Muchas personas recurren a los cuidados de larga duración (LTC) por una discapacidad o una enfermedad crónica. A veces la necesidad se produce de forma repentina tras una emergencia médica, como un ictus, o de forma progresiva con la edad. De cualquier manera, las instalaciones como las comunidades de jubilados de atención continua (CCRC) están diseñadas para estos grupos. Aproximadamente el 70% de los adultos que alcanzan los 65 años necesitarán servicios y apoyo a largo plazo, según la U.S. Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS). De ese grupo, el 48% recibirá cuidados remunerados. Los cuidados de custodia son una forma de atención a largo plazo disponible para las personas mayores que necesitan ayuda en su día a día. Así es como funcionan.
Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero al planificar los cuidados de custodia.
Qué es la atención de custodia?
Los centros de atención asistencial (CCF) entran en el ámbito de los cuidados de larga duración; sin embargo, no proporcionan un alto nivel de atención médica. Puede que los conozcas mejor como residencias de ancianos o casas de reposo.
El personal vigila el bienestar del residente mientras está allí. Eso incluye su salud física y emocional. Pero no ofrecen cuidados médicos intensivos, por lo que son más adecuados para personas que no necesitan una supervisión constante. Sin embargo, siguen ofreciendo un servicio vital, y una de sus características más importantes es el modo en que enriquecen la vida de los residentes mediante actividades recreativas, educativas y sociales.
También es posible contratar a un cuidador a domicilio que preste servicios similares. Ayudan en las actividades diarias y apoyan a la persona mayor cuando lo necesita. También pueden hacer recados o realizar algunas tareas domésticas.
Esto es especialmente importante para las personas mayores, que corren un mayor riesgo de aislamiento social y soledad.
Qué son los servicios de cuidados de custodia?
Dependiendo de las condiciones físicas, médicas o mentales que pueda tener, puede necesitar una variedad de asistencia en su tercera edad o después de una emergencia médica. Los cuidados de custodia se centran principalmente en ayudar en las actividades de la vida diaria, o AVD. A medida que se envejece, resulta más difícil realizar estas conductas cotidianas de forma independiente. Por lo tanto, un cuidador puede ayudar con el autocuidado, como vestirse, comer, bañarse, movilidad, usar el lavabo y más.
Sin embargo, los cuidadores de la atención asistencial no necesitan necesariamente formación médica o de enfermería. Pueden provenir de un entorno de asistente de vivienda asistida, o tener experiencia como cuidador a domicilio. Sin embargo, si un residente necesita una atención o supervisión más constante, debe estar a cargo de profesionales médicos capacitados, como los de la atención de enfermería especializada.
Por lo tanto, si una persona mayor necesita fisioterapia después de una operación o tiene una enfermedad degenerativa, necesita la atención adecuada de personal médico autorizado, no sólo de un cuidador. Este nivel de atención suele ser más caro que el de los cuidados de custodia.
Cuánto cuesta el cuidado de personas dependientes?
Los centros de atención asistencial suelen ser menos costosos que otras opciones de atención a largo plazo, como los centros de enfermería especializada (SNF) o los centros de atención intermedia (ICF). Así, ciertos factores pueden influir en el coste, como por ejemplo
- La duración de la residencia
- Contratar a un cuidador de forma independiente o a través de una agencia
- Condiciones mentales y físicas del beneficiario
- Ubicación
Genworth, una empresa de servicios financieros y proveedora de seguros, pone a disposición estimaciones de costes a través de su herramienta Cost of Care Survey. Las estimaciones anuales para el año 2021 incluyen:
- Servicios de ama de casa: 55.381 dólares
- Auxiliar de salud a domicilio: $56.559
- Atención sanitaria diurna para adultos: 19.817 dólares
- Centro de vida asistida: $53,148
- Habitación semiprivada en una residencia de ancianos: 95.867 dólares
- Habitación privada en una residencia de ancianos: 109.026 dólares
Según Genworth, estas tarifas han ido en aumento y seguirán subiendo. La escasez de trabajadores, el aumento de los costes para llevar a cabo la actividad, el aumento de los salarios mínimos y el aumento de los costes de contratación y retención contribuyen al crecimiento. Aunque la pandemia de COVID-19 exacerbó estos factores, ya estaban aumentando. Por eso, es vital planificar las finanzas con antelación.
