahorrar más.