El sistema de jubilación estatal de Kentucky ha estado en profunda crisis durante algún tiempo. Sin embargo, el plan «Keeping the Promise», recientemente elaborado y presentado por el gobernador Matt Bevin, pretende solucionar este problema de larga duración. Aparte de esto, el plan de pensiones del estado es bastante complejo y consta de ocho planes de jubilación diferentes para los múltiples tipos de empleados que tiene el estado. Es posible que prefiera tener algo de ayuda para navegar por las complejidades del sistema de jubilación de Kentucky. Si es así, la herramienta SmartAdvisor de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona.
Tipos de sistemas de jubilación en Kentucky
Kentucky cuenta con un número bastante elevado de sistemas de jubilación para sus empleados públicos, con ocho ofertas para todos los puestos de trabajo. Las prestaciones y los requisitos de jubilación que acompañan a estos planes se basan en lo que implica el puesto. Esto es más evidente con sus programas «peligrosos» frente a los «no peligrosos». Los puestos más peligrosos vienen emparejados con mayores beneficios y requisitos previos más fáciles de cumplir.
| Sistemas de jubilación de Kentucky | |
| Título del plan | Empleados elegibles |
| Sistema de Jubilación de los Empleados de Kentucky: Empleados peligrosos (KERS-H) | – Todos los policías, bomberos, paramédicos, técnicos de emergencias médicas y empleados de correccionales estatales/empleados educativos que interactúan regularmente con reclusos |
| Sistema de Jubilación de Empleados de Kentucky: Empleados no peligrosos (KERS-NH) | – Todos los demás empleados |
| Sistema de Jubilación de los Empleados del Condado: Empleados peligrosos (CERS-H) | – Empleados del condado que entran en contacto con el peligro y requieren cierto nivel de acondicionamiento físico – Empleados del condado cuyas responsabilidades no son principalmente administrativas |
| Sistema de Jubilación de los Empleados del Condado: Empleados no peligrosos (CERS-NH) | – Todos los demás empleados |
| Sistema de Jubilación de la Policía Estatal (SPRS) | – Todos los policías estatales uniformados |
| Sistema de Jubilación de Profesores de Kentucky (TRS) | – Empleados universitarios: cualquier persona que trabaje a tiempo completo en una universidad en un puesto que requiera una licenciatura o certificación de una universidad de cuatro años – Empleados no universitarios: cualquier persona que trabaje a tiempo completo, a tiempo parcial o como profesor sustituto en un puesto que requiera una licenciatura o certificación de una universidad de cuatro años |
| Plan de Jubilación de los Legisladores de Kentucky (KLRP) | – Miembros de la Asamblea General |
| Plan de Jubilación Judicial de Kentucky (KJRP) | – Jueces del Tribunal Supremo, jueces del Tribunal de Apelación, jueces de circuito y jueces del Tribunal de Distrito |
Los sistemas de jubilación que ofrece Kentucky para los empleados públicos se dividen en tres grupos: Sistemas de Jubilación de Kentucky (KRS), Sistema de Jubilación de Forma Judicial de Kentucky (KJFRS) y Sistema de Jubilación de Profesores de Kentucky (TRS). El KRS es el que más ofrece, e incluye los planes KERS-H, KERS-NH, CERS-H, CERS-NH y SPRS. El KJFRS es significativamente más pequeño, y se compone sólo de los planes KJRP y KLRP. El programa TRS se mantiene por sí mismo.
Resumen de los sistemas de jubilación de Kentucky
Sistema de Jubilación de los Empleados de Kentucky: Empleados peligrosos – Dado que cualquier persona que forme parte de este programa se encuentra con actividades peligrosas a diario, Kentucky ofrece mayores prestaciones por muerte e incapacidad. Todos los empleadores que tienen empleados que se ajustan a esta distinción de «peligrosos» están obligados a formar parte del programa.
Sistema de Jubilación de los Empleados de Kentucky: Empleados no peligrosos – Hay 124.000 empleados implicados en este sistema de jubilación. Alrededor de un tercio de ellos siguen siendo miembros activos. En teoría, esto es un buen augurio para este programa. Esto se debe a que actualmente hay más personas que contribuyen a él que las que lo reciben.
Sistema de Jubilación de los Empleados del Condado: Empleados peligrosos – Para que un empresario, y por tanto sus empleados, puedan acceder a este sistema, el Consejo de Administración del KRS debe aprobar la admisión. Pero si se opta por él, las prestaciones que reciben los empleados «peligrosos» son similares a las del programa estatal.
Sistema de Jubilación de los Empleados del Condado: Empleados no peligrosos – Este es el plan más poblado de la cartera del sistema de jubilación de Kentucky. Tiene casi 200.000 afiliados activos, inactivos y jubilados. Aunque al estado no le va muy bien financieramente, el gran tamaño de este sistema debería ayudar a protegerlo.
Sistema de Jubilación de la Policía Estatal – Si es policía estatal a tiempo completo, no tiene más remedio que afiliarse al SPRS. Cuenta con algunas de las mejores edades de jubilación de Kentucky, pero tiene la base de miembros más pequeña del sistema de jubilación de Kentucky.
