Por fin tienes suficientes ahorros para el pago inicial y estás listo para comprar una casa. Cuánto costarán las cuotas mensuales de la casa? Como ocurre con cualquier compromiso financiero importante, es importante saber cuánto necesitarás presupuestar al mes. Puede ser difícil calcular los pagos exactos, ya que los impuestos sobre la propiedad y el seguro de los propietarios también son factores. Hemos hecho números para saber cuánto cuesta la mediana de los pagos de la vivienda en las 15 mayores ciudades de Estados Unidos.S. ciudades y el salario necesario para pagarlas.
Consulta nuestra calculadora de hipotecas.
Datos y metodología
Para estimar el salario necesario para afrontar el pago de una vivienda en las 15 mayores ciudades del país, hemos recopilado datos de la U.S. Census Bureau y pasó los números por la calculadora de hipotecas de nuestro equipo.
Empezamos con el valor medio de la vivienda en cada ciudad y calculamos cuánto costaría un pago inicial del 20%. A continuación, introducimos estos datos en nuestra calculadora de hipotecas. Suponemos que cada posible comprador de vivienda obtendrá una hipoteca a 30 años con un tipo de interés del 4% por el 80% del valor de la vivienda (el saldo después de pagar un 20% de entrada). También asumimos un aumento anual del valor de la vivienda del 2%, una inflación anual del 2% y que los compradores tendrían un seguro de hogar anual del 0.5%. Para este estudio, asumimos que los posibles compradores de vivienda no tenían ninguna deuda adicional.
A continuación, sumamos el total de los pagos mensuales de la hipoteca, los impuestos inmobiliarios y el seguro de la vivienda. Nuestra calculadora recomienda entonces un ingreso mínimo necesario para realizar estos pagos. Clasificamos cada ciudad de mayor a menor ingreso mínimo. Los valores medios de las viviendas y los ingresos medios de los hogares son de la U.S. Encuesta quinquenal de la Oficina del Censo de 2015 sobre la Comunidad Americana.
Principales resultados
- Preste atención a los impuestos sobre la propiedad – La mayoría de la gente se centra en los pagos de la hipoteca -y con razón, ya que suelen ser la mayor parte de los pagos-, pero los impuestos sobre la propiedad también son importantes. Por ejemplo, nuestra calculadora recomienda unos ingresos de algo menos de 100.000 dólares para poder hacer frente a los pagos de una vivienda de 609.500 dólares en San José (el valor medio de la vivienda). Pero si uno comprara una casa por el mismo precio en Austin, nuestra calculadora recomienda unos ingresos de 128.000 dólares. La razón de la gran diferencia es que los impuestos inmobiliarios en Austin costarían casi 600 dólares más al mes.
- Los altos impuestos de San Francisco – Tus ojos no te engañan. Después de tener todo en cuenta, recomendamos unos ingresos de 128.000 dólares para poder pagar la vivienda media en San Francisco.
- Ciudades asequibles – Las viviendas de precio medio en muchas ciudades de nuestra lista (incluidas San Antonio y Filadelfia) son asequibles para personas con ingresos inferiores a 30.000 dólares, suponiendo que no tengan deudas externas y que ya hayan ahorrado lo suficiente para un pago inicial del 20%.
1. San Francisco, California
Como se ha mencionado anteriormente, la compra de una vivienda en San Francisco es realmente tan cara como se dice. Aunque en San Francisco viven algunas de las personas mejor pagadas del país, la vivienda media sigue estando fuera del alcance del hogar típico. Nuestra calculadora de hipotecas estima que los pagos mensuales totales de una vivienda de valor medio en San Francisco supondrán unos 3.858 dólares al mes. Sólo los pagos de la hipoteca alcanzan los 3.000 dólares al mes. Para ello, tendrás que ganar un salario de unos 128.600 dólares, y el hogar medio de San Francisco gana unos 81.000 dólares.
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2. San José, California
Justo al lado de San Francisco está San José, donde los residentes necesitan ganar algo menos de seis cifras para poder pagar la vivienda media. La vivienda media en San José está valorada en 609.500 dólares, lo que significa que, tras un pago inicial del 20%, el saldo de la hipoteca es de 487.600 dólares. Que costarán a los propietarios unos 3.000 dólares al mes. Para permitirse eso, nuestra calculadora recomienda un salario anual de 99.963 dólares.
3. Nueva York
El valor medio de la vivienda en Nueva York es de casi 500.000 dólares. Después de pagar un 20% de entrada, los propietarios tendrán que hacer pagos mensuales de 2.910 dólares para vivir allí. Nuestra calculadora recomienda que ganes al menos 96.993 dólares si piensas comprar la casa de valor medio. A pesar de que Nueva York y San José tienen pagos mensuales similares, el valor de la vivienda es un 20% mayor en San José. Por lo que los propietarios pueden esperar pagar aproximadamente la misma cantidad al mes? La respuesta son los elevados impuestos inmobiliarios de Nueva York. Los neoyorquinos pagan el doble que los habitantes de San José en impuestos inmobiliarios.
Consulta los tipos hipotecarios actuales en Nueva York.
4. Los Ángeles, California
Es difícil para el residente medio de Los Ángeles permitirse una vivienda media en esta ciudad. El hogar típico de Los Ángeles gana unos 50.000 dólares al año, pero para permitirse los pagos mensuales de la casa media nuestra calculadora de hipotecas recomienda unos ingresos de unos 77.000 dólares. Al igual que en otras ciudades de California, la mayor parte del coste de la propiedad de una vivienda en Los Ángeles está ligada a los pagos de la hipoteca. Los futuros propietarios de viviendas en Los Ángeles pueden esperar pagar una media de 2.317 dólares al mes. De esa cantidad, 1.800 dólares se destinarán al pago de la propia hipoteca.
