Yieldstreet es una plataforma que ofrece a los inversores particulares la posibilidad de acceder a inversiones alternativas. Con opciones de cartera como los bienes inmuebles, los litigios e incluso los objetos de colección, puede poner su dinero en segmentos del mercado que suelen estar vedados a todos los inversores, excepto a los más ricos. Sin embargo, no es necesariamente una buena forma de gestionar su cartera de inversiones. Sin embargo, si tiene varios miles de dólares de dinero especulativo para jugar, puede que merezca la pena examinar este sitio web. Así es como funciona.
Antes de lanzarse a las inversiones alternativas, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para asegurarse de que su cartera no es excesivamente volátil o demasiado arriesgada.
Servicios & Características: Qué ofrece Yieldstreet?
Yieldstreet no es una plataforma de inversión estándar, ya que no permite invertir en activos financieros ordinarios como acciones, fondos, bonos u opciones. En cambio, se trata de una plataforma de inversión que se dirige exclusivamente a clases de inversión alternativas a través de deuda financiada por crowdfunding.
Las clases de inversión alternativas son cualquier forma de inversión que está fuera del segmento principal de valores y productos financieros. Esta es una definición poco precisa, ya que el curso ordinario de los negocios de una persona es la transacción exótica de otra. Sin embargo, como regla general, puede considerar «inversiones alternativas» cualquier producto que no se vea normalmente en un corredor de bolsa importante como Vanguard o E*TRADE, un producto fuera del ámbito de la SEC. Comprar un raro violín Guarneri, por ejemplo, se consideraría una inversión alternativa, al igual que financiar la búsqueda de un tesoro enterrado.
En ambos casos se podría ganar dinero de verdad, pero ni los instrumentos musicales antiguos ni el oro pirata se consideran inversiones que uno realice en el curso ordinario de los negocios.
Con Yieldstreet se puede invertir en productos como fondos de litigio, buques de transporte marítimo, obras de arte e inmuebles comerciales. El sitio web construye esta inversión como deuda de crowdfunding. Usted y otros inversores ponen su dinero en un préstamo que apoyará la inversión subyacente, y su rendimiento se basa en los términos de ese préstamo. Por ejemplo, podría invertir en una demanda. En este caso, el sitio le diría cuánto dinero necesitan los demandantes para financiar su demanda y las condiciones de reembolso. Si el préstamo sigue adelante, los demandantes recibirán su dinero y usted verá rendimientos basados en su porcentaje de esa deuda siempre y cuando empiecen a hacer pagos.
Esta es una ligera pero crucial diferencia con respecto a la forma en que muchos sitios web estructuran las inversiones alternativas, ya que nunca se posee una parte del activo en sí. Usted sólo posee una parte de su deuda.
La estructura de deuda de Yieldstreet le permite hacer hincapié en la inversión en renta (de ahí el nombre del sitio web). Usted ve los rendimientos activos a lo largo de la vida de una inversión en función de los pagos de intereses del activo y, en última instancia, el retorno de su inversión inicial cuando el activo devuelve su capital.
Conozca los riesgos
Sin embargo, y esto es muy importante, el riesgo de impago no es trivial. Yieldstreet invierte exclusivamente en clases de activos alternativos, que suelen ser el segmento más arriesgado del mercado. Se trata de inversiones de alto rendimiento específicamente porque el riesgo de pérdida también puede ser considerable. La plataforma mitiga estos riesgos haciendo hincapié en las inversiones garantizadas, respaldadas por algún objeto tangible como bienes inmuebles o buques de transporte marítimo, pero esto sólo gestiona los riesgos. No las elimina.
De hecho, este es uno de los mayores problemas de Yieldstreet en general. Su comercialización hace que parezca que se trata de una forma casi garantizada de incorporar la inversión de ingresos a su cartera. En realidad, usted ha invertido en deuda de alto interés estructurada en torno a activos de riesgo medio o alto. Esto no significa que haya que huir necesariamente, pero sí que hay que tener en cuenta este sitio web en ese contexto. Yieldstreet puede ser una opción excelente para la parte especulativa de su cartera, pero no ofrece el tipo de activos seguros que la mayoría de los asesores financieros sugerirían para construir un 401(k).
Por último, la mayoría de los inversores encontrarán que gran parte de Yieldstreet está cerrada para ellos. Una vez más, dado que las inversiones alternativas son de alto riesgo, la Comisión de Valores tiende a limitar el acceso a las mismas. Muchas de las oportunidades de inversión en Yieldstreet están restringidas a lo que se conoce como «inversores acreditados.»En el caso de las personas físicas, se trata de alguien con más de un millón de dólares en activos o con unos ingresos familiares de más de 200.000 dólares individuales o 300.000 dólares conjuntos. (Tenga en cuenta que, aunque anteriormente Yieldstreet no permitía a nadie, excepto a los inversores acreditados, registrarse, esto ya no es así).)
Para cualquier persona que no sea un inversor acreditado, Yieldstreet ofrece menos activos, así como su Fondo Prisma. Se trata de una cartera de inversión de renta con un objetivo de rentabilidad del 7%. El fondo está previsto que cierre en 2024, momento en el que devolverá el capital a los inversores.
Comisiones: ¿Cuánto cuesta Yieldstreet??
Por lo general, hay cuatro tipos de comisiones que hay que tener en cuenta a la hora de elegir una plataforma de negociación. Debe prestar atención a estas comisiones cuando evalúe cualquier servicio de inversión o de negociación:
- Comisiones de negociación – Cualquier cargo fijo vinculado a cada operación que realice. Esto puede venir en forma de una tarifa plana o lo que se conoce como «spread».»Es cuando su corredor le cobra en función de la diferencia, si la hay, entre el precio de compra y el de venta de un activo.
