Vanguard y Charles Schwab se han hecho un nombre como empresas minoristas que ofrecen servicios financieros personales y asesoramiento de inversión. Aunque ambos siguen vendiendo gestión financiera y de inversiones como sus productos estrella, también han entrado en el juego de las plataformas de inversión online. Cada una de ellas ofrece a los clientes un portal web y una aplicación para operar. Aunque son similares en muchos aspectos, hay algunas diferencias clave. Un asesor financiero puede ofrecerle asesoramiento profesional en materia de inversiones si prefiere contar con ayuda.
Vanguard vs. Charles Schwab: Comisiones
Una plataforma de negociación online suele cobrar cuatro tipos de comisiones:
- Comisiones de negociación: Cualquier cargo fijo vinculado a cada operación que realice. Normalmente, se trata de una tarifa plana o se basa en el llamado diferencial, cuando su corredor le cobra en función de la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un activo.
- Comisiones de negociación: Esto es cuando un corredor le cobrará por cada operación que realice en base a un porcentaje del volumen o valor de cada operación.
- Comisiones de inactividad: Cualquier comisión que el bróker le cobre por no negociar, como por mantener el dinero en una cuenta de corretaje o por mantener los activos.
- Comisiones no relacionadas con la negociación/otras comisiones: Cualquier forma de comisión por utilizar esta plataforma no contemplada anteriormente. Por ejemplo, una agencia de valores puede cobrarle por hacer depósitos en su cuenta, sacar dinero de ella o contratar servicios adicionales.
Como la mayoría de las principales plataformas de negociación, Vanguard y Charles Schwab ofrecen estructuras de comisiones similares. Ambos ofrecen 0 dólares para acciones y fondos cotizados (ETF). Sin embargo, a diferencia de muchas plataformas, Vanguard se ha esforzado por distinguir su estructura de comisiones de la corriente principal. Ofrece una negociación de opciones más cara, ya que Charles Schwab cobra 0 dólares.65 por contrato y Vanguard cobra 1 dólar.00 por contrato para operar. Los inversores con más de un millón de dólares en activos pueden recibir una serie de operaciones de opciones gratis en la plataforma de Vanguard.
Charles Schwab cobra 50 dólares por operar con fondos de inversión que no estén en la lista de fondos sin comisiones de la empresa, una colección de varios miles de fondos de inversión con los que la empresa permite operar a coste cero. Vanguard ofrece una negociación considerablemente más barata en fondos de inversión. Todos los fondos gestionados por la propia Vanguard son gratuitos, al igual que varios miles de fondos de la lista de fondos sin comisiones de la empresa. Para todos los demás, Vanguard cobra una comisión de 20 dólares.
Aunque se trata de estructuras de comisiones muy diferentes, hay que tener en cuenta que las listas de productos sin comisiones tanto de Schwab como de Vanguard son lo suficientemente amplias como para satisfacer prácticamente cualquier estrategia de cartera de inversión. A menos que tenga fondos específicos que le gustaría comprar, el inversor medio probablemente no pagará nada por negociar fondos de inversión en cualquiera de las dos plataformas. Al igual que en el caso de las opciones, Vanguard ofrece comisiones de negociación reducidas para los fondos de inversión a los inversores con más de un millón de dólares en cuenta.
Ninguna de las dos plataformas cobra comisiones por inactividad, y ninguna de ellas cobra comisiones no relacionadas con las operaciones básicas, como depositar o retirar dinero. Ninguno de los dos requiere un saldo mínimo para abrir una cuenta.
Vanguard frente a. Charles Schwab: Servicios & Características
Como plataformas de negociación, Vanguard y Charles Schwab ofrecen productos generalmente similares. Ambos son corredores de bolsa de servicio completo, lo que significa que los inversores pueden negociar con la mayoría de los valores principales y tendrán acceso a la mayoría de las formas de datos principales. Tanto Vanguard como Charles Schwab ofrecen un conjunto completo de información e indicadores técnicos para los inversores, apoyando la investigación desde datos básicos como el historial de precios hasta información sofisticada como perfiles de empresas y actualizaciones en tiempo real.
