Los costes de la vivienda se comen más del salario del estadounidense medio cada mes que cualquier otro gasto, alcanzando aproximadamente un tercio de los gastos medios en 2019, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales. Y aunque ser propietario de una vivienda está codificado en el ADN del sueño americano, comprar una casa no es fácil para muchos. Los pagos del coche, los préstamos estudiantiles, las facturas de las tarjetas de crédito y otras deudas pueden dificultar la obtención de un préstamo hipotecario y el cumplimiento de los pagos de la hipoteca. Por eso, nuestro equipo analizó los datos de las 15 mayores ciudades de U.S. ciudades para estimar cuánto dinero necesitará -y no exceder la proporción recomendada del 36% entre deudas e ingresos- para permitirse los pagos mensuales de la vivienda.
Nuestro estudio compara estas ciudades utilizando los siguientes factores: valor medio de la vivienda, tasa de impuestos sobre la propiedad, pago inicial, seguro de la vivienda y otros pagos mensuales no hipotecarios. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo hemos reunido toda la información para crear nuestra clasificación final, consulta la sección Datos y Metodología a continuación.
Este es el cuarto estudio de nuestro equipo sobre el salario necesario para afrontar el pago de la vivienda en las 15 mayores ciudades de Estados Unidos.S. ciudades. Consulta la versión 2020 del estudio aquí.
Conclusiones clave
- California es cara. Tres ciudades californianas -San José, Los Ángeles y San Diego- están incluidas en las 15 mayores ciudades de EE.S. ciudades, y todas ellas se sitúan entre las cuatro primeras de este estudio, en primer, tercer y cuarto lugar, respectivamente (con la ciudad de Nueva York reclamando el segundo puesto). Nuestros resultados demuestran que vivir en California puede ser muy costoso si se quiere tener una casa propia. El salario medio (sin deudas adicionales) necesario para poder pagar una vivienda en estas tres ciudades es de 111.533 dólares.
- Los precios de las viviendas varían más de 5 veces. Las viviendas de las grandes ciudades suelen ser más caras que las de los suburbios o los pueblos pequeños. Pero nuestro estudio revela que también hay una gran diferencia entre las 15 mayores ciudades de U.S. ciudades. El valor medio de la vivienda más alto de nuestra lista es más de cinco veces más caro que el más bajo. San José, California, tiene un valor medio de la vivienda de casi un millón de dólares, mientras que San Antonio, Texas, tiene un valor medio de la vivienda de sólo 171.100 dólares.
1. San José, CA
Los propietarios de viviendas en San José, California, necesitan tener los ingresos más altos de todas las 15 ciudades para poder pagar su vivienda. Nuestro estudio muestra que tienen que ganar 143.233 dólares (sin deudas) para poder permitirse una vivienda con un valor medio de 999.900 dólares. Esos ingresos suben a 159.900 dólares cuando un propietario tiene 500 dólares de deuda mensual, 168.233 dólares si debe 750 dólares al mes y 176.657 dólares con 1.000 dólares de deuda mensual adicional. El impuesto sobre la propiedad en San José es relativamente bajo, con un 0%.76%.
2. Nueva York, NY
La Gran Manzana ocupa el segundo lugar, pero si quieres comprar una casa en la ciudad de Nueva York, necesitarás ganar al menos 98.867 dólares sin ninguna deuda adicional para poder pagar la casa. Si debes $1,000 en pagos de deuda mensuales, necesitarás ganar $132,200. El valor medio de la vivienda en Nueva York es de 680.800 dólares, y la factura mediana del impuesto sobre bienes inmuebles es de 5.633 dólares.
3. Los Ángeles, CA
El valor medio de la vivienda en Los Ángeles es ligeramente superior al de la ciudad de Nueva York y el segundo más alto del estudio (697.200 dólares). La tasa de impuestos sobre la propiedad, sin embargo, es la segunda más baja en general – en sólo 0.68%. Si no tienes deudas, necesitarás ganar al menos 98.333 dólares para poder pagar la vivienda y mantener tu ratio deuda-ingresos por debajo del 36%. Pero si usted debe $500 cada mes, necesitará un ingreso de al menos $115,000.
