Probablemente ya esté familiarizado con los grandes bancos. Los bancos tienden a ser instituciones enormes que se extienden a nivel nacional, si no mundial. Lo más probable es que tú también tengas una cuenta bancaria. Pero qué pasa con las cooperativas de crédito, las primas más pequeñas de los grandes bancos? A menudo oímos hablar de las cooperativas de crédito, pero la información sobre ellas tiende a ser confusa. Así que profundicemos en la cooperativa de crédito y en lo que diferencia a estas dos instituciones financieras.
Qué es una cooperativa de crédito?
Para empezar, las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro. Obtienen sus fondos a través de los titulares de sus cuentas, o socios, personas como usted y yo. Los titulares de las cuentas, ya sean cuentas corrientes, de ahorro o de otro tipo, son socios y propietarios parciales de la cooperativa de crédito. Si una cooperativa de crédito obtiene beneficios, esa cantidad se invierte de nuevo en la organización o se paga a los socios en forma de dividendos. Además, como institución sin ánimo de lucro, una cooperativa de crédito no paga impuestos estatales ni federales. Esto les permite ofrecer mejores tipos de interés para sus productos.
Las cooperativas de crédito ofrecen muchos de los mismos productos que un banco, como cuentas corrientes y de ahorro y préstamos. Sin embargo, no cualquiera puede entrar en una cooperativa de crédito y abrir una cuenta. A menudo hay que hacerse socio de una cooperativa de crédito. Dependiendo de la cooperativa de crédito específica, usted puede hacerse socio en función de su empleador, de la afiliación previa de su familia, de su zona geográfica o de su pertenencia a otro grupo como un lugar de culto o una escuela.
Debido a esta configuración, las cooperativas de crédito tienden a estar más centradas en la comunidad y en el consumidor. Esto significa que sus servicios y ofertas son más cooperativos. Los socios trabajan juntos y la propia cooperativa de crédito coopera con los socios para proporcionar y mejorar los servicios.
Con una multitud de diferentes cooperativas de crédito compitiendo por su interés, los expertos bancarios de nuestro equipo elaboraron una lista bien equilibrada de las mejores cooperativas de crédito para 2018.
Cooperativa de crédito vs. Banco – Diferencia de tamaño
La primera diferencia principal entre las cooperativas de crédito y los bancos es su tamaño. Los bancos y sus sucursales están en todas partes, extendiéndose por todo el país y a menudo por todo el mundo. Al contrario, las cooperativas de crédito suelen atender a comunidades mucho más pequeñas. Entonces, dentro de estas pequeñas comunidades, como pueblos o empresas, los consumidores deben hacerse socios de la propia cooperativa de crédito para tener acceso a los servicios de la misma.
Cooperativa de crédito vs. Banco – Diferencia de productos & Servicios
Esta diferencia de tamaño también se refleja en lo que cada institución puede ofrecer a sus clientes. Los bancos pueden ofrecer una amplia gama de servicios financieros. Esto incluye cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito para empresas, préstamos para empresas y mucho más. Aunque hay cooperativas de crédito que pueden ofrecer una sólida variedad de productos, como las tarjetas de crédito de las cooperativas, su gama tiende a ser más limitada que la de un banco. A esto se suma el hecho de que los bancos son instituciones con ánimo de lucro. Los bancos ganan dinero con sus servicios, mientras que las cooperativas de crédito mueven el dinero para beneficiar a sus consumidores.
Las cooperativas de crédito también suelen colaborar para ofrecer más recursos a sus socios. Como las cooperativas de crédito son más pequeñas, no pueden disponer de cientos de cajeros automáticos o sucursales. Así que para combatir esto, pueden compartir espacios y cajeros automáticos con otras cooperativas de crédito, beneficiando a más de una cooperativa. Por ejemplo, algunas cooperativas de crédito comparten centros de servicio y cajeros automáticos. Por otro lado, los bancos suelen centrarse más en competir entre sí, ofreciendo a los consumidores algo más grande y mejor que el banco de al lado.
Es posible que haya oído hablar de que sus cuentas bancarias están aseguradas por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos). Esto significa que para depósitos de hasta 250.000 dólares, la FDIC puede asegurar su dinero. Las cooperativas de crédito tienen el mismo tipo de seguro para sus depósitos de hasta 250.000 dólares, aunque los suyos están respaldados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Cooperativa de crédito vs. Banco – Diferencia de estructura
En cuanto a la estructura superior, tanto las cooperativas de crédito como los bancos tienen consejos de administración. El consejo de administración de un banco está formado por los directores actuales y los accionistas del banco. Dado que los accionistas son propietarios parciales de la empresa, tienen voz y voto en su gestión. Cuantas más acciones posea alguien, más votos tendrá. Los clientes de un banco pueden poseer acciones del mismo, pero el mero hecho de ser cliente no tiene mucho poder de decisión.
Por otro lado, las cooperativas de crédito son propiedad de sus clientes, que son miembros de la cooperativa de crédito. Por lo tanto, si se hace socio de una cooperativa de crédito para abrir una cuenta corriente, obtiene la propiedad parcial de la cooperativa de crédito. En ese caso, se obtiene un voto en la elección de los miembros del consejo de administración. Si lo desea, también puede presentarse a un puesto en el consejo de administración.
