Los testamentos vitales y los fideicomisos vitales pueden ser herramientas útiles para la planificación del patrimonio. Aunque suenan parecidos, cada uno de ellos tiene un propósito muy diferente. Un fideicomiso en vida es algo que podría considerar para gestionar la transferencia de riqueza y activos a sus herederos. Un testamento vital se utiliza en la toma de decisiones de atención médica. A la hora de crear un plan de sucesión completo, es importante entender cómo un testamento en vida vs. un testamento en vida. Funcionamiento del fideicomiso en vida y cuándo se puede utilizar cada uno.
Con tantas opciones para crear un plan de sucesión, tiene sentido trabajar con un asesor financiero profesional que realmente conozca el terreno.
Qué es un testamento vital?
Un testamento vital es un documento legal que le permite especificar el tipo de atención y tratamiento médico que le gustaría recibir en situaciones de final de vida. Por ejemplo, si le diagnostican una enfermedad terminal o entra en lo que parece ser un coma irreversible, los profesionales sanitarios pueden consultar su testamento vital para determinar qué tipo de tratamiento es el adecuado.
Los testamentos vitales le permiten dejar claro lo que quiere o no quiere que ocurra en una situación médica crítica. Por ejemplo, puede incluir instrucciones sobre si desea que le resuciten o le pongan un respirador para mantenerle con vida. También puede utilizar un testamento vital para especificar si desea que se donen sus órganos o tejidos cuando fallezca.
El único propósito de un testamento vital es hacer saber a las personas responsables de su cuidado lo que usted quiere o no quiere que ocurra. Esto es diferente de una directiva sanitaria anticipada. Las instrucciones anticipadas de atención sanitaria son otro documento legal que trata sobre situaciones médicas, pero hay una diferencia clave. Con este tipo de documento, puede nombrar a alguien para que actúe en su nombre a la hora de tomar decisiones médicas.
Un testamento médico anticipado puede utilizarse en otras situaciones distintas a las de los cuidados al final de la vida. Por lo tanto, si tiene un accidente de coche y está temporalmente incapacitado, la persona a la que nombró como representante en el testamento está autorizada a tomar decisiones de atención médica en su nombre. Una directiva anticipada de atención médica también puede incluir un testamento vital.
Qué es un fideicomiso activo?
Un fideicomiso es una entidad legal que le permite transferir activos a la propiedad de un fideicomisario. El fideicomisario tiene entonces la responsabilidad fiduciaria de gestionar esos activos en nombre de los beneficiarios del fideicomiso, de acuerdo con tus deseos específicos. Un fideicomiso en vida, también conocido como fideicomiso inter vivos, es un tipo específico de fideicomiso que entra en vigor durante su vida. Usted puede actuar como su propio fideicomisario, con uno o más fideicomisarios sucesores nombrados que pueden hacerse cargo si algo le sucede a usted. O puede nombrar a otra persona para que actúe como fideicomisario, que puede ser un individuo o una institución financiera, como un banco o una empresa de gestión de patrimonios.
Los fideicomisos en vida pueden ser revocables o irrevocables. Con un fideicomiso revocable, la transferencia de activos al fideicomiso no es permanente mientras usted siga vivo. Esto significa que puede añadir activos al fideicomiso, eliminar activos, cambiar los beneficiarios o modificar las condiciones de gestión de los activos del fideicomiso. Un fideicomiso irrevocable, en cambio, implica una transferencia permanente de activos.
Los tipos de activos que puede transferir a un fideicomiso en vida incluyen bienes inmuebles, cuentas de inversión, valores individuales, cuentas bancarias, objetos de colección y reliquias familiares. A continuación, puede establecer las reglas sobre cómo y cuándo sus beneficiarios pueden acceder a esos activos. Por ejemplo, si nombra a sus hijos, puede exigirles que terminen la universidad o que cumplan 30 años antes de poder recibir la herencia del fideicomiso.
Testamento en vida vs. Fideicomiso en vida: ¿Cuál necesita??
Si necesita un testamento vital frente a. El hecho de que un fideicomiso en vida forme parte de su plan de sucesión depende de su situación financiera general y de sus objetivos. Pero es útil considerar las ventajas de incluir uno o ambos en su planificación.
En primer lugar, considere lo que es útil de los testamentos vitales. Contar con un testamento vital significa que no estará sujeto a ningún tipo de atención o tratamiento que no desee recibir. Si no quiere estar conectado a un sistema de respiración artificial porque se encuentra en estado vegetativo, por ejemplo, puede informar a sus médicos y a sus seres queridos a través de un testamento vital.
