Pagar la vivienda es un problema para muchos propietarios, especialmente en las grandes ciudades con un alto coste de vida. Entran en juego cuestiones de presupuesto y ahorro, así como la cantidad de deuda adicional (como préstamos para coches y facturas de tarjetas de crédito) que un propietario puede permitirse cómodamente. Para presupuestar adecuadamente los costes de la vivienda, es importante entender cómo podría ser su panorama financiero como propietario de una vivienda mes a mes. Por eso, nuestro equipo decidió examinar cuánto necesitaría ganar para poder afrontar los pagos de la vivienda en diferentes ciudades del país.
Para averiguar el salario necesario para poder pagar la vivienda, hemos analizado los datos de las 15 mayores ciudades de EE.S. ciudades a través de cinco factores: valor medio de la vivienda, tasa de impuestos sobre la propiedad, pago inicial, seguro de la vivienda y otros pagos mensuales de la deuda. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo hemos reunido toda la información para crear nuestra clasificación final, consulta la sección de Datos y Metodología a continuación.
Este es el tercer estudio de nuestro equipo sobre el salario necesario para afrontar el pago de la vivienda en las 15 mayores ciudades del país.S. ciudades. Consulta la versión de 2019 del estudio aquí.
Datos clave
- El valor de las viviendas varía en las principales ciudades de la UE.S. ciudades. De media, el valor medio de la vivienda en las 15 mayores ciudades del país es de unos 418.500 dólares. Sin embargo, el valor medio de la vivienda oscila entre casi 1.2 millones de dólares en San Francisco, CA, a menos de 170.000 dólares en Filadelfia, PA.
- Los propietarios con deudas adicionales necesitan ganar entre 17.000 y 34.000 dólares más. El residente medio que vive en una de las 15 mayores U.S. Las ciudades necesitarían ganar 68.440 dólares de media para cubrir los pagos de la vivienda, suponiendo que la persona no tuviera ninguna deuda mensual adicional no hipotecaria. Si los pagos de la deuda del propietario fueran de 500 dólares al mes, necesitaría un salario de más de 85.000 dólares. Además, si los otros pagos de la deuda de la persona fueran de 1.000 dólares al mes, necesitaría un salario de al menos 101.800 dólares para pagar completamente este gasto.
1. San Francisco, CA
El valor medio de la vivienda en San Francisco, California, es de 1.195.700 dólares, el más alto de todas las ciudades de nuestro estudio. Nuestra calculadora de hipotecas estima que el pago mensual total de esta vivienda, incluyendo la hipoteca, los impuestos inmobiliarios y el seguro del propietario, sería de 5.533 dólares, suponiendo que tiene una hipoteca a 30 años con un tipo de interés del 4%, tras pagar un 20% de entrada. Sin ninguna deuda adicional no hipotecaria, un propietario necesitaría un salario de 184.442 dólares para poder pagar esas mensualidades y no tener que soportar el coste de la vivienda. Teniendo en cuenta un pago mensual de la deuda de 500 dólares, un propietario necesitaría un salario de 201.109 dólares. Con una deuda mensual de 750 dólares, el propietario necesitaría un salario de 209.442 dólares, y con una deuda mensual de 1.000 dólares necesitaría ganar casi 218.000 dólares.
2. San José, CA
En San José, California, el valor medio de la vivienda es de 968.500 $. Teniendo en cuenta una hipoteca a 30 años, impuestos inmobiliarios medios de 7.157 dólares y un pago inicial del 20% de 193.700 dólares, nuestra calculadora de hipotecas estima que el pago mensual total sería de 4.579 dólares. Sin deudas adicionales no hipotecarias, un propietario de una vivienda en San José necesitaría un salario de 152.625 dólares. Con un pago mensual de la deuda de 500 dólares, esta persona necesitaría ganar 169.292 dólares.
3. Los Ángeles, CA
El valor medio de la vivienda en Los Ángeles, California, es de 682.400 dólares. Según la calculadora de hipotecas de nuestro equipo, después de dar un 20% de entrada a esta casa, el pago mensual de la misma, incluyendo el seguro de la vivienda, los impuestos y otros gastos, sería de 3.186 dólares. Un propietario necesitaría un salario de 106.210 dólares para poder hacer frente a este pago mensual de la vivienda, suponiendo que no tuviera ninguna deuda adicional no hipotecaria. Si el pago mensual de la deuda no hipotecaria fuera de 500 dólares, el propietario necesitaría un 16% más, es decir, 122.877 dólares. Además, con una deuda mensual de 750 dólares el salario de la persona tendría que ser de 131.210 dólares, y con una deuda mensual de 1.000 dólares, tendría que ser de casi 140.000 dólares.