Sin embargo, en términos de servicios y características, Charles Schwab tiene varias áreas en las que saca ventaja a Vanguard.
Para los inversores sofisticados, Schwab permite operar tanto en contratos de futuros como en mercados de divisas. Vanguard no admite ninguno de estos activos. Esto no es una pérdida para el inversor medio, que probablemente no debería operar con estos activos de alto riesgo. Sin embargo, puede afectar a los inversores más sofisticados que tienen la experiencia y las finanzas para operar en estos mercados de forma segura.
Para los inversores medios, Vanguard tiende a construir sus precios para favorecer más agresivamente a los grandes inversores. Las comisiones de productos como los fondos de inversión y los contratos de opciones disminuyen para las personas que tienen 1 millón de dólares o más invertidos en la empresa. Esto no es necesariamente un problema para los inversores ordinarios, ya que los precios de Vanguard no son prohibitivos para empezar. (De hecho, la única diferencia significativa es que Vanguard cobra un poco más que Schwab por negociar cada contrato de opciones.) Sin embargo, sigue siendo cierto que las mejores ofertas de la plataforma de Vanguard están reservadas a los operadores más ricos.
En el momento de escribir este artículo, ninguna de las dos plataformas permitía la inversión directa en criptodivisas y, en contra de lo que se ha informado, ambas plataformas admiten la negociación de acciones fraccionarias.
Por último, Schwab ofrece dos plataformas de marca en las que se puede operar. Para la mayoría de los inversores, la plataforma estándar de la empresa, disponible en el sitio web y en la aplicación bajo la marca «Charles Schwab», es más que suficiente. Su segunda plataforma, conocida como «StreetSmart», ofrece un entorno de negociación más complejo para inversores sofisticados. StreetSmart ofrece algunas herramientas para operadores semiprofesionales de gran volumen que ni la marca base de Schwab ni Vanguard ofrecen de forma efectiva, incluyendo la capacidad de responder a los cambios del mercado en tiempo real.
Esta marca hará poco por los inversores medios, de hecho será prohibitivamente complicada para un inversor ordinario. Pero StreetSmart tiene mucho que ofrecer al inversor especialmente experimentado.
Por último, Schwab ofrece una gama mucho más amplia de tipos de órdenes que Vanguard. La plataforma de Schwab admite interacciones complejas, como órdenes condicionales y activadores. La plataforma de Vanguard ofrece muchos menos tipos de órdenes complejas; sin embargo, ofrece todos los elementos básicos, como las órdenes stop-loss y limitadas.
Vanguard frente a. Charles Schwab: En línea & Experiencia móvil
Charles Schwab ofrece una experiencia de usuario generalmente más sólida y bien diseñada que Vanguard. Al tratarse de corredores de bolsa con todos los servicios, ambas plataformas ofrecen muchas formas de ponerse en contacto con la empresa si se tienen preguntas o se necesita ayuda. Puede llamar, enviar un correo electrónico o chatear con Vanguard o Schwab. Sin embargo, la información de contacto de Schwab es más destacada y fácil de encontrar, lo que elimina varios pasos del proceso de asistencia. Esto no es necesariamente un problema, pero, sobre todo teniendo en cuenta lo estresante que puede ser necesitar ayuda para acceder a su dinero, la estructura de asistencia al cliente de Schwab, más amigable, es digna de mención.
De las dos plataformas, las aplicaciones de Schwab están mejor diseñadas que las de Vanguard. A través tanto de la app de Charles Schwab como de StreetSmart es generalmente fácil encontrar información, investigar acciones y hacer un plan a largo plazo. La aplicación de Vanguard no está mal diseñada. Puede acceder fácilmente a su cartera, buscar un activo determinado y ver la información básica de ese activo, como el precio y el historial de precios a corto plazo. Sin embargo, puede ser difícil encontrar información más sofisticada. De hecho, a menudo la app de Vanguard no admite algunos de los análisis técnicos más profundos que los inversores podrían desear.
El sitio web de la firma ofrece bastante más profundidad que su app. Incluso aquí encontrará que sus opciones son bastante más limitadas que en el entorno de negociación de Schwab. Es bastante fácil de navegar, sin embargo, a través de pestañas a los indicadores técnicos y análisis.