Cuál es mejor? – Disponibilidad
Por supuesto, tanto los bancos como las cooperativas de crédito van a tener sus propios inconvenientes. La elección de la mejor opción dependerá, en última instancia, de usted y de sus preferencias financieras. Pero veamos algunos de los pros y los contras de cada uno.
Dado que los bancos trabajan con ánimo de lucro, suelen ser instituciones mucho más grandes. Así, pueden ofrecer una mayor variedad de servicios financieros. Si quiere tener todas sus cuentas en un solo lugar, un banco puede ser la mejor opción. Además, un banco suele manejar cuentas más grandes y más activos mejor que una cooperativa de crédito.
Debido a sus limitados ingresos y cobertura geográfica, las cooperativas de crédito no pueden ofrecer servicios financieros en la misma medida que los bancos. Suelen tener menos cajeros automáticos a disposición de los clientes, además de una oferta limitada de banca online. Sin el ancho de banda, las cooperativas de crédito no pueden dedicar tanto tiempo o dinero a perfeccionar un sitio web y los portales de cuentas.
Las cooperativas de crédito también tendrán menos sucursales físicas. Sin embargo, esto es más comprensible, ya que las cooperativas de crédito están destinadas a servir a las comunidades más pequeñas. Sin embargo, si se encuentra en la necesidad repentina de una sucursal mientras viaja, probablemente no tendrá suerte. Sin embargo, la ventaja de las cooperativas de crédito, que tienen un alcance más limitado, es una experiencia de servicio al cliente más personalizada. Como miembro de una cooperativa de crédito, junto con otros clientes y empleados, tiene acceso a una banca más personal y comunitaria. Tenga en cuenta que también puede encontrar este tipo de servicio en un banco más pequeño.
Por último, no olvide que para abrir una cuenta en una cooperativa de crédito, tiene que ser socio de la misma. Se limita a un grupo específico de personas, ya sea por zona geográfica, lugar de trabajo o de culto, vínculos familiares y otros factores. Por suerte, una vez que se es socio, se puede mantener la afiliación de por vida incluso si se abandona el grupo que la calificó.
¿Qué es mejor?? – Asequibilidad
En lo que respecta a los tipos de interés, una cooperativa de crédito puede superar a los grandes bancos. Como institución sin ánimo de lucro, las cooperativas de crédito no tienen que pagar impuestos estatales o federales. Esto deja el dinero libre para que los socios de las cooperativas de crédito obtengan tipos de interés más bajos y mayores ganancias. Las cooperativas de crédito también suelen ofrecer comisiones más bajas por cosas como el mantenimiento de la cuenta y el uso de cajeros automáticos. No obstante, deberías comprobar las comisiones que puede cobrar una cooperativa de crédito en comparación con tu banco.
| Cooperativa de crédito frente a. Banco | ||||
| Cooperativas de crédito | Bancos | |||
| Tamaño & Comunidad | Limitadas a comunidades más pequeñas como organizaciones religiosas o empresas | A menudo de ámbito nacional, a veces mundial | ||
| Flujo de ingresos |
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| Productos & Servicios |
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| Disponibilidad física |
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| Estructura |
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| Asequibilidad | Suelen tener tipos de interés más altos y tipos de interés más bajos para los préstamos | Por lo general, cobran comisiones más elevadas por el mantenimiento de la cuenta y por el uso de cajeros automáticos en el extranjero | ||
| Seguro de depósitos | La NCUA asegura los depósitos de hasta 250.000 dólares | La FDIC asegura los depósitos de hasta 250.000 dólares | ||
Lo que hay que saber
Si bien comparar las cooperativas de crédito y los bancos no es exactamente comparar manzanas con naranjas, sería injusto elegir un claro ganador. Ambos tipos de instituciones tienen ofertas que el otro no tiene. Además, no todos los consumidores quieren lo mismo cuando se trata de servicios financieros. Es posible que usted desee más la comunidad de clientes de una cooperativa de crédito, mientras que su vecino valora la tecnología actualizada y las ofertas en línea de los grandes bancos.
Consejos para abrir una cuenta bancaria
- No siempre es fácil tomar una decisión financiera. Desde los seguros de vida hasta las tarjetas de crédito, hay muchas opciones entre las que elegir! Las cuentas bancarias son iguales, pero seguro que puede encontrar la más adecuada para usted. Hay que decidir primero lo que realmente se quiere de una cuenta bancaria antes de empezar a buscar. Por ejemplo, si decide que quiere la disponibilidad de sucursales físicas, elimina los bancos online de su búsqueda.
- Una vez que se haya centrado en los bancos más específicos, eche un vistazo a sus ofertas. Si desea un conjunto completo de productos financieros, ¿ofrecen algo más que simples cuentas corrientes?? ¿Sus productos no tienen comisiones o tienen altos tipos de interés?? Echar un vistazo a los detalles le ayudará a tomar una mejor decisión.
- También puede leer reseñas sobre bancos y sus cuentas específicas. Consulte las opiniones de observadores y clientes actuales o pasados de los bancos. Así podrás ver el rendimiento del banco y sus inconvenientes, así como sus ventajas.
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