Los servicios de asesoramiento financiero pueden incluir la gestión de carteras de inversión, la planificación financiera, la planificación fiscal, la planificación patrimonial e incluso el asesoramiento financiero. En pocas palabras, un asesor financiero puede ayudarle con sus necesidades de planificación financiera, ya sean amplias o específicas. Dado que estos servicios pueden variar, es una buena idea investigar de antemano al asesor financiero y a la empresa con la que pretende trabajar. La herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar asesores en su zona. A partir de ahí, puede entrevistarlos y decidir cuál se ajusta a sus necesidades financieras.
En qué consisten los servicios de asesoramiento financiero?
Aunque los servicios de asesoramiento financiero se dividen en varias categorías principales, suelen incluir cualquier tipo de asesoramiento o gestión de las finanzas propias. Para muchas personas, los servicios de asesoramiento financiero suelen incluir únicamente la gestión de carteras. Sin embargo, otros pueden buscar en los asesores estrategias de planificación fiscal que les ayuden a reducir sus obligaciones tributarias.
También hay servicios que son más integrales, ya que algunos asesores ayudan en una amplia gama de cuestiones que incluyen el asesoramiento financiero sobre el presupuesto, cómo planificar la jubilación, cómo pensar en las inversiones y más. En resumen, estos asesores integrales pueden desempeñar el papel de consejero o terapeuta financiero para algunos clientes.
¿Cuáles son los diferentes tipos de servicios de asesoramiento financiero??
Los servicios de asesoramiento financiero suelen agruparse en dos categorías principales: planificación financiera y gestión de inversiones. La gestión de inversiones es una categoría más pequeña que implica menos interacción con el cliente. Esto se debe a que, tras las conversaciones iniciales, el asesor se encarga de gestionar e invertir un conjunto de activos. Sin embargo, la mayoría de los asesores tendrán en cuenta sus necesidades personales y su situación en su plan de cartera. Esto puede incluir su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal, sus objetivos financieros, etc.
La planificación financiera es un servicio mucho más profundo y completo. De hecho, puede implicar una variedad de servicios diferentes que se unen para formar su vida financiera. Sin embargo, muchas personas buscan servicios de planificación financiera para necesidades más específicas. Por ejemplo, si va a hacer un testamento o un fideicomiso, un asesor de planificación patrimonial sería de gran ayuda. Pero si los impuestos son lo que más le preocupa, un asesor fiscal puede ayudarle.
Servicios de gestión de inversiones
La gestión de inversiones es una de las facetas más conocidas del sector del asesoramiento financiero. Cuando se contrata este servicio, un asesor o un equipo de asesores decide cómo invertir mejor su dinero para que siga creciendo.
Si el servicio se lleva a cabo de forma discrecional, el asesor o asesores podrán negociar sus activos como consideren oportuno, sin que usted apruebe finalmente ninguna operación concreta. Los servicios no discrecionales, en cambio, requieren que el cliente firme todas las operaciones e inversiones.
Aunque puede ser útil trabajar con un asesor financiero para los servicios de gestión de inversiones, es importante recordar que cobrarán una comisión. Suelen ser un porcentaje de sus activos totales sobre una base anual. Algunos expertos afirman que estos honorarios podrían convertir la gestión en un mal negocio, ya que la mayoría de las carteras se comportan mucho mejor que la media. Pero eso lo tiene que decidir usted.
También hay que tener en cuenta que se puede invertir en una variedad de fondos cotizados (ETF) y otras inversiones estables para obtener rendimientos similares. Si opta por esta vía, no pagará comisiones de gestión a un asesor. Sin embargo, la contrapartida es que tendrá que gestionar sus fondos por su cuenta. También debe saber que los asesores suelen ofrecer estos servicios junto con los servicios de planificación financiera que se comentan a continuación.
Servicios generales de planificación financiera
Los servicios de planificación financiera general u holística tienen un rendimiento menos tangible que la gestión de inversiones. Sin embargo, a menudo pueden ser incluso más útiles para sus necesidades y objetivos.
Supongamos que su objetivo es jubilarse a los 55 años, pagar la universidad de sus dos hijos en colegios privados, seguir la carrera de sus sueños y pagar sus deudas. Puede decidir que quiere trabajar con un asesor financiero profesional que conozca los pasos que puede dar para hacer realidad todas esas cosas.
Los servicios de asesoramiento financiero suelen comenzar con una reunión o una serie de reuniones. Durante estos, el asesor recopila información sobre los antecedentes y la salud financiera del cliente. Este proceso puede incluir la recopilación de información sobre las obligaciones fiscales, el total de activos líquidos e ilíquidos, la información sobre el patrimonio y la herencia y cualquier otra cosa que se considere relevante. El asesor normalmente querrá conocer también otros aspectos, como la tolerancia al riesgo del cliente, sus necesidades de liquidez, sus horizontes temporales de inversión y otros. Toda esta información puede ayudar al asesor a elaborar un plan adaptado a su situación financiera específica.
A veces estos planes financieros pueden ser situaciones puntuales, y sólo tendrá que hacer un único pago. Sin embargo, el aspecto continuo de la planificación financiera es algo que muchas personas deciden aprovechar. Trabajar con un asesor que le proporcione servicios de planificación financiera continua puede ser útil, ya que le ayuda a tener en cuenta los cambios en sus planes financieros y en otras partes de la vida.
Por ejemplo, supongamos que decide mudarse o tener otro hijo. Su planificador financiero puede ayudarle a ajustar su plan financiero para que se mantenga en el camino de alcanzar sus objetivos. Puede resultar muy valioso a largo plazo.
Servicios específicos de planificación financiera
Los servicios específicos de planificación financiera constituyen el tercer y último nivel de los servicios de asesoramiento financiero. Como su nombre indica, estas ofertas tienen un alcance más limitado.
Una persona que necesite ayuda para calcular y gestionar sus obligaciones fiscales en su cartera de inversiones podría pensar en trabajar con un asesor financiero especializado en servicios fiscales, además de con un contable tradicional. O alguien que está tratando de planificar su patrimonio podría recurrir a un asesor financiero para que le ayude a redactar su testamento y a crear fideicomisos, en lugar de contratar con el asesor servicios continuos.
Normalmente, estos servicios se incluyen cuando alguien trabaja con un asesor para obtener servicios de planificación financiera continua. Sin embargo, muchos asesores dan la opción de servicios puntuales.
Conclusión
Los servicios de asesoramiento financiero tienen diferentes formas y tamaños. Puede ser más específico, como es el caso de la gestión de inversiones y los compromisos de planificación únicos. También puede obtener servicios de planificación amplios que le ayuden a alcanzar una amplia gama de objetivos financieros durante un periodo de tiempo más largo.
En cualquier caso, es importante que sepa lo que busca cuando busque servicios de asesoramiento financiero. Hay profesionales ahí fuera para ayudarte con cada parte del proceso. Así que asegúrese de trabajar con alguien que esté preparado para ayudarle con sus objetivos y necesidades específicas.
Consejos para encontrar un asesor financiero
- Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
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