Cómo elegir el nivel de cuidados de custodia
Hay una amplia gama de cuidados disponibles en los centros de enfermería. Las personas enfermas pueden necesitar atención las 24 horas, i.e., cuidados de enfermería especializados, o sólo necesitan una vigilancia leve. Algunos centros ofrecen un único nivel de atención, pero hay otros que atienden a residentes con distintos niveles de necesidades. Si necesita supervisión y cuidados médicos intensivos, ya sea por una enfermedad, una lesión o un problema de salud, su mejor opción es un centro de enfermería especializada.
Por el contrario, si necesita alojamiento y comida a largo plazo con una asistencia leve o un seguimiento de la salud, le conviene más una residencia de ancianos o un centro similar. Sin embargo, si cree que puede necesitar cuidados más intensos en el futuro, merece la pena considerar un CCFC. Otra opción es que un centro que apoye la transición de los cuidados sea lo mejor.
El objetivo es encontrar un centro que ofrezca el ambiente, la calidad y el tipo de cuidados adecuados. Algunas personas mayores pueden tener afecciones que requieren también atención médica especializada. Por ejemplo, las personas con demencia necesitan cuidados de memoria. Por tanto, busque ofertas específicas que se ajusten a sus circunstancias médicas actuales y futuras.
Cómo pagar los cuidados de custodia
Los profesionales recomiendan el seguro de cuidados de larga duración como la mejor forma de cubrir los costes de los cuidados de custodia. Estas pólizas suelen utilizar las AVD para determinar la elegibilidad de las prestaciones. Por lo tanto, se fijan en lo que la persona mayor puede gestionar de forma independiente. Si la persona no puede realizar al menos dos de las seis actividades diarias que considera la aseguradora, entonces se activan las prestaciones. Por otra parte, el deterioro cognitivo, como el Alzheimer, también puede poner en marcha las prestaciones.
Es importante que estudie sus opciones de seguro para los cuidados de custodia, ya que Medicare y Medicaid no suelen cubrirlos. Medicare está diseñado para pagar la atención médica necesaria, que la atención de custodia no proporciona. La única situación en la que puede ser así es si el cuidado de custodia es a corto plazo y se combina con la atención médica especializada. Asimismo, Medicaid también se limita a los gastos de asistencia sanitaria, aunque sólo para personas con bajos ingresos. Puedes utilizar potencialmente Medicaid, pero tienes que cumplir unos requisitos estrictos. Por ejemplo, la residencia de ancianos debe ser un centro de enfermería (NF) autorizado y certificado por Medicaid.
El seguro también fomenta la planificación previa, que es vital. Aunque los cuidados de custodia son menos caros que otras opciones de cuidados a largo plazo, siguen siendo un coste considerable para algunos. No se puede esperar que la familia cubra el gasto sin apartar un fondo de forma independiente y, potencialmente, adquirir un seguro. Al fin y al cabo, puede que la familia no permanezca en la misma o no disponga de medios económicos.
Sin embargo, algunas personas que reúnen los requisitos necesarios pueden utilizar las prestaciones de su plan de seguro médico tradicional para un cuidador informal. Aunque muchas pólizas sólo cubren los cuidados de enfermería especializada. Además, los veteranos y los beneficiarios de la SSI por discapacidad pueden tener beneficios potenciales que podrían aplicarse. Sin embargo, depende de la persona y del tipo de cuidados que reciba.
Lo que hay que saber
Los cuidados de custodia son un paso en el envejecimiento que muchos tendrán que afrontar. No es tan intenso como otros niveles de atención, pero sigue siendo un servicio vital para las personas mayores. A través de ella, reciben apoyo y pueden mantener su independencia hasta cierto punto. Sin embargo, la mayoría de los cuidados para mayores tienen un coste elevado. Para quienes crean que pueden necesitarlo para sí mismos o para un familiar, la planificación es crucial.
Consejos de inversión
- Los asesores financieros pueden ayudarle a organizar sus activos y su dinero en función de sus planes de cuidados a largo plazo. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor, empiece ya.
- Los cuidados asistenciales podrían ser adecuados para usted o su ser querido. Pero es importante considerar sus opciones de financiación financiera. El seguro de cuidados de larga duración es el método más recomendable, ya que le ayuda a aprovechar las prestaciones cuando las necesita.