Cada estado tiene su propio sistema de jubilación. Esta es una organización que ayuda a los empleados estatales y locales a ahorrar para la jubilación. Los planes de pensiones individuales que administran estas organizaciones (también llamados sistemas de jubilación) varían en tamaño y complejidad según el estado. Algunos estados tienen cinco planes que se adaptan a diferentes tipos de empleados públicos. Otros estados, como Oregón, tienen un plan principal que se aplica a todos los empleados estatales y locales.
Tipos de sistemas de jubilación en Oregón
Oregón tiene un sistema de jubilación, el Sistema de Jubilación de Empleados Públicos (PERS). Este sistema cubre a todos los empleados públicos. Como PERS es un plan de aportaciones definidas, los empleados aportan un determinado porcentaje de cada sueldo al sistema. Estas aportaciones tienen impuestos diferidos, por lo que no pagará impuestos sobre la renta hasta que retire los fondos. Los administradores de PERS invertirán sus aportaciones. Y una vez que se jubile, recibirá una prestación mensual.
Aunque sólo hay un plan, hay varios niveles de afiliación a ese plan. (Se es miembro del plan desde el momento en que se accede a un puesto de trabajo que permite aportar dinero al avión.Sus prestaciones de jubilación exactas dependen de cuándo contribuyó por primera vez a PERS y de cuánto tiempo estuvo afiliado al sistema.
| Sistemas de jubilación de Oregón | |
| Título del plan | Empleados elegibles |
| Sistema de Jubilación de Empleados Públicos (PERS) | – Empleados públicos que trabajen al menos 600 horas al año en un puesto que reúna los requisitos necesarios. |
Visión general del Sistema de Jubilación de Oregón
Sistema de Jubilación de Empleados Públicos (PERS) – Este es el único plan de jubilación en Oregón y cubre a los empleados que trabajan para una empresa pública. Sin embargo, hay varios niveles de afiliación. Su nivel depende de la fecha de afiliación.
El nivel uno incluye a los miembros que fueron contratados antes del 1 de enero de 1996. El segundo nivel incluye a los afiliados contratados entre el 1 de enero de 1996 y el 28 de agosto de 2003. Cualquier persona que haya empezado a trabajar para una empresa cualificada después del 28 de agosto de 2003 y que también haya trabajado al menos seis meses completos para una empresa pública es un miembro del Programa de Pensiones del Plan de Jubilación de los Servicios Públicos de Oregón (OPSRP).
Independientemente de su nivel de afiliación, contribuye con el 6% de su salario (el 7% si es juez) al sistema de jubilación siempre que trabaje al menos 600 horas por año natural con un empleador público. También puede optar a la jubilación si cumple las 600 horas de trabajo en varias empresas públicas.
En concreto, las aportaciones van al Programa de Cuentas Individuales (IAP). Todos los afiliados al OPSRP tienen una cuenta IAP. Los miembros del primer o segundo nivel tienen una cuenta IAP si han realizado algún trabajo que reúna los requisitos en 2004 o después. Antes de 2004, los afiliados de los niveles 1 y 2 tenían cuentas individuales a través de otro sistema.
Una vez que se jubila, la cuantía de su prestación depende de su nivel de afiliación.
Impuestos sobre la jubilación en Oregón
Federal
Todas las aportaciones que realice a un sistema de jubilación crecen con impuestos diferidos. Eso significa que no pagará impuestos sobre la renta hasta que los retire o los reciba como distribuciones en la jubilación. Sin embargo, tendrá que pagar los impuestos federales sobre la renta. Pero hay un par de maneras de hacerlo.
La opción más sencilla es permitir que el IRS retenga los impuestos de sus distribuciones de pensión. Funciona de la misma manera que su empleador retiene los impuestos de la Seguridad Social y Medicare de sus cheques durante su carrera (para los empleadores privados). Como el IRS sólo permite la retención de unas pocas cantidades fijas, puede recibir un reembolso de impuestos cuando declare sus impuestos.
Puede tener un mayor control sobre la cantidad que paga en concepto de impuestos sobre la renta mediante el pago de impuestos estimados. Se trata de pagos de impuestos que usted realiza trimestralmente a lo largo del año, en función de sus ingresos previstos para el año. Este método es el que le da más control sobre lo que paga, pero también requiere más trabajo por su parte.
Si pasa de un empleo público a uno privado, también puede transferir los fondos de su pensión a otra cuenta de jubilación, como un 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA). Estas cuentas también tienen impuestos diferidos y le permiten mantener sus ahorros para la jubilación. Sólo tenga en cuenta que algunas cuentas de jubilación, como las Roth IRA, no tienen impuestos diferidos. Una cuenta IRA Roth utiliza dinero después de impuestos. Por lo tanto, tendrá que pagar inmediatamente el impuesto sobre la renta si reinvierte en una cuenta IRA Roth.
Estado
Oregón recauda el impuesto sobre la renta de todas las fuentes de ingresos por jubilación. Todo el dinero que tenga de las cuentas de jubilación, como los planes 401(k) o las cuentas IRA, está sujeto a los tipos impositivos ordinarios del Estado, que oscilan entre el 5% y el 9.5%.
También debe pagar el impuesto sobre la renta por las pensiones, incluidas las prestaciones del PERS. Sin embargo, algunas personas mayores pueden tener derecho a un crédito sobre los ingresos de sus pensiones. El crédito está disponible para las personas mayores con ingresos familiares de 22.500 dólares (45.000 dólares para los declarantes conjuntos) y la Seguridad Social de menos de 7.500 dólares (15.000 dólares para los declarantes conjuntos). Existe una fórmula que utiliza el estado para calcular el importe exacto del crédito que puede recibir. Pero su crédito es, en última instancia, no más del 9% de los ingresos de su pensión.
Puede obtener más información sobre los impuestos sobre los ingresos de la jubilación y más en esta guía sobre los impuestos de la jubilación en Oregón.
Salud financiera actual del Sistema de Jubilación de Oregón
El sistema de jubilación de Oregón ha sufrido múltiples actualizaciones en las últimas décadas. Los administradores de PERS han realizado cambios para mantener la relativa simplicidad del sistema (tenga en cuenta que, a diferencia de otros estados, Oregón sólo tiene un sistema para todos los empleados públicos) y, al mismo tiempo, mantener la igualdad de cobertura entre los empleados de diferentes edades y ocupaciones. En última instancia, el resultado ha sido un mayor número de personas con cobertura y un mayor pago de prestaciones. El importe de las prestaciones de jubilación pagadas en 2017 aumentó casi un 4% respecto a 2016.
Consejo para tomar el control de sus finanzas
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