El fondo de pensiones de Nueva York es uno de los tres más grandes del país y atiende a más de un millón de participantes en el plan. Este éxito ha colocado al Estado en un gran lugar para la salud de las jubilaciones de sus empleados. El sistema de jubilación de Nueva York es uno de los más sencillos del mundo.S., aunque hay que tener cuidado con algunos matices. Para aquellos que deseen una ayuda adicional, la herramienta SmartAdvisor puede ponerle en contacto con asesores financieros de su zona que tengan experiencia en trabajar con este tipo de clientela.
Tipos de sistemas de jubilación en Nueva York
Aunque las pensiones y el dinero para la jubilación son las principales razones por las que ciertas personas se convierten en empleados públicos, hay muchas otras ventajas de pertenecer a uno de los sistemas de jubilación de Nueva York. Recibirá distintos niveles de prestaciones por fallecimiento, préstamos, prestaciones por invalidez accidental por lesiones y prestaciones a largo plazo devengadas. Su «nivel» determina su posición en la jerarquía de estos planes.
| Sistemas de jubilación de Nueva York | |
| Planificar el título | Empleados elegibles |
| Sistema de Jubilación de Policías y Bomberos del Estado de Nueva York (PFRS) | – Los funcionarios de la Policía estatal y local elegibles – Bomberos |
| Sistema de jubilación de los empleados estatales y locales de Nueva York (ERS) | – Los empleados a tiempo completo y parcial de la Asociación de Empleados de la Administración Pública (CSEA), la Asociación Benévola de Funcionarios Penitenciarios y Policías del Estado de Nueva York (NYSCOPBA), la Federación de Empleados Públicos del Estado de Nueva York (PEF) y los de Gestión/Confidencial (MC) |
| Sistema de Jubilación de Profesores del Estado de Nueva York (NYSTRS) | – Profesores, orientadores, auxiliares docentes y administradores empleados a tiempo completo en un distrito escolar público del Estado de Nueva York, en una escuela concertada elegible o en los Consejos de Servicios Educativos Cooperativos (BOCES) – Profesores a tiempo parcial y suplentes de las empresas participantes – Excluye a los profesores de la ciudad de Nueva York |
| Programa de Jubilación Opcional (ORP) | – Empleados a tiempo completo del MC-13, Profesiones Universitarias Unidas (UUP) y otros grupos elegibles – Empleados de la UUP a tiempo parcial con condiciones – Empleados de media jornada clasificados en MC – Ciertos empleados contratados por colegios comunitarios del estado |
| Plan de contribuciones definidas voluntarias del Estado de Nueva York (VDC) | – Todos los empleados no representados de empleadores públicos del Estado de Nueva York – Debe haber sido contratado a partir del 1/7/2013 y ganar al menos 75.000 dólares anuales |
Resumen de los sistemas de jubilación de Nueva York
Sistema de Jubilación de Policías y Bomberos del Estado y Locales de Nueva York – Estos planes tienen variantes de 20 y 25 años, y las prestaciones aumentan cuanto más tiempo forme parte del sistema. Sin embargo, en ambos planes, estarás cubierto en caso de fallecimiento y lesiones desde el día en que empieces a trabajar. Sin embargo, independientemente de la opción que elija, se puede acreditar un máximo de 32 años para su pensión.
Sistema de Jubilación de los Empleados Estatales y Locales de Nueva York – Los planes del ERS tienen prestaciones similares a las de sus homólogos, aunque pueden tardar más en adquirirse. Si cumple los requisitos para acogerse a otro plan de jubilación dentro del sistema de Nueva York, puede transferir su tiempo de servicio de éste al otro.
Sistema de Jubilación de Profesores del Estado de Nueva York – Este sistema y sus prestaciones están dedicados a la mayoría de los profesores de Nueva York, aparte de los que trabajan en la ciudad de Nueva York. Sin embargo, los de la Gran Manzana tienen su propio sistema de jubilación llamado New York City Teachers’ Retirement System.
Esta lista de niveles de prestaciones se aplica a los tres sistemas de jubilación anteriores: el PFRS, el ERS y el NYSTRS. Estas fechas se aplican a la fecha de afiliación a su programa respectivo:
- Nivel 1: Antes del 7/1/1973
- Nivel 2: Entre el 7/1/1973 y el 26/7/1976
- Nivel 3: Entre el 7/27/1976 y el 8/31/1983
- Nivel 4: Entre el 9/1/1983 y el 31/12/2009
- Nivel 5: Entre el 1/1/2010 y el 31/3/2012
- Nivel 6: A partir del 4/1/2012
Programa de Jubilación Opcional – Como plan de aportaciones definidas, el ORP es quizás el plan de jubilación más personalizable que ofrece Nueva York. Esencialmente le permite a usted, el participante, diseñar cómo será su cartera de inversiones con la ayuda de un profesional de la inversión gratuito. Se realiza a través de Fidelity, Voya, TIAA oVALIC. Puede comenzar a realizar distribuciones de este plan cuando lo desee, aunque el IRS cobra una multa del 10% si lo hace antes de los 59 años.5 años de edad. La única otra forma de librarse de esta cuota es «separarse del servicio» antes de cumplir los 55 años.
