Entre el posible deterioro de la salud, los cambios en la situación familiar y el estrés psicológico de acercarse a la vejez, envejecer puede ser muy difícil. La situación no es más fácil cuando se añade el estrés financiero de tener que pagar los cuidados de larga duración necesarios. Los cuidados de larga duración son un término general que cubre una variedad de servicios de cuidados personales que una persona puede necesitar en sus últimos años o si queda discapacitada. En general, estos servicios se dividen en tres categorías: atención domiciliaria, residencia asistida y enfermería especializada. Mutual of Omaha es uno de los principales proveedores de cuidados de larga duración.
Los cuidados de larga duración son un conjunto de servicios bastante caros. A partir de 2021, el coste medio de vivir en una residencia de ancianos es de unos 93.075 dólares al año por una habitación semiprivada. Hay varias formas de planificar con antelación el pago de este gasto potencialmente enorme. Medicaid puede cubrir algunos costes, y se puede utilizar un intercambio 1035 para obtener dinero para la atención. También hay programas estatales de colaboración que pueden cubrir algunos costes.
El seguro de cuidados de larga duración es una buena opción para cubrir también estos gastos. Funciona como cualquier otro producto de seguro en el que se paga una prima al principio de la vida a cambio de pagos para la atención a largo plazo más adelante.
Es muy importante buscar la asistencia de larga duración que más le convenga. Según los índices de precios de los seguros de asistencia a largo plazo elaborados por la Asociación Americana de Seguros de Asistencia a Largo Plazo, las tarifas de una cobertura prácticamente idéntica pueden variar en más de un 110% según el proveedor. Para obtener ayuda con el seguro de atención a largo plazo, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
Visión general de Mutual of Omaha
Mutual of Omaha fue fundada en 1909 y tiene su sede, como su nombre indica, en Omaha, Nebraska. La empresa, que no cotiza en bolsa, ofrece una amplia variedad de productos de seguro, incluido el seguro de vida.
Hay más de 5.500 empleados en Mutual of Omaha a partir de 2018, y casi 5.2 millones de clientes de productos. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), Mutual of Omaha obtuvo ganancias financieras en 2020 tras dos años de pérdidas netas.
La empresa tiene una calificación de solidez financiera bastante fuerte. Son los siguientes:
- Calificación superior A+ de A.M Best Company, Inc. (segunda más alta de 16)
- Calificación A1 de buena de Moody’s Investor (la quinta más alta de 21)
- Calificación A+ fuerte de S&P Global (quinta más alta de 21)
Características de la póliza de cuidados a largo plazo de Mutual of Omaha & Riders
Las primas exactas que pagará por los cuidados de larga duración en Mutual of Omaha dependen de la cantidad de dinero que quiera acabar recibiendo cada mes durante su fase de cobro. La empresa cuenta con una calculadora en la que puede determinar exactamente cuáles serán sus pagos. Otros factores determinantes son el lugar de residencia, el estado civil y el sexo.
Utilizando la calculadora de Mutual of Omaha, he aquí algunos costes potenciales de las primas:
- Para un hombre soltero de 55 años que vive en Columbus (Ohio) y que busca un pago mensual de 3.000 dólares, las primas mensuales estimadas ascenderían a entre 86 y 171 dólares.
- Para una mujer casada de 45 años que vive en Alexandria (Virginia) y quiere pagar 3.500 dólares al mes, las primas estimadas oscilan entre 82 y 191 dólares.
Habrá un periodo de espera, también conocido como periodo de eliminación, durante el cual no podrá cobrar las prestaciones y todos los costes de los cuidados a largo plazo recaerán sobre usted. La duración de este periodo varía y se determina en el momento de adquirir el contrato de seguro.
También existe una cláusula de protección contra la inflación para los asegurados, que aumenta las prestaciones cada año para seguir el ritmo de la inflación, lo que puede aumentar el coste de los cuidados. El cuidado compartido por el cónyuge también es una opción que se puede añadir.
El periodo de espera durante el cual puede cancelar su póliza puede depender del estado en el que viva. Algunos, por ejemplo, obligan a un periodo de 30 días de espera gratuito.
Una de las prestaciones que ofrece Mutual of Omaha es una cláusula de devolución de prima. Así, si fallece antes de que se hayan pagado todas las primas, su familia recibirá un reembolso parcial de los fondos restantes.
Satisfacción del cliente de Mutual of Omaha
Según la NAIC, hay un total de 11 quejas contra Mutual of Omaha en relación con el seguro de dependencia. Esto da a la empresa un índice de quejas de 0.42 para las reclamaciones del seguro de dependencia, lo que significa que tienen menos.
Mutual of Omaha ha recibido una calificación A+ del Better Business Bureau.
Cómo contactar con Mutual of Omaha
Mutual of Omaha ofrece varios tipos de seguros, incluido el de dependencia, en todo el país. La mejor manera de ponerse en contacto con un agente es rellenar el formulario de contacto de su página web.
Conclusión
Mutual of Omaha ofrece seguros de dependencia en todo el país con primas que varían en función de la edad, la ubicación, el estado civil y el sexo. Hay una calculadora disponible para ayudarle a determinar cuál podría ser su prima. Sin embargo, esto es sólo una aproximación, ya que los costes de los cuidados de larga duración pueden variar significativamente en función de su situación personal.
Mutual of Omaha tiene un número considerable de beneficios en su oferta de LTC. La empresa ofrece protección contra la inflación y atención compartida por el cónyuge con su atención a largo plazo, y tiene un periodo de espera que puede depender del estado en el que se viva. La empresa está bien valorada y tiene una gran solidez financiera.
Consejos para la planificación de la jubilación
- Para obtener ayuda en la adquisición de un seguro de atención a largo plazo y ver cómo podría funcionar en su plan, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si contrata un seguro de dependencia, tendrá que incluir los pagos de las primas en su presupuesto. Utilice la calculadora de presupuesto gratuita de nuestro equipo para elaborar un plan de gastos que incorpore este gasto.