Wisconsin cuenta con uno de los sistemas de jubilación menos complicados del país, ya que prácticamente todos los empleados estatales y locales están bajo el paraguas del Sistema de Jubilación de Wisconsin (WRS). Ha experimentado un gran crecimiento financiero en los últimos años, lo que debería hacer que los participantes se sientan cada vez más seguros en su jubilación. Aunque su pensión le ayudará drásticamente en la jubilación, debería tener fondos separados para ayudarle a mantenerse a flote. La herramienta de emparejamiento de nuestro equipo puede ponerle en contacto con asesores financieros de su zona que están preparados para ayudarle a planificar sus necesidades específicas.
Tipos de sistemas de jubilación en Wisconsin
La simplicidad es el nombre del juego cuando se trata de los sistemas de jubilación gestionados por el Departamento de Fondos Fiduciarios de los Empleados de Wisconsin. Esto es extremadamente raro, ya que la mayoría de los estados utilizan entre cuatro y diez sistemas diferentes que distinguen entre el tipo de empleado. Debido a la naturaleza generalizada de estos programas, asegúrese de saber exactamente cuál es su situación para saber qué esperar en la jubilación.
| Sistemas de jubilación de Wisconsin | |
| Título del plan | Empleados elegibles |
| Sistema de jubilación de Wisconsin (WRS) | – La mayoría de los empleados públicos del estado de Wisconsin |
| Programa de compensación diferida de Wisconsin (WDC) | – Empleados actuales de la universidad y del estado – Empleados de gobiernos locales y distritos escolares de empresas participantes |
Visión general de los sistemas de jubilación de Wisconsin
Sistema de jubilación de Wisconsin – El WRS decide las prestaciones en función de la media de sus tres años de empleo con mayores ingresos, su edad de jubilación y sus años totales de servicio. Además de los pagos mensuales de jubilación, los beneficios incluyen una edad mínima de jubilación de 55 años y un posible seguro de salud, de atención a largo plazo y de discapacidad. Cualquier persona incluida en el WRS debe seguir formando parte del programa durante todo el tiempo que sea empleado de cualquier entidad local o estatal.
Programa de compensación diferida de Wisconsin – Además del WRS, el WDC ofrece a los empleados públicos que reúnen los requisitos necesarios la posibilidad de aumentar sus ahorros para la jubilación en sus propias condiciones. Puede elegir entre diferir sus impuestos o convertirla en una cuenta Roth, lo que implicaría pagar los impuestos por adelantado para poder evitarlos en la jubilación.
Impuestos de jubilación en Wisconsin
Federal
Dado que los repartos de las cuentas de jubilación se convierten en su principal fuente de ingresos, el gobierno les aplicará un impuesto federal sobre la renta. Puede optar por pagarlos mediante pagos de impuestos estimados o cuotas de retención. Aunque se corre el riesgo de que le cobren de más por las retenciones, el dinero volverá a usted en forma de reembolso. En cambio, un contribuyente debe calcular todos los pagos estimados.
A medida que vaya acumulando activos en su cuenta de pensiones, el IRS le permitirá evitar todos los impuestos sobre la renta, al menos hasta que empiece a recibir distribuciones. Esta situación de aplazamiento de impuestos puede prolongarse transfiriendo los fondos de su pensión a una cuenta de jubilación separada, como una IRA o un 401(k). Sin embargo, las cuentas IRA Roth no están incluidas en esta política, ya que estas cuentas después de impuestos exigen el pago de impuestos de forma inmediata.
Estado
Los habitantes de Wisconsin que se acojan a cualquier parte del Sistema de Jubilación de Wisconsin tendrán que pagar el impuesto sobre la renta estatal por una parte de su prestación de jubilación. Esto se aplica específicamente a cualquier contribución antes de impuestos, incluyendo las contribuciones requeridas por los empleados. En caso de que aporte algún dinero después de los impuestos a su propia cuenta, no estará sujeto a impuestos según la ley de Wisconsin.
Además, los residentes a tiempo parcial de Wisconsin sólo pagarán impuestos estatales sobre la renta mientras sean residentes de Wisconsin. Si vive en otro estado mientras percibe su prestación, ese dinero estará sujeto a las leyes del impuesto sobre la renta del estado en el que reside actualmente.
Los tipos del impuesto sobre la renta pueden oscilar entre el 4.00% hasta el 7.65%. Los rangos de ingresos imponibles a los que se aplican estos tipos varían en función de su situación personal.
Wisconsin no tiene impuesto sobre el patrimonio.
Salud financiera actual del sistema de jubilación de Wisconsin
El WRS aumentó el tamaño de su fondo de pensiones en un 4.65% de 2015 a 2016, según su estudio más reciente, lo que supone un total de 94.000 millones de dólares. El Estado lo atribuye sobre todo al prolífico comportamiento del mercado a lo largo del año, unido a un aumento de 100 millones de dólares en el pago de prestaciones a los afiliados. Wisconsin también afirma que su sistema de jubilación está financiado casi al 100%. Esto indica que actualmente no está cobrando en exceso las contribuciones de los empleados en activo, lo que significa más dinero para usted a corto plazo. Mientras las decisiones de inversión del fondo se mantengan, no hay razón para que este sistema no siga teniendo éxito.
Consejos para planificar la jubilación
- El plan de pensiones al que pueda acogerse no debe ser su única fuente de ingresos en la jubilación. Aunque puede confiar en la Seguridad Social para ayudar a cerrar la brecha, una cuenta personal de jubilación, como una IRA o un 401(k), sería ideal.
- La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo es una opción muy valiosa para cualquiera que sienta que un asesor podría ser de gran ayuda para su futura jubilación. Sólo tiene que responder a unas cuantas preguntas financieras y le pondremos en contacto con hasta tres asesores de su zona que puedan atender mejor sus necesidades.