Vanguard y Fidelity son dos grandes empresas de corretaje, con una de las mayores bases de clientes del país. Cada uno tiene una amplia oferta financiera, desde cuentas de corretaje DIY hasta asesores financieros, robo-asesores y servicios de planificación financiera. Vanguard también es ampliamente conocido por su selección interna de fondos de bajo coste, ya que gestiona varios índices propios. Por otro lado, Fidelity ofrece herramientas de inversión en profundidad que son excelentes para los inversores veteranos. Sin embargo, cada empresa tiene sus propios puntos fuertes y débiles, en relación con sus comisiones, su experiencia en línea y sus características. Si prefiere contar con alguien que le ayude a invertir y a elaborar un plan financiero, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
Visión general de Vanguard y Fidelity
Hay pocos nombres más grandes en el espacio de corretaje que Vanguard y Fidelity. Se trata de una de las mayores bases de clientes del país, y con razón. Ambas casas de bolsa cuentan con amplias herramientas y plataformas de inversión que facilitan la gestión de sus inversiones y planes financieros.
Vanguard es conocido desde hace tiempo por su amplia gama de fondos indexados y fondos cotizados (ETF) propios. Si desea invertir en fondos, acudir directamente a un proveedor principal como Vanguard puede reducir considerablemente sus costes. Esto se debe a que Vanguard puede permitirse ofrecer ratios de gastos más bajos que otras agencias de valores que le permiten invertir en fondos de terceros.
Mientras que Vanguard destaca por su conjunto de fondos, la correduría es más limitada en lo que respecta a otras ofertas. Sin embargo, permite a los inversores negociar con acciones y bonos individuales. Por el contrario, Fidelity permite a los clientes invertir en acciones individuales, bonos, ETFs, opciones, fondos de inversión y más.
Vanguard vs. Fidelity. Fidelity: Comisiones
| Comisiones de Vanguard y Fidelity | ||||
| Tipo de comisión | Vanguard | Fidelity | ||
| Comisiones de inversión |
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| Comisiones de la cuenta |
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Es importante tener en cuenta las comisiones a la hora de elegir una empresa de corretaje para abrir una cuenta. Deberá asegurarse de que las comisiones sean justas y estén dentro de su presupuesto, ya que una estructura de comisiones excesiva tendrá un gran efecto negativo en su cartera.
Una ola de reducción de comisiones ha golpeado a las empresas de corretaje en los últimos dos años, y Fidelity y Vanguard han seguido su ejemplo. Para operar con acciones, ETFs, opciones y la mayoría de los fondos de inversión, los clientes de ambas empresas evitarán las comisiones por completo. Las opciones de Vanguard tienen una comisión mínima de 1$ por contrato, mientras que Fidelity cobra una comisión aún más baja de 0$.65 de comisión por contrato. También hay algunos fondos de inversión con comisión por transacción que pueden suponer un coste, ya que Fidelity y Vanguard cobran 49 dólares.95 y 20 dólares para ellas, respectivamente.
En el caso de los bonos, la comisión de Fidelity es más barata, de 1 dólar, así como 19 dólares.Comisión de 95 euros si inicia una transacción asistida por un corredor. Lamentablemente, Vanguard no ofrece bonos de nueva emisión. Sin embargo, sus bonos del mercado secundario tienen una comisión más alta, de 25 dólares, por asistencia de corredor.
Los fondos de Vanguard reducen los gastos que cobran los ETFs a alrededor de 0.10%, lo que equivale a unos 10 dólares por cada 10.000 dólares invertidos. Pero con los fondos negociados activamente, los inversores pueden ver ratios de gastos tan altos como el 0.19%. Los costes de los fondos de inversión de Fidelity pueden variar, pero suelen tener ratios de gastos más elevados, especialmente en los fondos activos. No es de extrañar que Vanguard sea más barato aquí, ya que la firma ofrece muchos de sus propios fondos a los clientes.
En cuanto a las comisiones de las cuentas, Vanguard cobra una comisión anual de 20 dólares para las cuentas de corretaje y las cuentas IRA. Por otro lado, Fidelity no cobra nada. Vanguard tiene algunas formas de eximir de esta comisión, incluyendo la tenencia de al menos 10.000 dólares en ETFs y fondos de inversión de Vanguard, la tenencia de al menos 50.000 dólares en activos de Vanguard que reúnan los requisitos necesarios, la elección de los estados de cuenta electrónicos o la tenencia de una organización o cuenta fiduciaria con un EIN registrado.