Plan de contribución definida voluntaria del Estado de Nueva York – Al igual que la PRL, las inversiones, los beneficiarios y las distribuciones de la jubilación son elegidos por el propietario del plan VDC. Sus aportaciones se consolidan al cabo de un año con un VDC, lo que es bastante más rápido que la mayoría de los otros planes que ofrece Nueva York. Por ello, este plan ofrece una de las mejores oportunidades para que los empleados estatales se jubilen anticipadamente.
Impuestos de jubilación en Nueva York
Federal
Las distribuciones, o pagos, que recibe de su plan de pensiones están sujetas a impuestos como ingresos a nivel federal, ya que normalmente no se gravan antes de ingresar en su cuenta. Estos impuestos pueden ser retenidos de sus cheques a lo largo del año o puede hacer pagos de impuestos estimados. Las retenciones pueden ayudar a garantizar que reciba un reembolso o que sólo tenga que pagar muy poco en impuestos al final del año fiscal. Por otro lado, debe calcular personalmente el impuesto estimado y pagarlo trimestralmente a lo largo del año.
Sin embargo, si su plan de jubilación le ofrece la opción de enviar sus distribuciones como una transferencia a otra cuenta de jubilación calificada, como una IRA, no tendrá que pagar impuestos sobre ellas. Sin embargo, una vez que ese dinero se distribuye desde su cuenta de jubilación secundaria, tendrá que pagar el impuesto federal sobre la renta por él. Sin embargo, las cuentas IRA Roth son cuentas después de impuestos, por lo que las reinversiones hechas a una Roth requerirán el pago inmediato de sus impuestos.
Estado
El estado de Nueva York no cobra su propio impuesto sobre la renta por las distribuciones de pensiones entregadas a los antiguos empleados de sus sistemas de jubilación. Pero si se traslada a otra parte de la U.S. mientras reciba los pagos de la pensión, es posible que ese estado le cobre impuestos. Para saber si el estado al que quiere mudarse es uno de los incluidos, consulte la lista de Impuestos sobre Pensiones por Estado de la Asociación de Empleados Públicos Jubilados.
Sin embargo, lo que tendrá que rellenar es el formulario W-4P, que le indica a Nueva York cómo configurar su situación de retención de impuestos federales para los pagos de su pensión. Si no envía el formulario, el estado asumirá que está casado y que tiene tres exenciones.
Salud financiera actual del sistema de jubilación de Nueva York
Con un valor estimado de 207.000 millones de dólares, el fondo de pensiones de los empleados públicos de Nueva York es el tercero más grande del país.S. Cuenta con más de 3.000 empleadores a nivel estatal y local que tienen empleados incluidos en el fondo, con bastante más de un millón de jubilados, afiliados y beneficiarios participantes. El fondo obtiene la mayor parte de sus fondos de las inversiones, y actualmente tiene un rendimiento medio del 8.35% cada cinco años. Así que no hace falta decir que está funcionando bien y debería seguir haciéndolo durante algún tiempo.
En un esfuerzo por inculcar aún más la protección de este sólido fondo de pensiones, el interventor del estado de Nueva York, Thomas P. DiNapoli ha aprobado leyes que protegen quién puede formar parte de él. nes para los asesores de inversiones que contribuyen a la contraloría del estado y los grupos de presión no pueden participar en el fondo. Además, todas las ventas y compras de inversión realizadas en ella se comunican mensualmente al público. Para vigilar más estas inversiones, DiNapoli creó el Consejo Especial de Ética.
Consejos para jubilarse cómodamente
- Elegir el lugar adecuado para pasar la jubilación es tan importante como decidir cuándo retirarse. Nuestro equipo ha investigado los impuestos asociados a cada estado para que puedas tomar una decisión inteligente sobre dónde quieres acabar. Los estados más favorables a los impuestos están repartidos por toda la U.S., así que seguro que hay una opción para usted.
- Asegurarse de que sus planes de jubilación están completos es más difícil de lo que parece. Implica no sólo ahorrar suficiente dinero para el gasto diario, sino también objetivos a largo plazo. El consejo y la orientación de un asesor financiero pueden ser muy valiosos durante este tiempo. Si desea ser emparejado con hasta tres asesores de su zona, la herramienta de emparejamiento de asesores financieros de nuestro equipo puede encargarse de ello basándose simplemente en sus respuestas a algunas preguntas financieras.