Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan para gestionar su dinero, incluyendo el ahorro y la inversión para la jubilación. Tradicionalmente, había que reunirse con un asesor financiero en persona para obtener asesoramiento, pero hoy en día muchas empresas de asesoramiento financiero le permiten conectarse con un profesional en línea. Trabajar con un asesor financiero en línea tiene sus pros y sus contras, pero puede resultarle atractivo si está interesado en recibir asesoramiento de una forma cómoda y rentable. Y después de la pandemia de coronavirus, mucha gente está más abierta a las relaciones cliente-asesor virtuales. Si está pensando en trabajar con un asesor financiero en línea, intente encontrar uno a través de la herramienta gratuita de emparejamiento de nuestro equipo.
¿Qué hace un asesor financiero en línea??
Trabajar con un asesor financiero en línea no es tan diferente de trabajar con un asesor en persona. La diferencia es que en lugar de ir a la oficina de su asesor para obtener asesoramiento financiero, las interacciones tienen lugar en línea. Los métodos de comunicación pueden variar de un asesor a otro, pero pueden incluir el correo electrónico, el chat en directo o las videoconferencias.
En cuanto a la gama de servicios que puede ofrecer un asesor financiero online, pueden ayudar con cosas como
- Creación de un presupuesto doméstico o ajuste de un presupuesto ya establecido
- Desarrollar un plan para pagar las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles u otras deudas
- Discutir sus objetivos para la jubilación y crear un plan de ahorro e inversión
- Maximizar las oportunidades de ahorrar e invertir tanto en cuentas con ventajas fiscales como en cuentas sujetas a impuestos
- Se ofrece asesoramiento sobre inversiones específicas
- Ofrecer orientación sobre el ahorro para la universidad, incluidos los planes 529, las cuentas de ahorro para la educación Coverdell y cómo gestionar las retiradas para evitar consecuencias fiscales negativas
- Planificación financiera a largo plazo, incluyendo discusiones sobre seguros de vida, rentas vitalicias, prestaciones de la seguridad social y la necesidad de un seguro de atención a largo plazo
- Cuándo ajustar su plan, en función de acontecimientos vitales importantes como el matrimonio, el nacimiento de un hijo o el divorcio
- Planificación patrimonial y de legados, incluyendo los documentos que necesita y cómo minimizar los impuestos
En resumen, un asesor financiero en línea puede ayudarle a crear un plan integral para gestionar sus finanzas a medida que avanza por las diferentes etapas de la vida. Cada asesor es diferente en cuanto a lo que ofrece específicamente, pero esto puede darle una idea de lo que podría obtener a cambio de su tiempo y dinero al trabajar con un asesor en línea.
Asesores financieros en línea frente a. Robo-Advisors
Es posible que oiga hablar de los asesores financieros en línea y de los robo-asesores en los mismos círculos, pero no son exactamente lo mismo. Un asesor financiero online es una persona o empresa que ofrece servicios de asesoramiento financiero a través de una plataforma online. En otras palabras, cuando trabajas con un asesor financiero online siguiendo esta definición, estás recibiendo asesoramiento financiero de una persona real.
Un robo-asesor, por otro lado, es una plataforma de asesoramiento financiero que se basa en algoritmos informáticos para ofrecer a las personas orientación sobre las decisiones monetarias. Por lo general, usted responderá a un cuestionario en línea en el que le dirá a un robo-asesor cuáles son sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su calendario de inversión. El algoritmo de la plataforma utilizará esas respuestas para crear su plan de inversión.
Los robots asesores pueden ser una de las opciones más baratas para obtener asesoramiento financiero, pero a menudo carecen del toque humano. Aquí es donde un asesor financiero online puede tener la ventaja, sobre todo si busca un asesoramiento financiero completamente personalizado. Un asesor financiero también puede ayudar a gestionar la toma de decisiones basada en las emociones, algo que un robo-asesor no está preparado para hacer.
