Stash y Acorns son aplicaciones de gestión del dinero que ofrecen a los inversores la oportunidad de automatizar la inversión y el ahorro. Pero cuál es el mejor? Con todas las diferentes características, comisiones y opciones de inversión disponibles, elegir el más adecuado para sus necesidades es difícil.. Estas son las similitudes y diferencias.
Stash vs Acorns: Tarifas de gestión
Los gastos de gestión son un factor importante a la hora de seleccionar una herramienta o recurso de inversión. Si necesita ayuda de un particular o de una plataforma online, debe asegurarse de que entiende perfectamente los costes asociados. Al fin y al cabo, no le beneficia si paga más por un servicio de lo que gana o ahorra. Tanto Acorns como Stash tienen costes asociados para servicios específicos.
Precios de Stash
Stash tiene tres planes diferentes para ayudarte a hacer crecer tu dinero. La primera cuesta 1 dólar al mes y puede ayudarte a aprender los fundamentos de la gestión del dinero. Con este plan, recibes una cuenta de inversión personal y acceso a una cuenta de deuda con recompensas de acciones. Las recompensas de las acciones son recompensas de acciones fraccionadas en lugar de recompensas en efectivo. Como resultado, puede pensar en ellos como regalos.
La siguiente opción del plan cuesta 3 dólares al mes y te da una cuenta de inversión personal, inversión para la jubilación con beneficios fiscales (una IRA tradicional o Roth) y acceso a la cuenta de deuda de acciones.
El último plan cuesta 9 dólares al mes. Por este precio, recibirá todas las ventajas anteriores, además de dos cuentas de inversión en custodia. También tendrás acceso a un programa de recompensas de mayor valor. Además, con todos los planes, Stash ofrece a los inversores información básica sobre los fondos establecidos que ofrecen.
Los inversores suelen elegir Stash por sus creativos nombres de fondos que ofrecen una visión de cada inversión del fondo. Por ejemplo, si un inversor es un apasionado del medio ambiente puede elegir el fondo Clean and Green. Esta opción invierte en energías limpias como la solar y la eólica. Stash también ofrece unas 150 acciones.
Aunque Stash tiene una amplia variedad de acciones y ETFs, no ofrecen mucha orientación en el sentido de la gestión de la cartera. Esto puede ser fundamental si no tienes tantos conocimientos en la materia y necesitas ayuda adicional en la gestión de tu cartera.
Precios de Acorns
Acorns también ofrece tres planes. El primero cuesta a los usuarios 1$ al mes. Ofrece acceso a una cuenta de inversión Acorns Core Taxable. El segundo plan, una cuenta Acorns Later, proporciona a los usuarios acceso a una cuenta IRA por 2 dólares al mes. Por último, está la cuenta Acorns Spend. Por 3 dólares al mes tienes cuentas bancarias, tarjetas de débito y cuentas de inversión.
A diferencia de Stash, Acorns ofrece a los usuarios un poco más de gestión de las inversiones. Te permite adaptar tu estrategia de inversión a tu horizonte temporal personal, tolerancia al riesgo, objetivos financieros e ingresos. Luego Acorns asigna tus fondos teniendo en cuenta estos factores. Además, esta plataforma reequilibra sus fondos si su cartera crece más allá de la asignación de activos predeterminada.
Sin embargo, si está empezando a crear un patrimonio, las estructuras de inversión con tarifa plana podrían no ser la mejor opción. Por ejemplo, si tiene 500 dólares en una cuenta de inversión con Stash, su porcentaje de comisión de gestión sería del 7.2% al año en la cuenta de 3 dólares al mes. Además, tenga en cuenta que esto puede no tener en cuenta las comisiones de los fondos. Son comisiones que se calculan en función de las inversiones que selecciones.
Stash vs Acorns: Características principales
Contribuir de forma consistente a tus fondos de jubilación e inversión es un componente clave para crear riqueza. Dicho esto, una de las mayores ventajas de utilizar cualquiera de las dos aplicaciones es que ambas plataformas ayudan a los inversores a invertir automáticamente. En función de tus objetivos financieros, horizonte temporal y tolerancia al riesgo, puedes establecer aportaciones automáticas a tus cuentas de inversión (IRAs o cuentas imponibles). Sin embargo, cada plataforma también tiene una estrategia diferente para ayudar a los inversores a crear un patrimonio.
Características principales de Stash
Con Stash, las compras se redondean al dólar más cercano. Entonces, una vez que tus redondeos alcancen los 5 dólares, Stash enviará el dinero a tus cuentas de inversión. Además, Stash ofrece un programa de devolución de acciones. Esta función le permite ganar acciones fraccionadas de acciones o ETFs cuando utiliza su tarjeta de débito Stash. La aplicación también hace un seguimiento de sus compras y proporciona información útil sobre sus hábitos de gasto.
