El Sistema de Jubilación de Florida (FRS) ofrece dos planes de jubilación para los empleados del estado: un plan de pensiones para los trabajadores de larga duración y un plan de aportaciones definidas para los trabajadores de menor duración (o personas que no tienen previsto trabajar para el estado durante más de seis años). El FRS también supervisa los planes de jubilación de las universidades estatales y los colegios comunitarios, así como los de la policía local y los bomberos. Con tantos planes y cuentas de empleados bajo su gestión, el FRS es el cuarto sistema público más grande del país. Si se siente abrumado tratando de ordenar sus opciones de jubilación, un asesor financiero puede ayudarle tanto con su plan patrocinado por el empleador como con sus inversiones personales.
Tipos de sistemas de jubilación en Florida
El sistema de jubilación del estado de Florida es masivo. Aun así, sus planes son bastante sencillos. Todos los trabajadores del Estado pueden acogerse al plan de pensiones o al plan de aportaciones definidas (también llamado Plan de Inversión). Las excepciones son los miembros del Programa de Jubilación Opcional del Sistema Universitario Estatal Obligatorio (SUSORP) y del Sistema de Jubilación de Profesores. Además, los participantes en el Programa de Opción de Jubilación Diferida (DROP) no son elegibles para el Plan de Inversión. Aquí están todos los planes bajo el paraguas del FRS y los empleados elegibles:
– Directivos superiores empleados por el estado de Florida, la Junta de Administración del Estado de Florida, el Poder Judicial, la Legislatura, el Director Ejecutivo de la Comisión de Ética y el Auditor General
| Sistemas de Jubilación de Florida | |
| Título del plan | Empleados elegibles |
| Plan de Inversión del Sistema de Jubilación de Florida | – Todos los empleados a tiempo completo y parcial del estado de Florida |
| Plan de Pensiones del Sistema de Jubilación de Florida | – Todos los empleados a tiempo completo y parcial del estado de Florida |
| Programa de Jubilación Opcional del Sistema Universitario Estatal (SUSORP) | – El presidente de cada universidad estatal – El canciller de la División de Colegios y Universidades del Consejo Estatal de Educación |
| Programa de Anualidad Opcional para Directivos (SMSOAP) | |
| Programa de Opción de Jubilación Diferida | – Miembros del plan de pensiones del FRS |
Resumen de los sistemas de jubilación de Florida
Plan de Inversión del Sistema de Jubilación de Florida – Se trata de un plan de aportaciones definidas, en el que tanto el empleador como el empleado realizan aportaciones. Cuánto está predeterminado por la ley. Pero los empleados eligen sus inversiones entre 22 fondos, y la cantidad que tendrán cuando se jubilen depende de cómo lo hagan las inversiones. Los empleados son dueños de sus contribuciones, por supuesto, mientras que las contribuciones de los empleadores se convierten en derechos después de un año.
Plan de Pensiones del Sistema de Jubilación de Florida – Los empleados tienen derecho a la jubilación después de seis años de servicio. Al igual que otras pensiones, está financiado en su totalidad por el empleador. Su remuneración global media, el tiempo de servicio y la clase de afiliación al sistema de empleados estatales de Florida son los factores combinados que dictan las distribuciones de su jubilación. Aquellos que estaban inscritos en este programa antes del 1 de julio de 2011 recibirán también un aumento adicional por el costo de vida cada mes de julio.
Programa de Opción de Jubilación Diferida (DROP) – Este programa se creó como alternativa temporal al Plan de Pensiones del FRS. Permite a los participantes transferir sus activos de jubilación a DROP para que puedan ganar intereses en el Fondo Fiduciario del FRS. Una vez que decida cancelar esto, el dinero será reinvertido a usted probablemente como una suma global.
Programa de Jubilación Opcional del Sistema Universitario Estatal – El Departamento de Servicios de Gestión de Florida construyó el SUSORP como un plan de aportaciones definidas, en el que el empleador y el empleado realizan aportaciones (5.14% y 3.00%, respectivamente). Las opciones de inversión incluyen compañías mutuales y anualidades ofrecidas por cinco proveedores: MetLife, TIAA, AXA, VALIC y VOYA.
Programa de Anualidad Opcional para la Alta Dirección – El SMSOAP es esencialmente el mismo sistema que el SUSORP, sólo que para un grupo diferente de empleados elegibles. Las rentas vitalicias y los fondos de inversión vuelven a constituir la gran mayoría de las opciones de inversión. Sin embargo, los productos sólo están disponibles en TIAA, AXA, VALIC y VOYA.
Impuestos de jubilación en Florida
Federal
Mientras esté trabajando, los fondos depositados en un plan de pensiones en su nombre no están sujetos al impuesto federal sobre la renta. Sin embargo, una vez que comience a retirar ese dinero, cuenta como ingreso gravable. Dependiendo de su preferencia, puede pagar al IRS a través de una retención regular o mediante pagos de impuestos estimados.
La retención es probablemente la forma en que ha estado pagando los impuestos durante toda su vida laboral, ya que el dinero se extrae de sus cheques regulares según sea necesario en función de sus exenciones y su estado legal. Pero si eliges hacer pagos de impuestos estimados, tendrás que calcular lo que debes y pagar trimestralmente.
En algunos casos, puede reinvertir las distribuciones de su pensión en otra de sus cuentas de jubilación, como una cuenta de jubilación individual (IRA). Hacer esto le protegerá de nuevo de los impuestos federales sobre la renta, pero no para siempre. Una vez que retire este dinero de la cuenta secundaria, el impuesto sobre la renta entrará en vigor. Esto será así, a no ser que tenga una cuenta IRA Roth, por la que paga impuestos de antemano.
Estado
Como Florida no impone un impuesto estatal sobre la renta, lo que reciba de su pensión cada mes sólo será gravado por el gobierno federal. No es de extrañar que el estado tenga el mayor porcentaje de residentes de la tercera edad en los EE.UU.S.. También se considera uno de los mejores lugares para jubilarse.
Salud financiera actual del Sistema de Jubilación de Florida
El FRS y sus decisiones de inversión de fondos de pensiones han funcionado constantemente por encima del punto de referencia durante los últimos 20 años. Gestiona alrededor de $184 mil millones entre más de un millón de miembros y jubilados que reciben beneficios.
Para su fondo de pensiones, Florida invierte generalmente en valores de renta fija, bienes inmuebles, acciones globales, acciones privadas, efectivo y equivalentes de efectivo. No hay nada fuera de lo normal en estas inversiones, aunque la diversificación es clave para mantener el éxito.
Consejos para prepararse adecuadamente para la jubilación
- Cuando la mayoría de la gente piensa en la jubilación, se imagina una época que implica relajarse y disfrutar de su familia. Pero para estar seguro de que eso es lo que está haciendo, no sólo tiene que ahorrar para la jubilación. También tiene que hacer crecer sus ahorros mediante la inversión. Desafortunadamente, el interés que puede ganar de una cuenta bancaria o de un certificado de depósito probablemente no va a ser suficiente.
- No lo haga solo. Un asesor financiero puede aconsejarle sobre la inversión y gestionar su cartera. Para encontrar la más adecuada para usted, utilice la herramienta de concordancia profesional de nuestro equipo. Es gratuito, tarda cinco minutos y le pondrá en contacto con hasta tres asesores según sus preferencias.