Cuando se trata de robo-asesores, tanto SigFig como Betterment ofrecen una gama de productos y características para ayudarle a construir su cartera de inversiones. La empresa que elija debe estar en consonancia con su situación financiera actual, así como con sus objetivos de jubilación e inversión. Dado que los saldos mínimos de las cuentas, las características y las comisiones de gestión varían en cada una de ellas, es importante entender cómo se comparan las dos empresas.
Si necesita un asesoramiento más práctico, puede considerar la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para crear un plan de inversión para sus objetivos y necesidades.
SigFig frente a. Betterment: Productos y servicios
En el SigFig frente a. Betterment match-up, ambos proporcionan un fácil acceso al robo-advisor. Aunque los dos servicios pueden, en última instancia, ayudarle a construir y transformar su cartera de inversiones, los servicios y las cuentas que ofrecen son diferentes.
Los productos que ofrece SigFig incluyen su seguimiento gratuito de la cartera en línea, una función de reequilibrio automático y dos opciones de cuenta para saldos inferiores y superiores a 10.000 dólares.
Betterment ofrece sus opciones Betterment Digital y Betterment Premium. Además, la empresa también ofrece Betterment Digital sin saldo mínimo en la cuenta. La cuenta Betterment Digital también requiere una comisión de gestión de 0.25% con cualquier saldo de hasta 100.000 dólares. La empresa también admite 401(k), SEP o Roth IRA y cuentas de inversión fiduciaria. Pero si prefiere la indexación directa, que reduce los impuestos en las cuentas sujetas a impuestos, Betterment puede no ser una opción viable para usted.
La oferta de Betterment incluye su herramienta automatizada de recogida de pérdidas fiscales, SmartDeposit, RetireGuide, el servicio de asesor financiero y su completa interfaz de usuario. La función SmartDeposit permite a Betterment sacar el dinero «sobrante» de tu cuenta corriente para destinarlo a tus inversiones. Pero no se preocupe. Puedes designar la cantidad máxima de dinero que quieres que Betterment saque de tu cuenta corriente.
SigFig frente a. Betterment: Comisiones
En lo que respecta a las comisiones, SigFig no cobra gastos de transacción, comisión o comercio. Además, la comisión de gestión para las cuentas con saldos entre 2.000 y 10.000 dólares es de 0€. Sin embargo, para saldos de cuenta de al menos 10.000 dólares, la comisión anual es 0.25%. Así que si te mantienes por debajo de los 10.000 dólares, no tendrás una comisión de gestión anual.
Betterment, por otro lado, no cobra comisiones por rebalanceo, operaciones o transferencias. Las tarifas anuales que se aplican a Betterment dependen del saldo de su cuenta. Por ejemplo, los que utilizan Betterment Digital pagan una cuota anual de 0€.25%. Aquellos que utilicen Betterment Premium, sin embargo, deben mantener un saldo de al menos 100.00 dólares y pagar una cuota anual de 0€.40%. Además, no hay comisión por tener un saldo de 0 dólares, y las comisiones adicionales que se pagan están asociadas a los fondos de inversión de Betterment.
Quién debería usar SigFig?
SigFig es un robo-asesor que proporciona servicios de inversión en línea para sus usuarios. Una de sus principales ventajas es que te ofrece gestión gratuita en saldos pequeños. Por ejemplo, SigFig gestionará los primeros 10.000 dólares que inviertas de forma gratuita. Después de esto, usted pagará 0.25% por sus servicios de inversión. Además, también ofrece un seguimiento gratuito de la cartera en línea.
SigFig también funciona de forma un poco diferente a otros robo-asesores populares. En lugar de gestionar directamente el dinero de un inversor individual, SigFig le permite conectar sus cuentas de corretaje de terceros a su servicio de gestión de activos. SigFig se asocia con tres instituciones financieras: Charles Schwab, TD Ameritrade y Fidelity. Aquí es donde entra el servicio de gestión de activos. Si ya tienes cuentas de corretaje establecidas en alguna de estas entidades, tu dinero se quedará allí. Sin embargo, si quiere utilizar SigFig pero no tiene una cuenta abierta con ninguno de sus socios, SigFig le cobrará comisiones adicionales por abrir una cuenta con uno de ellos.
