Robinhood y E*TRADE pueden ser los dos nombres más importantes en el comercio online. En muchos sentidos, E*TRADE introdujo el mundo de las inversiones en línea, llevando las acciones y los bonos del mundo de las oficinas de la esquina a las mesas de la cocina. Un par de décadas después, Robinhood superó a su predecesor y llevó el trading de las pantallas de los portátiles a los smartphones. En otras palabras, E*TRADE inventó el comercio basado en la web tal y como lo concebimos hoy, mientras que Robinhood puede haber trasladado esa revolución a las aplicaciones de inversión.
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Resumen de Robinhood frente a. E*TRADE
En muchos sentidos se trata de dos productos distintos. Mientras que Robinhood ofrece operaciones de baja fricción, fáciles de usar y sin comisiones, E*TRADE ofrece operaciones gratuitas con acciones y ETFs pero no con fondos de inversión u opciones y se especializa en un conjunto de herramientas analíticas que operan con un grado de sofisticación casi profesional.
E*TRADE permite a los inversores negociar una amplia gama de valores, incluidos los que no son de la UE.S. valores, opciones, futuros y criptodivisas. El uso de Robinhood le da acceso a una gama de valores algo más limitada, U.S. acciones, ETFs, opciones y American Depositary Receipts (ADR).
Robinhood frente a. E*TRADE: Tarifas
En general, los operadores tienen que agradecer a Robinhood la era de las operaciones sin comisiones. Aunque la explosión de las opciones de negociación online ha ido abaratando las operaciones en los últimos 20 años, Robinhood fue la primera plataforma de negociación realmente gratuita. Una vez que el genio salió de la botella, las demás empresas no tardaron en seguirlo.
Desde el punto de vista del usuario, hay que tener en cuenta cuatro tipos de comisiones:
- Comisiones de negociación – Cualquier tipo de comisión asociada a cada operación que realice. Esto puede venir (relativamente poco) en forma de una tarifa plana, o más a menudo el corredor le cobrará lo que se conoce como el spread. Es la diferencia, si la hay, entre el precio de compra y el de venta de un activo.
- Comisiones de negociación – Esto es cuando un corredor le cobrará un porcentaje basado en el volumen o valor de cada operación.
- Tasas de inactividad – Cualquier comisión que el corredor le cobre por no operar, como por ejemplo si le cobra por mantener el dinero en una cuenta de corretaje.
- Comisiones no relacionadas con la negociación/otras comisiones – Cualquier forma de comisión por operar en esta plataforma que no esté contemplada anteriormente. Por ejemplo, un corredor de bolsa puede cobrarle por hacer depósitos en su cuenta de corretaje o por sacar dinero.
Robinhood no cobra ni honorarios ni comisiones por operación. No te cobra por inactividad, ni por añadir o retirar dinero de tu cuenta. (Puede permitirse esto porque el modelo de negocio de la empresa genera ingresos de los corredores de terceros cada vez que usted realiza una operación, beneficiándose de lo que se conoce como el diferencial de compra/venta a razón de 0 dólares).01 o menos por acción negociada.) Ofrece operaciones de margen para los usuarios que se inscriban en Robinhood Gold. Este servicio cuesta 5 dólares al mes, y los préstamos de margen comienzan con un tipo de interés del 5%.
Las comisiones han sido un problema para Robinhood. En diciembre de 2020, la Comisión de Valores y Bolsa dijo que uno de los «puntos de venta de Robinhood a los clientes [entre 2015 y finales de 2018] era que la negociación era ‘libre de comisiones’, pero debido en gran parte a su pago inusualmente alto por las tasas de flujo de órdenes, las órdenes de los clientes de Robinhood se ejecutaron a precios inferiores a los de otros corredores.»Robinhood aceptó, sin admitir ni negar las conclusiones de la SEC, una orden de cese y desistimiento y pagar una multa civil de 65 millones de dólares.
E*TRADE no cobra tasas ni comisiones por operación para las acciones y los fondos cotizados. Te cobra una comisión por los contratos de opciones, que suelen costar 0$.65 por contrato. (Esto puede parecer poco, pero para los operadores activos puede sumar rápidamente.) Normalmente cuesta 20 dólares comprar un fondo de inversión a través del servicio, 1 dólar.50€ para entrar en un contrato de inversión, y 1€ por bono. Las tasas de margen comienzan en el 8.95% para préstamos pequeños y disminuyen a medida que aumenta la deuda.