Características principales de Acorns
Acorns permite al inversor establecer inversiones automáticas diarias, semanales y mensuales. Cada compra que realice puede convertirse en una aportación de inversión con la herramienta de redondeo de Acorn. Además, Acorns tiene varios socios de «Found Money» que le permiten invertir automáticamente sus recompensas de devolución de dinero en sus cuentas principales. Puedes comprar con más de 350 socios de Found Money, incluyendo AirBnb, Expedia y Direct TV, para ganar bonos que pueden ir a tus inversiones.
Aunque estas plataformas pueden no ser la clave para ayudarte a jubilarte como multimillonario, fomentarán hábitos positivos de gasto y ahorro que pueden ayudarte a crear riqueza con el tiempo.
Costes del fondo y de la inversión
Los inversores no sólo suelen tener que pagar comisiones de gestión, sino que también pueden tener que pagar los gastos de inversión que están dentro de los propios fondos. Tanto Stash como Acorns tienen diferentes ofertas con distintos costes asociados.
Fondo Stash y costes de inversión
Con Stash, puede invertir en una gran variedad de ETFs. Pero, dependiendo de los ETF que elija, pueden tener un coste más elevado. Algunos de los ETF de Stash tienen comisiones anuales, que pueden llegar a ser 0.95%. Esto es más alto que las comisiones anuales de ETF de otros robo-asesores, que normalmente no son mucho más altas que 0.25%.
Fondo Acorns y costes de inversión
Con Acorns, los usuarios pueden invertir en ETFs de bajo coste cuya composición es de una variedad de acciones y bonos. Las comisiones de estos fondos de bajo coste son en promedio de 0.10%, lo que es extremadamente asequible.
Para quién es bueno Stash
Si desea una experiencia de inversión práctica, Stash puede ser una buena opción. A menudo, los robo-asesores se enorgullecen de crear una experiencia de no intervención para los usuarios. Esto se debe a que tienden a hacer toda la inversión y el comercio. Pero con Stash, usted toma las decisiones de negociación e inversión.
La empresa ofrece cierta ayuda y orientación para los inversores primerizos. Si quiere empezar a invertir pero no sabe por dónde empezar, Stash le enseña a seleccionar las inversiones adecuadas, a gestionar su cartera y le ofrece conocimientos sobre buenas tácticas de negociación.
Stash también puede ser útil para los inversores a largo plazo, ya que te enseña a vigilar y ser paciente con tus inversiones. Al utilizar esta estrategia, puede ayudarle a crear riqueza a largo plazo.
Para quién es bueno Acorns
Acorns suele estar orientado a inversores jóvenes y nuevos. En particular, los estudiantes universitarios que pueden beneficiarse y podrían calificar para la gestión libre de tasas hasta cuatro años. Para los inversores que acaban de empezar, puede considerar abrir una cuenta de Acorns.
Además, si le cuesta ahorrar y contribuir de forma constante a sus cuentas de inversión, puede que la herramienta de redondeo de Acorns le resulte útil. Esta función automatiza tus aportaciones para que no tengas que preocuparte de olvidarte de hacerlas. También es una opción asequible si no tiene mucho dinero para invertir.
| Stash | Acorns | |
| Comisiones de gestión | $1-$9 | $1-$3 |
| Cuenta mínima | $0 | 0$ para abrir, 5$ para empezar a invertir |
| Inversión automática | Sí | Sí |
El resultado final
En general, los inversores pueden esperar pagar menos con la plataforma Acorns en comparación con Stash. Los fondos de bajo coste y las mínimas comisiones de gestión pueden ayudarle a hacer crecer su dinero a un ritmo más rápido, ya que todas las comisiones pueden afectar a sus rendimientos a lo largo del tiempo. Pero, si quiere invertir en un conjunto más amplio de ETFs y acceder a acciones individuales, puede estar mejor con Stash.
Sin embargo, es importante que elijas la plataforma de inversión adecuada a tus necesidades. Si no está seguro de lo que puede funcionar para usted, asegúrese de buscar y comparar. Asegúrese de tener en cuenta los honorarios de gestión de cada opción, las comisiones de los fondos, las estrategias y objetivos de inversión, la orientación profesional y la accesibilidad. A partir de ahí, debería ser capaz de formular una imagen clara del mejor camino a seguir. Además, puede ver cómo puede gestionar de forma más eficaz su estrategia de inversión.
Consejos de los asesores financieros
- Ni Acorns ni Stash ofrecen funciones para los inversores que tienen una situación financiera más compleja. Si tiene varios tipos de inversiones, quizá le convenga hablar con un asesor financiero. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- El auge de los robo-asesores ha coincidido con un mercado alcista. Pero, ¿qué hacen los asesores impulsados por algoritmos cuando hay una caída importante?? La sabiduría general es no entrar en pánico cuando las cosas se dirigen hacia el sur, pero un sistema automatizado de reequilibrio puede vender cuando los precios son bajos. Antes de contratar a un asesor, ya sea humano o automático, asegúrese de que sabe y le gusta lo que hará en caso de que los precios de las acciones caigan.