Ventajas y desventajas de trabajar con un asesor financiero en línea
Como todo lo demás, hay que tener en cuenta las ventajas y desventajas de recibir asesoramiento financiero de alguien en línea. En el lado positivo, éstas son algunas de las mayores ventajas de utilizar un asesor financiero online:
- El seguimiento financiero puede ser más fácil: Con un asesor tradicional, es posible que tenga que esperar a una actualización trimestral para comprobar su progreso financiero. En cambio, un asesor en línea puede ofrecerle un tablero digital que puede utilizar para controlar su situación financiera en cualquier momento. También pueden ofrecer otras herramientas útiles, como calculadoras en línea, para ayudarle a gestionar sus finanzas.
- Los tiempos de respuesta pueden ser más rápidos: Puede ser más fácil comunicarse con su asesor cuando está disponible por correo electrónico, chat en vivo, videochat o mensajería instantánea. Y es posible que puedan responder a sus preguntas más rápidamente, en lugar de esperar a que le devuelvan una llamada telefónica o programen una reunión en persona.
- Los honorarios pueden ser más bajos: Cada asesor financiero cobra honorarios diferentes. Un asesor online puede tener un precio más bajo si tiene menos gastos generales. Menos comisiones significa que puede conservar una mayor parte de sus ganancias de inversión a lo largo del tiempo.
Por otro lado, tenga en cuenta estos posibles contras
- Puede parecer impersonal: Aunque un asesor financiero online puede ofrecerte consejos adaptados a tu situación, puedes sentirte desconectado si no lo conoces en persona.
- La calidad del asesoramiento puede variar: Los asesores financieros online no son todos iguales, por lo que es importante compararlos cuidadosamente antes de elegir a quién confiar la gestión de sus finanzas. Y es importante reconocer de antemano si está tratando con una persona real o con una empresa de robo-asesoramiento cuando busque asesoramiento financiero en línea.
Cómo elegir un asesor financiero online
Elegir un asesor financiero para trabajar en línea no es tan diferente de elegir uno para trabajar en persona. Todo se reduce a hacer los deberes y formular las preguntas adecuadas.
Por ejemplo, al comparar los asesores financieros online, deberá prestar atención a aspectos como
- Qué servicios financieros y tipos específicos de asesoramiento financiero ofrecen
- Cómo es su estrategia o enfoque general de inversión
- Cómo prestan el asesoramiento financiero (i.e. chats en directo, correos electrónicos, mensajería, etc.)
- Qué tipo de herramientas online ofrecen para ayudarte a gestionar y seguir las cuentas financieras
- La frecuencia con la que se comunican y lo accesibles que son para sus clientes
- Qué tipo de estructura de honorarios siguen y cuánto puedes esperar pagar por sus servicios
También es útil examinar más de cerca su historial profesional y sus credenciales. Por ejemplo, un planificador financiero certificado (CFP) y un asesor de inversiones registrado (RIA) no son necesariamente lo mismo cuando se trata del tipo de asesoramiento que ofrecen o de las directrices éticas que están obligados a seguir. Navegar por la sopa de letras de las designaciones financieras puede ser un poco abrumador al principio, pero es útil conocer lo básico para entender con qué tipo de asesor financiero está trabajando.
Conclusión
Obtener asesoramiento financiero en línea puede ahorrarle tiempo y potencialmente dinero. Aunque no es la forma tradicional de gestionar las finanzas, el asesoramiento digital es cada vez más popular. De hecho, cada vez son más las empresas de asesoramiento financiero que trasladan una parte o la totalidad de sus servicios a Internet. Dedicar tiempo a investigar primero a los asesores puede ayudarle a encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades y a su presupuesto.
Consejos para elegir un asesor financiero
- Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a los asesores que haya elegido sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Algunos asesores en línea pueden especializarse en cuentas de jubilación, como un 401(k) o cuentas de jubilación individuales (IRA). Otros también pueden ofrecer asesoramiento sobre la inversión a través de cuentas de corretaje sujetas a impuestos. Si tienes una mezcla de cuentas diferentes, es útil saber cómo los diferentes asesores enfocan la gestión de las mismas.
