A través del Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota (MSRS), la Asociación de Jubilación de Profesores y la Asociación de Jubilación de Empleados Públicos, Minnesota ofrece prestaciones de jubilación a través de varios planes de pensiones diferentes. Sin embargo, un hecho clave a tener en cuenta es que todos los planes de Minnesota vienen con beneficios de jubilación. Pero el estado grava todas las formas de ingresos por jubilación. Por lo tanto, querrá asegurarse de que los requisitos de elegibilidad de su plan de pensiones y la legislación fiscal del estado se alinean con sus objetivos de ahorro. Si necesita ayuda adicional para planificar su jubilación, la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar asesores financieros en su zona.
Tipos de sistemas de jubilación en Minnesota
El estado de Minnesota ofrece una amplia gama de sistemas de jubilación y planes de pensiones entre los que puede elegir su población de empleados, que es muy diversa. Además, MSRS también ofrece prestaciones de discapacidad, supervivencia y jubilación en todos sus planes de pensiones. Aunque no es su principal sistema de jubilación, el MSRS también ofrece un Plan de Ahorro para la Atención Médica (HCSP) patrocinado por la empresa y el Plan de Compensación Diferida de Minnesota (MNDCP). Sin embargo, ciertos empleados de Minnesota también pueden calificar para la Asociación de Jubilación de Profesores (TRA) y la Asociación de Jubilación de Empleados Públicos (PERA).
1 de julio de 2010 o posterior:
- Los miembros tienen derecho a las prestaciones mensuales después de cinco años de servicio.
- Pueden optar a las prestaciones de jubilación completas a los 66 años.
- Elegible para una prestación mensual reducida a partir de los 55 años.
1 de julio de 1989 – 30 de junio de 2010:
- Pueden optar a las prestaciones mensuales después de tres años de servicio.
- Pueden tener derecho a las prestaciones de jubilación completas a los 66 años.
- Elegible para una prestación mensual reducida a partir de los 55 años.
Antes del 1 de julio de 1989:
- Elegible para las prestaciones de jubilación completas si tiene 60 años, su edad más los años de servicio es igual a 90 o más.
- Pueden optar a una prestación mensual reducida si tienen al menos 55 años de edad o tienen al menos 30 años de servicio.
participación obligatoria a menos que los empleados elijan estar cubiertos por el Plan de Jubilación de Empleados Generales. -Jueces que fueron nombrados o elegidos por primera vez después del 30 de junio de 2013.-Los miembros de 55 años o más que hayan adquirido derechos en el sistema de TRA tienen derecho a una prestación de jubilación.
| Sistemas de jubilación de Minnesota | |
| Título del plan | Empleados elegibles |
| Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota: Plan General | – La elegibilidad para la jubilación de los empleados se divide en tres niveles de fechas: |
| Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota: Plan Correccional | -Si fueron contratados por primera vez antes del 1 de julio de 2010, los empleados tienen derecho a prestaciones mensuales después de tres años de servicio. -Si son contratados por primera vez después del 30 de junio de 2010, los empleados tienen derecho a las prestaciones completas después de cinco años de servicio. |
| Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota: Plan no clasificado | – La afiliación está determinada por la ley de Minnesota; |
| Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota: Plan de la Patrulla Estatal | -Si fueron contratados por primera vez antes del 1 de julio de 2013, los empleados son elegibles para los beneficios mensuales después de al menos tres años de servicio. -Si fueron contratados por primera vez después del 30 de junio de 2013, los empleados son elegibles para recibir beneficios mensuales después de 10 años de servicio. |
| Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota: Plan de Jueces | -Jueces que fueron nombrados o elegidos por primera vez antes del 1 de julio de 2013. |
| Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota: Plan para legisladores | -Afiliación obligatoria para los miembros elegidos antes del 30 de junio de 1997. -Los legisladores pueden optar a la jubilación tras seis años de servicio. -Los legisladores que tengan al menos 62 años reciben las prestaciones completas. -Los legisladores que tienen al menos 55 años reciben prestaciones reducidas. |
| Asociación de Jubilación de Profesores (TRA) | |
| Asociación de Jubilación de Empleados Públicos (PERA): Plan general | -Afiliación automática para los empleados públicos no electos con requisitos de elegibilidad establecidos por la ley de Minnesota. |