Vanguard frente a. Fidelity: Servicios y características
Tanto Fidelity como Vanguard tienen una amplia variedad de fondos de inversión y ETF de bajo coste. Si simplemente se fijan en las opciones que ofrece cada empresa, Fidelity tiene más opciones disponibles. Vanguard tiene unos 2.800 fondos de inversión sin comisiones y 1.800 ETFs sin comisiones, mientras que Fidelity ofrece más de 3.700 fondos de inversión sin comisiones.
Sin embargo, cuando se trata de fondos indexados, Vanguard ofrece el menor ratio de gastos de cualquier compañía de fondos del mercado. Dado que Vanguard es esencialmente propiedad de sus fondos, que a su vez son propiedad de los inversores que poseen los fondos, los gastos se minimizan. Sin embargo, muchas empresas intentan competir con los fondos de bajo coste de Vanguard. Por lo tanto, es posible que pueda encontrar otras empresas que tengan ratios de gastos más bajos. De hecho, dependiendo de los fondos en los que se quiera invertir, Fidelity puede tener fondos con ratios de gastos más bajos.
Además, Fidelity tiene cuentas mínimas de 0 dólares y tiene varios fondos que no tienen mínimos también. Aunque Vanguard también tiene un mínimo de cuenta de 0 dólares, la compañía suele tener mínimos de fondos que van desde 1.000 a 3.000 dólares, dependiendo del fondo. Vanguard no renuncia a sus mínimos, incluso si usted es un inversor habitual. Pero Vanguard puede rebajar los mínimos en función del tipo de cuenta que tenga los fondos, como una cuenta de ahorro para la educación.
En cuanto a las opciones de inversión, ambas empresas tienen ofertas que pueden ser adecuadas para su cartera. Si no está seguro de qué empresa tiene fondos que se ajustan a su presupuesto y a sus objetivos de inversión, puede comparar los fondos utilizando el buscador de fondos de cada corredor.
Tanto Fidelity como Vanguard ofrecen servicios de robo-asesor, herramientas educativas y aplicaciones móviles para ayudarle a gestionar mejor su dinero. Sin embargo, para aquellos que quieran operar activamente, Fidelity ofrece Active Trader Pro. Este servicio ayuda a los inversores a transmitir datos y personalizar los gráficos. Vanguard no tiene un servicio similar.
Para las personas que quieren asesoramiento sobre inversiones, Vanguard tiene un servicio híbrido de robo-asesor conocido como Vanguard Personal Advisor Services. Este servicio cuenta con algoritmos que ayudan a la construcción de carteras y a la asignación de activos. También ofrecen asesores humanos por teléfono o en línea que pueden ayudar a responder a las preguntas y preocupaciones de planificación financiera. Vanguard exige un mínimo de 50.000 dólares en la cuenta para este servicio y cobra un 0.30% de comisión de gestión anual.
Fidelity también ofrece un servicio de robo-asesor conocido como Fidelity Go. Esta plataforma es la mejor para los inversores autodirigidos, pero también cuenta con locales donde los clientes pueden encontrar respuestas a algunas preguntas básicas de planificación financiera. Si no tiene una localidad cercana, también puede dirigirse a uno de sus centros de llamadas. No hay un mínimo para Fidelity Go, ni hay una cuota anual si el saldo de su cuenta es inferior a 10.000 dólares. Para las cuentas con un saldo de 10.000 a 49.999 dólares, hay una cuota mensual de 3 dólares. Las cuentas que superan los 50.000 dólares tienen un cargo de 0.Cuota anual del 35%.
Vanguard frente a. Fidelity: Experiencia online y móvil
Ambas corredurías tienen una sólida experiencia online y móvil. Así que, aunque cada empresa tiene características e inversiones que favorecen a determinados tipos de clientes, la calidad de sus herramientas y plataformas es incuestionable.
