Wealthfront y Vanguard se especializan en dos tipos diferentes de plataformas de inversión online. Aunque Vanguard ofrece una plataforma de inversión completa, está especializada en fondos de inversión. Wealthfront, en cambio, es lo que se conoce como un servicio de robo-advisor. Esto significa que no se selecciona ningún valor específico. En cambio, la empresa le ayuda a seleccionar las prioridades y los objetivos financieros, y en función de estas elecciones asigna su dinero entre una serie de carteras preconfeccionadas. El servicio online de cada empresa es una excelente opción para los inversores a largo plazo y sin intervención, aunque cada uno aborda este tema de forma diferente. Plantear objetivos financieros a largo plazo es algo en lo que un asesor financiero puede ser de gran ayuda.
Wealthfront frente a. Vanguard: Comisiones
Suele haber cuatro tipos de comisiones en las que hay que fijarse a la hora de elegir una plataforma de inversión. Debe tener en cuenta estas características cuando evalúe cualquier servicio de inversión o negociación:
- Comisiones de negociación – Cualquier cargo fijo vinculado a cada operación que realice. Esto puede venir en forma de una tarifa plana o lo que se conoce como el «spread».»Es cuando su agente de bolsa le cobra en función de la diferencia, si la hay, entre el precio de compra y el de venta de un activo.
- Comisiones de negociación – Esto es cuando un corredor le cobrará un porcentaje basado en el volumen o el valor de cada operación.
- Cargos por inactividad – Cualquier tarifa que el corredor le cobre por no operar, como por mantener el dinero en una cuenta de corretaje.
- Comisiones no relacionadas con la negociación/otras comisiones – Cualquier forma de comisión por operar en esta plataforma no contemplada anteriormente. Por ejemplo, un corredor de bolsa puede cobrarle por hacer depósitos en su cuenta de corretaje, sacar dinero de ella o contratar servicios adicionales.
Dado que Vanguard y Wealthfront tienen una estructura muy diferente, cobran en base a modelos totalmente distintos.
Wealthfront es un servicio de robo-asesor. Esto significa que guarda su dinero y lo asigna a carteras preestablecidas en función de sus preferencias financieras. Estas carteras son, a su vez, gestionadas por los algoritmos de la firma, con la intervención del broker cuando la firma lo considere oportuno. Usted, el inversor individual, no toma ninguna decisión de inversión específica. Por ello, la empresa no cobra comisiones por operar.
En cambio, el principal cargo de Wealthfront es su comisión. La empresa cobra una comisión anual del 0.25% de todos los activos en cuenta. Esto significa que si usted mantiene 10.000 dólares en una cuenta de Wealthfront, pagaría 25 dólares cada año por este servicio. (El objetivo y la promesa de este servicio, por supuesto, es que su cartera crezca bastante más que el 0.25%, lo que compensa esta comisión mensual.)
No hay otros cargos por actividades comunes en el servicio de Wealthfront, incluyendo inactividad, depósitos y retiros. Ciertas actividades de nicho pueden generar comisiones, como la creación de una cuenta 529 (que puede cobrar una comisión total de entre 0.42% y 0.46%).
En cambio, como plataforma de negociación de servicio completo, Vanguard cobra la mayoría de sus comisiones por transacción. No cobra nada por negociar acciones, ETFs y otros productos basados en la bolsa. Tampoco cobra comisiones por actividades comunes no relacionadas con las operaciones, como depósitos, retiros e inactividad.
Además, no cobra nada por operar con fondos de inversión de Vanguard y cualquier otro fondo de inversión de la lista de operaciones sin comisiones de la empresa, un menú con varios miles de opciones. Todos los demás fondos de inversión tienen un coste de 20 dólares por operación. Vanguard cobra 1 dólar por contrato para operar con opciones, aunque ofrece algunas operaciones gratuitas para los inversores con más de 1 millón de dólares en la cuenta.
Debes mantener un saldo mínimo de 500 dólares en la cuenta de Wealthfront. En Vanguard no se necesita un saldo mínimo.
Wealthfront vs. Vanguard. Vanguard: Servicios & Características
Aquí es donde el caucho se encuentra con el camino. Los productos de Wealthfront y Vanguard se solapan en el sentido de que ambos se dirigen a inversores que no tienen que intervenir en los fondos. A pesar de ofrecer la posibilidad de negociar y gestionar activamente los activos, la identidad de Vanguard es la de corredor de fondos de inversión. Su plataforma de negociación mantiene esa identidad, y es la mejor para los inversores que buscan la mitigación del riesgo de una cartera con muchos activos agrupados. El modelo de robo-asesoramiento de Wealthfront ofrece exclusivamente activos agrupados, por lo que atiende a ese mismo público.
Pero ahí acaban las similitudes.
Wealthfront invierte en base a un sistema automatizado. Cuando se crea una cuenta, se responde a preguntas básicas como la edad y los ingresos, y luego se crea un plan financiero basado en cuestiones como la tolerancia al riesgo y si se invierte para objetivos específicos. A partir de ahí, el sistema asigna su dinero entre los activos de las carteras compartidas de la empresa, eligiendo cómo equilibrar sus inversiones en función de su planificación financiera. (Por ejemplo, los inversores con un mayor apetito por el riesgo y objetivos de ahorro más agresivos se equilibrarían en clases de activos más especulativos que aquellos con una perspectiva financiera más conservadora).)
La cartera de la empresa incluye una amplia combinación de activos, desde acciones y bonos hasta fondos cotizados (ETF) y bienes inmuebles. Esto se aleja de muchos robo-asesores, que a menudo construyen sus carteras exclusivamente a partir de ETFs. Los inversores con más de 100.000 dólares en la cuenta también pueden optar por invertir en el Fondo de Paridad de Riesgo de Wealthfront, un fondo que ofrece una mayor tasa de rendimiento por un 0.25% de comisión anual.