Trabajar con un asesor financiero en línea
Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan para gestionar su dinero, incluyendo el ahorro y la inversión para la jubilación. Tradicionalmente, era necesario reunirse con un asesor financiero en persona para obtener asesoramiento, pero hoy en día muchas empresas de asesoramiento financiero le permiten conectarse con un profesional en línea. Trabajar con un asesor financiero en línea tiene sus pros y sus contras, pero puede ser atractivo para usted si está interesado en obtener asesoramiento de una manera que sea conveniente y rentable. Y después de la pandemia de coronavirus, mucha gente está más abierta a las relaciones virtuales entre cliente y asesor. Si está pensando en trabajar con un asesor financiero en línea, intente encontrar uno a través de la herramienta gratuita de emparejamiento de nuestro equipo.
¿Qué hace un asesor financiero online??
Trabajar con un asesor financiero en línea no es tan diferente de trabajar con un asesor en persona. La diferencia es que en lugar de ir a la oficina de su asesor para obtener asesoramiento financiero, las interacciones tienen lugar en línea. Los métodos de comunicación pueden variar de un asesor a otro, pero pueden incluir el correo electrónico, el chat en directo o las videoconferencias.
En cuanto a la gama de servicios que puede ofrecer un asesor financiero en línea, puede ayudar con cosas como
- Crear un presupuesto para el hogar o ajustar un presupuesto que ya tenga en marcha
- Desarrollar un plan para pagar las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles u otras deudas
- Discutir sus objetivos para la jubilación y crear un plan de ahorro e inversión
- Maximizar las oportunidades de ahorrar e invertir tanto en cuentas con ventajas fiscales como en cuentas sujetas a impuestos
- Ofrecer asesoramiento sobre inversiones específicas
- Ofrecen orientación sobre los ahorros para la universidad, incluidos los planes 529, las cuentas de ahorro para la educación Coverdell y cómo gestionar los retiros para evitar consecuencias fiscales negativas
- Planificación financiera a largo plazo, incluyendo discusiones en torno a los seguros de vida, las rentas vitalicias, las prestaciones de la seguridad social y la necesidad de un seguro de atención a largo plazo
- Cuándo ajustar su plan, en función de acontecimientos vitales importantes como el matrimonio, el nacimiento de un hijo o el divorcio
- Planificación patrimonial y de legados, incluyendo los documentos que necesita y cómo minimizar los impuestos
En resumen, un asesor financiero en línea puede ayudarle a crear un plan integral para gestionar sus finanzas a medida que avanza por las diferentes etapas de la vida. Cada asesor es diferente en cuanto a lo que ofrece específicamente, pero esto puede darle una idea de lo que puede obtener a cambio de su tiempo y dinero cuando trabaja con un asesor en línea.
Asesores financieros en línea frente a. Robo-Asesores
Puede que oiga hablar de los asesores financieros online y de los robo-asesores en los mismos círculos, pero no son exactamente lo mismo. Un asesor financiero online es una persona o empresa que ofrece servicios de asesoramiento financiero a través de una plataforma online. En otras palabras, cuando trabaja con un asesor financiero en línea siguiendo esta definición, está recibiendo asesoramiento financiero de una persona real.
Un robo-asesor, por el contrario, es una plataforma de asesoramiento financiero que se basa en algoritmos informáticos para ofrecer a las personas orientación sobre las decisiones monetarias. Por lo general, usted responderá a un cuestionario en línea en el que le dirá a un robo-asesor cuáles son sus objetivos, su tolerancia al riesgo y sus plazos de inversión. El algoritmo de la plataforma utilizaría entonces esas respuestas para crear tu plan de inversión.
Los robo-asesores pueden ser una de las opciones más económicas para obtener asesoramiento financiero, pero a menudo carecen del toque humano. Ahí es donde un asesor financiero online puede tener ventaja, sobre todo si buscas un asesoramiento financiero completamente personalizado. Un asesor financiero también puede ayudar a gestionar la toma de decisiones basada en las emociones, algo que un robo-asesor no está preparado para hacer.
