Vanguard comenzó a operar en 1975, aunque su fondo más antiguo, el Vanguard Wellington™ Fund, se creó en 1929. La empresa gestiona actualmente unos 5 dólares.1 billón de activos globales de más de 20 millones de inversores en unos 170 países.
A diferencia de muchas otras empresas de gestión de inversiones, que son propiedad de accionistas externos, Vanguard es propiedad de sus clientes que compran y poseen los fondos de la empresa. Al dar la propiedad a sus clientes, Vanguard consigue devolverle los beneficios en forma de menores costes, lo que ayuda a aumentar sus ahorros. Esta estructura de propiedad también significa que Vanguard puede centrarse únicamente en sus clientes.
En consonancia con su objetivo principal de ofrecer a los inversores «la mejor oportunidad de éxito en sus inversiones», Vanguard ofrece una gran variedad de productos de inversión. Esto le permite encontrar las mejores inversiones para usted y sus objetivos financieros. Puede comprar y vender ETFs y fondos de inversión de Vanguard sin comisiones. También hay fondos y ETFs que no son de Vanguard, aunque pueden costar más.
También puede optar por diversificar y estabilizar su cartera con los CD, bonos y valores de Vanguard.
| Visión general de Vanguard | ||||
| Pros | – Amplia selección de fondos de inversión y ETFs a muy bajo coste – Sencilla interfaz en línea para inversores pasivos |
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| Contras | – Altas comisiones por operar, especialmente en volúmenes elevados – Los requisitos de inversión mínima de muchos fondos de inversión son más elevados |
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| Lo mejor para | – Inversores con saldos elevados – Los clientes que eligen los fondos de Vanguard – Inversores a largo plazo / que compran y mantienen que hacen menos de 25 operaciones al año |
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| Inconvenientes | – Los mejores precios y prestaciones se reservan para los saldos de inversión más elevados | |||
Comisiones de Vanguard
Al operar con fondos de inversión y ETF de Vanguard, no tendrá que pagar ninguna comisión por esas operaciones. También evita los cargos por comisión en 1.8000 ETFs y fondos de inversión que no son de Vanguard cuando compra en línea. (La compra de fondos que no son de Vanguard por teléfono siempre conlleva una comisión).)
Operar con acciones individuales en Vanguard le costará 7 dólares por operación. A diferencia de los sitios centrados en la negociación diaria, como E-Trade, esas comisiones aumentan cuanto más se negocia, llegando a ser de 20 dólares si se realizan más de 25 operaciones en un año. Tenga en cuenta que hay descuentos y operaciones gratuitas para cuentas de mayor tamaño.
Si te quedas con los fondos de inversión, debes estar atento a los importes mínimos de inversión de cada fondo. Los mínimos varían entre 1.000 y 100.000 dólares para empezar a invertir, aunque la mayoría de los fondos de inversión de Vanguard requieren una inversión mínima de 3.000 dólares. De hecho, Vanguard ha rebajado recientemente la inversión mínima en docenas de sus fondos de inversión indexados Admiral Shares de muy bajo coste, de 10.000 a 3.000 dólares.
Vanguard es también uno de los principales proveedores de ETFs, para los que la inversión mínima es sólo el precio de una acción. Los precios de las acciones varían, pero muchos de los ETF de Vanguard cotizan por menos de 100 dólares.
Vanguard cobra una comisión de servicio de cuenta anual de 20 dólares. Puede evitar fácilmente la comisión si se suscribe a la entrega electrónica de extractos o mantiene al menos 10.000 dólares en fondos y ETF de Vanguard. Otras etiquetas de cliente específicas (como Voyager o Voyager Select) y tipos de cuenta pueden tener la comisión exenta.
| Comisiones de Vanguard | ||||
| Tipo de comisión | Tarifas | |||
| Comisión anual de servicio de cuenta | – $20 | |||
| ETFs de Vanguard & Fondos de inversión | – 0 comisiones – Sin cargas |
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| Ratio de gasto medio de Vanguard | – 0.11% | |||
| ETFs que no son de Vanguard | – En línea: 0 dólares de comisión – Por teléfono: entre 0 y 25 dólares por operación |
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| Fondos de inversión que no son de Vanguard | – En línea: 0 dólares – Por teléfono: $0 – $50 por operación |
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| Fondos con comisión por transacción (TF) | – Por Internet: 0 $ – Por teléfono: entre 0 y 50 dólares por operación |
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| Acciones individuales | – En línea: 7 – 20 $ por operación – Por teléfono: 20 – 25 $ por operación |
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| Opciones | – 2$ – 7$ por operación – 1 $ por operación |
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| U.S. Valores de agencias gubernamentales, bonos corporativos y certificados de depósito | – Nuevas emisiones: $0 – Emisiones existentes: 250 dólares como máximo |
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Características de Vanguard & Servicios
Vanguard ofrece una amplia gama de inversiones, desde fondos de inversión hasta acciones y certificados de depósito. Sin embargo, para sacar el máximo partido a una cuenta de corretaje de Vanguard, su mejor opción son los fondos de inversión y los ETF de Vanguard. Estos fondos no cobran comisiones y son famosos por su bajo coste: El coste medio de los fondos de inversión sin carga de Vanguard es un 83% inferior a la media del sector. El fundador de Vanguard, Jack Bogle, fue pionero en la inversión indexada, y los fondos más populares de Vanguard son fondos de inversión indexados y ETF con ratios de gastos minúsculos. Su fondo Total Stock Market Index Admiral Shares, por ejemplo, tiene un ratio de gastos del 0.04%, lo que significa que una inversión de 100.000 dólares sólo costaría 40 dólares al año.