Dicho esto, la plataforma de negociación de Charles Schwab puede confundir a los inversores sin experiencia. En particular, tanto la marca insignia de la empresa como StreetSmart se basan en lo que se conoce como All-In-One Trading Ticket. Esta es la pantalla en la que los usuarios realmente ejecutan las operaciones que han alineado, permitiéndole una visión completa de todos los cambios que planea hacer en su posición en el mercado. Si bien esto tiene potencialmente bastante valor para los inversores con mucha experiencia, también aleja sus operaciones de los activos reales que planeaba comprar. (Es decir, antes de que pueda realizar una operación, debe navegar fuera de la información sobre el precio de ese activo y en una pantalla completamente diferente).) Los nuevos inversores pueden encontrar el Todo en Uno confuso, con una pared de opciones presentadas en un solo lugar, mientras que los inversores experimentados pueden encontrar más obstáculos que ayuda.
Vanguard vs. Charles Schwab. Charles Schwab: Quién debería usarlo?
Mucho antes de que los agentes de bolsa entraran en el juego de las plataformas de negociación, Vanguard se hizo un nombre principalmente como distribuidor de fondos de inversión. Está claro que aquí es donde sigue estando la identidad de la empresa principalmente.
La plataforma de Vanguard favorece en gran medida a los inversores que probablemente se muevan lentamente y mantengan los activos durante mucho tiempo. Los fondos son fáciles de operar y mucho más baratos que en casi cualquier plataforma de la competencia. Las opciones de negociación son relativamente escasas, la plataforma no admite activos más exóticos como las divisas y los futuros, y Vanguard ofrece menos flujos de datos de los que pueden buscar muchos inversores modernos. Todo esto habla de una plataforma construida para los operadores que quieren comprar y mantener sus inversiones durante un largo período de tiempo.
Si usted es un inversor activo, Vanguard puede no ser para usted. Es probable que su interfaz le resulte frustrante y sus opciones limitadas. Sin embargo, la mayoría de los inversores no deberían ser inversores activos. Las probabilidades de que un inversor minorista bata al mercado son bastante bajas. (De hecho, pocos inversores profesionales superan al mercado.) Si quiere mantener los activos durante un tiempo, entonces Vanguard puede ser la opción adecuada para usted. Esto es especialmente cierto si quiere concentrar sus inversiones en fondos de inversión
Y seamos sinceros, a no ser que seas un operador del día, probablemente deberías concentrar tu dinero en fondos de inversión y mantener principalmente activos a largo plazo.
Para los operadores sofisticados y de gran volumen, la plataforma de Charles Schwab puede ser la mejor opción. En particular, su marca StreetSmart ofrece una gran cantidad de datos y capacidad de respuesta. Esto lo hace bien adaptado a los operadores activos, semiprofesionales y diurnos. Si bien este crítico considera que el billete All-In-One es innecesariamente difícil, en general esta plataforma será buena para los inversores que buscan moverse rápidamente en posiciones complicadas.
Conclusión
Tanto Vanguard como Charles Schwab tienen características atractivas y cualidades distintivas. Los inversores que quieran concentrarse en los fondos de inversión y en las inversiones a largo plazo encontrarán mucho que gustar en Vanguard. También ahorrarán algo de dinero en el proceso. Los inversores muy activos o los que toman posiciones complicadas preferirán Charles Schwab, especialmente su marca StreetSmart. Otro factor a tener en cuenta: La adquisición de TD Ameritrade por parte de Charles Schwab en 2020 puede ampliar las oportunidades para sus clientes.
Consejos para invertir
- Una vez que haya decidido cómo va a operar, ahora es el momento de averiguar qué hacer con esa plataforma. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un asesor financiero cerca de usted para ayudarle a construir una estrategia en torno a su dinero, ya sea que esté invirtiendo para la jubilación, planes a largo plazo o simplemente riqueza. Si está preparado, empiece ahora.
- Ahora que hemos comparado estos servicios, entremos en los detalles. En nuestro análisis de Vanguard nos adentramos en los detalles de su plataforma de negociación. También puede conocer todo sobre Charles Schwab en nuestra reseña aquí.