Millones de estadounidenses se jubilan cada año y el sector de los servicios financieros se esfuerza por satisfacer la demanda. Para ello, muchos asesores se han especializado obteniendo certificaciones profesionales que destacan su experiencia en la planificación de la jubilación. Un Profesional Certificado en Ingresos de Jubilación (RICP) es uno de los varios tipos de asesores que puede buscar si está intensificando sus planes de jubilación. Entender lo que implica esta certificación puede ayudarle si busca un asesor financiero para que le ayude.
Convertirse en un profesional certificado en ingresos de jubilación
El organismo emisor de la certificación es el American College of Financial Services (ACFS) de Bryn Mawr, Pennsylvania. Es una organización sin ánimo de lucro que ofrece una variedad de designaciones profesionales y cursos adaptados a los trabajadores establecidos de la industria financiera. La universidad comenzó en 1927 con un programa de asegurador de vida colegiado (CLU). En la actualidad, ofrece títulos de máster, programas de formación continua y múltiples certificaciones.
Como la mayoría de las ofertas del colegio, el RICP se dirige a los profesionales que trabajan con jubilados y casi jubilados de forma regular. Los asesores y planificadores financieros son candidatos obvios, pero ACFS recomienda el programa a abogados, banqueros, contables y profesionales que apoyan a los planificadores financieros. Cualquiera que sea su formación, los solicitantes que se inscriban deben tener tres o más años de experiencia laboral relevante.
El programa RICP es totalmente online y autodidacta, por lo que los estudiantes pueden dominar el material a su propio ritmo. Se requieren tres cursos distintos para la certificación: Proceso, estrategias y soluciones de ingresos de jubilación, Fuentes de ingresos de jubilación y Gestión de un plan de ingresos de jubilación. Cada curso concluye con un examen a libro cerrado. ACFS estima que cada curso exige entre 45 y 60 horas de estudio. La matrícula de los tres cursos es de 2.450 dólares, aunque los estudiantes pueden adquirir los cursos individualmente por 950 dólares. Las tasas cubren todos los materiales de estudio necesarios, los exámenes y el acceso a las herramientas de aprendizaje en línea bajo demanda.
Los titulares del RICP pagan al colegio una cuota anual de 125 dólares y deben mantener una buena reputación en su campo. También deben recertificarse cada dos años completando 30 horas de formación continua. La ACFS también exige información de contacto actualizada y un compromiso continuo con su código de ética.
Beneficios de la designación RICP
Hay pocas cosas más importantes que asegurarse de haber creado un plan de jubilación sólido y de maximizar el valor de sus activos. Aunque cualquier asesor financiero debería ayudar en esta tarea, la especialización de un RICP actual puede aportar un valor adicional.
Los RICP deben proporcionar a los clientes información detallada sobre los planes de jubilación, las implicaciones fiscales, la gestión de los ingresos de la jubilación, las rentas vitalicias, los costes de la asistencia sanitaria y los cuidados a largo plazo, la planificación del patrimonio y la limitación del riesgo de las inversiones. Estas tareas son especialmente importantes para las personas que están a punto de jubilarse o que se están poniendo al día al final de los años de mayores ingresos.
En la actualidad, la práctica de los RICP puede atraer a un sector de la población amplio y creciente. No sólo hay millones de personas que se acercan a la jubilación, sino que muchas de ellas están muy atrasadas en su planificación y financiación. En conjunto, estas realidades crean una gran oportunidad de mercado. Desde un punto de vista profesional, el tiempo y los gastos del proceso de certificación pueden merecer la pena,.
RICP frente a. Asesor de jubilación certificado (CRC)
Existen múltiples certificaciones financieras que hacen hincapié en la planificación de la jubilación y transmiten una base de conocimientos especializada. Dicho esto, los requisitos y el rigor de estas certificaciones varían considerablemente. Uno de los títulos que se puede comparar con el RICP en términos de plan de estudios y de buena fe institucional es el de Consejero de Jubilación Certificado (CRC).
El CRC también es un producto de una organización sin ánimo de lucro, la Fundación Internacional para la Educación sobre la Jubilación (InFRE). Creado en 1997, el CRC es una respuesta directa al aumento masivo de la población en edad de jubilación y a la necesidad de servicios financieros para la jubilación. El CRC no tiene un plan de estudios obligatorio, aunque InFRE ofrece guías de estudio opcionales y completas. Éstas cubren la planificación de la jubilación, los fundamentos de las inversiones, el diseño del plan de jubilación, la gestión de los ingresos de jubilación y la orientación sobre las prácticas de asesoramiento y educación. Los candidatos pueden omitir las guías de estudio y confiar en su experiencia profesional para aprobar el examen.
Los requisitos de formación de InFRE no son rígidos. Por ejemplo, si un candidato tiene abundante experiencia laboral relevante, puede calificarse con un GED. La mayoría de los candidatos tienen un título universitario.Los candidatos al CRC necesitan al menos dos años de experiencia relevante relacionada con la jubilación en los últimos cinco años, o cinco años en los últimos siete. Al igual que el RICP, el CRC es más adecuado para profesionales experimentados que para principiantes. Ambos certificados requieren la aprobación de exámenes, la adhesión a códigos éticos y la formación continua. Además, cada uno requiere una recertificación, anualmente en el caso de los CRC frente a cada dos años para los RICP.
Ambas certificaciones requieren una sólida experiencia laboral y el dominio de un amplio campo de estudio. Cualquiera de ellos puede indicar que un asesor tiene el enfoque y el planteamiento que usted necesita si está planificando activamente su jubilación.
Conclusión
Un asesor especializado en jubilación puede ser increíblemente útil. Pueden ayudarle a planificar cuándo y cómo reclamar su Seguridad Social, abordar sus necesidades de atención a largo plazo, redactar planes de sucesión y muchas otras tareas. Un asesor con una certificación RICP debería tener este territorio cubierto. Se trata de una credencial sólida emitida por una institución bien establecida. Ninguna certificación profesional o título es prueba de competencia. Dicho esto, la certificación RICP indica que su titular se toma en serio la planificación de la jubilación y mantiene sus conocimientos actualizados.
Consejos para la jubilación
- Nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en su jubilación, pero afortunadamente hay muchos pasos que puede dar por su cuenta. La guía de jubilación de nuestro equipo tiene recursos que pueden ayudarle a entender cómo invertir y planificar de forma inteligente desde hoy mismo. También puedes trabajar con una calculadora de jubilación aquí.
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