Si eres propietario de una vivienda en Los Ángeles y necesitas ayuda profesional para gestionar mejor los pagos de tu casa, considera acudir a un asesor financiero.
4. Nueva York, NY
Un propietario de una vivienda en la ciudad de Nueva York, que requiere el cuarto salario más alto para poder pagar la vivienda, necesitaría un salario de 102.736 dólares para cubrir pagos mensuales de aproximadamente 3.000 dólares, suponiendo que la persona no tenga ninguna deuda adicional no hipotecaria cada mes. Con una deuda mensual adicional no hipotecaria de 500 dólares, el mismo propietario necesitaría un salario de 119.403 dólares. Con un pago mensual de la deuda de 750 dólares, el salario de un propietario tendría que ser casi tan grande como un pago inicial del 20% de la vivienda, de 127.736 dólares. Y con un pago de deuda mensual adicional de 1.000 dólares por préstamos estudiantiles o facturas de tarjetas de crédito, la persona necesitaría un salario de 136.070 dólares.
5. San Diego, CA
Aunque el valor medio de la vivienda en San Diego (California), de 654.700 dólares, es superior al valor medio de la vivienda en la ciudad de Nueva York, el salario necesario para hacer frente a los pagos de la vivienda en San Diego es menor que en Nueva York debido a que el tipo medio de los impuestos sobre la propiedad es inferior. San Diego tiene una tasa media de impuestos sobre la propiedad del 0.67%, frente al 0.80% en Nueva York. Suponiendo una hipoteca a 30 años y un pago inicial del 20% de unos 131.000 dólares, un propietario de vivienda en San Diego necesitaría un salario de 101.898 dólares para cubrir los pagos mensuales de la vivienda. Con una deuda adicional no hipotecaria de 500, 750 y 1.000 dólares, los propietarios necesitarían 118.564, 126.898 y 135.231 dólares, respectivamente, para cubrir sus pagos.
6. Austin, TX
En Austin, Texas, el valor medio de la vivienda es menos de un tercio del valor medio de la vivienda en San Francisco. Teniendo en cuenta un tipo impositivo relativamente alto del 1.71%, la media de impuestos inmobiliarios anuales pagados es de 6.257 dólares en la vivienda media de 365.500 dólares. Utilizando ese impuesto sobre la propiedad y una tasa de seguro de hogar anual de 0.35%, encontramos que el pago mensual promedio de una casa en Austin es de $2,023. Suponiendo que no haya deudas no hipotecarias adicionales, un propietario necesitaría un salario de 67.446 dólares para poder pagar cómodamente la vivienda, un objetivo que muy probablemente podría alcanzar un joven profesional de la ciudad. Suponiendo un pago mensual de la deuda de 500 dólares, el salario del propietario tendría que aumentar aproximadamente 17.000 dólares hasta los 84.113 dólares. Si la persona tuviera una deuda mensual no hipotecaria de 750 dólares, necesitaría un aumento de otros 8.000 dólares aproximadamente, hasta los 92.446 dólares. Por último, si el pago mensual de la deuda no hipotecaria fuera de 1.000 dólares, este propietario necesitaría casi 101.000 dólares para cubrir los pagos mensuales de su vivienda.
7. Chicago, IL
Chicago, Illinois está en el puesto No. 7 lugar en nuestro estudio. El valor medio de la vivienda en Chicago es de 271.600 dólares, lo que hace que el pago inicial del 20% de la vivienda sea de 54.320 dólares. Teniendo en cuenta el seguro de la vivienda, los impuestos y otros gastos, el pago mensual de la vivienda media de Chicago es de 1.467 dólares, lo que supone un 73% menos que el pago mensual de la ciudad mejor valorada de nuestro estudio (San Francisco) y un 78% más que el pago mensual de la ciudad peor valorada de nuestro estudio (Filadelfia). El salario necesario para cubrir este pago mensual, suponiendo que no haya deudas no hipotecarias adicionales, se acerca a los 50.000 dólares.
8. Dallas, TX
El valor medio de la vivienda en Dallas, Texas, es de 209.700 dólares y el promedio de los impuestos inmobiliarios pagados es de 3.468 dólares. Suponiendo una hipoteca a 30 años con un tipo de interés del 4% y un pago inicial del 20% de la vivienda, nuestra calculadora de hipotecas estima que si el propietario medio de una vivienda en Dallas no tuviera ninguna deuda adicional no hipotecaria, la persona tendría que ganar 38.347 dólares al año para hacer frente a los pagos mensuales de la vivienda de 1.150 dólares. Si el pago mensual de la deuda de la persona fuera de 500 dólares, necesitaría ganar 55.014 dólares. Si el pago mensual de la deuda del propietario de la vivienda se elevara a 750 dólares, el salario de la persona tendría que ser de 63.347 dólares para hacer frente a esos gastos adicionales. Por último, con un pago de deuda mensual de 1.000 dólares, el salario de un propietario de Dallas tendría que ser de 71.680 dólares para poder hacer frente a los pagos de la propiedad y, al mismo tiempo, mantener la deuda por debajo de la relación máxima recomendada entre deuda e ingresos del 36%.