| Asociación de Jubilación de Empleados Públicos (PERA): Plan Correccional | -Afiliación automática para los empleados públicos no electos con requisitos de elegibilidad establecidos por la ley de Minnesota |
| Asociación de Jubilación de Empleados Públicos (PERA): Plan de Policía y Bomberos | -La afiliación es automática para los empleados públicos no electos con requisitos de elegibilidad establecidos por la ley de Minnesota |
| Asociación de Jubilación de Empleados Públicos (PERA): Plan de Jubilación de Bomberos Voluntarios del Estado (SVFRP) | -Los bomberos deben tener al menos 50 años de edad; tener al menos cinco años en el crédito de servicio; deben haber terminado su relación laboral con el departamento de bomberos durante al menos 30 días |
Resumen de los sistemas de jubilación de Minnesota
Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota (MSRS): Plan General – Funcionando como el plan más grande que ofrece MSRS, el Plan General sirve a algunas categorías diferentes de empleados. Esto incluye a los empleados estatales, los empleados de la administración pública la Universidad de Minnesota y los empleados del Consejo Metropolitano. Además, los empleados que cumplen los requisitos reciben cobertura de jubilación, discapacidad y supervivencia. Los empleados también pueden recibir prestaciones de jubilación de por vida.
Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota (MSRS): Plan de Correccionales En el Plan Correccional, algunos funcionarios de prisiones y determinados empleados del Departamento de Prisiones y Servicios Humanos tienen derecho a la cobertura. Estos empleados reciben cobertura de jubilación, supervivencia e invalidez. Sin embargo, deben contribuir a la Seguridad Social.
Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota (MSRS): Plan no clasificado –El Plan No Clasificado distribuye las prestaciones de jubilación en función del saldo de la cuenta del empleado en el momento de la jubilación. Además, el plan tiene ventajas fiscales y los empleados que cumplen los requisitos deben contribuir a la Seguridad Social.
Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota (MSRS): Plan de la Patrulla Estatal – El Plan de la Patrulla del Estado ofrece cobertura de jubilación, supervivencia e invalidez a los empleados que reúnen los requisitos. Esto incluye a los policías estatales, los agentes de la oficina de delitos, los agentes de la policía del juego y los oficiales de conservación. Los investigadores de fraude del Departamento de Comercio y los miembros de la unidad de detención de fugitivos del Departamento de Correcciones también reciben cobertura.
Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota (MSRS): Plan de Jueces – La cobertura del Plan de Jueces se dirige a los jueces o magistrados elegibles de los tribunales establecidos por la Constitución de Minnesota. En el momento de la jubilación, los empleados que reúnen los requisitos reciben prestaciones de jubilación de por vida con posibles aumentos tras la jubilación.
Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota (MSRS): Plan de Legisladores – El Plan de Legisladores ofrece prestaciones de jubilación completas a los empleados que reúnen los requisitos a los 62 años y prestaciones reducidas a los 55 años. Aunque la jubilación conlleva prestaciones mensuales, los supervivientes de los afiliados que cumplen los requisitos también pueden beneficiarse del plan. A su muerte, sus sobrevivientes podrían recibir un beneficio de por vida para el sobreviviente.
Asociación de Jubilación de Profesores (TRA) – Los miembros de la TRA reciben prestaciones de jubilación de por vida, así como prestaciones por fallecimiento, invalidez o jubilación anticipada. Además, los afiliados que reúnen los requisitos tienen acceso a servicios de asesoramiento que responden a cualquier pregunta que puedan tener sobre las prestaciones de jubilación.
Asociación de Jubilación de Empleados Públicos (PERA): Plan general – El Plan General de PERA permite a los afiliados que reúnen las condiciones necesarias ahorrar contribuciones de PERA con impuestos diferidos después de la jubilación. Además, los afiliados también pueden optar a prestaciones a través de la Seguridad Social.
Asociación de Jubilación de Empleados Públicos (PERA): Plan Correccional – El Plan Correccional, creado en 1999, cubre a los funcionarios de prisiones que trabajan en centros penitenciarios de adultos y menores del condado y de la región. El plan cubre actualmente a más de 1.000 jubilados y 3.700 funcionarios de prisiones.
