La inversión en línea se ha hecho cada vez más popular, y con el creciente atractivo llegan nuevos grupos de operadores que quieren empezar a construir sus propias carteras de inversión. Encontrar el bróker adecuado es esencial para iniciar su viaje de inversión. Sin embargo, elegir entre todas las opciones puede ser un reto. Por suerte, hay ciertos brokers que quieren apoyar a novatos y expertos por igual. SoFi y Robinhood son dos opciones de bajo coste. A continuación te mostramos cómo se comparan estas plataformas entre sí.
La elección de la plataforma de inversión que mejor se adapte a sus objetivos, plazos y nivel de compromiso se realiza mejor en consulta con un asesor financiero.
Visión general de SoFi frente a. Robinhood
SoFi ofrece servicios para una amplia gama de necesidades financieras. Ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles y seguros. Pero, también aporta alguna opción en su plataforma de trading, SoFi Invest, donde tienes la opción de invertir automáticamente.
Robinhood ofrece un conjunto comparable de activos en los que invertir, incluyendo acciones y criptodivisas. Fomenta un estilo de inversión ligeramente competitivo gracias a su interfaz fácil de usar. Aunque Robinhood se centra más en inversores activos, tanto SoFi como Robinhood se dirigen a inversores nuevos e intermedios. Logran esto de diferentes maneras, pero sus comisiones de 0 dólares son una de las principales razones.
SoFi frente a. Robinhood: Comisiones
SoFi y Robinhood priorizan la accesibilidad, por lo que garantizan la negociación sin comisiones en sus acciones y fondos cotizados ofrecidos. También se puede empezar a invertir en cualquiera de las dos plataformas sin preocuparse por un saldo mínimo de cuenta. Ambas plataformas también evitan las comisiones por gestión de cuenta y por inactividad, pero hay una comisión de 75 dólares por transferencia de cuenta saliente (también conocida como ACAT) con cada una de ellas.
Estos rasgos se aplican tanto a la inversión activa como a la automatizada de SoFi. La principal diferencia entre las tarifas de negociación de SoFi y las de Robinhood es la forma en que van a la criptodivisa. SoFi implementa un 1.25% de recargo en cada transacción de criptomonedas.
Con Robinhood, también tienes la opción de recurrir a su servicio Robinhood Gold. Cuesta 5 dólares al mes y permite a los usuarios comenzar a operar con margen. Los préstamos de margen comienzan con una tasa de interés del 5% y requieren un mínimo de 2.000 dólares en tu cuenta de corretaje (menos cualquier posición de cripto).
SoFi vs. Robinhood: Servicios & Características
Tanto Robinhood como SoFi tienen sus limitaciones en cuanto a oportunidades de inversión. SoFi ofrece dos vías de estilos de inversión: cuentas automatizadas y activas. La primera te permite elegir una cartera y luego adoptar un papel pasivo mientras entra el dinero. En cambio, las cuentas activas son autodirigidas, en las que se puede elegir con qué activos operar. Tienes las opciones de acciones, ETFs y criptodivisas.
Con SoFi, también tienes la opción de invertir en cuentas de jubilación. Eso incluye IRAs tradicionales, Roth IRAs, SEP IRAs y Traditional Rollover IRA. Puede crear una cuenta individual para operar o una cuenta conjunta, como la de bienes gananciales o la de derechos de supervivencia. Así, aunque existe esta opción adicional, la gama de productos de inversión es relativamente limitada.
En comparación, Robinhood no ofrece actualmente productos IRA ni cuentas conjuntas. Sin embargo, ofrece opciones que su competidor no ofrece. También permite ampliar el horario de negociación para que pueda operar durante las sesiones previas al mercado y después de las horas de trabajo.
Su cuenta premium, Robinhood Gold, cuesta 5 dólares al mes y le da acceso a la negociación de márgenes, así como a algunas funciones de gama alta como los datos de mercado de nivel II y la investigación de Morningstar.
Sin embargo, la característica que encontrarás única en SoFi, en este caso, son sus oportunidades de planificación financiera. Los clientes tienen acceso a los asesores financieros sin comisión de SoFi, que son PPC con la designación Serie 65, sin coste adicional. Con Automated Investing, también tendrás rebalanceo automático pero no cosecha de pérdidas fiscales. En el lado de la Inversión Activa, tienes acciones fraccionadas, que Robinhood Financial también admite.