9. Phoenix, AZ
El propietario medio de una vivienda en Phoenix, Arizona, tiene unos pagos mensuales de 1.147 dólares. Para cubrir estos gastos, el salario necesario sin ninguna deuda adicional no hipotecaria sería de 38.219 dólares. Con pagos mensuales de deuda de 500, 750 y 1.000 dólares, el salario necesario sería de 54.885, 63.219 y 71.552 dólares, respectivamente. E incluso si ya eres un propietario experimentado, siempre es bueno repasar lo que debes saber si estás invirtiendo en una segunda propiedad.
10. Fort Worth, TX
La vivienda media en Fort Worth, Texas, tiene un valor de 189.300 dólares. Mientras que la tasa del impuesto sobre la propiedad de una vivienda en Fort Worth es la segunda más alta del estudio, con un 1.95%, el valor medio de la vivienda, relativamente bajo, hace que se paguen menos impuestos inmobiliarios, 3.698 dólares. Con un pago inicial de 37.860 dólares, un 0.Con un 35% de pago de seguro de hogar de 663 dólares y otras tasas en una hipoteca a 30 años, estimamos que los pagos mensuales de la vivienda típica serían de 1.086 dólares. Un propietario con una deuda mensual de 1.000 dólares necesitaría 69.528 dólares para cubrir estos costes. Si el propietario medio de una vivienda en Fort Worth tiene la suerte de no tener ninguna deuda adicional no hipotecaria, su salario tendría que ser de unos 36.000 dólares para poder hacer frente a los pagos mensuales de la vivienda.
11. Houston, TX
El valor medio de la vivienda en Houston, Texas, es de 179.100 dólares. Según nuestra calculadora de hipotecas, el pago mensual de la vivienda media en esta ciudad sería de 997 dólares, suponiendo una hipoteca a 30 años. Para poder permitirse este pago mensual, el propietario medio de una vivienda en Houston necesitaría un salario de 33.249 dólares si no tiene que hacer frente a deudas adicionales. Con una deuda mensual de 500 dólares, la persona necesitaría casi 17.000 dólares más, es decir, 49.915 dólares. Con una deuda mensual no hipotecaria de $750 o $1,000, el salario de la persona tendría que aumentar a $58,249 o $66,582, respectivamente.
12. San Antonio, TX
San Antonio, Texas, es la séptima ciudad más grande de Estados Unidos.S. y tiene un valor medio de la vivienda de 155.600 dólares. Para permitirse pagos mensuales de alrededor de 900 dólares en este tipo de propiedad, el propietario medio sin otras deudas necesitaría un salario de 29.882 dólares. Si este propietario tuviera 500 dólares de deuda no hipotecaria al mes, su salario tendría que ser de 46.548 dólares. Además, con una deuda mensual no hipotecaria de 750 $ o 1.000 $, el propietario medio de San Antonio necesitaría un salario de 54.882 $ o 63.215 $ para cubrir los costes de la vivienda, respectivamente.
13. Jacksonville, FL
El valor medio de la vivienda en Jacksonville, Florida, es de 183.700 dólares. Nuestra calculadora de hipotecas estima que el pago mensual de esta vivienda sería de 888 dólares, suponiendo una hipoteca a 30 años con un tipo de interés del 4%, un pago inicial del 20%, impuestos inmobiliarios, seguro de hogar y otros gastos. Si el propietario medio tuviera 1.000 dólares de deuda adicional no hipotecaria al mes, necesitaría un salario de 62.945 dólares para cubrir los gastos de la vivienda. Con pagos mensuales de deuda más bajos, de 750 o 500 dólares, la persona necesitaría un salario de al menos 54.612 o 46.279 dólares, respectivamente. Por último, sin deudas adicionales no hipotecarias, un propietario de una vivienda en Jacksonville necesitaría un salario de 29.612 dólares para poder hacer frente a los pagos mensuales.
Recuerde que es importante comprender mejor estas cantidades dentro de su visión para sus fondos de jubilación también. Echa un vistazo a la calculadora de jubilación de nuestro equipo para ver cuánto necesitarías para vivir cómodamente en tu vida posterior al trabajo.