5. San Diego, California
De todas las ciudades de California de nuestra lista, San Diego es la más asequible para los compradores de vivienda. Los pagos de la vivienda en San Diego supondrán una factura mensual de 2.274 dólares de media. Para cubrir esto, nuestra calculadora de hipotecas recomienda unos ingresos de unos 75.816 dólares al año.
6. Austin, Texas
La capital de Texas es el hogar de algunos de los impuestos a la propiedad más altos de nuestro estudio. Los impuestos inmobiliarios de una casa de 240.000 dólares en Austin serán más altos que los de una casa de 471.000 dólares en Los Ángeles. Pero el valor relativamente bajo de las viviendas hace que Austin sea más asequible que las grandes ciudades de California. Los pagos mensuales de la vivienda media en Austin serán de unos 1.426 dólares.
7. Chicago, Illinois
El valor medio de la vivienda en Chicago es de algo menos de 223.000 dólares, según la U.S. Oficina del Censo. Para poder permitirse los pagos mensuales de 1.327 dólares de la vivienda media en Chicago, nuestra calculadora estima que necesitarás ganar al menos 44.244 dólares al año. Esa cifra es en realidad inferior al salario medio de los hogares de Chicago, que es de 48.522 dólares.
8. Dallas, Texas
Los datos de la Oficina del Censo sugieren que las viviendas de Dallas son asequibles. El valor medio de la vivienda en Dallas es de 135.400 dólares. Después de dar un 20% de entrada a esa casa, queda un saldo hipotecario de 108.320 dólares. Los residentes de Dallas tendrán que ganar un sueldo de 27.505 dólares de media para poder hacer frente a unos pagos mensuales de 825 dólares.
9. Houston, Texas
Los posibles compradores de viviendas en la Ciudad del Espacio sólo tendrían que ganar 27.067 dólares al año de media para poder pagar las mensualidades de la casa de valor medio. Nuestra calculadora de hipotecas estima que esos pagos serán de unos 812 dólares al mes. La media de los hogares de Houston gana 46.000 dólares al año, lo que significa que no es demasiado difícil permitirse una casa más cara.
10. Phoenix, Arizona
Los inmuebles en el desierto pueden ser muy asequibles. La vivienda media de Phoenix está valorada en unos 163.000 dólares. Para pagar los costes mensuales de esa vivienda (después de poner el 20% de entrada), necesitarás ganar algo menos de 27.000 dólares de media. Hay que tener en cuenta que nuestra calculadora no tiene en cuenta los costes energéticos, así que si vas a comprar en Phoenix, vigila el consumo de electricidad. La temperatura media máxima en julio es de unos sudorosos 104 grados!
11. Columbus, Ohio
La ciudad del arco es una opción asequible para los potenciales compradores de vivienda. Columbus tiene el tercer valor medio de la vivienda más bajo de nuestro estudio. Sólo San Antonio e Indianápolis tienen valores medios más bajos. Los pagos mensuales de una vivienda de 129.100 dólares en Columbus serán de 771 dólares, según las estimaciones de nuestra calculadora de hipotecas. Ese coste mensual está al alcance de muchos hogares de Columbus, que ganan una media de 45.000 dólares al año.
12. Filadelfia, Pensilvania
Las casas de Filadelfia son aún más asequibles que las de Columbus. Estimamos que un hogar que gane 24.465 dólares debería tener lo suficiente para hacer pagos mensuales de 734 dólares. Ese es el coste de los pagos mensuales de una vivienda de valor medio en Filadelfia. Antes de que todo el mundo se mude en masa a la Ciudad del Amor Fraterno, ten en cuenta que necesitarás tener 27.000 dólares ahorrados de media para poder pagar un 20% de entrada.
13. San Antonio, Texas
San Antonio ha experimentado un crecimiento impresionante en los últimos años. La población pasó de 1.327.000 habitantes en 2010 a 1.469.000 en 2015. A pesar del crecimiento de la población, las viviendas siguen siendo asequibles en San Antonio. Después de un pago inicial del 20%, ser propietario de una casa costaría unos 706 dólares al mes de media. Nuestra calculadora recomienda un salario anual de 23.529 dólares para poder afrontar esos pagos. Al igual que otras ciudades de Texas, los impuestos inmobiliarios en San Antonio son bastante elevados. Alrededor de 210 dólares del pago mensual de 706 dólares se destinan a los impuestos inmobiliarios.
14. Jacksonville, Florida
Florida es conocida como un lugar asequible para vivir y Jacksonville no es una excepción. El valor medio de la vivienda es de 136.400 dólares. El saldo de la hipoteca, después de un pago inicial del 20%, es de 109.120 dólares. Según nuestra calculadora de hipotecas, los propietarios necesitan ganar alrededor de 23.332 dólares anuales para pagar eso.
15. Indianápolis, Indiana
En promedio, Indianápolis tiene las casas más asequibles de las 15 ciudades más grandes de Estados Unidos. Los pagos mensuales de la vivienda de valor medio ascenderán a unos 609 dólares. Si gana un salario de 20.294 dólares al año, debería poder afrontar los pagos mensuales. Por supuesto, ahorrar para permitirse un pago inicial del 20% puede llevar algún tiempo.
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