Con millones de personas que viven hasta los 70, 80 y 90 años, los costes de la asistencia sanitaria, los cuidados de larga duración, los asistentes y las residencias de ancianos están poniendo a prueba las finanzas de muchas familias. En respuesta a este problema crónico, las industrias financiera y de seguros han creado muchas especializaciones para los asesores profesionales. Uno de ellos, el Certificado de Cuidados de Larga Duración (CLTC), se centra en las complejidades y los gastos de los servicios para las personas mayores. Si está elaborando un plan para usted o para un ser querido, puede contratar a un asesor con esta certificación. Una consulta con un asesor financiero podría ser un primer paso para determinar cuánta ayuda profesional especializada necesita.
Convertirse en un CLTC
La Certificación de Cuidados de Larga Duración creó el CLTC en 1999 y sigue manteniendo la marca. El sitio web de la corporación afirma que se trata de la única certificación de cuidados a largo plazo emitida por terceros (algunas compañías de seguros también ofrecen formación especializada). Además, la corporación proporciona todo el material de estudio y de examen. Los inscritos en el programa pueden tomar una clase magistral de dos días, que cuesta 1.165 dólares, o dividir el curso en 16 módulos en línea (el eCLTC), también por 1.165 dólares.
Técnicamente, no hay requisitos previos al curso. Los cursos del CLTC están dirigidos a agentes de seguros, asesores financieros, abogados y contables. Dicho esto, se anima a cualquier profesional que asesore regularmente a sus clientes sobre la planificación de la jubilación y los cuidados de larga duración a que presente su solicitud. Los instructores de CLTC son, en su mayoría, agentes de seguros con prácticas activas.
El curso cubre muchos aspectos técnicos de la planificación de los cuidados de larga duración. Pero la instrucción abarca el seguro, Medicaid y el coste de diversos servicios. Sin embargo, los candidatos también perfeccionan sus habilidades interpersonales. Pueden ayudar a los clientes a planificar la participación de los familiares que elijan como apoderados o albaceas de la atención sanitaria. Dado que los cuidados de larga duración pueden durar años después de la incapacidad, este puede ser un elemento crítico de la planificación.
Los candidatos tienen 120 días después de la inscripción para completar el curso y aprobar el examen. Si no aprueban, pueden volver a hacer el examen dos veces si es necesario por una tarifa adicional de 75 dólares. Una vez certificados, los titulares de los CLTC pagan una tasa de renovación anual y completan el curso de renovación del CTLC o una formación de cuidados de larga duración exigida por el estado cada dos años.
Beneficios de la designación del CLTC
El material promocional del CLTC destaca que la certificación puede mejorar dos conjuntos de herramientas diferentes que necesitan los asesores y los agentes. Principalmente, debe mantenerlos al día en las complejidades de la atención a largo plazo, los seguros, la jubilación y la planificación del final de la vida.
Pero la certificación también puede ayudar a estos profesionales a enmarcar las conversaciones difíciles con sus clientes. Dado que este tipo de planificación se convierte a menudo en un asunto familiar, es importante que los asesores guíen las conversaciones que tocan las emociones y las cuestiones de confianza. En resumen, el asesoramiento en materia de planificación a largo plazo requiere experiencia y comprensión por igual.
Además, la certificación puede ser un importante valor añadido para una práctica de asesoramiento. Puede demostrar competencia profesional e interés en la planificación a largo plazo, cualidades que muchos clientes pueden valorar. Dado que los cuidados de larga duración son un área de gran crecimiento, el CLTC puede ayudar a los profesionales a distinguirse y, potencialmente, a aumentar sus ingresos comerciales.
Los que buscan asesoramiento profesional pueden esperar que el titular de un CLTC comprenda lo complejos que pueden ser la planificación y el seguro de cuidados a largo plazo. Lo ideal es que vean el panorama general en relación con los seres queridos que tendrán la responsabilidad en caso de incapacidad.
CLTC frente a. Asesor de jubilación certificado (CRC)
Como se ha dicho, hay muchos certificados que los profesionales pueden adquirir para destacar su experiencia y atraer clientes. Saber cuál puede indicar que se ha encontrado al asesor adecuado puede ser difícil, pero no es imposible. Por supuesto, las credenciales son sólo un factor a tener en cuenta a la hora de elegir un asesor. Dicho esto, vamos a comparar el CLTC con otra credencial popular, el Consejero de Jubilación Certificado (CRC).
La organización matriz del CRC es la Fundación Internacional para la Educación sobre la Jubilación (InFRE), sin ánimo de lucro. Esta organización ha establecido un mandato para abordar una crisis potencial, que es la falta de preparación para la jubilación en millones de familias estadounidenses. Aunque el CRC no tiene un plan de estudios obligatorio, los candidatos deben aprobar un examen que abarca la planificación de la jubilación, los fundamentos de las inversiones, el diseño del plan de jubilación, la gestión de los ingresos de jubilación y la orientación sobre las prácticas de asesoramiento y educación. Además, los candidatos deben ser profesionales establecidos. La mayoría de los candidatos trabajan en servicios financieros, derecho, contabilidad.
La principal diferencia entre estos certificados es su enfoque. Los CRC tienen una visión más amplia de la situación de sus clientes. Pueden ayudar a los clientes a acumular sus ahorros y a ponerse al día en sus inversiones. En el caso de los clientes que se encuentran al otro lado de la jubilación, los CRC también pueden ocuparse de la planificación del patrimonio y la herencia. En cambio, los CLTC se centran en los seguros y el coste de los cuidados de larga duración. Pueden concentrarse en planes establecidos que continuarán incluso después de la incapacidad. En general, se especializan en cómo desplegar los activos acumulados y las cuentas totalmente financiadas.
Para los que están cerca de la jubilación o en ella, ambas certificaciones merecen una segunda mirada. Si todavía está financiando un plan de jubilación, es posible que quiera empezar con un CRC. Si su financiación está completa pero necesita confirmar que tiene los seguros y planes de sucesión adecuados, el CLTC puede ser una mejor opción.
Conclusión
El CLTC es una credencial que puede ayudar a los profesionales a destacar como expertos en jubilación. Si usted o un miembro de su familia tienen preguntas sobre cómo pagar los cuidados a largo plazo o cómo asegurarse de que se cumplan las directivas al final de la vida, un CLTC puede ayudar. Además, este tipo de profesionales pueden ayudar a crear y poner en marcha un plan que proporcione tranquilidad.
Por supuesto, ningún certificado o credencial es garantía de un asesoramiento de calidad. Además, muchos asesores que no cuentan con estas certificaciones pueden proporcionar una excelente orientación para sus años de jubilación. Dicho esto, el CLTC cuenta con el reconocimiento de organizaciones profesionales que contribuyen al control de calidad en las industrias financiera y de seguros. Si tiene una necesidad inmediata de asesoramiento, una consulta con un CLTC puede ser un buen comienzo.
Consejos para la jubilación
- Hay muchas herramientas que pueden ayudar a crear una línea de base para su preparación para la jubilación. Una calculadora de jubilación puede ayudarle a seguir el progreso de sus ahorros. Además, una calculadora de la Seguridad Social y una calculadora del coste de la vida pueden ayudarle a determinar la cantidad de ingresos complementarios que podría necesitar cuando deje de trabajar.
- Quizá quiera que un profesional le ayude a determinar si estará preparado para jubilarse cuando lo desee. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.