14. Columbus, OH
Estimamos que el pago mensual medio de una vivienda típica en Columbus, Ohio, es de unos 880 dólares. Con una deuda mensual no hipotecaria de 1.000 dólares, el propietario medio de una vivienda en Columbus tendría que ganar más de 62.700 dólares para mantenerse por debajo de un ratio deuda-ingresos del 36%. Si la deuda fuera menor, de 750 dólares al mes, este propietario necesitaría 54.371 dólares al año, y si la deuda fuera aún menor, de 500 dólares al mes, necesitaría un salario de unos 8.000 dólares menos. Si no tuviera ninguna deuda adicional no hipotecaria, este propietario necesitaría un sueldo de 29.371 dólares. A medida que pasa el tiempo, la refinanciación puede ser una opción que los propietarios pueden considerar para ajustar los pagos de su vivienda.
15. Filadelfia, PA
Aunque el valor medio de la vivienda en Filadelfia, Pensilvania, no es el más bajo del estudio, el salario necesario para poder pagar la vivienda en esta ciudad es el más bajo debido a los impuestos inmobiliarios medios más bajos. Con 1.000 dólares más de deuda no hipotecaria, el propietario medio de una vivienda en Filadelfia necesitaría ganar 60.786 dólares para mantenerse a flote. Si la persona tuviera 750 dólares de deuda, necesitaría ganar 52.453 dólares, y si el propietario tuviera 500 dólares de deuda mensual, necesitaría un salario de 44.119 dólares para poder pagar la vivienda. Finalmente, sin deudas adicionales no hipotecarias, este propietario necesitaría ganar al menos 27.453 dólares al año para cubrir los pagos mensuales de la vivienda de 824 dólares. Nuestras cifras suponen un valor medio de la vivienda de 167.700 dólares y unos impuestos inmobiliarios medios de 1.602 dólares, según el censo.
Datos y metodología
Para conocer el salario necesario para poder pagar una vivienda en las 15 ciudades más grandes de EE.UU.S. de las ciudades, utilizamos datos de la U.S. Oficina del Censo. Partiendo del valor medio de la vivienda en cada ciudad, hemos calculado el coste de un pago inicial del 20%. También hemos utilizado la media de los impuestos inmobiliarios pagados en cada ciudad y el valor medio de la vivienda para hallar el tipo medio del impuesto sobre bienes inmuebles. Usando esas cifras y nuestra calculadora de hipotecas, encontramos el pago mensual promedio de la vivienda en cada ciudad asumiendo que un comprador de vivienda obtendría una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 4% para el 80% del valor de la vivienda (el saldo después de pagar un 20% de pago inicial). También asumimos que la persona tendría un seguro de hogar anual de 0.35%.
Después de encontrar el pago mensual medio de la vivienda, hemos calculado los ingresos necesarios para realizar esos pagos sin superar una relación deuda-ingresos del 36%. También hemos tenido en cuenta los ingresos necesarios para hacer frente a los pagos de la vivienda en función de los niveles de endeudamiento de los posibles compradores, que oscilan entre la ausencia de pagos mensuales de deudas y los pagos de deudas que ascienden a 1.000 dólares al mes.
Clasificamos cada ciudad desde el ingreso mínimo más alto necesario para afrontar los pagos de la vivienda hasta el ingreso mínimo más bajo. El valor medio de la vivienda y la renta media de los hogares proceden de la U.S. Encuesta sobre la Comunidad Americana 2018 de la Oficina del Censo.
Consejos para gestionar los pagos de la vivienda
- ¿Está preparado para comprar?? Dependiendo de su salario y de sus obligaciones financieras, podría ser prudente asegurarse primero de que sus ingresos y ahorros actuales pueden cubrir los costes de la compra de una vivienda sin recortar demasiado el dinero que podría tener ya guardado para la jubilación. Puedes hacerte una idea de cómo podría ser tu situación utilizando nuestro estudio Rent vs. Comprar una calculadora.
- Comprender los costes adicionales. Aunque la hipoteca suele ser el mayor gasto para los propietarios, otros costes como los de cierre, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda pueden sumar. Es importante entender de qué se componen los gastos mensuales. Nuestra completa guía para la compra de una vivienda cuenta con una calculadora de impuestos sobre la propiedad, una calculadora de presupuestos y muchos artículos informativos que pueden ayudarle a comprender mejor la gama de costes que conlleva ser propietario de una vivienda.
- Obtenga ayuda para construir una base financiera sólida. Un asesor profesional podría tener una perspectiva diferente o las habilidades analíticas que necesitas para poner tus asuntos monetarios en la forma correcta para ser propietario de una vivienda. Y encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
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