4. San Diego, CA
El valor medio de la vivienda en San Diego, California, es de 658.400 dólares, el cuarto más alto del estudio. La tasa media del impuesto sobre la propiedad, sin embargo, es la tercera más baja, con un 0.69%. Si tiene una deuda mensual de 1.000 dólares antes de pedir una hipoteca, necesitará ganar al menos 126.367 dólares para poder hacer frente a los pagos de la vivienda en San Diego. En comparación, si tiene una deuda mensual de 750 dólares, necesitará ganar 118.033 dólares.
5. Austin, TX
Los propietarios de Austin, Texas, que no tienen deudas deben ganar un mínimo de 64.600 dólares para hacer frente a los pagos de la vivienda. Sus requisitos de ingresos se elevan a 81.267 dólares si tienen un pago de deuda mensual de 500 dólares. El valor medio de la vivienda en Austin es significativamente menor en comparación con las cuatro primeras ciudades de esta lista, con sólo 378.300 dólares. Pero la tasa de impuestos sobre la propiedad es más del doble, con un 1.75%.
6. Chicago, IL
El valor medio de la vivienda en la Ciudad del Viento es de 275.200 dólares. Los propietarios de Chicago tienen que pagar una tasa de impuesto sobre la propiedad bastante alta, del 1.54%. Si no tienen ninguna deuda mensual, necesitarán ganar al menos 45.400 dólares para poder hacer frente a los pagos mensuales de la vivienda sin superar la relación deuda-ingresos del 36%. Si deben 1.000 dólares en pagos de deudas fuera de su hipoteca, necesitarán ganar 78.733 dólares.
7. Dallas, TX
Dallas tiene la quinta tasa de impuestos sobre la propiedad más alta de este estudio, con un 1.66%. El valor medio de la vivienda en la ciudad es de 231.400 dólares. Los propietarios de viviendas sin deuda deben ganar al menos 38.933 dólares. Pero si tienen una deuda mensual de 750 dólares, necesitarán ganar al menos 63.933 dólares para permitirse una hipoteca.
8. Charlotte, NC
Charlotte, Carolina del Norte, tiene un valor medio de la vivienda de 252.100 dólares y una tasa de impuestos sobre la propiedad de 0.94%. Los propietarios de viviendas aquí deben ganar 37.367 dólares sin ninguna deuda adicional para poder pagar la vivienda. Si debes 500 dólares en pagos de deudas mensuales fuera de tu hipoteca, necesitarás ganar al menos 54.033 dólares para los pagos de tu vivienda.
9. Forth Worth, TX
La tasa de impuestos sobre la propiedad en Fort Worth es del 1.98%, la tasa más alta de las 15 ciudades. El valor medio de la vivienda es de 209.400 dólares, y los propietarios de viviendas con pagos de deuda mensuales adicionales de 750 dólares necesitan ganar 62.100 dólares para vivir cómodamente en esta ciudad. En comparación, si los pagos de su deuda no hipotecaria son sólo de 500 dólares cada mes, necesitará ganar 53.767 dólares.
10. Phoenix, AZ
La tasa del impuesto sobre la propiedad en Phoenix, Arizona, es del 0.58%, el más bajo de este estudio. El valor medio de la vivienda es de 266.600 dólares. Los propietarios de viviendas pueden permitirse hacer los pagos de la hipoteca con unos ingresos de 36.867 dólares siempre que no tengan otras deudas. Pero si tienen $750 en pagos de deudas mensuales, necesitarán ganar al menos $61,867.
11. Houston, TX
La tasa de impuestos sobre la propiedad de Houston, al igual que en las otras ciudades tejanas del top 15, es bastante alta, de hecho es la tercera más alta del estudio, con un 1.78%. El valor medio de la vivienda, sin embargo, es mucho más bajo en la lista, con 195.800 dólares. Para afrontar los pagos de la casa sin romper la regla del 36% de la deuda sobre los ingresos, necesitarán ganar al menos 50.267 dólares si tienen 500 dólares en pagos de otras deudas mensuales. Si ha conseguido no tener deudas antes de la hipoteca, sólo necesitará 33.600 dólares de ingresos anuales.