No obstante, no está limitado a los fondos propios de Vanguard. Puede utilizar su cuenta de corretaje de Vanguard para invertir en fondos de inversión y fondos cotizados de otros cientos de empresas; casi 2.000 de ellos también pueden comprarse y venderse sin comisiones, aunque las cargas y los coeficientes de gastos varían. También puede negociar con acciones y opciones a través del sitio, aunque la estructura de comisiones de Vanguard y la falta de una herramienta de negociación sofisticada desalientan la negociación activa. Si desea protegerse contra el riesgo de mercado, puede elegir entre varios bonos y certificados de depósito para obtener flujos de ingresos más predecibles.
Si desea una experiencia de inversión más relajada, también puede consultar los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard. Antes de que lo considere demasiado, sepa que necesitará al menos 50.000 dólares para poder acceder al servicio. Este servicio de asesoramiento ofrece un reajuste constante de la cartera, acceso a asesores financieros personales y más ventajas.
Experiencia Vanguard Online
El sitio web de escritorio de Vanguard ofrece una interfaz bastante básica y minimalista. Si aún no es cliente de Vanguard, o llega esperando una plataforma de negociación sofisticada y visualmente atractiva, puede que se sienta decepcionado.
Aun así, ofrece lo esencial que necesita para investigar, operar y gestionar las inversiones. Puede transferir dinero entre su cartera de Vanguard y sus cuentas bancarias, conectarse con un asesor de Vanguard y configurar futuras transacciones, incluyendo inversiones o retiros automáticos. También puede configurar alertas de actividad de la cuenta e inscribirse en el envío electrónico de extractos y otros documentos.
Descubrirá que Vanguard emplea varias características de seguridad para mantenerle a usted y a sus cuentas a salvo, incluida la autenticación de dos factores.
Experiencia móvil de Vanguard
Vanguard se asegura de que pueda gestionar su cartera y sus cuentas incluso mientras se desplaza con su aplicación móvil. Disponible a través de Apple, Android y en Amazon, la aplicación móvil le permite acceder a todas sus cuentas. Puede consultar sus saldos, el rendimiento de las inversiones, el historial de transacciones, los precios, los rendimientos y mucho más. También podrá comprar, vender o intercambiar inversiones. Incluso tiene la posibilidad de depositar cheques directamente en su cuenta utilizando la cámara de su dispositivo. Además de sus propias cuentas, la aplicación móvil de Vanguard también incluye funciones educativas que le ayudarán a aprender más sobre el mercado, a mantenerse al día con las noticias financieras y a perfeccionar sus habilidades de inversión.
Atención al cliente de Vanguard
La página de contacto de Vanguard le permite elegir primero el tema que le preocupa para no tener que rebuscar en un árbol telefónico tratando de encontrar el departamento adecuado. Si tiene dudas sobre los servicios de corretaje, puede llamar al servicio de atención al cliente, enviar un correo electrónico seguro o enviar un correo ordinario. Puede ponerse en contacto con un representante por teléfono de lunes a viernes de 8 a.m. a 10 p.m. EST. También puede ponerse en contacto con un representante en un número diferente aunque no sea cliente todavía. Tenga siempre cuidado con el envío de información personal y de la cuenta por correo electrónico y con el envío de dinero por correo postal.
Para quién es Vanguard?
Vanguard funciona mejor para los inversores online con cantidades relativamente grandes para depositar, ya que la mayoría de los fondos de inversión de Vanguard requieren al menos 3.000 dólares para empezar. Tener un saldo mayor también puede ayudarle a evitar algunas comisiones y a acceder a fondos de menor coste.
Vanguard también favorece a los inversores con conocimientos de Internet. Invertir en línea le permite evitar una serie de gastos de comisión, ya que operar por teléfono puede acarrear comisiones de hasta 50 dólares. También puede evitar la comisión de 20 dólares en la cuenta si se pasa al envío electrónico de extractos.
Vanguard no está dirigido a los operadores diarios. La correduría carece de la plataforma de negociación avanzada y de los filtros que se encuentran en corredores como E-Trade. También desincentiva las operaciones de gran volumen con su estructura de comisiones. Vanguard está diseñado para la inversión a largo plazo con fondos indexados de bajo coste, en lugar de la venta rápida y los beneficios rápidos.