Sin embargo, mientras que el sistema de Wealthfront invierte su dinero de acuerdo con las preferencias y la planificación financiera, no le permite realizar ninguna inversión usted mismo. Los usuarios no pueden negociar directamente con acciones o fondos, ni realizar ninguna operación directa. Para ello, tendría que inscribirse en Vanguard.
Como plataforma de negociación de servicio completo, Vanguard le permite negociar directamente con prácticamente todos los valores principales. Esto incluye, pero no se limita a, acciones, bonos, ETFs, fondos de inversión y divisas. Las clases de activos más comunes que no están disponibles a través de Vanguard son los futuros y las criptomonedas. La plataforma también ofrece toda la información necesaria para operar con estos productos. Los usuarios pueden acceder a indicadores técnicos, precios y datos de negociación que se remontan a la vida de cualquier activo, así como a noticias y análisis destinados a ayudar a las personas a tomar decisiones más inteligentes con su dinero.
El corazón de la plataforma de Vanguard, sin embargo, es su selección de fondos de inversión. Entre sus propios productos y su lista de fondos sin comisiones, Vanguard ofrece la mayor selección de fondos de inversión gratuitos de cualquier plataforma de negociación del mercado. Sin embargo, es importante señalar que esto no significa que los fondos en sí mismos sean gratuitos. Cualquier fondo de inversión puede cobrar comisiones administrativas, a veces denominadas ratios de gastos de explotación, lo que significa que los costes reales de su cartera reflejarán los productos que haya elegido.
Wealthfront frente a. Vanguard: En línea & Experiencia móvil
Lo que más destaca de la experiencia online de Wealthfront es la amplitud de opciones de planificación financiera que ofrece el servicio. Los inversores pueden optar por crear planes de ahorro para objetivos a largo plazo, como la jubilación, la compra de una casa o incluso para tomarse un tiempo libre para viajar. Como periodista de viajes y mochilero frecuente, este redactor aprecia más esta última, que anuncia la capacidad de «ayudarle a ver cuánto tiempo puede viajar manteniendo la seguridad financiera…».»
Esto puede no ser útil para todos, pero de eso se trata. Wealthfront ofrece herramientas de planificación financiera más allá de la tarifa estándar, lo que le permite ofrecer una planificación financiera útil para una gama más amplia de inversores. Wealthfront utiliza una herramienta llamada Path para visualizar esta planificación, presentando sus objetivos en términos fáciles de entender que le permiten ver dónde necesita hacer ajustes en el futuro.
Como en el caso anterior, la experiencia del usuario de Vanguard refleja su condición de plataforma de negociación orientada a los fondos. En general, está bien diseñado, y los usuarios podrán encontrar rápidamente herramientas fundamentales como la gestión de carteras y la forma de buscar activos individuales. Aunque Vanguard no presenta la misma riqueza de datos que ofrecen otras plataformas de negociación, sí ofrece una gran cantidad de información que probablemente resulte confusa para los inversores nuevos o sin experiencia.
Sin embargo, aunque entender términos como límite de parada y los gráficos de barras de colores preferidos por los inversores llevará algún tiempo, Vanguard es un buen sistema para aprender. El sitio web de Vanguard, en particular, es claro, y se pueden encontrar fácilmente las funciones básicas, como la compra y la venta de un activo. Aunque la plataforma tiene una curva de aprendizaje, ésta refleja principalmente la complejidad de las finanzas y no la interfaz de usuario de Vanguard.
Wealthfront frente a. Vanguard: ¿Quién debería utilizarlo??
Esta es relativamente sencilla. Wealthfront y Vanguard ofrecen dos servicios superpuestos pero fundamentalmente diferentes. Los inversores que deseen dar prioridad a la gestión y el asesoramiento financiero, pero que no estén interesados en los pormenores de la negociación real, encontrarán muchas cosas que les gustarán en Wealthfront. Sus puntos de interacción en Wealthfront están diseñados casi en su totalidad en torno a la construcción de un plan financiero y averiguar cómo administrar su dinero en torno a hacer que suceda. Desde el punto de vista del usuario, la operativa real se lleva a cabo en el back-end. Si desea invertir en torno a objetivos financieros sin tener que seleccionar los valores reales a negociar o cuándo hacerlo, Wealthfront es la opción para usted.
Los inversores que deseen seleccionar sus activos personalmente y construir un plan financiero basado en su gestión financiera personal deberían elegir Vanguard. Esta plataforma de negociación permite construir una cartera orientada a los fondos con una amplia variedad de opciones para satisfacer casi todas las necesidades. Sin embargo, a diferencia de Wealthfront, le permite construir esta cartera realizando usted mismo las operaciones; de hecho, tiene que.
Los usuarios que quieran investigar y seleccionar sus propios productos, y los que quieran tener la opción de integrar algunos activos especulativos en su cartera, encontrarán que Vanguard es la opción para ellos.
Consejos para invertir
- Ninguna plataforma, por muy inteligente que sea, puede sustituir a un buen asesoramiento financiero. Si no tiene un asesor financiero, encontrar uno no es difícil. La herramienta de emparejamiento de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un profesional financiero en su zona que le ayude a construir un plan sólido para el futuro, tanto si elige usted mismo sus acciones como si no. Si está listo para trabajar con un asesor financiero altamente capacitado, comience ahora.
- Una calculadora de inversiones gratuita y fácil de usar es una buena manera de empezar a crear objetivos financieros, o simplemente para comprobar el progreso hacia esos objetivos.