Las inversiones que Utah ha realizado con sus fondos de pensiones de empleados públicos han dado buenos resultados en los últimos años. Sin embargo, sus impuestos estatales sobre la renta pueden ser un poco pesados con una tasa del 5%. En Utah también hay una serie de sistemas de jubilación, que el estado divide en sistemas de nivel 1 y de nivel 2. La herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ponerle en contacto con asesores financieros de su zona si desea ayuda para navegar por la estructura, a veces compleja, de los sistemas de jubilación de Utah.
Tipos de sistemas de jubilación en Utah
A diferencia de los sistemas de jubilación de la mayoría de los estados, que constan de niveles de afiliación internos dentro de ellos, Utah divide sus sistemas en dos niveles generales: Nivel 1 y Nivel 2. Su sistema y sus prestaciones entrarán en el nivel 1 si su fecha de contratación fue anterior al 1 de julio de 2011, mientras que los miembros del nivel 2 cuya fecha de contratación fue posterior a esa fecha.
| Sistemas de nivel 1 | |
| Título del plan | Empleados elegibles |
| Sistemas de jubilación contributiva y no contributiva de los empleados públicos | – Profesores que trabajan al menos media jornada – Funcionarios elegidos o nombrados que ganan el salario mínimo cada mes durante su mandato – Los que ofrecen servicios a través de un programa de arrendamiento de empleados |
| Sistema de Jubilación de la Seguridad Pública | – Policías, funcionarios de prisiones y de funciones especiales – Despachadores certificados elegibles – miembros a tiempo completo de la Junta de Indultos y Libertad Condicional |
| Sistema de Jubilación de los Bomberos | – Empleados del departamento de bomberos constituidos regularmente – Jefes de bomberos del estado y subdirectores de bomberos del estado |
| Gobernadores de Utah & Plan de jubilación de los legisladores | – Gobernadores de Utah y miembros de la legislatura estatal |
| Sistema de jubilación de los jueces | – Jueces/justicia que trabajan en los tribunales de Utah |
| Sistemas de nivel 2 | |
| Título del plan | Empleados elegibles |
| Sistema híbrido para empleados públicos & Plan de aportaciones definidas | – Profesores que imparten clases al menos a media jornada y reciben prestaciones típicas – Funcionarios nombrados a tiempo completo – Cualquiera que ofrezca servicios a través de un programa de arrendamiento de empleados – Aquellos que normalmente reciben prestaciones estatales y tienen una media de más de 20 horas semanales |
| Seguridad pública & Sistema híbrido de bomberos & Plan de aportaciones definidas | – Funcionarios de seguridad pública, de las fuerzas del orden, de los centros penitenciarios y de funciones especiales – Miembros a tiempo completo de la Junta de Indultos y Libertad Condicional – los empleados de los cuerpos de bomberos regularmente constituidos – Los subdirectores de bomberos del estado a tiempo completo y los bomberos del estado |
Visión general de los sistemas de jubilación de Utah
Sistemas de jubilación contributiva y no contributiva de los empleados públicos – Cada uno de estos sistemas de nivel 1 es similar en cuanto a las prestaciones ofrecidas. Sin embargo, la forma de financiación de estos sistemas difiere drásticamente. Más concretamente, un plan contributivo se construye sobre la base de las contribuciones de los empleadores y los empleados, mientras que los planes no contributivos se financian únicamente con las contribuciones de los empleadores.
Sistema de Jubilación de la Seguridad Pública – La cuantía de las distribuciones que recibirán los participantes de este plan depende de sus años de servicio, del salario mensual medio final y del total de sus tres salarios anuales más altos. Algunos miembros del sistema pueden recibir un seguro médico y aumentos por el coste de la vida, así como el nombramiento de beneficiarios.
Sistema de Jubilación de los Bomberos – Cada año, en el aniversario de su fecha de jubilación, los miembros de este sistema reciben ajustes por el coste de la vida, con un tope anual del 4%. Los afiliados activos también reciben prestaciones por fallecimiento que les permiten ocuparse económicamente de su cónyuge, sus hijos o un beneficiario de su elección.
Gobernadores de Utah & Plan de Jubilación de los Legisladores Este plan cuenta con prestaciones por fallecimiento no sólo para los miembros jubilados, sino también para los que aún no se han jubilado. Los participantes también pueden elegir entre dos estilos diferentes de pagos de jubilación. Uno de ellos le permite tener distribuciones mensuales de tamaño completo, mientras que la opción de suma global parcial le permite un pago de 12 o 24 meses y distribuciones mensuales significativamente menores.
Sistema de Jubilación de los Jueces – El sistema de jubilación de los jueces es un programa bastante normal. Cuenta con ventajas como el seguro médico, aumentos de hasta el 4% por el coste de la vida y la posibilidad de volver a trabajar tras la jubilación. Sus beneficios también son inmunes al embargo o cualquier otro proceso legal.