Robinhood frente a. E*TRADE: Servicios & Características
Es casi más fácil comparar los puntos en los que estos dos servicios se solapan que discutir los aspectos en los que no lo hacen. E*TRADE es una plataforma de negociación de servicio completo a través de la cual los inversores pueden comprar prácticamente cualquier U que cotice en bolsa.S. seguridad, y también algunos productos extranjeros. Esto incluye acciones, bonos, ETFs, fondos de inversión, futuros y opciones.
E*TRADE también ofrece un pequeño número de criptodivisas en su plataforma, principalmente Bitcoin y Etherium. Ofrece un conjunto completo de herramientas para el análisis técnico y admite conjuntos de datos que se remontan a toda la vida de un activo. Aunque no tiene el calibre de un banco de inversión, es más que suficiente para los inversores individuales de casi cualquier nivel de sofisticación.
Los operadores pueden acceder a E*TRADE tanto a través de sus sitios web como de sus aplicaciones. La compañía ofrece dos opciones de escritorio: su marca principal, E*TRADE y la más sofisticada Power E*TRADE. Ofrece dos apps correspondientes, una vinculada a E*TRADE core y otra a Power E*TRADE.
Robinhood es una plataforma de negociación de características limitadas que hace hincapié en la facilidad de acceso y la baja complejidad. A través de él, los usuarios pueden operar en U.S. acciones, ETFs, opciones y American Depositary Receipts (ADR). A través de otra sección de Robinhood conocida como Robinhood Crypto, los usuarios pueden operar con la mayoría de las criptodivisas.
Sin embargo, a diferencia de E*TRADE, Robinhood ofrece muy pocas herramientas para el análisis de inversiones. Está diseñada para que la negociación sea accesible y sencilla y su app cumple bien esa función. Los operadores en Robinhood encontrarán una pantalla fácil de entender para cada activo que deseen negociar, con información como el historial de precios, estadísticas básicas e información de compra. Sin embargo, esta es toda la información que ofrece Robinhood en general. No dispone de análisis técnico, contexto e incluso datos históricos que se remonten a más de cinco años.
Estas dos plataformas son diferentes porque sus objetivos son diferentes. E*TRADE ofrece una plataforma de negociación casi completa, con sólo unas pocas omisiones (sobre todo las divisas y la mayoría de los activos extranjeros). Aunque está bien diseñada, está construida principalmente para los operadores que quieren acceder a los datos necesarios para realizar operaciones complicadas.
Robinhood, por otro lado, ofrece menos opciones que E*TRADE. Esto es por diseño. Robinhood es una plataforma construida en torno a la simplicidad. Tiene un número reducido de activos y tanta información como puede caber fácilmente en la pantalla de un teléfono. Evita los complicados análisis técnicos que un profano podría no entender, en favor de una fijación de precios y estadísticas de negociación sencillas. Ofrece algunas opciones de negociación sofisticadas, como las órdenes de límite y de tope, pero no en la medida en que lo hace E*TRADE.
Robinhood frente a. E*TRADE: En línea & Experiencia móvil
Una de las diferencias más importantes entre la experiencia de estas dos plataformas es el acceso al servicio de atención al cliente. E*TRADE ofrece un amplio abanico de opciones de atención al cliente, incluyendo un FAQ, chat online, correo electrónico y un número de teléfono. Robinhood sólo ofrece un FAQ y una dirección de correo electrónico. Dada la cantidad de dinero que los inversores pueden tener en juego, y el estrés que puede conllevar, E*TRADE tiene una gran ventaja en la experiencia del usuario al hacer que sus equipos de servicio estén altamente disponibles.
Tanto E*TRADE como Robinhood ofrecen productos muy bien diseñados, pero muy diferentes.
Las cuatro plataformas diferentes de E*TRADE (dos aplicaciones y dos sitios web) están bien diseñadas. Presentan la información clave de forma destacada, y proporcionan al usuario un acceso rápido a sus herramientas de negociación. Sin embargo, la profundidad de esta plataforma significa que tiene un nivel inevitable de complejidad. Los usuarios tendrán que aprender a navegar hasta sus inversiones, un proceso que puede llevar un poco de tiempo. Esta complejidad también puede ser desalentadora para un inversor novato. Tanto E*TRADE como Power E*TRADE ofrecen una gran cantidad de datos y mercados por los que los usuarios deben navegar, gran parte de los cuales serán inútiles para el inversor minorista. Esto es menos un obstáculo que una curva de aprendizaje, pero es real no obstante.
