Dos de las principales plataformas de inversión por Internet son Wealthfront y Personal Capital. El primero se dirige a un amplio grupo de inversores con sus bajas comisiones; el segundo se dirige a aquellos que todavía quieren un toque humano en su orientación de inversión. A continuación, le indicamos algunas cuestiones esenciales que debe saber si está considerando cualquiera de estos asesores online. Pero antes de elegir uno, consulte a un asesor financiero cuya visión de sus objetivos y estilo de inversión, además del conocimiento de las opciones disponibles, le aseguren una buena decisión.
Visión general de Wealthfront frente a Personal Capital
Ambas plataformas trabajan para satisfacer necesidades similares, pero tienen enfoques que atraen a usuarios diferentes. El público objetivo de Wealthfront son los inversores millennials, lo que significa que los costes son relativamente bajos y las opciones de cartera son fáciles de gestionar. El software basado en la investigación académica constituye la columna vertebral de sus carteras personalizadas y programas de asesoramiento financiero.
Mientras que Wealthfront centra su atención en los inversores jóvenes, Personal Capital apoya a los individuos de alto valor neto. Por lo tanto, sus tarifas son más altas que las de Wealthfront, pero eso también permite el acceso a asesores humanos y opciones de carteras prácticas. Ambos servicios apoyan la inversión en U.S. opciones de compra de acciones, cuentas de jubilación como IRA y fideicomisos.
Wealthfront frente a. Personal Capital: Tarifas
En cuanto a los precios, encontrará que la tecnología pone en juego las tarifas bajas. Cuantos más humanos participen en la aplicación que utilices, más altos serán los precios. Por eso Wealthfront puede ofrecer comisiones más bajas que Personal Capital. Como su sistema de asesoramiento está automatizado, hay menos necesidad de cubrir ciertos costes.
La diferencia empieza en la inversión mínima necesaria para los dos servicios. Wealthfront requiere un tamaño de cuenta mínimo de 500 dólares. Su tarifa plana de asesoramiento anual es entonces de 0.25% del saldo de la cuenta. En cuanto a Personal Capital, la plataforma utiliza una escala móvil. La cantidad base para empezar a invertir es de 100.000 dólares, lo que supone un 0.89% de comisión de asesoramiento anual. Ese porcentaje de comisión se extiende hasta su primer millón de dólares.
Cuanto más invierta, menor será la comisión de asesoramiento. Los primeros 3 millones de dólares incurren en un 0.79% de comisión anual de asesoramiento, los siguientes 2 millones de dólares incurren en 0.69% y los siguientes 5 millones de dólares resultan en 0.59%. Una vez que se invierte más de 10 millones de dólares, se factura a 0.49%.
Personal Capital afirma que no cobra comisiones ocultas, tasas de seguimiento o comisiones comerciales, sólo la comisión de gestión anual. Del mismo modo, Wealthfront no le cobrará tasas de transferencia de cuenta, tasas de negociación o comisiones ni tasas por abrir, retirar o cerrar su cuenta.
Wealthfront frente a. Personal Capital: Servicios y características
Tanto Wealthfront como Personal Capital tienen un alcance similar de tipos de cuentas disponibles. Ofrecen cuentas IRA, incluyendo IRA tradicionales y Roth, 401(k)s, planes de ahorro universitario 529, fideicomisos y cuentas de corretaje imponibles. Personal Capital se ha creado pensando en la inversión progresiva, por lo que ofrece más servicios en función del nivel de inversión en el que te encuentres. Tienen cuatro niveles: el de Servicio de Inversión para inversiones inferiores a 200.000 dólares; el de Gestión de Patrimonio para los que invierten entre 200.000 y 1 millón de dólares; el de Cliente Privado si has invertido más de 1 millón de dólares; y, por último, los que participan en la Oferta de Capital Privado. El último grupo tiene que invertir un mínimo de 5 millones de dólares y estar con Personal Capital durante al menos seis meses.
Se gana acceso cuanto más se invierte. El nivel de servicio de inversión proporciona acceso al panel de control gratuito del sitio web y a un equipo de asesores. Los clientes de Wealth Management reciben un plan financiero integral que incluye preocupaciones como la jubilación. También pueden recibir un asesor financiero emparejado y una cartera personalizada. Más allá de eso, los clientes reciben mayores servicios personalizados, especialistas, tarifas reducidas y oportunidades de invertir en fondos de mayor perfil. Personal Capital asegura que sus funciones están orientadas a una experiencia profesional personalizada y cualificada.