Sistema híbrido para empleados públicos – Este programa híbrido único ofrece a los participantes las ventajas de un plan 401(k) tradicional y de un plan de pensiones. Además, su empresa contribuirá con un considerable 10% de su sueldo a su cuenta de jubilación. Hay hasta 36.89% de penalización por acogerse a la jubilación anticipada, aunque.
Seguridad pública & Sistema híbrido de bomberos – Similar al sistema de jubilación híbrido anterior, este sistema centrado en los bomberos combina un plan de pensiones y un 401(k). Que le da una capacidad de personalización de primer orden. Quizás una de las mayores ventajas de este sistema son las seis opciones de pago de la jubilación que tiene. Estos permiten dar a su cónyuge o a un beneficiario algún tipo de ayuda económica, además de las prestaciones por fallecimiento.
Empleados públicos/seguridad pública & Planes de contribución definida de los bomberos – Estos planes de aportaciones definidas son fundamentalmente diferentes de los planes de prestaciones definidas anteriores, ya que las decisiones de inversión las toman los participantes. En el plan para empleados públicos, su empresa aporta el 10% de su sueldo al plan, mientras que en el de seguridad pública & El plan de los bomberos prevé un 12% de. Todas las demás contribuciones dependen de usted.
Impuestos de jubilación en Utah
Federal
El impuesto federal sobre la renta no se aplicará a los fondos que haya depositado en su cuenta de jubilación estatal. Eso es porque técnicamente aún no es una renta y tendrá el título de «impuesto diferido.»Pero cuando se trata de impuestos, el aplazamiento es siempre temporal. Así que cuando se jubile y empiece a recibir distribuciones, sólo entonces el gobierno federal empezará a cobrarle el impuesto sobre la renta.
Tradicionalmente, estos pagos se extraen de su cuenta en forma de retenciones. A veces, éstos pueden acabar debiendo dinero o teniendo una cantidad excesiva. Así que usted podría tratar de hacer los pagos de impuestos estimados una vez cada trimestre, que tienden a ser más exactos.
Una reinversión del 401(k) o de la IRA es otra opción. Una reinversión seguirá aplazando los impuestos federales de tocar sus activos de jubilación. Pero una vez que el dinero sale de su cuenta secundaria, el impuesto federal sobre la renta tendrá efecto. La única situación en la que esto no se aplica es con una IRA Roth. En estos, se pagan los impuestos por adelantado.
Estado
En Utah, todos los ingresos por jubilación están sujetos a un tipo fijo del 5%. Eso es independientemente de si es una cuenta privada o de un fondo de pensiones público. La desgravación fiscal por jubilación del estado es significativamente menor que la de la mayoría de los demás. Sólo permite un crédito máximo de $450. Si tiene más de 65 años, su crédito será de 450 dólares o del 6% de sus ingresos admisibles, lo que sea menor. Pero si es más joven, su crédito alcanzará un máximo de 288.
Usted perderá algo de crédito dependiendo del estado en el que esté presentando su declaración estatal y de cuánto haya ganado durante el año. Estas bajadas van de la siguiente manera:
- Soltero – 2.5 céntimos por cada dólar que supere los 25.000 dólares
- Conjunto – 2.5 céntimos por cada dólar que supere los 32.000 dólares
Salud financiera actual del Sistema de Jubilación de Utah
El sistema de jubilación de Utah está funcionando fantásticamente, lo cual es una buena noticia tanto para los jubilados como para los actuales empleados públicos. Los sistemas de prestación definida del Estado aumentaron su valor en 3.3.000 millones. Eso es un enorme 11.Aumento del 7% con respecto al año anterior. El salto de 750 millones de dólares en los planes de aportación definida es significativamente menor. Pero sigue representando un sólido crecimiento en sólo un año.
Gran parte de esta mejora se debe a un aumento de la tolerancia al riesgo de las inversiones que Utah elige para sus fondos de pensiones. Aunque se trata sin duda de un movimiento arriesgado, parece que esta vez ha dado buenos resultados.
Consejos para su futura jubilación
- Determinar los objetivos financieros exactos es un paso importante en la planificación de su jubilación. En lugar de acercarse a este momento con una cantidad de dinero sin propósito, piense en lo que quiere comprar. Entonces, prepare los fondos para ello. Todo lo que queda es sólo una bonificación.
- La planificación de la jubilación es una destreza común para muchos asesores financieros, y la herramienta de emparejamiento de asesores financieros de Nuestro equipo puede emparejarle con hasta tres de ellos en su zona. Tómese unos minutos para responder a algunas preguntas sobre sus circunstancias financieras, y esta herramienta se encargará de ello.