Ventajas y desventajas de trabajar con un asesor financiero en línea
Como todo, hay ventajas y desventajas que hay que tener en cuenta a la hora de recibir asesoramiento financiero de alguien en línea. En el lado positivo, he aquí algunas de las mayores ventajas de utilizar un asesor financiero online:
- El seguimiento financiero puede ser más fácil: Con un asesor tradicional, es posible que tengas que esperar a una actualización trimestral para comprobar tu progreso financiero. Por otro lado, un asesor en línea puede ofrecer un tablero digital que puede utilizar para controlar su situación financiera en cualquier momento. También pueden ofrecer otras herramientas útiles, como calculadoras en línea, para ayudarle a gestionar sus finanzas.
- Los tiempos de respuesta pueden ser más rápidos: Puede ser más fácil comunicarse con su asesor cuando está disponible por correo electrónico, chat en vivo, videochat o mensajería instantánea. Y es posible que puedan responder a sus preguntas más rápidamente, en lugar de esperar a que le devuelvan una llamada telefónica o programen una reunión en persona.
- Los honorarios pueden ser más bajos: Cada asesor financiero cobra unos honorarios diferentes. Un asesor online puede tener un precio más bajo si tiene menos gastos generales. Menos comisiones significa que puedes conservar más ganancias de tus inversiones a lo largo del tiempo.
Por otro lado, tenga en cuenta estos posibles contras:
- Pueden parecer impersonales: Aunque un asesor financiero en línea puede ofrecerle consejos adaptados a su situación, es posible que sienta una desconexión si no lo conoce en persona.
- La calidad del asesoramiento puede variar: Los asesores financieros online no son todos iguales, por lo que es importante compararlos cuidadosamente antes de elegir a quién confiar la gestión de sus finanzas. Y es importante reconocer de antemano si estás tratando con una persona real o con una empresa de robo-asesoramiento cuando buscas asesoramiento financiero en línea.
Cómo elegir un asesor financiero online
Elegir un asesor financiero para trabajar en línea no es tan diferente de elegir uno para trabajar en persona. Todo se reduce a hacer los deberes y formular las preguntas adecuadas.
Por ejemplo, a la hora de comparar asesores financieros en línea, deberá prestar atención a aspectos como:
- Qué servicios financieros y tipos específicos de asesoramiento financiero ofrecen
- Cómo es su estrategia o enfoque general de inversión
- La forma en que prestan el asesoramiento financiero (i.e. chats en directo, correos electrónicos, messenger, etc.)
- El tipo de herramientas en línea que ofrecen para ayudarle a gestionar y controlar sus cuentas financieras
- La frecuencia con la que se comunican y lo accesibles que son para sus clientes
- Qué tipo de estructura de honorarios siguen y cuánto puede esperar pagar por sus servicios
También es útil echar un vistazo a su historial profesional y a sus credenciales. Por ejemplo, un planificador financiero certificado (CFP) y un asesor de inversiones registrado (RIA) no son necesariamente lo mismo en lo que respecta al tipo de asesoramiento que ofrecen o a las directrices éticas que están obligados a seguir. Navegar por la sopa de letras de las designaciones financieras puede ser un poco abrumador al principio, pero es útil conocer lo básico para entender con qué tipo de asesor financiero está trabajando.
Conclusión
Obtener asesoramiento financiero en línea puede ahorrarle tiempo y potencialmente dinero. Aunque no es la forma tradicional de gestionar tus finanzas, el asesoramiento digital está ganando en popularidad. De hecho, cada vez más empresas de asesoramiento financiero están trasladando algunos o todos sus servicios a Internet. Tomarse un tiempo para investigar primero a los asesores puede ayudarle a encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.
Consejos para elegir un asesor financiero
- Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- Algunos asesores en línea pueden especializarse en cuentas de jubilación, como un 401(k) o cuentas de jubilación individuales (IRA). Otros también pueden ofrecer asesoramiento sobre la inversión a través de cuentas de corretaje sujetas a impuestos. Si tiene una mezcla de cuentas diferentes, es útil saber cómo enfocan la gestión los distintos asesores.