12. San Antonio, TX
La tasa mediana del impuesto sobre la propiedad en San Antonio, Texas, es de 1.91%, la segunda tasa de impuestos sobre la propiedad más alta del estudio. El valor medio de la vivienda es de 171.100 dólares. Para poder pagar la vivienda media de San Antonio, es necesario ganar al menos 29.967 dólares y no tener ninguna deuda adicional. Si tiene una deuda mensual de 1.000 dólares al margen de su hipoteca, deberá ganar un mínimo de 63.300 dólares para poder hacer frente a los pagos de la vivienda con comodidad.
13. Jacksonville, FL
El valor medio de la vivienda en Jacksonville, Florida, es de $200,200, y la tasa de impuestos a la propiedad es relativamente baja, de 0.87%. Esto significa que necesitarás ganar 29.300 dólares para permitirte un pago medio de la vivienda siempre que no tengas ninguna deuda mensual adicional. Si estás haciendo otros pagos de deuda de $500 cada mes, necesitarás ganar al menos $45,967 para permitirte el pago de una casa en Jacksonville cómodamente.
14. Columbus, OH
La tasa del impuesto sobre la propiedad en Columbus, Ohio, es de 1.60%, y el valor medio de la vivienda es de 173.300 dólares. Los propietarios de viviendas con pagos de deudas adicionales de $500 cada mes deben ganar al menos $45,533. Duplicar los pagos mensuales de la deuda no hipotecaria a 1.000 dólares significa que necesitarán un salario de al menos 62.200 dólares.
15. Filadelfia, PA
El valor medio de la vivienda en la ciudad de Brotherly Love es de 183.200 dólares, y la tasa de impuestos sobre la propiedad es de 0.91%. Si no tienes ninguna otra deuda, necesitarás un sueldo de al menos 27.000 dólares para poder pagar la vivienda en Filadelfia. Si debes $750 en pagos mensuales de deudas fuera de tu hipoteca, tendrás que ganar un mínimo de $52,000 al año.
Datos y metodología
Para encontrar el salario mínimo necesario para afrontar los pagos de una vivienda en las 15 mayores U.S. ciudades, utilizamos datos de la U.S. Oficina del Censo. En primer lugar, tomamos el valor medio de la vivienda en cada ciudad y calculamos el coste de un pago inicial del 20%. A continuación, utilizamos el promedio de impuestos inmobiliarios pagados en cada ciudad y el valor medio de la vivienda para encontrar la tasa media de impuestos sobre la propiedad. Utilizando esas cifras y nuestra calculadora de hipotecas, encontramos el pago mensual medio de la vivienda en cada ciudad suponiendo que un comprador obtuviera una hipoteca a 30 años con un tipo de interés del 3% por el 80% del valor de la vivienda (el saldo después de pagar un 20% de entrada). También hemos tenido en cuenta el pago de un seguro de hogar anual de 0.35%.
Después de encontrar el pago mensual promedio de una casa, calculamos los ingresos necesarios para hacer esos pagos sin exceder una relación deuda-ingreso del 36%. También hemos tenido en cuenta los ingresos necesarios para hacer frente a los pagos de la vivienda en función de los niveles de endeudamiento de los posibles compradores, que oscilan entre la ausencia de pagos mensuales de deudas y los pagos de deudas que ascienden a 1.000 dólares al mes.
Hemos clasificado cada ciudad en función de los ingresos mínimos más altos (sin deudas adicionales) necesarios para poder pagar la vivienda y los ingresos mínimos más bajos (sin deudas adicionales) necesarios. El valor medio de las viviendas y los ingresos medios de los hogares proceden de la U.S. Encuesta sobre la Comunidad Americana de 2019 de la Oficina del Censo.
Consejos para ser propietario de una vivienda
- Siéntase a gusto con sus finanzas con un asesor de confianza. Quieres comprar una casa y asegurarte de que tus finanzas se mantienen sólidas? Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales, comience ahora.
- Sé realista. Asegúrese de saber cuánto puede permitirse antes de empezar a mirar casas para no enamorarse de una unidad que esté por encima de su rango de precios.
- El presupuesto es la clave. Si quiere empezar a ahorrar para el pago inicial, haga un presupuesto y designe una cantidad determinada para reservarla cada mes.
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