SoFi vs. Robinhood: En línea & Experiencia móvil
SoFi y Robinhood tienen una ventaja sobre sus competidores cuando se trata de la facilidad de uso. Muchas plataformas de inversión están buscando formas de atraer a los inversores principiantes. Sin embargo, sus interfaces son densas y vienen con fuertes curvas de aprendizaje. SoFi y Robinhood son relativamente intuitivos con interfaces navegables, tanto si se utilizan sus iteraciones móviles como online.
Sin embargo, su simplicidad también puede venir con problemas únicos. Robinhood ha sido objeto de críticas en el último año por su diseño. En concreto, su app ha contribuido al tema de la «gamificación» de la inversión. Originalmente, los inversores eran felicitados por su primera operación con una animación de confeti (aunque se ha eliminado tras las críticas). También se anima a los inversores a inscribir a sus amigos para tener la oportunidad de conseguir una acción glamurosa de alto precio y también pueden navegar por las acciones más poseídas por otros usuarios. Aunque el objetivo era captar a los inversores novatos, rebaja la gravedad de la inversión.
Tanto SoFi como las iteraciones online de Robinhood ofrecen plataformas de aprendizaje, aunque. Dado que cada plataforma se dirige a los nuevos inversores, prometen oportunidades para mejorar sus conocimientos financieros. Robinhood se centra principalmente en la información sobre inversiones. Así, sus artículos explican aspectos básicos como la demanda agregada, aunque también pueden profundizar en temas como el ahorro para la jubilación. En comparación, SoFi aborda más cosas, como los préstamos. Por ello, además de los artículos, en su plataforma Learn se encuentran guías, calculadoras y otras herramientas.
Quién debería usar SoFi?
SoFi está diseñado para actuar como una plataforma financiera de ventanilla única. Su aplicación sirve para algo más que para invertir. Sin embargo, SoFi Invest funciona mejor para ciertos tipos de inversores que para otros. En particular, los nuevos inversores encontrarán acogedora la interfaz sencilla, el acceso a la orientación de la planificación financiera y la educación. Además, tanto los inversores pasivos como los activos tienen opciones gracias a las vías de negociación automatizada y activa que están disponibles.
Sin embargo, si busca determinados productos de inversión, como fondos de inversión o bonos, tendrá que buscar en otra parte. Es una plataforma útil, pero si quieres una experiencia de trading sofisticada, puede que tengas que consultar opciones como E*TRADE o Fidelity.
Quién debería usar Robinhood?
Es difícil recomendar Robinhood en este momento. En particular, su público objetivo de inversores nuevos e intermedios podría ser el menos inclinado a beneficiarse de ella. Puedes sobre las deficiencias de Robinhood en nuestra página de revisión en profundidad del broker en la sección Robinhood: ¿Cuál es el problema??
Sin embargo, Robinhood puede ser una herramienta útil para los inversores más desapasionados. Deben tener un estilo activo y venir equipados con suficientes conocimientos de inversión para no tomar decisiones precipitadas. Además, las bajas comisiones de la plataforma son una oportunidad útil para muchos operadores.
Conclusión
SoFi y Robinhood son dos plataformas de inversión enfocadas al inversor principiante o novato. Destacan las acciones y los ETFs con comisiones y gastos de cuenta mínimos, que atraen al individuo de a pie. Aunque es bueno ver que se abren oportunidades para los operadores nuevos e incluso intermedios, todavía puede haber algunas características que podrían frenarte. El diseño general «gamificado» de Robinhood es hábil, pero puede trivializar las decisiones de inversión importantes. También puede sentirse limitado por cualquiera de las dos plataformas si necesita un estudio de mercado avanzado de su parte.
Al final, depende de tu experiencia personal y de tus conocimientos financieros. El inversor adecuado puede aprovechar tanto SoFi como Robinhood como herramientas, siempre que sepa cómo utilizarlas.
Consejos
- Tienes que conocer tu situación financiera a la hora de invertir. Su tolerancia al riesgo y sus horizontes temporales determinarán la cantidad que puede destinar a sus inversiones. Puedes comprobar si tu estrategia se ajusta a tu tolerancia al riesgo con nuestra calculadora de asignación de activos. O puede utilizar nuestra calculadora de inversiones disponible para ver a qué podrían llegar sus inversiones con el tiempo.
- SoFi y Robinhood le permiten adoptar un enfoque práctico en sus inversiones, pero incluso los operadores activos pueden beneficiarse de la ayuda de un asesor financiero. Pueden ayudar a afinar su estrategia de inversión y mejorar la diversidad de su cartera. Ni siquiera tienes que ir a buscarlo. La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de nuestro equipo te conecta con asesores financieros locales que tienen las credenciales para ayudarte a mejorar. Así que, si estás listo para cambiar tu rutina para mejor, empieza ahora.