Interactive Advisors ofrece acceso a carteras automatizadas y de gestión activa que reflejan las de las principales empresas de inversión, como Vanguard y Legg Mason. Esta característica lo diferencia drásticamente de otros proveedores de robo-advisor que simplemente utilizan algoritmos para crear carteras automatizadas que invierten en una pequeña gama de fondos gestionados pasivamente en función de la tolerancia al riesgo del usuario. Interactive Advisors va un paso más allá. Te permite elegir una cartera diversificada gestionada por algunas de las mayores empresas de inversión del país, y crea una réplica automatizada de la misma para ti. Como resultado, se obtiene una cartera de gestión activa sin el elevado coste de gestión.
Con Interactive Advisors, tiene acceso a una variedad de estrategias de inversión. Por ejemplo, puede invertir en una cartera de inversión socialmente responsable (ISR) construida con valores de empresas que reflejan sus valores personales. También puede buscar carteras para reflejarlas en función de parámetros como las comisiones de gestión, los mínimos de inversión y los perfiles de riesgo.
Interactive Advisors es ofrecido por Interactive Brokers (IBKR), un corredor de bolsa centrado en la tecnología con más de 7.9.000 millones de euros en capital social.
| Visión general de Interactive Advisors | ||||
| Pros | – Acceso a muchas estrategias de inversión y clases de activos – Interfaz de escritorio fácil de usar que le permite buscar carteras en función de factores como las comisiones de gestión, los mínimos de inversión y los perfiles de riesgo – Posibilidad de realizar operaciones por cuenta propia o de dejar la cuenta completamente automatizada |
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| Contras | – Las comisiones de gestión basadas en los activos pueden llegar a ser del 1.50% para algunas carteras – Los mínimos de inversión pueden ser de hasta 120.000 dólares para algunas carteras |
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| Lo mejor para | – Inversores sofisticados y conocedores de la tecnología que desean un acceso de bajo coste a carteras gestionadas activamente | |||
| Inconvenientes | – Dependiendo de su cartera, las comisiones y los mínimos de inversión pueden ser drásticamente superiores a los de otros proveedores de robo-advisor | |||
Precios: ¿Cuánto cuesta Interactive Advisors??
Las comisiones de gestión basadas en los activos van desde 0.08% a 1.50%, dependiendo de la cartera en la que inviertas.
Las comisiones de las carteras automatizadas gestionadas directamente por Interactive Advisors ascienden a cerca de 0.20%. Las comisiones de las cuentas que reflejan carteras gestionadas activamente por empresas de inversión boutique se sitúan en el extremo superior de la gama.
Ten en cuenta que no estás invirtiendo directamente en carteras gestionadas por estas empresas. Cuando eliges una cartera en la plataforma de Interactive Advisors, la empresa compra todos los valores de esa cartera y los coloca en una cuenta de corretaje a tu nombre. Cuando el gestor de carteras de terceros realiza una operación, Interactive Advisors realiza automáticamente la misma operación por usted. La tecnología de la empresa revisa cada operación para determinar si es adecuada para usted. Pero usted tiene la libertad de revertir la operación si considera que es demasiado arriesgada.
Todas las comisiones basadas en las transacciones son cobradas por el afiliado Interactive Brokers. Según la revisión de Barron’s Best Online Brokers publicada en 2018, Interactive Brokers ofrece los costes más bajos de cualquier corretaje para los operadores ocasionales y frecuentes. Puede utilizar una calculadora en el sitio web de Interactive Advisors para estimar sus costes anuales en función del volumen de su inversión.
Esta estimación se aplicaría a una cartera automatizada que Interactive Advisors diseña para usted basándose en un cuestionario de tolerancia al riesgo. Se basa en el volumen de negocio estimado y en el precio medio por acción, así como en las comisiones de negociación estimadas, para reequilibrar las carteras. Estas carteras se reequilibran cada trimestre.
Pero si quiere acceder a una cartera gestionada activamente basada en la estrategia de otra empresa, puede esperar ver una negociación más frecuente y, por lo tanto, costes de comisiones más elevados. Por lo tanto, calcular el coste anual de una opción de gestión activa puede llevarle a hacer algunos cálculos. Esta es una de las razones por las que Interactive Advisors puede adaptarse mejor al inversor experimentado.
Las carteras gestionadas activamente a través de Interactive Advisors tienen unos mínimos de inversión que van desde los 10.000 hasta los 120.000 dólares. Si eso es más de lo que puede permitirse, el mínimo de inversión para sus carteras automatizadas es de 1.000 dólares. Esto es comparativamente bajo, aunque similar
Los servicios de robo-advisor tienen mínimos de inversión escasos o nulos.
Además, debes tener en cuenta que las inversiones como los fondos de inversión y los fondos cotizados (ETF) tienen sus propios costes operativos que cobran las empresas que los gestionan. A menudo estas comisiones están incrustadas en los precios de las acciones, por lo que es posible que no las veas como costes desglosados en tu estado de cuenta.
Estrategia de inversión de Interactive Advisors
Interactive Advisors ofrece prácticamente cualquier estrategia de inversión que esté buscando. Como ya se ha dicho, se pueden replicar las carteras de los gestores activos, que se buscan en la plataforma filtrando por parámetros como gestores de cartera, perfil de riesgo o sectores industriales.