Aunque los cinco sistemas de jubilación mencionados anteriormente forman parte de la clasificación general del KRS, se subdividen en tres categorías. Depende de la fecha en que haya comenzado a pagar las cotizaciones de los afiliados. Van de la siguiente manera:
- Nivel 1: Antes del 1/9/2008
- Nivel 2: Entre el 9/1/2008 y el 1/1/2014
- Nivel 3: A partir del 1/1/2014
Sistema de Jubilación de Profesores de Kentucky – El programa TRS de Kentucky es muy completo, con prestaciones de supervivencia, seguro de vida y seguro médico. Todo esto está incluido fuera de las prestaciones típicas de la jubilación. Sin penalización, puede retirarse de este plan con cinco años de servicio a la edad de 60 años, o cuando quiera con 27 años de servicio en su haber.
Plan de jubilación de los legisladores de Kentucky – La edad de jubilación habitual para los participantes en el plan KLRP es de 65 años, aunque puede modificarse. De hecho, puede deducir un año de esa cifra por cada cinco años de crédito de servicio que tenga, hasta un total de cinco años. También necesitará al menos 27 años de crédito de servicio del gobierno estatal a la jubilación.
Plan de Jubilación Judicial de Kentucky – Las estipulaciones sobre la edad de jubilación que se aplican para el KLRP también se utilizan para el KJRP. Necesitará un mínimo de 27 años de servicio en el gobierno estatal antes de recibir distribuciones de jubilación no reducidas.
Impuestos de jubilación en Kentucky
Federal
Cuando se aporta dinero a un plan de pensiones, se evitan todos los impuestos, por lo que es una cuenta con impuestos diferidos. Pero, por desgracia, no se puede escapar del hombre de los impuestos en el sistema de jubilación de Kentucky. Todos los pagos que reciba de su pensión una vez que se haya jubilado deben tributar como ingresos. La renta federal le permitirá elegir si quiere retener estos fondos de cada cheque o si quiere hacer pagos de impuestos estimados.
La cantidad exacta que se retiene depende de muchos factores, como las exenciones. Pero el gobierno se encargará de esos cálculos y le reembolsará o le cobrará cualquier diferencia. Es posible que quiera optar por la vía de los impuestos estimados. Deberá contratar a un profesional para que se encargue de estos cálculos y pague sus estimaciones cuatro veces al año.
Los planes de jubilación que incluyen reinversiones pueden ayudarle a evitar aún más la necesidad de pagar impuestos federales sobre sus fondos de pensiones. Esto se debe a que una reinversión va directamente de su plan de pensiones a una cuenta de jubilación alternativa. Es probable que esa cuenta también tenga impuestos diferidos. Aunque en cuanto retires ese dinero, tendrás que pagar el impuesto federal sobre la renta.
Si tiene una cuenta Roth IRA, las cosas serán ligeramente diferentes. En esta situación, pagará impuestos por adelantado pero la mayoría de las distribuciones estarán libres de impuestos.
Kentucky no cobra un impuesto sobre el patrimonio.
Estado
Cualquier fondo que haya aportado a su pensión antes de diciembre. 31, 1997 están completamente exentos de cualquier impuesto sobre la renta de Kentucky. Sin embargo, todo lo que ganes después pasa a formar parte del impuesto estatal sobre la renta. Sin embargo, esto se limita únicamente a cualquier cantidad superior a 41.110 dólares por contribuyente, por año.
El único otro papeleo que tendrá que presentar en Kentucky es el formulario W-4P. Esto ayuda a los gobiernos federal y estatal a descifrar cuál es su situación legal y las exenciones a las que tiene derecho.
La salud financiera actual del sistema de jubilación de Kentucky
Los fondos de pensiones de Kentucky son los más infrafinanciados del país.S., con unos 20.000 dólares por residente del estado en pasivos no pagados. Para intentar conseguir algún nivel de crecimiento, el estado ha asumido mucho más riesgo de inversión con sus fondos de pensiones. En el sistema de jubilación de Kentucky, eso podría acarrear más problemas. Además, debido a que Kentucky ha aumentado el gasto en su fondo de pensiones, otras áreas de los servicios del gobierno estatal se han visto afectadas financieramente. El sector educativo es un ejemplo de ello.
Sin embargo, hay una luz esperanzadora al final del túnel. El gobernador Bevin ha apuntado a este gran problema, implementando un plan titulado «Mantener la promesa» que comenzó el 1 de julio de 2018. Esta estrategia adopta un enfoque múltiple para tratar de construir este sistema roto. Además, el programa sigue protegiendo los derechos de quienes se encuentran en momentos críticos de su vida de jubilación o casi jubilación. Por ejemplo, no habrá reducciones en los cheques de pensión actuales y no se modificará la edad plena de jubilación.
Consejos para una jubilación exitosa
- Tener un conjunto de objetivos financieros antes de llegar a la edad de jubilación es la mejor manera de asegurarse de que no se está ahorrando sin parar. Esto le ayudará a identificar dónde quiere llegar, y puede hacer que su jubilación sea más tangible y alcanzable.
- Es difícil estar preparado para la jubilación, incluso si se tiene una pensión preestablecida con el Estado. La orientación profesional de un asesor financiero podría ser la forma perfecta de poner en orden tus planes, todo ello mientras gestionas tus finanzas actuales. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ponerle en contacto con tres asesores de su zona que estén preparados para satisfacer sus necesidades.