A medida que envejece, es importante contar con un plan de sucesión seguro para saber que sus activos y su familia serán atendidos cuando usted falte. Esto implica la elaboración de mucho papeleo legal, que es cuando la contratación de un abogado de planificación patrimonial puede ser especialmente beneficiosa. Estos abogados se especializan en muchas áreas de la planificación patrimonial, incluyendo las leyes federales y estatales sobre testamentos, impuestos, fideicomisos y poderes. Además, puede necesitar un abogado especialmente si es probable que alguien impugne su testamento o si su patrimonio es complejo por otros motivos. Dicho esto, si su patrimonio es grande, probablemente también querrá contratar a un asesor financiero que pueda ayudarle a gestionar todos sus activos, inversiones y otras finanzas.
¿Qué hace un abogado de planificación patrimonial??
Un abogado de planificación patrimonial es un abogado especializado en la gestión de asuntos de planificación patrimonial. En términos de certificaciones, estos abogados no son diferentes de los que se especializan en fusiones y adquisiciones o en demandas por lesiones personales. Independientemente de la especialidad, tienen que aprobar el examen del colegio de abogados del estado en el que ejercen.
La diferencia radica en la especialización que adquieren los abogados especializados en planificación patrimonial a través de años de experiencia trabajando en diversos asuntos de planificación patrimonial. Las funciones de un abogado de planificación patrimonial pueden ser muy variadas, pero todas se centran en un objetivo: ayudar a los clientes a prepararse para el final de la vida y el legado financiero que dejarán.
Esta ayuda puede manifestarse de varias maneras. En particular, los abogados especializados en planificación patrimonial pueden ayudarle a redactar su testamento y a crear un fideicomiso. Su abogado de planificación patrimonial también puede ayudarle a minimizar cualquier impuesto sobre el patrimonio o la herencia. Una vez que usted fallezca, también pueden ayudar al albacea de su testamento a transferir los bienes a sus beneficiarios. En caso de que sea necesario un proceso de sucesión, también pueden ayudar con eso.
Además, un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a asegurarse de que está preparado para situaciones de final de vida en las que no pueda tomar sus propias decisiones. Esto suele implicar la asignación de un poder notarial, la redacción de un testamento vital o la creación de cualquier otro tipo de directriz anticipada. Un buen abogado de planificación patrimonial puede servir de guía legal en todos los aspectos de la preparación para el final de la vida.
Cuánto cuesta un abogado de planificación patrimonial?
Los bufetes de abogados tienen fama de ser caros, y con razón. Los servicios de un abogado de planificación patrimonial son muy especializados, lo que significa que no se puede imitar lo que ellos hacen sin años de formación y experiencia. Aunque los costes totales acaben siendo elevados, al menos podrá estar tranquilo sabiendo que su familia y su patrimonio están en buenas manos.
Cuando se reúna con un abogado de planificación patrimonial, normalmente le expondrá sus honorarios inmediatamente. Estos honorarios pueden tener diferentes variaciones y combinaciones, incluyendo los honorarios de la reunión inicial, los honorarios por hora y los honorarios fijos. En la mayoría de los casos, cuanto más tiempo dedique su abogado a su patrimonio, más pagará usted.
Las tarifas varían de un abogado a otro y de un estado a otro. Los bufetes suelen cobrar una tarifa inicial por reunirse con el abogado durante una hora más o menos. Este tiempo es para revisar sus necesidades de planificación patrimonial y si son o no adecuados el uno para el otro. Si puede, pida un presupuesto con antelación para poder comparar fácilmente las tarifas de cada abogado.
Dependiendo de lo temprano que vea a un abogado de planificación patrimonial, es probable que haya honorarios de mantenimiento a largo plazo. Por ejemplo, supongamos que usted y su cónyuge deciden trabajar con un abogado a los 68 años. Si su cónyuge fallece a los 75 años, probablemente tendrá que reajustar su plan de sucesión de forma significativa. Lo mismo ocurrirá si usted, por ejemplo, adquiere otro nieto.