La plataforma de negociación y las aplicaciones de Vanguard son bastante básicas, en consonancia con la estética general de la empresa. Puede hacer todo lo necesario como inversor de bajo nivel; realizar operaciones, comprar fondos de inversión y comprobar su rendimiento. Las plataformas no tienen todas las campanas y silbatos que un inversor experimentado podría desear, pero para alguien que sólo quiere gestionar algunas inversiones básicas, funciona.
Fidelity, en cambio, tiene una experiencia online y móvil más complicada y extensa. Si bien esto puede ser un poco abrumador para alguien sin una tonelada de experiencia en inversiones, si usted ha estado operando durante un tiempo, Fidelity puede ayudarle a llevar su juego de inversión al siguiente nivel.
En abril de 2021, la aplicación móvil de Vanguard presenta una importante variación en su nivel de satisfacción entre los usuarios. Para la versión de Apple, los usuarios la califican con un 4.7 estrellas sobre 5 en más de 167.000 opiniones. Pero en la tienda Google Play, los usuarios de Android la califican con sólo 2.2 estrellas sobre 5 en más de 5.350 opiniones. Sin embargo, el corredor de bolsa está lanzando una nueva aplicación llamada Vanguard Beacon, y promete tener más características y herramientas para los clientes.
La aplicación móvil de Fidelity tiene un nivel de aprobación por parte de los usuarios mucho mayor que el de Vanguard. De hecho, más del 1.6 millones de usuarios de iPhone han calificado la aplicación con una media de 4.8 estrellas sobre 5 en abril de 2021. Y la aplicación también tiene un respetable 4.Calificación de 2 estrellas sobre 5 en la tienda de Google Play a través de más de 87.000 opiniones.
¿Quién debería utilizar Vanguard??
Vanguard se ha forjado una reputación como plataforma que crea y ofrece fondos de inversión y fondos cotizados de bajo coste. Esto lo convierte en un buen broker para los clientes que quieren hacer inversiones básicas y no pensar demasiado en ellas.
Además, si quiere fondos de bajo coste, Vanguard también ha crecido para ofrecer acciones y bonos. Aunque, la negociación de estas acciones individuales es mucho más limitada.
Vanguard también podría tener sentido para los clientes que quieren abrir una cuenta IRA y gestionarla de una manera muy libre.
En su esencia, el corretaje está diseñado para los inversores que quieren una experiencia simple y directa. Sus cuentas y herramientas son fáciles de usar, y su sitio web cuenta con una serie de recursos educativos. Esto hace que sea extremadamente acogedor para los principiantes.
Quién debería usar Fidelity?
Fidelity es una sólida plataforma de inversión conocida por sus productos de inversión individual, que incluyen acciones y bonos.
La mayoría de los clientes estarían contentos con Fidelity, pero es especialmente adecuado para aquellos con amplia experiencia en inversiones. Sus avanzadas herramientas y plataformas de inversión pueden resultar abrumadoras si eres un novato. Más allá de eso, si vas a hacer operaciones frecuentes, Fidelity es una de las mejores opciones que hay.
Aunque Fidelity no cobra mucho por sus recursos de inversión, también hay que tener en cuenta que otras agencias y corredores de bolsa están cambiando a modelos de inversión sin comisiones.
Teniendo esto en cuenta, sería difícil encontrar una mejor selección de herramientas de alto nivel en una correduría establecida. Muchos competidores tienen grupos más pequeños de inversiones potenciales y menos fiabilidad general que Fidelity.
Conclusión
Si quiere operar activamente en sus cuentas, Fidelity podría ser la mejor opción. Sin embargo, si estás más centrado en la inversión en índices, o quieres utilizar un robo-advisor, Vanguard tiene una ligera ventaja. Aunque ambas instituciones ofrecen robo-asesores, los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard, que están disponibles para los clientes que puedan cumplir con un mínimo de 50.000 dólares en la cuenta, ofrecen un poco más de orientación de inversión práctica y asistencia en la construcción de la cartera. Vanguard también tiene ratios de gastos ligeramente inferiores en sus fondos indexados.
Si quiere ayuda con la planificación financiera, los fondos de inversión o las cuentas de jubilación y corretaje, ambas tienen grandes opciones. Lo mejor es comparar los costes y los requisitos de cuenta mínima de cada empresa y selección de fondos. Comparando sus opciones puede descubrir la firma más adecuada para sus necesidades financieras.
Consejos para los inversores
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