No es ningún secreto que Vanguard, Fidelity y Charles Schwab son tres de las firmas de corretaje más populares y conocidas. Estas instituciones financieras son también algunas de las más grandes y ofrecen una amplia gama de productos y servicios, desde productos bancarios y de inversión hasta asesores financieros y servicios de planificación financiera. Sin embargo, hay algunas diferencias importantes, desde las comisiones hasta los servicios financieros y los recursos de investigación, cada una de las cuales podría afectar a la experiencia de sus clientes. Si desea ayuda para invertir, utilice la herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo.
Visión general de Vanguard frente a. Fidelity frente a. Schwab
Vanguard, Fidelity y Schwab son tres de los principales actores en el ámbito de la intermediación bursátil, y ofrecen una amplia gama de productos de inversión y bancarios. De hecho, puede abrir casi cualquier tipo de cuenta en cualquiera de estas instituciones. Sin embargo, se diferencian ligeramente en lo que respecta a las comisiones y a su conjunto específico de servicios.
Vanguard se hizo un nombre al crear y ofrecer productos de inversión de bajo coste, como fondos de inversión y fondos cotizados (ETF). Todavía lo hace, e incluso los clientes que no son de Vanguard pueden comprar fondos de Vanguard a través de una cuenta de corretaje. La empresa ha crecido y ahora ofrece productos y fondos de inversión no propietarios. Sin embargo, no es un producto tan bueno cuando se trata de negociar acciones individuales.
Fidelity es quizás más conocida por sus productos de inversión personal, es decir, cuentas de corretaje que permiten a los usuarios negociar con acciones. Los clientes pueden invertir en una amplia gama de acciones, bonos y otros productos de inversión utilizando una cuenta de corretaje de Fidelity. Fidelity también se esfuerza por ofrecer recursos de inversión a sus clientes y no cobra demasiadas comisiones, aunque cada vez son más las agencias y corredores de bolsa que avanzan hacia modelos de inversión sin comisiones.
Charles Schwab, conocido como Schwab para abreviar, es probablemente el más holístico de los tres. Aunque no es tan conocido por sus fondos como Vanguard, Schwab sigue teniendo una serie de fondos de gestión pasiva y activa en los que puede invertir su dinero. También tiene la opción de operar con acciones individuales. También ofrece servicios gratuitos de robo-advisor, y aquellos que quieran trabajar con un asesor real también tendrán esa opción.
Vanguard frente a. Fidelity frente a. Schwab: Comisiones
La mayoría de las plataformas de corretaje han eliminado las comisiones por transacción en los últimos dos años, y Vanguard, Fidelity y Schwab no son una excepción. Los titulares de cuentas de corretaje en cada una de las tres instituciones no tendrán que pagar ninguna comisión o tarifa por negociar acciones. La negociación de fondos de inversión es en su mayor parte gratuita en las tres instituciones, en particular para los fondos de inversión propios. Ciertos fondos de inversión no propietarios pueden incurrir en costes de transacción de hasta 49 dólares.95 en cada institución.
El único lugar en el que se incurre en costes de transacción constantes es cuando se trata de operar con opciones. Sin embargo, los costes de transacción para las opciones en cada institución son comparativamente bastante bajos. Tanto Fidelity como Schwab cobran 0 dólares.65 por opción, mientras que Vanguard cobra 1 dólar. Tenga en cuenta que se trata de tarifas por contrato, no de comisiones.
Si bien algunas transacciones más específicas pueden incurrir en comisiones adicionales, la experiencia de usar cada una de estas tres instituciones es de bastante bajo costo y puede ser totalmente gratuita si sólo se invierte en acciones individuales y fondos propios, entre otras inversiones. Otras inversiones pueden tener un coste. Por ejemplo, tendrá que pagar 35 dólares por transacción si invierte en valores respaldados por hipotecas con Vanguard.
Hay que tener en cuenta que estas tarifas no incluyen los cargos que se aplican por tener acciones de ciertos fondos. Fidelity tiene una amplia variedad de fondos que no tienen ratio de gastos, y tanto Vanguard como Schwab tienen ratios de gastos medios mucho más bajos que el estándar del sector.