Asociación de Jubilación de Empleados Públicos (PERA): Plan de Policía y Bomberos – Este plan cubre actualmente a más de 11.000 funcionarios de seguridad pública en activo y a unos 10.000 jubilados y supervivientes. Además, los impuestos sobre el plan se aplazan.
Asociación de Jubilación de Empleados Públicos: Plan de Jubilación de Bomberos Voluntarios del Estado (SVFRP) – El SVFRP ofrece prestaciones de jubilación a los bomberos y policías locales. Aunque no proporciona cobertura por incapacidad, ofrece prestaciones de supervivencia y prestaciones complementarias.
Impuestos sobre la jubilación en Minnesota
Federal
Por suerte para usted, los fondos que deposite en su plan de pensiones tienen impuestos diferidos. Esto significa que sus contribuciones no estarán sujetas al impuesto federal sobre la renta. Aun así, debe pagar los impuestos federales sobre cualquier retirada que haga. Por lo tanto, si retira sus ganancias o recibe alguna distribución, tendrá que reclamarla en su declaración de impuestos federales. Pero cómo se hace? Puede realizar un pago de impuestos estimado o elegir pagar directamente al IRS.
Si desea hacer pagos de impuestos estimados, tendrá que calcular el dinero que debe y pagarlo trimestralmente. Sin embargo, en el caso de las retenciones periódicas, se le retirarán cantidades fijas de ingresos de sus cheques habituales en concepto de impuestos.
Además, en algunos casos, su plan de jubilación puede permitirle transferir sus beneficios de pensión a otra cuenta de jubilación. Básicamente, esto protege sus ganancias de los impuestos federales sobre la renta. Pero aún así, será víctima de los impuestos si retira alguno de esos fondos. Por lo tanto, aunque inicialmente puede evitar los impuestos con una transferencia a una cuenta como la cuenta de jubilación individual, tendrá que pagar impuestos sobre cualquier dinero que retire.
Estado
Cuando se trata de impuestos estatales, Minnesota no es uno de los mejores lugares para los jubilados. A diferencia de la mayoría de los estados, Minnesota grava tanto los ingresos de la Seguridad Social como todas las demás formas de ingresos por jubilación. Además, el estado no ofrece ninguna exención o deducción sobre los ingresos de la pensión o la indemnización por jubilación.
Debido a que todos los ingresos de la jubilación están totalmente sujetos a impuestos en Minnesota, debe considerar si es el mejor lugar para retirarse. Por ejemplo, si recibe al menos 156.900 dólares, sus ingresos tributarán a un tipo del 9.85% (si está casado y declara por separado).
Salud financiera actual del sistema de jubilación de Georgia
El MSRS tiene actualmente más de 23.9.000 millones de euros en activos totales, según el Informe del Presidente del Consejo de Administración de 2017. Además, Minnesota experimentó una tasa de rendimiento de las inversiones inesperadamente alta en 2017. Esto acabó impulsando su financiación para los planes de jubilación. Sin embargo, su legislación de 2017 para crear planes de pensiones más seguros y duraderos no tuvo tanto éxito.
No obstante, el MSRS siguió obteniendo rendimientos de las inversiones que aumentaron su financiación y sus activos totales. Pero qué tipos de inversión han contribuido a este aumento de la financiación? Minnesota utiliza acciones nacionales e internacionales, bonos nacionales, mercados privados y efectivo. A pesar de que el sistema tributario del estado no es muy gratificante, sigue generando una buena cantidad de sus fondos a partir de este tipo de inversiones.
Consejos para preparar la jubilación
- Todos sabemos que los ahorros que acumule serán los que más influyan en la calidad de su jubilación, pero hay otro factor que también afecta a la calidad de sus años dorados: la ubicación. Al planificar la jubilación, debe considerar los impuestos estatales asociados con cualquier estado en el que espera establecerse. Todos los estados tributan de forma diferente, y algunos no son tan favorables a los ingresos por jubilación como otros. Puede ayudarle a tener en cuenta la lista de nuestro equipo de los estados más favorables a la fiscalidad antes de tomar una decisión definitiva.
- Si no está seguro de por dónde empezar o qué plan de pensiones seleccionar, debe buscar el asesoramiento profesional de un asesor financiero. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo le ayudará a encontrar el asesor más adecuado en su zona.