Los fideicomisos en vida también pueden ofrecer varias ventajas, especialmente para las personas que tienen patrimonios más grandes. Estas son algunas de las principales ventajas de los fideicomisos en vida:
- Los bienes depositados en el fideicomiso no están sujetos al proceso de sucesión como lo estarían con un testamento.
- Los fideicomisos pueden ofrecer protección de los activos frente a los acreedores si su patrimonio tiene deudas pendientes.
- Puede especificar cuándo y cómo recibirán su herencia sus beneficiarios.
- Los fideicomisos en vida revocables pueden modificarse en vida a medida que cambia su situación financiera.
- Puede aprovecharlos para minimizar los impuestos sobre el patrimonio.
Los fideicomisos en vida tienen algo en común con los testamentos en vida, en el sentido de que pueden ser útiles en situaciones en las que usted no puede actuar en su propio nombre. Digamos que tiene un negocio, por ejemplo. Sufres un accidente que te deja en coma. Su testamento vital puede abarcar la toma de decisiones relativas a su atención médica, mientras que puede utilizar un fideicomiso vital para ofrecer instrucciones sobre cómo deben administrarse sus bienes y finanzas mientras está incapacitado.
Los fideicomisos en vida pueden utilizarse para satisfacer una serie de necesidades para usted y sus beneficiarios. Por ejemplo, si tiene un hijo con necesidades especiales, puede crear un fideicomiso en vida para mantener los activos en su nombre. Esos activos pueden utilizarse para pagar los cuidados especializados que puedan necesitar en vida, incluso después de que usted fallezca.
Cómo establecer un testamento vital o un fideicomiso vital
La redacción de un testamento vital es algo que puede hacer usted mismo en línea. Hay numerosos sitios web que ofrecen programas de testamento vital en línea. Sólo tiene que decirle al programa informático lo que quiere (o no quiere) con respecto a los cuidados al final de la vida y el documento se genera por usted. En ese caso, deberá asegurarse de que sus médicos y familiares tengan una copia y conozcan sus deseos.
Si no se siente cómodo haciendo un testamento vital por su cuenta, puede hablar con un abogado de planificación patrimonial sobre cómo crear uno. Un abogado puede ayudarle a redactar un testamento vital válido y legal. Y también pueden ayudar a establecer un fideicomiso en vida.
Los fideicomisos en vida son más complicados que los testamentos en vida o las últimas voluntades, por lo que puede beneficiarse de la ayuda de un abogado. Para crear el fideicomiso, tendrá que decidir:
- A quién nombrar como fiduciario y fiduciario sucesor
- Qué bienes deben transferirse al fideicomiso
- Quiénes serán los beneficiarios
- Cómo deben gestionarse los activos del fideicomiso
La creación del fideicomiso en papel es el primer paso; el segundo es la financiación del fideicomiso. Esto significa transferir la propiedad de los bienes al fideicomiso. Una vez más, un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a garantizar que los activos se transfieran correctamente.
Una vez que tenga un testamento vital o un fideicomiso vital, recuerde revisarlos regularmente. Si necesita hacer cambios en cualquiera de ellos, su asesor financiero o su abogado especializado en planificación patrimonial pueden orientarle sobre cómo hacerlo.
El resultado final
Elegir entre un testamento vital y un fideicomiso de beneficencia. el fideicomiso en vida puede ser más fácil una vez que sepa cómo funcionan y qué es lo que pretenden hacer por usted. Y puede decidir que incluir ambos en su plan patrimonial tiene sentido. Al mismo tiempo, no se olvide de otras herramientas de planificación patrimonial que pueda necesitar, como un testamento o una póliza de seguro de vida.
Consejos para la planificación patrimonial
- Los fideicomisos no son todos iguales y los diferentes tipos de fideicomisos están diseñados para necesidades específicas. Un fideicomiso de beneficencia, por ejemplo, es bueno si quiere hacer donaciones a la caridad. Los fideicomisos matrimoniales pueden ayudar a garantizar una transferencia fluida de los activos a su cónyuge. Los fideicomisos de transferencia son buenos para transferir cualquier activo que pueda haber dejado fuera de su fideicomiso durante su vida, mientras que los fideicomisos de seguro de vida están diseñados para recibir el producto de una póliza de seguro de vida.
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre la mejor manera de gestionar las cuentas que no pueden añadirse a un fideicomiso en vida. Si todavía no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a ponerse en contacto con asesores profesionales de su zona. Sólo se necesitan unos minutos para obtener sus recomendaciones personalizadas en línea. Si está preparado, empiece ya.