Vanguard frente a. Fidelity frente a. Schwab: Servicios y características
Cuando se trata de inversiones y cuentas de corretaje, Vanguard, Fidelity y Schwab ofrecen un conjunto de servicios relativamente similar. Como ya se ha mencionado, cada institución permite a los clientes operar con acciones individuales sin comisiones. Cada uno de ellos ofrece una amplia gama de cuentas, incluyendo 401(k), planes 529, cuentas de custodia, una variedad de cuentas de jubilación individuales (IRA), cuentas conjuntas y más.
Cada una de las tres instituciones tiene un mínimo de inversión de 0 dólares para la mayoría de las cuentas. Sin embargo, Vanguard tiene unos mínimos para invertir en algunos de sus fondos de inversión, que suelen oscilar entre 1.000 y 3.000 dólares. Sin embargo, algunos fondos tienen unos mínimos aún más elevados.
Como ya se ha señalado, Vanguard es conocido últimamente por sus ofertas de fondos, que permiten a los inversores gestionar su dinero de forma pasiva en lugar de supervisar constantemente una cartera de acciones individuales. Aunque tiene la opción de operar de forma similar a como lo haría con cualquier otra cuenta de corretaje, los servicios de Vanguard están especialmente orientados a quienes quieren invertir en fondos mutuos, cotizados y de índice.
Fidelity destaca con dos de sus ofertas. En primer lugar, es mucho más fácil operar sin comisiones ni mínimos con Fidelity. Por supuesto, tendrá acceso a las operaciones sin comisiones y sin gastos, pero también tendrá acceso a un montón de fondos sin gastos entre los que elegir. Esto hace que la inversión pasiva sea aún más sencilla. Además, Fidelity ofrece recursos educativos de inversión únicos para que los clientes los utilicen de forma gratuita.
Aunque Fidelity y Vanguard tienen sus propias versiones de servicio de robo-advisor, el de Schwab destaca un poco por encima del resto. Schwab Intelligent Portfolios tiene en cuenta sus preferencias haciéndole responder a un breve cuestionario, y luego invierte sus activos en fondos de bajo coste en función de sus respuestas. Este servicio es opcional, por lo que aunque no decida utilizarlo, seguirá teniendo acceso a la gama de servicios de intermediación de Schwab. Al igual que Fidelity, Schwab cuenta con un sólido conjunto de recursos financieros y de inversión.
El servicio de robo-asesor de Fidelity se llama Fidelity Go. Ofrece un servicio de asesoramiento relativamente ligero y no conlleva ningún requisito de saldo mínimo. Si tiene entre 10.000 y 50.000 dólares en su cuenta, pagará una cuota mensual de 3 dólares. Las cuentas de más de 50.000 dólares tienen una comisión anual del 0.35% de los activos gestionados.
Vanguard también tiene un servicio de robo-asesor llamado Vanguard Personal Advisor Services. Este servicio combina servicios de inversión automatizados y personalizados y cobra un 0.3% de comisión de gestión. También tiene un mínimo de 50.000 dólares, por lo que puede ser mejor trabajar con un asesor financiero.
Vanguard vs. Fidelity. Fidelidad frente a. Schwab: Experiencia online y móvil
Vanguard, Fidelity y Schwab ofrecen tanto experiencias móviles como versiones de escritorio. Incluso se puede contactar con las empresas directamente en línea o por teléfono.
Cada empresa tiene una funcionalidad sólida cuando se visita el sitio web de escritorio, e incluso se podría decir que es así como están diseñados para ser utilizados. Desde el sitio web de escritorio de cada plataforma, puede comprar y vender acciones, fondos y más. También puede acceder a cualquier servicio de robo-advisor, transferir dinero, utilizar recursos educativos y mucho más.
