Con la fecha límite de impuestos de 2021 a la vuelta de la esquina, no es demasiado pronto para familiarizarse con los tramos de impuestos federales correspondientes. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) los ajusta anualmente en función de los cambios en el coste de la vida. Estos cambios pueden afectar a su estrategia de pago de impuestos. Teniendo esto en cuenta, aquí están los tipos impositivos marginales para el año 2021. Un asesor financiero puede ayudarle con la planificación fiscal. Busque un asesor hoy mismo.
¿Qué es el tipo impositivo marginal??
Un tipo impositivo marginal es la cantidad de impuestos adicionales en los que se incurre por niveles de ingresos añadidos. Estados Unidos impone un sistema fiscal progresivo. Por lo tanto, cuanto más gane, mayor será el tramo impositivo en el que se sitúen sus ingresos. El rango exacto determina entonces el tipo impositivo que efectivamente pagas, aunque nominalmente los que ganan más ingresos se enfrentan a una mayor carga fiscal. A su vez, eso significa que usted, como contribuyente, se queda con una cantidad menor de dinero por cada dólar ganado que la que obtendría con su nivel de ingresos.
Su tipo impositivo marginal se aplica únicamente a sus ingresos imponibles. Eso significa que se basa en los fondos una vez que resta sus deducciones estándar o detalladas de su ingreso bruto anual.
Pero no se grava a un tipo fijo. Por ejemplo, suponga que gana 100.000 dólares de ingresos imponibles durante 2021. 100.000 dólares entran en el tramo impositivo del 24% para los declarantes solteros, pero eso no significa que se le aplique una factura fiscal del 24%. Los tipos impositivos marginales sólo se aplican a la parte de la renta que entra directamente en ese tramo.
Para ilustrar, digamos que usted ganó $9,960 en ingresos gravables en 2021. Usted pagaría el 10% sobre los primeros 9.950 dólares. Son $995. Luego pagaría el 12% sobre los 10 dólares restantes por 1 dólar.20 en impuestos. En total, usted paga 996 dólares.20 en impuestos durante el año.
Tipo impositivo marginal frente a. Tipo impositivo efectivo
Tanto los tipos impositivos marginales como los efectivos ayudan a los contribuyentes a saber cuánto deben a Hacienda. Pero los tipos impositivos efectivos son ligeramente diferentes.
Los tipos impositivos efectivos se basan en sus ingresos anuales y en la cuota total del impuesto sobre la renta. Para encontrar el tuyo, simplemente toma este último y divídelo entre tus ingresos brutos anuales. El resultado es el porcentaje de ingresos anuales que debe pagar en impuestos.
Por ejemplo, si una persona ganó 150.000 dólares este año, entonces esa persona pagaría al IRS 37.500 dólares en impuestos. En consecuencia, su tipo impositivo efectivo sería del 25%, lo que significa que esta persona pagó el 25% de sus ingresos en impuestos.
En cambio, los tipos marginales son progresivos y constan de siete tramos impositivos. Por lo general, cuanto más gane, más probable es que deba utilizar los tipos marginales como herramienta de medición. Si encuentra que sus ingresos caen en uno de los tramos más bajos, probablemente pueda usar la tasa efectiva de manera más confiable.
2021 Tipos impositivos marginales
Los tipos impositivos marginales incluyen siete tramos: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% y 37%. El lugar en el que se encuentre dependerá de su estado civil (soltero, pareja casada que presenta una declaración conjunta, cabeza de familia) y de la cantidad de ingresos que obtenga anualmente.
Estos son los tipos impositivos marginales para 2021, según el IRS:
| Tipos impositivos marginales para 2021 | |||||||||
| Tipo impositivo | Solteros declarantes | Casado que presenta una declaración conjunta | Jefes de familia | ||||||
| 10% | ≤ $9,950 | ≤ $19,900 | ≤ $14,200 | ||||||
| 12% | > $9,950 | > $19,900 | > $14,200 | ||||||
| 22% | > $40,525 | > $81,050 | > $54,200 | ||||||
| 24% | > $86,375 | > $172,750 | > $86,350 | ||||||
| 32% | > $164,925 | > $329,850 | > $164,900 | ||||||
| 35% | > $209,425 | > $418,850 | > $209,400 | ||||||
| 37% | > $523,600 | > $628,300 | > $523,600 | ||||||
Recuerde: no paga un porcentaje fijo sobre el total de sus ingresos con tipos impositivos marginales. En cambio, usted reparte sus ingresos a medida que caen en cada tramo impositivo. Entonces, usted paga la tasa correspondiente a ese rango específico de ingresos. Así, sus primeros dólares reciben la tasa más baja y los últimos dólares la más alta.