Aunque SigFig tiene muchas ventajas, el saldo mínimo de su cuenta no es el más fácil de liquidar en comparación con otros robo-asesores. Por ejemplo, para establecer una cuenta, necesitarás al menos 2.000 dólares para depositar. Esto es significativamente más alto que el saldo mínimo de otros asesores. Betterment, por ejemplo, requiere 0 dólares para abrir su cuenta más básica. SigFig también se queda corto en cuanto a corredores disponibles. De nuevo, tendrás que tener una cuenta en uno de los tres bancos para utilizar el servicio.
Si ya tiene una cuenta en alguno de los tres bancos con los que Sigfig está asociado, o no le importa abrir una nueva, el seguimiento gratuito de la cartera de SigFig y la gestión de la misma a bajo coste pueden merecer la pena. Tendrás que tener en cuenta el saldo mínimo de la cuenta y la lista de corredores, pero al final recibirás a cambio una inversión de bajo coste.
Quién debería usar Betterment?
Betterment es uno de los principales servicios de robo-asesoramiento en los Estados Unidos.S. Con más de 10.000 millones de dólares en activos bajo gestión y sin cuenta mínima, la empresa funciona como una de las compañías de inversión online más reconocidas. Además, también ofrece lo que se llama cosecha de pérdidas fiscales. La función automatizada de recogida de pérdidas fiscales básicamente minimiza la responsabilidad fiscal de los usuarios al vender valores.
Betterment también ofrece otra gran ventaja, pero tiene un precio. Esta es su función de asesor financiero en vivo. La herramienta de asesor financiero en vivo de Betterment pone en contacto a los usuarios con un planificador financiero certificado (CFP) siempre que tengan al menos 100.000 dólares en activos totales. Los usuarios que cumplan estos criterios pueden hablar con los PPC por teléfono. Pero los usuarios que no tienen 100.000 dólares en activos también pueden comunicarse con los asesores financieros. Sin embargo, sólo pueden hacerlo a través de la mensajería in-app.
En general, Betterment es una gran opción si buscas abrir una cuenta sin inversión mínima. También es ideal si quiere que su cartera de inversiones sea supervisada constantemente. También son una gran opción porque ofrecen una interfaz de usuario fácilmente navegable. Así que si quieres un servicio de robo-asesoramiento de bajo coste con gestión y reequilibrio de cartera automatizados, Betterment es una opción sólida.
Conclusión
Tanto SigFig como Betterment ofrecen una gama de productos y características de inversión en línea, pero las comisiones, el saldo mínimo de la cuenta y los términos difieren para cada uno. SigFig puede ser una opción sólida si ya ha abierto una cuenta bancaria con uno de sus socios. SigFig también es bueno para quienes valoran las comisiones bajas y el seguimiento gratuito de la cartera. Sin embargo, Betterment podría ser la mejor opción si desea establecer su cartera con cualquier saldo de cuenta. Su servicio de robo-asesoramiento y asesor financiero de bajo coste le proporcionan el mayor beneficio por su dinero. Pero usted conoce sus objetivos financieros mejor que nadie, así que asegúrese de sopesar ambas empresas antes de tomar una decisión final.
Consejos para invertir
- Antes de decidir con qué robo-advisor invertir, es importante preguntarse si necesita un servicio de inversión de este tipo. ¿Es más razonable que usted gestione su propia cartera, o se beneficiaría de la gestión automatizada de carteras en línea??
- Si desea ayuda adicional con la gestión de sus inversiones, también puede considerar la contratación de un asesor financiero. Encontrar un asesor cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.