Las aplicaciones móviles de cada una de estas instituciones varían en popularidad y facilidad de uso. Schwab se sitúa en un punto intermedio entre Fidelity y Vanguard en cuanto a la valoración de sus aplicaciones móviles. Mientras que la aplicación de Schwab tiene un 4.8 estrellas en la tienda de Apple y un 3.Calificación de 5 estrellas en la tienda de Google Play, una crítica común es que Schwab abruma a los clientes con información. Esto podría ser positivo para los operadores más experimentados, pero los nuevos inversores pueden sentirse abrumados. En cualquier caso, podrá utilizar todos los servicios de la plataforma tanto en su teléfono como en su ordenador.
La aplicación de Vanguard no está tan bien valorada. En la tienda de Google Play sólo tiene un 1.6 estrellas. De hecho, la compañía parece haber recibido tantas críticas por su oferta móvil que va a lanzar una nueva versión de la aplicación que promete tener características adicionales. Sin embargo, la versión de Apple de la aplicación tiene un 4.Calificación de 7 estrellas.
Fidelity parece tener la mejor experiencia general online y móvil para los clientes. Si bien tiene una reputación similar a la de Schwab de ser un poco difícil de sintetizar para los inversores más nuevos, todavía parece ser más fácil de navegar. Además, con el conjunto de recursos educativos de la compañía, los nuevos inversores no deberían tener problemas para averiguar cómo utilizar mejor la plataforma para invertir su dinero. En la tienda de Apple, la aplicación de Fidelity tiene un 4.8 estrellas, y en la tienda de Google Play tiene un 4.Calificación de 5 estrellas.
Quién debería usar Vanguard, Fidelity y Schwab?
Como hemos mencionado a lo largo de esta reseña, Vanguard, Fidelity y Schwab cuentan con muchas de las mismas características importantes. Cada una de ellas permite invertir en una variedad de valores, desde acciones hasta fondos, sin pagar tasas ni comisiones. Cada uno de ellos tiene ratios de gastos bajos o inexistentes para los fondos. Y cada una de ellas es una plataforma de negociación y gestión de cuentas en línea de la que se puede sacar provecho. Sin embargo, es posible que primero haya que aprender un poco sobre las plataformas. Dicho esto, cada una destaca por una razón diferente.
Vanguard destaca por su impresionante conjunto de ofertas de fondos cotizados, indexados y de inversión. Algunas de ellas tienen mínimos elevados, pero hace que la plataforma sea excelente para cualquier persona con algo de dinero para invertir. También puede operar con acciones y bonos individuales con Vanguard, pero normalmente será mejor aprovechar las ofertas de fondos que la empresa ha curado para hacerse un nombre.
Fidelity destaca ligeramente por encima de sus dos competidores, en gran medida porque no hay mucho que la empresa no haga. La empresa cuenta con una sólida plataforma de negociación que puede ser aprovechada tanto por inversores experimentados como por principiantes. Puede utilizar el amplio conjunto de herramientas de inversión y recursos educativos de Fidelity para perfeccionar sus habilidades de inversión.
Schwab también se defiende bastante bien frente a la competencia, especialmente en lo que respecta a su servicio de robo-advisor. Puedes aprovecharla o invertir por tu cuenta. Incluso aquellos que elijan esta última opción no deberían tener demasiadas dificultades para aprovechar la amplia variedad de ofertas de Schwab. Sin embargo, la plataforma de la firma tiende a centrarse en los inversores con más experiencia.
La línea de fondo
Vanguard, Fidelity y Schwab son tres de las empresas de corretaje más sólidas, conocidas y populares del país. Cada uno de ellos cubre lo básico y mucho más. Esto hace que sean plataformas valiosas y útiles para todos los inversores, desde los principiantes hasta los operadores avanzados.
Aunque cada plataforma puede diferir en los márgenes cuando se trata de sus ofertas y especialidades, cada una permite a los clientes operar sin tasas ni comisiones y hacerlo tanto en línea como en sus dispositivos móviles. Vanguard, Fidelity y Schwab son tres opciones sólidas para cualquiera que busque tomar su dinero e invertirlo para el futuro de la manera que considere oportuna.
Consejos de inversión
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