Ha oído hablar del sector de los servicios financieros? Incluso si no lo has hecho, probablemente has interactuado con esta industria casi todos los días. Podría pensar que sólo significa trabajar con un asesor financiero. Pero en realidad, tanto si eres un inversor, un propietario de una vivienda, un titular de una tarjeta de crédito o incluso un simple titular de una cuenta de ahorro, has trabajado con la industria de los servicios financieros. Pero qué es exactamente la industria de los servicios financieros? Implica muchos aspectos de nuestras finanzas, así que echemos un vistazo.
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Qué es el sector de los servicios financieros?
Es posible que piense que los bancos, los agentes de bolsa y los prestamistas hipotecarios son entidades completamente distintas. Aunque prestan servicios diferentes, todos forman parte del sector de los servicios financieros. En realidad, el sector incluye más que esos tres sectores. También implica a las compañías de seguros, a los operadores de valores, a los inversores, a los asesores financieros, a Wall Street, etc.
Además, el sector de los servicios financieros no sólo atiende a particulares como usted. También proporciona a las pequeñas empresas, a las grandes compañías, a las organizaciones sin ánimo de lucro e incluso al gobierno los servicios financieros necesarios.
Desglosando los diferentes sectores de la industria de servicios financieros
Bancos y cooperativas de crédito
Empecemos por el conocido sector de la banca. Aunque actualmente no tenga una cuenta de ahorro o corriente, probablemente haya trabajado con un banco en algún momento. En este sector se obtienen cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos y cada vez más cosas.
Las cooperativas de crédito también ofrecen muchas de las mismas cuentas que los bancos, a menudo con tipos de interés aún más favorables. La principal diferencia entre las cooperativas de crédito y los bancos es la comunidad y la propiedad que supone ser miembro de una cooperativa de crédito frente a ser cliente de un banco.
Asesores financieros
Los asesores financieros, las casas de bolsa y los bancos de inversión también forman parte de este sector financiero. Los asesores van desde los contables hasta los planificadores de la jubilación, pasando por los preparadores fiscales. Los bancos de inversión se adaptan a los consumidores más ricos. Aquí se encuentra la gestión de patrimonios, el asesoramiento fiscal y la orientación empresarial.
Los asesores financieros, las casas de bolsa y los bancos de inversión también forman parte del sector financiero bancario. Los asesores financieros pueden especializarse en contabilidad, preparación de impuestos, gestión de deudas y otras necesidades financieras.
Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero especializado en la creación de planes financieros a largo plazo, como el ahorro para la jubilación. Los bancos de inversión están pensados para los consumidores más adinerados. Aquí se puede encontrar gestión de patrimonios, asesoramiento fiscal y orientación empresarial.
Gestores de inversiones
El siguiente sector de la industria de servicios financieros es la gestión de activos. Aquí se gestionan las pensiones, los activos de los seguros, los fondos de cobertura, los fondos de inversión y mucho más.
Es importante señalar que hoy en día, un determinado producto financiero no se limita a un solo sector financiero. Por ejemplo, tanto una empresa de gestión de activos como una compañía de seguros tendrán que gestionar activos de seguros en algún momento, aunque sean dos sectores diferentes.
Compañías de seguros
El sector de los seguros ofrece, lo han adivinado, pólizas de seguros. Por supuesto, esto también abarca una amplia gama de necesidades de seguro, desde el seguro de automóvil hasta el seguro de vida y el seguro de salud. El sector de los seguros ofrece la suscripción y la financiación que necesita para todas sus necesidades de seguros.
El capital privado y el capital de riesgo
También está el sector del capital privado, con el que quizá no esté tan familiarizado. Los fondos de capital privado y de riesgo proporcionan capital a las empresas. A cambio, los inversores de capital privado obtienen participaciones en la propiedad o una parte de los beneficios de la empresa. Se trata en gran medida de un sector de inversión empresarial.
Evolución del sector de los servicios financieros
Hoy en día, el sector de los servicios financieros parece abarcarlo todo. Los bancos no sólo ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, sino que muchos ofrecen otros productos como hipotecas y préstamos para automóviles. Sin embargo, no siempre fue así.
Antes de los años 70, cada sector de la industria de servicios financieros se ceñía más o menos a su propia especialidad. Los bancos ofrecían a los clientes un lugar para tener cuentas corrientes y de ahorro. Las asociaciones de crédito ofrecían hipotecas y préstamos personales. Las empresas de corretaje ofrecían a los consumidores oportunidades de inversión en acciones, bonos y fondos de inversión. Y las empresas de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, sólo proporcionan tarjetas de crédito.
Pero en la década de los 70, los consumidores empezaron a alejarse de los grandes bancos, que antes eran el centro de la industria de servicios financieros. La normativa federal impedía a los bancos ofrecer una variedad de servicios financieros que era lo que querían los consumidores. Así que los consumidores aumentaron sus negocios con otros sectores como los corredores y las sociedades de fondos de inversión. Como respuesta para salvarse, los bancos empezaron a ofrecer productos como fondos de inversión y del mercado monetario, hipotecas y otros préstamos.
En la década de 1990, las líneas que separaban los distintos sectores de servicios financieros se habían vuelto borrosas. No sólo las empresas ofrecían productos fuera de su gama original, sino que se fusionaban para convertirse en conglomerados financieros más grandes. Eso les permitiría ganar y ofrecer aún más.
Aun así, el sector de los servicios financieros sigue creciendo y cambiando. Esto se debe en gran medida a los rápidos avances tecnológicos. Ciertos productos financieros están cada vez más al alcance de una mayor variedad de consumidores gracias a Internet. Incluso hay bancos y asesores financieros y bancarios que operan completamente en línea. La tecnología ha abierto nuevas puertas tanto al sector de los servicios financieros como a sus consumidores.
Conclusión
Desde la historia temprana de la tarjeta de crédito hasta la creciente disponibilidad de los robo-asesores, la industria de los servicios financieros ha pasado por grandes transformaciones desde sus inicios. Sigue ofreciendo lo que sus consumidores necesitan, cambiando con los tiempos según sea necesario. Y aunque no siempre nos demos cuenta, el sector de los servicios financieros está trabajando constantemente, gestionando nuestros activos y nuestro dinero.
Consejos para encontrar un asesor financiero local
- Hay montones de asesores financieros. Sin embargo, encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona en sólo cinco minutos. Empiece ahora.
- Siempre hay que comprobar las cualificaciones de un asesor antes de trabajar con él. Hay algunas designaciones a las que hay que prestar atención. Los planificadores financieros certificados (CFP) tienen experiencia en planificación financiera, mientras que los analistas financieros colegiados (CFA) suelen tener experiencia en inversiones. Al final, asegúrese de ir con un asesor que tenga la experiencia y la educación adecuadas para manejar sus necesidades.