La plataforma de Robinhood también está bien diseñada para su propósito. A diferencia de E*TRADE, no admite la personalización y requiere relativamente poca navegación. Los activos están listados en menús de fácil acceso, e incluso se les da categorías rápidas para los inversores que quieran navegar a productos similares. Las pantallas de negociación están igualmente despojadas, con poca información más allá de las estadísticas básicas de un activo, el historial de precios y las opciones de negociación. Esto hace que Robinhood sea extremadamente fácil de usar, pero también extremadamente limitado en comparación con su competidor.
E*TRADE frente a. Robinhood: Quién debería usarlo?
El principal argumento de venta de Robinhood es su facilidad de uso. Hace que la inversión sea rápida, sin fricciones e incluso un poco divertida. Este es un objetivo que merece la pena. Sin embargo, el problema de este producto es que facilita demasiado la inversión. La aplicación Robinhood proporciona a los inversores muy poca información y hace que las operaciones sean muy rápidas. Esto atrae principalmente a los inversores principiantes, pero esta es también la categoría exacta de los inversores que deberían frenar un poco y pensar en sus inversiones un poco más cuidadosamente.
Al mismo tiempo, el diseño de Robinhood tiende a incitar a sus inversores a asumir mayores riesgos. Con pocos fondos en la plataforma, los operadores compran y venden principalmente acciones. Se trata de una categoría de activos relativamente arriesgada y Robinhood fomenta la negociación impulsiva de estos activos con compras recomendadas. Al mismo tiempo, la aplicación orienta a sus usuarios hacia los contratos de opciones, una inversión potencialmente de alto riesgo que la mayoría de los inversores medios apenas entienden (si es que lo hacen). Esto es exactamente lo contrario de la orientación que una plataforma de negociación debería dar a los inversores inexpertos.
La plataforma de E*TRADE es significativamente más compleja, lo que significa que se necesita más tiempo para aprender a utilizar este conjunto de herramientas. Para los inversores experimentados, esto significa que E*TRADE tendrá las herramientas y los conjuntos de datos que necesitan para realizar operaciones más complicadas. Para los inversores novatos, esto significa que tendrán que frenar un poco y hacer más investigación antes de comprometer su dinero en una posición. Aunque es contrario a todo el argumento de venta de Robinhood, esto servirá a esos inversores a largo plazo.
En otras palabras, E*TRADE es la mejor plataforma para prácticamente cualquier operador.
El resultado final
La llegada de la inversión online y móvil ha abierto un mundo de opciones para los inversores minoristas. Dado que E*TRADE y Robinhood son claramente distintos, es importante responder a cuatro preguntas antes de elegir uno de ellos. En primer lugar, ¿está usted interesado en convertirse en un inversor sofisticado y experimentado o ya lo es?? En segundo lugar, cuántos datos necesita realmente para manejar su cartera? En tercer lugar, en cuántos tipos de valores le gustaría invertir? En cuarto lugar, ¿es usted un usuario «nativo digital» que se siente cómodo con la última tecnología, o le gustaría poder recibir ayuda personal del proveedor de su aplicación?? Si quieres hacer unas cuantas operaciones sencillas, Robinhood puede ser la plataforma para ti. Si quiere entrar realmente en los detalles, E*TRADE es probablemente su mejor opción.
Consejos de inversión
- Tanto si utiliza una plataforma de corretaje en línea como si no, trabajar con un asesor financiero tiene muchas ventajas. Encontrar uno no tiene por qué ser difícil. La herramienta de emparejamiento gratuita de nuestro equipo puede emparejarle con un profesional financiero de su zona, en cuestión de minutos, para ayudarle a decidir qué hacer con su dinero y cómo hacerlo. Si está preparado, empiece ahora.
- Tanto si utiliza E*TRADE como Robinhood o alguno de sus rivales, una calculadora de asignación de activos gratuita y fácil de usar puede ser una herramienta valiosa a la hora de tomar decisiones de inversión.