Cómo encontrar un abogado de planificación patrimonial
Para encontrar un abogado de planificación patrimonial, debe pedir recomendaciones a amigos y familiares. Sus experiencias personales serán el mejor indicador de la calidad de cualquier abogado. También puede intentar conseguir una referencia del colegio de abogados de su estado o de un tribunal testamentario local o del condado. Su asesor financiero también puede recomendarle uno, ya que suelen tener abogados a los que remiten regularmente a sus clientes.
Un abogado especializado en planificación patrimonial no tiene por qué tener ninguna certificación o título único que lo distinga. En lugar de ello, se referirán simplemente a sí mismos como abogados de planificación patrimonial o profesionales de la planificación patrimonial. Toda su práctica puede centrarse explícitamente en esta especialidad. También pueden hablar de las áreas de planificación patrimonial en las que tienen experiencia.
Por supuesto, tendrá que trabajar con un abogado especializado en planificación de herencias que haya aprobado el colegio de abogados de su estado. La experiencia específica del estado es particularmente importante cuando se trata de la planificación del patrimonio. Esto se debe a que las leyes y los procedimientos de sucesión difieren según el estado y la localidad.
En una nota menos técnica, debe buscar un abogado de planificación patrimonial que le haga sentir cómodo. Después de todo, esta persona le ayudará a tomar lo que pueden ser decisiones difíciles y emocionales. La mayoría de las veces, tendrá que revelar una gran cantidad de información personal, incluyendo sus deseos finales. Todo este proceso será mucho más fácil si se siente cómodo hablando con su abogado.
Certificaciones de los abogados de planificación patrimonial
Aunque un abogado de planificación patrimonial no necesita certificaciones separadas para ejercer, algunos optan por obtener más credenciales. Algunos de ellos están disponibles para profesionales que no son abogados, como asesores financieros o contables. Saber qué tipo de designaciones tiene un abogado puede darle una pista sobre lo que más sabe. Esto podría ser una revelación increíblemente importante cuando busque uno con el que trabajar.
Estos son algunos ejemplos de certificaciones que puede ver:
- Planificador patrimonial acreditado (AEP): La National Association of Estate Planners and Councils otorga la designación de planificador patrimonial acreditado a abogados licenciados, contadores públicos, aseguradores de vida colegiados y otros asesores financieros. Los requisitos incluyen un mínimo de cinco años de experiencia en planificación patrimonial, la realización de dos cursos de posgrado a través del American College of Financial Services y la realización de un mínimo de 30 horas de formación continua cada 24 meses, de las cuales al menos la mitad deben ser de planificación patrimonial.
- Planificador de Fideicomisos y Patrimonios Colegiado (CTEP): La Academia Americana de Gestión Financiera otorga esta designación. Se requiere un título en finanzas, impuestos, contabilidad, servicios financieros o derecho. Otros requisitos son la realización de al menos cinco cursos relacionados, la realización de un curso de formación de certificación y la formación continua anual.
- Asesor financiero y fiduciario certificado (CTFA): La Asociación Americana de Banqueros, junto con el Instituto de Banqueros Certificados, otorga la designación de asesor financiero y fiduciario certificado (CTFA) a las personas que cumplen ciertos criterios. Esto incluye un mínimo de tres años de experiencia en gestión de patrimonios, la realización de al menos un programa de formación en gestión de patrimonios aprobado, una carta de recomendación, una declaración de ética firmada y la realización de 45 horas de formación continua cada tres años.
Conclusión
La planificación del patrimonio es una tarea compleja con innumerables decisiones de principio a fin. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a determinar un plan que tenga el mayor sentido para su situación particular. Con la ayuda de un profesional cualificado, podrá iniciar el proceso de planificación patrimonial con confianza. Esto le permitirá saber que su plan es hermético, lo que sólo le aportará tranquilidad.
Consejos para planificar su patrimonio
- Para maximizar el legado que deja a sus herederos, necesitará un plan financiero y una estrategia de inversión completos. Un asesor financiero puede ayudarle con ambas cosas. Por suerte, la herramienta gratuita de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores de su zona. Empiece ahora mismo.
- Nunca es agradable pensar en ello, pero puede llegar un momento en que no pueda tomar decisiones por sí mismo. En estos casos, un testamento vital u otra forma de directiva anticipada puede ayudar a garantizar que su familia conozca sus deseos.