- Comisiones de negociación – En este caso, el corredor le cobrará un porcentaje basado en el volumen o el valor de cada operación.
- Tasas de inactividad – Cualquier comisión que el corredor le cobre por no operar, como por mantener el dinero en una cuenta de corretaje.
- Comisiones no comerciales/otras comisiones – Cualquier forma de comisión por operar en esta plataforma que no esté contemplada anteriormente. Por ejemplo, un corredor de bolsa puede cobrarle por hacer depósitos en su cuenta de corretaje, sacar dinero de ella o contratar servicios adicionales.
En el caso de Yieldstreet, la mayor parte de sus costes se deben a las comisiones de gestión. Se trata de un porcentaje de la inversión total que la empresa se lleva cada año para pagar la gestión de la cuenta y todos los demás gastos generales. (Por ejemplo, digamos que tienes una cartera que gana un 5% y tiene una comisión de gestión del 2%. Crecería un 3% en total.)
La plataforma cobra diferentes cantidades en función de cada inversión, pero para la mayoría de las inversiones cobra entre el 1% y el 4% anual. La comisión de gestión específica de cada inversión se indica en los detalles de la misma. Además, algunas inversiones exigen el pago de comisiones fijas anuales o por adelantado. Cuando se aplican, estas comisiones suelen ser de entre 50 y 300 dólares.
Yieldstreet requiere un depósito inicial de 1.000 dólares para abrir una cuenta. La mayoría, si no todos, los activos específicos en el sitio requieren una inversión mínima. Estos mínimos suelen ser del orden de 5.000 a 10.000 dólares.
Eficacia: ¿Cómo funciona Yieldstreet??
Los inversores nuevos en Yieldstreet deben recordar que el modelo de negocio de esta empresa tiende a bloquear el dinero durante un largo periodo de tiempo. Esto no es necesariamente un defecto; es inherente al modelo basado en la deuda en el que se basa Yieldstreet. Sin embargo, puede sorprender a algunos inversores que estos productos sean generalmente muy ilíquidos. Algunos activos a corto plazo mantendrán su dinero congelado durante varios meses, mientras que otros pueden restringir los retiros durante un período de años.
De nuevo, esto no es necesariamente algo malo, pero es algo que hay que tener en cuenta.
Al igual que muchas empresas de inversión orientadas a la tecnología, el servicio de atención al cliente de Yieldstreet se centra en el correo electrónico. Esta es una mala opción para una empresa de servicios financieros, ya que no le da el tipo de acceso real e inmediato que necesita cuando tiene preguntas sobre su dinero.
Desde el punto de vista del usuario, la página web de Yieldstreet es limpia, fácil de navegar y está bien diseñada. La creación de una cuenta es un proceso muy fácil de usar. El sistema le hace preguntas sobre sus objetivos de inversión y su patrimonio personal que le permitirán orientarse hacia posibles inversiones. Las inversiones en sí mismas se presentan en hojas superiores que son (de nuevo) limpias y fáciles de navegar. Puede seleccionar las categorías de inversión que le interesan y, a continuación, simplemente hacer clic en cualquier proyecto para leer los detalles.
Lo más útil es que, como parte del proceso de registro de la cuenta, Yieldstreet cuenta con una serie de guías que explican los conceptos en los que se basan las inversiones alternativas y su modelo de deuda financiada por crowdfunding. Dado que el sitio web ha dejado de acoger exclusivamente a inversores acreditados, este es un toque muy bienvenido.
Sin embargo, también subraya los riesgos muy reales que subyacen al modelo de Yieldstreet. Este sitio parece dar por sentado que sus usuarios entienden perfectamente los productos que están comprando. La información que se ofrece para cualquier inversión es exhaustiva, pero no se puede esperar que los profanos comprendan todos los riesgos que están asumiendo con un proyecto determinado. ¿Cómo puede alguien que no trabaja en el sector inmobiliario, por ejemplo, evaluar la probabilidad de impago de un proyecto de viviendas de lujo?? ¿Cómo puede un inversor profano entender los riesgos inherentes a «una cartera de motores de aviones comerciales usados»??
Esto no quiere decir que sean malos productos de inversión. Sin embargo, el hecho de que la mayoría de los inversores no puedan comprender claramente los riesgos inherentes a un determinado activo hace que sea una forma de inversión muy especulativa. Proceda en consecuencia.
El resultado final
Incluso entre otras plataformas de inversión alternativa, Yieldstreet es una idea interesante. Es tanto una inversión de renta fija como una inversión de alto riesgo. Te permite hundir tu dinero en productos como las bellas artes, los inmuebles comerciales e incluso los juicios. Se trata de una forma inusual de invertir, con unos mínimos potencialmente elevados, pero puede ser un buen complemento para el segmento de activos especulativos de su cartera. Sólo tiene que asegurarse de que entiende el riesgo y de que ha establecido su asignación de activos.
Consejos para invertir
- Una de las formas más importantes de asegurarse de no asumir una cantidad excesiva de inversiones demasiado volátiles o de alto riesgo es con una asignación adecuada de activos. Una calculadora de asignación de activos gratuita y fácil de usar puede ayudarle a mantener su cartera correctamente equilibrada.
- La especulación puede ser algo bueno si se gestiona adecuadamente. Ahí es donde un asesor financiero puede ser inestimable. Encontrar una no tiene por qué ser difícil. Con la herramienta de emparejamiento de nuestro equipo puede encontrar un profesional financiero cerca de usted que le ayude a entender qué parte de su cartera puede dedicar a asumir grandes riesgos mientras persigue esas grandes recompensas, y cómo perseguir esas recompensas de forma más rentable que nunca. Si estás preparado, empieza ahora.