El riesgo sistémico es el riesgo de que un acontecimiento a nivel de empresa pueda desestabilizar todo un sector. Piense en la crisis financiera de 2008, cuando muchas empresas consideradas «demasiado grandes para caer» hicieron exactamente eso. Para salvaguardar sus inversiones ante el próximo ajuste del mercado, es útil comprender los factores que contribuyen a una caída. Siga leyendo para saber más sobre el riesgo sistémico y cómo puede afectar a su futura seguridad financiera.
El riesgo sistémico, explicado
El riesgo sistémico también puede definirse como un riesgo impuesto por organizaciones interconectadas en las que el fallo de una organización dentro de un sistema o mercado puede causar un efecto dominó. Este efecto dominó puede llevar a todo el sistema o mercado a la quiebra o al colapso.
Las empresas y grupos de organizaciones que conllevan un riesgo sistémico constituyen una gran parte de sus industrias y una parte significativa de la economía. Dado que estas empresas desempeñan un papel importante en el funcionamiento de la economía, el.S. el gobierno suele intervenir. Al aplicar la normativa, el gobierno federal puede reducir el impacto de un evento a nivel de empresa.
Sin embargo, hay ocasiones en las que el gobierno federal se mantiene al margen y no interviene con una gran empresa. Pueden hacerlo porque la economía ha crecido y quieren darle tiempo para que se adapte.
Riesgo sistémico frente a. Riesgo sistemático
A menudo se confunde con el riesgo sistémico, pero el riesgo sistemático tiene un significado más general. También conocido como riesgo de mercado, el riesgo sistemático se refiere a la volatilidad potencial que existe en el mercado en general. Las recesiones, la debilidad de la economía, las guerras y el aumento o estancamiento de las tasas de inflación suelen ser la causa del riesgo sistemático. Este tipo de riesgo no se puede evitar, pero hay formas de gestionarlo.
Para reducir su exposición al riesgo (y maximizar sus beneficios), los inversores deben diversificar sus carteras invirtiendo en una serie de clases de activos, como acciones nacionales e internacionales, bonos, bienes inmuebles e inversiones en efectivo a corto plazo. Dado que cada clase de activo reacciona de forma diferente en distintas condiciones de mercado, la diversificación reduce la volatilidad general de su cartera.
El riesgo sistémico en acción
Un ejemplo de riesgo sistémico que muchos inversores conocen es la quiebra de Lehman Brothers en 2008. Debido al tamaño de la empresa y a su conexión con el mercado de valores de EE.UU.S. La crisis de la economía española, cuyo colapso tuvo un efecto en cascada en el sistema financiero y en la economía en general, ha sido un factor determinante para la estabilidad de la economía. Cuando los consumidores y las organizaciones dejaron de poder recibir préstamos, los mercados se paralizaron.
La aseguradora AIG también tenía problemas financieros, por su conexión con la cartera de hipotecas de alto riesgo y su participación en valores respaldados por hipotecas residenciales. Pero por suerte para AIG, el gobierno federal acudió a su rescate. A diferencia de Lehman Brothers, el gobierno rescató a AIG con 182.000 millones de dólares en préstamos. El esfuerzo les ayudó a evitar la quiebra y a prevenir el colapso de otras empresas entrelazadas.
Regulación puesta en marcha
Para controlar la amenaza de un fallo sistémico, la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor de 2010 creó varias agencias nuevas para proteger a los consumidores y regular la industria financiera. El Consejo de Supervisión de los Servicios Financieros (FSOC), por ejemplo, se encarga de identificar los riesgos y responder a las nuevas amenazas para el sistema financiero del país. El FSOC también tiene autoridad para someter a las instituciones no bancarias que suponen un riesgo sistémico a una estricta vigilancia y supervisión.
La ley Dodd-Frank autoriza a la FDIC a garantizar los activos y pasivos de las empresas que puedan quebrar. También solicita a la Reserva Federal listas de empresas que pueden necesitar una supervisión especial. Creada por el Congreso en 1933, la FDIC es responsable de la estabilidad y la confianza del público asegurando los depósitos bancarios, supervisando a las empresas financieras y protegiendo a los consumidores.
El resultado final
Aunque el gobierno federal está trabajando para proteger a los inversores del riesgo sistémico, sigue siendo importante entender cómo afecta al mercado. Tanto si es un inversor aficionado como si tiene experiencia, informarse sobre la terminología de la inversión puede ayudarle a comprender mejor su estrategia de inversión y los riesgos potenciales.
Consejos para los inversores
- Cuando se trata de invertir, la tolerancia al riesgo es sólo un factor. También podría considerar el tiempo que tendrán sus inversiones para crecer, y empezar a planificar su futuro tan pronto como pueda. Utilice la calculadora de jubilación de nuestro equipo para determinar cuánto necesita invertir para vivir la jubilación a su manera.
- A menos que tenga tiempo y experiencia para gestionar su propia cartera, trabajar con un asesor que tenga acceso a informes, estados financieros, datos analíticos y software de modelización financiera avanzada puede ser su mejor opción.
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