Wealthfront ofrece servicios similares de gestión de inversiones, como la recogida de pérdidas fiscales, el reequilibrio y la asignación de activos. Sin embargo, un esfuerzo importante va dirigido a abordar su factor de riesgo personal. Su sistema de asesoramiento automatizado personaliza las opciones de cartera que minimizan el riesgo y maximizan la rentabilidad. La plataforma lo promueve a través de sus respectivas funciones PassivePlus y Path. PassivePlus se centra en las estrategias de inversión, mientras que Path le ayuda a crear un plan financiero para el futuro, como la jubilación o los gastos universitarios.
Wealthfront frente a. Personal Capital: Experiencia online y móvil
Wealthfront y Personal Capital tienen sitios de escritorio que puedes usar, pero ambos promueven la inversión a través de sus apps. Verás que Wealthfront presume de una puntuación ligeramente mejor en la tienda de Apple y en la de Google Play, con un 4.6 y 4.9, respectivamente. Aunque Personal Capital está justo por debajo de estas puntuaciones, con un 4.4 y 4.7.
Los sitios de asesoramiento comparten un objetivo en su experiencia móvil. Quieren agilizar la gestión de sus cuentas poniéndolas en un lugar accesible. Esencialmente, quieren actuar como su ventanilla única para todas sus necesidades de cuentas financieras. Ambos ofrecen una amplia gama de herramientas para la planificación financiera. La app de Personal Capital incluye un cuadro de mando financiero gratuito, funciones de presupuesto y herramientas de inversión y planificación. Wealthfront ofrece su función gratuita Path con herramientas de planificación que promueven la experiencia de no intervención de la plataforma.
Quién debería utilizar Wealthfront?
Gracias a sus bajos costes, Wealthfront es una oportunidad para que los inversores principiantes adquieran sentido de la inversión. La aplicación ofrece una orientación digital exhaustiva que mantiene a salvo incluso al inversor más precavido. La personalización de la cartera también puede ayudar a los usuarios a sentirse tratados como individuos. Sin embargo, la falta de asesores humanos puede influir en la forma en que se percibe. En general, aquellos que son nuevos en la inversión, están en el nivel de inversión más bajo o incluso personas que sólo quieren ser más inteligentes con sus finanzas encontrarán Wealthfront una herramienta útil. Sin embargo, si quiere ser un poco más práctico con su inversión, por ejemplo, utilizando acciones fraccionarias, es posible que tenga que buscar en otro lugar.
Quién debería utilizar Personal Capital?
Personal Capital dirige la mayor parte de su atención a una experiencia individualizada para aquellos que tienden a las inversiones de nivel medio. Los elevados costes de gestión pueden resultar demasiado caros para alguien que se inicia en las inversiones. Sin embargo, varias de sus herramientas de gestión de inversiones son gratuitas, lo que puede resultar atractivo para los inversores que se dedican al bricolaje. Sin embargo, dado que algunas son gratuitas, puede ser aconsejable buscar en otra parte si sólo se quiere tener acceso a asesores financieros humanos. En general, Personal Capital ofrece un servicio completo de gestión de inversiones que puede ayudar incluso a los inversores más experimentados a reevaluar su nivel de riesgo y maximizar los beneficios.
El resultado final
Al final, la plataforma de inversión adecuada depende de sus necesidades. Los nuevos inversores encontrarán en Wealthfront una experiencia asequible y personalizada. Sin embargo, esas mismas protecciones contra el riesgo podrían ser demasiado independientes para una persona con experiencia. Además, el equipo de asesores humanos disponible en Personal Capital puede hacer que la plataforma de mayor precio sea la ganadora para aquellos que invierten en un rango superior. En cualquier caso, ambas son opciones valiosas para diferentes estilos de inversión.
Consejos para invertir
- Una plataforma puede sin duda ayudar a sus prácticas de inversión, pero nada es mejor que un plan financiero y una estrategia de inversión cuidadosamente elaborados. Tampoco son difíciles de encontrar con la herramienta de comparación de asesores financieros de nuestro equipo. Con esta función, puede encontrar profesionales financieros locales que están listos para ayudarle a elaborar sus planes a largo plazo. Si está interesado, empiece ahora.
- Tanto si está pensando en iniciarse en la inversión como si ya es un inversor experimentado, una calculadora de inversiones puede ayudarle a determinar cómo alcanzar sus objetivos. Puede mostrarle cómo su inversión inicial, la frecuencia de las aportaciones y la tolerancia al riesgo pueden afectar al crecimiento de su dinero.
- Aunque estas plataformas son grandes opciones, puede que no cumplan todos los requisitos que necesita. Lea nuestras reseñas en profundidad sobre corretaje, donde analizamos en detalle tanto Betterment como Fidelity Go.