¿Cómo se compara Vanguard??
Vanguard es la mejor opción para los inversores que compran y mantienen a largo plazo, especialmente para aquellos que prefieren una filosofía de inversión basada en fondos indexados. No incluye la tecnología de negociación avanzada que ofrece TD Ameritrade con su plataforma thinkorswim, ni nada parecido a la plataforma OptionsHouse de E-Trade. Los inversores acostumbrados a utilizar este tipo de plataformas pueden encontrar en el sitio de Vanguard una experiencia bastante básica.
También encontrarán que la estructura de comisiones de Vanguard es menos favorable para los operadores activos. Vanguard cobra 7 dólares por operación en acciones y opciones (con una comisión adicional de 1 dólar por contrato en el caso de las opciones), pero sube a 20 dólares si se realizan más de 25 operaciones en un año. Por el contrario, Schwab y TD Ameritrade cobran una tarifa plana de 4 dólares.95 y 6 dólares.95 por operación, respectivamente, y los precios de las comisiones de E-Trade realmente bajan si realiza más de 30 operaciones en un trimestre.
No hay un mínimo para abrir una cuenta en Vanguard, aunque tendrá que cumplir con el importe mínimo de inversión de cualquier fondo de inversión que elija para llenar su cuenta. Mientras que sus fondos de jubilación con fecha objetivo tienen una inversión mínima de 1.000 dólares, la mayoría de los demás fondos de inversión de Vanguard requieren al menos una inversión mínima de 3.000 dólares. Esto puede ser demasiado alto para algunos inversores, que pueden encontrar fondos de inversión con un mínimo de 100 dólares en otras casas de bolsa. Aun así, los fondos de inversión no son la única opción en Vanguard; si se opta por invertir en ETFs o acciones, la inversión mínima será sólo el coste de una sola acción.
Vanguard ofrece acceso a la mayoría de las clases de activos que se encuentran en corredores como Schwab y TD Ameritrade. Las excepciones son las divisas y las criptomonedas, con las que se puede operar en TD Ameritrade pero no en Vanguard.
| Comparación de corredores de bolsa | ||||
| Empresa de corretaje | Comisiones | Lo mejor para | ||
| Vanguard | 7 dólares por las primeras 25 operaciones 20 dólares a partir de entonces (con menos de 50.000 dólares en activos) |
– Inversores con saldos elevados, para comisiones más bajas – Los inversores realizan relativamente pocas operaciones al mes |
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| Schwab | $4.95 operaciones de renta variable en línea | – Los clientes que también tienen cuentas de Schwab Trading Services tienen más ventajas | ||
| TD Ameritrade | $6.95 por operación de renta variable online | – Operadores activos con saldos bajos – Operadores de criptomonedas y divisas |
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Vanguard: ¿Cuál es el truco??
Vanguard es conocido por sus bajas comisiones y por sus acciones y fondos sin comisiones. Sin embargo, seguirá teniendo que hacer frente a una serie de comisiones al comprar fondos de otras empresas.
Sacará el máximo provecho de Vanguard si tiene un saldo de cuenta más alto. Por lo general, no es necesario depositar miles de dólares para empezar a invertir, pero tener al menos 3.000 dólares le dará acceso a la línea de fondos de inversión de Vanguard. Además, un saldo más elevado reducirá sus comisiones y le permitirá obtener más ventajas y beneficios, incluido el acceso a algunos de los servicios de asesoramiento financiero de Vanguard.
Información
Vanguard Marketing Corporation tiene actualmente nueve divulgaciones totales según FINRA. Incluye dos eventos de regulación y siete eventos de arbitraje. La última divulgación, un evento regulatorio, es de marzo de 2015.
Vanguard: El resultado final
Vanguard es más conocido por sus acciones y fondos de bajo coste. Abrir una cuenta de corretaje de Vanguard funciona mejor para aquellos interesados en invertir a largo plazo, y es un gran lugar para sus ahorros de jubilación. Como siempre, compruebe los mínimos y las comisiones que puede tener que pagar por operar o por determinados tipos de cuenta. De este modo, no se verá sorprendido por los costes adicionales una vez que empiece a operar.
Consejos para entrar en el mundo de la inversión
- Para empezar a invertir, puede ser útil comenzar con un plan de inversión. Así puede fijarse un objetivo de ahorro concreto. Para otros inversores, podría ser más lucrativo empezar a utilizar un robo-advisor. Estas plataformas de inversión en línea son ideales para los inversores pasivos. Además, los robo-asesores pueden reequilibrar automáticamente su cartera a medida que envejece.
- Otra forma de tener éxito en la inversión es contar con la ayuda de un profesional cualificado, como un asesor financiero. El asesor adecuado puede optimizar sus inversiones teniendo en cuenta sus propios objetivos, tanto si está ahorrando para la jubilación como si sólo quiere obtener unos ingresos extra. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores de su zona.