Un asesor financiero puede ayudarle a diseñar su estrategia de inversión para que pueda alcanzar sus objetivos a largo plazo. Pero los asesores financieros no son todos iguales en cuanto a sus conocimientos y experiencia o al tipo de asesoramiento que están capacitados para ofrecer. A la hora de elegir un profesional financiero con el que trabajar, es importante saber si la persona o empresa que está considerando es un asesor de inversiones registrado (RIA) o un agente de bolsa. La conveniencia de trabajar con un asesor de inversiones registrado o con un agente de bolsa depende de sus necesidades, objetivos y preferencias. Esto es lo que debe saber sobre estos dos tipos de profesionales.
Qué es un RIA?
Un asesor de inversiones registrado o RIA es una persona o empresa registrada en la Comisión de Valores y Bolsa. También puede ser necesario el registro en las comisiones de valores estatales, en función del tamaño de la empresa.
Los RIA ofrecen asesoramiento financiero a los clientes, incluido el asesoramiento relacionado con la gestión de inversiones. Un asesor de inversiones registrado puede ejecutar operaciones en su nombre o ayudarle a realizarlas. Los RIA pueden dirigirse a un tipo específico de clientes, como personas con un alto patrimonio neto o jubilados.
En cuanto a la forma de pago de los RIA, pueden basar sus honorarios en un porcentaje de los activos gestionados. O pueden optar por cobrar una tarifa fija o por hora por sus servicios. Pero lo más importante que hay que saber sobre los RIA es que están obligados a actuar como fiduciarios para sus clientes.
La norma fiduciaria impone directrices éticas y legales específicas sobre cómo los RIA pueden gestionar las cuentas de los clientes. Un asesor de inversiones registrado está obligado a actuar en el mejor interés de los clientes en todo momento, y a revelar cualquier posible conflicto de intereses. El estándar fiduciario está diseñado para evitar que los RIAs manejen mal los activos de los clientes para su propio beneficio personal.
¿Qué es un agente de bolsa??
Los agentes de bolsa pueden facilitar las operaciones de inversión, pero pueden trabajar con los asesores para ayudar a los clientes a decidir qué valores comprar o vender. Los agentes de bolsa pueden ser pagados a través de una estructura de comisiones, en la que ganan una comisión u honorarios basados en las inversiones que hace un cliente.
Mientras que los RIA están obligados a registrarse en la SEC, los broker-dealers pueden estar registrados en la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), que está regulada por la Securities and Exchange Act de 1934. Por lo tanto, están sujetos a un conjunto diferente de normas cuando ofrecen asesoramiento financiero y de inversión.
En lugar de una norma fiduciaria, los agentes de bolsa están sujetos a una norma de idoneidad. En términos sencillos, esto significa que el asesoramiento que ofrecen a los clientes debe ser adecuado a sus necesidades, pero no necesariamente tiene que ser en su mejor interés. En otras palabras, a un agente de bolsa no se le prohíbe recomendar inversiones que puedan reportarle una mayor comisión, siempre que esa inversión cumpla la norma de idoneidad.
RIA frente a. Corredor-agente: ¿Qué es mejor??
A la hora de sopesar si trabajar con un RIA o con un corredor de bolsa, es importante considerar qué tipo de asesoramiento le interesa y qué tipo de honorarios está dispuesto a pagar. Si quiere tener la seguridad de que su asesor financiero sólo le va a recomendar inversiones que le ayuden a alcanzar sus objetivos, entonces es mejor que trabaje con un RIA. Es la mejor manera de asegurarse de que cualquier asesoramiento que reciba sea puramente en su mejor interés.
Cuando se trabaja con un agente de bolsa, no existe tal garantía. Eso no significa que un agente de bolsa sea una mala opción para buscar asesoramiento en materia de inversiones. Pero esto significa que el asesoramiento o las recomendaciones de inversión que reciba pueden estar influidos, al menos en parte, por la cuantía de la comisión que gane el corredor de bolsa.
El coste también puede ser una consideración importante a la hora de elegir con qué tipo de asesor trabajar. Unas comisiones de asesoramiento más bajas pueden ser positivas si le permiten conservar una mayor parte de sus ganancias de inversión año tras año. Pero tenga en cuenta el historial de un RIA o un agente de bolsa. Por ejemplo, si un asesor o corredor de bolsa tiene un sólido historial de producción de rendimientos superiores a la media para los clientes, puede estar justificado pagar más en concepto de honorarios de asesoramiento.
Cómo elegir un asesor financiero
Si está preparado para trabajar con un asesor financiero, debe tener en cuenta algunos aspectos que le ayudarán a decidir entre un RIA y un. broker-dealer.
Hacer este tipo de preguntas puede ayudarle a reducir su búsqueda de un asesor:
- ¿Es usted un fiduciario o está sujeto a la norma de idoneidad??
- Cómo estructuran sus honorarios? Concretamente, si son de pago o sólo de pago?
- ¿Con qué tipo de clientes suele trabajar??
- ¿Qué tipos de inversiones o valores suele recomendar??
- Cuál es su estrategia general de inversión?
- ¿Con qué frecuencia se comunica con los clientes y cuál es su método de comunicación preferido??
- ¿Trabajaré sólo con usted o tiene un equipo que le apoye??
En el caso de un asesor de inversiones registrado, también puede pedir una copia del formulario ADV del asesor. Este es el formulario que se requiere para registrarse en la SEC e incluye información específica sobre la estructura de honorarios del asesor, los activos que gestiona, los servicios que ofrece y si ha sido objeto de alguna acción legal o disciplinaria. Un posible asesor también debería proporcionarle una copia de su folleto, que puede ofrecer más detalles sobre su estrategia de inversión, servicios, tarifas y prácticas.
Puede utilizar una herramienta en línea como Broker Check de FINRA para revisar los antecedentes de un asesor. También puede ser útil consultar las reseñas en línea de una empresa de asesoramiento, si están disponibles, o hablar con personas de su entorno que hayan trabajado con un asesor concreto. Esto puede proporcionarle una visión adicional que le ayude a decidir si un asesor o una empresa específicos son adecuados para usted.
El resultado final
A la hora de elegir entre un RIA y un asesor financiero. En el caso de los agentes de bolsa, su decisión final puede depender en gran medida del tipo de asesoramiento que espera recibir y de lo que esté dispuesto a pagar por él. Un RIA se rige por una norma fiduciaria, lo que significa que sus mejores intereses siempre guiarán su toma de decisiones. En cambio, un agente de bolsa tiene más flexibilidad para hacer recomendaciones de inversión según la norma de idoneidad. En última instancia, es importante determinar con qué norma se siente más cómodo a la hora de obtener ayuda de un asesor financiero.
Consejos para invertir
- Ahora que tiene una idea de qué tipo de asesor financiero podría ser el mejor para usted, la plétora de opciones puede resultar abrumadora. Afortunadamente, la decisión no tiene por qué ser difícil. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a ponerse en contacto con asesores profesionales de su zona en cuestión de minutos. Si está preparado, empiece ahora.
- Una vez que haya encontrado un buen asesor financiero y haya establecido objetivos financieros específicos, utilice una calculadora de inversiones gratuita para hacerse una idea de cuándo puede esperar alcanzar esos objetivos.