Formas de reducir su factura fiscal
Hay algunas formas en las que puedes reducir tus ingresos imponibles. Sin embargo, el método adecuado puede depender de su situación financiera y personal. Algunas sugerencias que vale la pena considerar son:
Crear un fondo de ahorro para la universidad
Por ejemplo, algunos pueden reducir su factura fiscal creando un fondo de ahorro para la universidad. Cuando contribuyes a un plan 529, una de las formas de ahorrar para la matrícula, puedes aprovechar las deducciones fiscales a nivel estatal. Además, las distribuciones y ganancias realizadas a través de la cuenta crecen libres de impuestos cuando las utilizas para gastos calificados.
Ahorrar para la jubilación
Las cuentas de jubilación ofrecen oportunidades similares. Cuando se financian cuentas como las 401(k) y las IRA, se hace con dólares antes de impuestos. Por lo tanto, contribuir a ellos reduce su renta imponible para el año. Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) le permiten aprovechar el mismo beneficio pero también para los gastos médicos.
Hacer una contribución benéfica
También puede hacer contribuciones benéficas para reducir su factura fiscal. La donación de activos o dinero en efectivo a una organización sin ánimo de lucro cualificada le permite reducir el importe de su renta imponible. Sin embargo, para ello es necesario detallar las deducciones fiscales.
Sin embargo, si te acoges a la deducción estándar en 2021, puedes deducir hasta 300 dólares por declaración de la renta de las aportaciones cualificadas. Sigue siendo de 300 dólares para otros estados de declaración fuera de las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, que pueden deducir hasta 600 dólares.
Recoger las pérdidas de las inversiones
La cosecha de pérdidas fiscales es una estrategia que los inversores utilizan a menudo para limitar sus ganancias de capital a corto plazo, compensando así su responsabilidad fiscal. Esencialmente, vendes las inversiones que tienen una pérdida no realizada y declaras esas pérdidas. Esto puede ayudar a reducir su factura fiscal de manera significativa, ya que las ganancias de capital a corto plazo pueden recibir tipos impositivos más altos que las ganancias de capital a largo plazo.
Las ganancias a corto plazo tienden a igualar el tipo impositivo habitual, mientras que el tipo impositivo de las ganancias a largo plazo es del 0%, el 15% o el 20%.
Utilice los créditos fiscales
Existen varios créditos fiscales a los que pueden acogerse algunos estadounidenses. Suponen una reducción dólar por dólar de los impuestos que debe, no sólo de su renta imponible. Pueden aplicarse a nivel federal o estatal, dependiendo de su tipo.
Al ser de distinto tipo, ayudan a un amplio abanico de ciudadanos. Por ejemplo, las familias que adoptan niños pueden utilizar el crédito federal por adopción para compensar los costes que conlleva la adopción.
El resultado final
Aunque estaría bien que las normas de tributación fueran las mismas año tras año, a menudo no es así. Están sujetos a cambios debido a factores como la actualidad y la inflación. Por lo tanto, es vital revisar los requisitos antes de que llegue la temporada de impuestos. Conocer y planificar su tipo impositivo puede ayudarle a planificar sus finanzas con antelación.
Consejos para la declaración de impuestos
- Una estrategia fiscal bien planificada puede ayudarte a ahorrar fondos cada año. Ahí es donde entra en juego un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Entender tus finanzas es clave para una estrategia fiscal hermética. Utilice nuestras calculadoras de impuestos, como la calculadora del impuesto federal sobre la renta y la calculadora del impuesto sobre la propiedad, puede planificar con antelación y alcanzar sus objetivos.
- También se recomienda consultar el mejor software de declaración de impuestos disponible. Con la tecnología de su lado, puede facilitar todo el proceso.