Alternativamente, podría diseñar una cartera medioambiental, social y de gobernanza (ESG) con valores de empresas que estén en línea con sus valores sociales. A través de la plataforma de inversión online de Interactive Advisors, puede incluso filtrar por símbolo de cotización para excluir carteras con acciones de empresas en las que no desea invertir.
O si está al tanto de las últimas tendencias de inversión, podría invertir en una de las carteras de smart beta de la compañía con una inversión mínima de 1.000 dólares. En general, la beta inteligente es una estrategia basada en reglas que combina elementos de inversión activa y pasiva.
Características principales
Muchos proveedores de robo-advisor ofrecen carteras de gestión pasiva construidas principalmente con ETFs. Interactive Advisors va un poco más allá. Puede elegir entre carteras de gestión pasiva y activa construidas con ETFs, fondos de inversión, acciones individuales y más.
De hecho, la personalización es donde Interactive Advisors realmente brilla. La empresa gestiona un sitio web fácil de usar en el que se pueden buscar carteras en función de las preferencias del usuario. Sus opciones de filtro son las siguientes
Factor de riesgo:
- Crecimiento cauteloso
- Crecimiento Plus
- Agresivo
- Especulativo
Comisiones de gestión:
- 0.25% o menos
- 0.26% – 0.99%
- 1.00% o más
Inversiones mínimas
- $1,000
- Más de 1.000 dólares
Comisiones
- Cesta
- Niveles
Gestores de inversión
También puede hacer clic en cada opción de cartera para obtener un perfil detallado. Le proporciona datos de rendimiento, comparaciones de índices de referencia, participaciones e incluso transacciones recientes. Tendrá que iniciar sesión para acceder al perfil completo.
Si quiere operar por su cuenta, puede contratar una cuenta universal autogestionada de Interactive Brokers LLC (IBKR). Esta opción permite a los clientes que cumplan los requisitos negociar con acciones, opciones, futuros, bonos y ETFs.
Para quién es Interactive Advisors?
Interactive Advisors es la mejor opción para el inversor activo que quiere tener acceso a varias estrategias de inversión y potentes herramientas de personalización. A través de Interactive Advisors, este tipo de inversor puede encontrar acceso a carteras que reflejan la composición de las carteras de gestión activa gestionadas por algunas de las empresas más reputadas del sector. Interactive Advisors evalúa estas carteras utilizando la investigación de la industria y la experiencia de su propio equipo de inversión. También cuenta con una selección curada de gestores de inversión con mandatos para buscar una mayor rentabilidad.
Eso no quiere decir que el inversor relajado no pueda encontrar una opción adecuada en Interactive Advisors. Pero esta persona puede encontrar una opción similar a menor coste en otro lugar.
Cómo funciona Interactive Advisors
Gracias a un sitio web fácil de usar, abrir una cuenta con Interactive Advisors es bastante sencillo. Desde la página de inicio, puede abrir una cartera de asignación de activos gestionada por Interactive Advisors. Sólo tiene que registrarse y responder a nueve preguntas para obtener una recomendación de cartera. A partir de ahí, puedes financiarlo con una inversión mínima de 1.000 dólares.
También puede acceder a un enlace en la página de inicio que le lleva a una página en la que puede buscar carteras gestionadas por empresas de inversión boutique. Interactive Advisors puede construir una cartera que refleje la que usted elija.
Cuál es el truco?
Cuando empezaron a surgir las plataformas de robo-advisor, los proveedores a menudo las promocionaban como opciones de inversión para la persona que quiere lanzarse a los mercados pero dejando el trabajo pesado a los profesionales. La mayoría utilizaba algoritmos basados en la Teoría Moderna de la Cartera para construir una cartera adaptada a la tolerancia al riesgo y al perfil financiero del cliente. A partir de ahí, el sistema gestionaría y reequilibraría automáticamente la cartera cuando fuera necesario. Aunque esto se puede encontrar en Interactive Advisors, no es realmente el principal punto de venta de la empresa.
En cambio, el gran atractivo de la firma es que refleja las carteras de los gestores activos. Como resultado, probablemente sea más adecuado para los inversores a los que les gusta la idea de la gestión activa, pero también quieren tener cierto control sobre las operaciones en sus cuentas. La pega es que se trata de un robo-advisor que puede ser más adecuado para el inversor sofisticado.
Y como Interactive Advisors ofrece acceso a estrategias de inversión gestionadas activamente, las comisiones y los mínimos de inversión pueden ser drásticamente más altos que en otros robo-advisors.
La competencia: ¿Cómo se posiciona Interactive Advisors??
Otro proveedor de robo-advisor que ofrece acceso a carteras de gestión activa es SoFi. La plataforma SoFi Automated Investing supera a Interactive Advisors en cuanto a las comisiones de gestión de las inversiones. De hecho, la empresa no cobra comisiones de gestión. Y puede abrir una cuenta con tan sólo 1 dólar. Estas ventajas combinadas son raras de encontrar en el mundo de la inversión automatizada.
Sin embargo, SoFicom se queda corto en cuanto a la personalización. Sólo le da acceso a cinco carteras de gestión activa diseñadas para niveles de riesgo específicos. Cada uno se construye principalmente con ETFs que ofrecen exposición a unas 16 clases de activos diferentes. Con Interactive Advisors, puede elegir carteras que reflejen las gestionadas por docenas de las mayores empresas de gestión de inversiones. Estas pueden ofrecer exposición a prácticamente todo el universo de valores.
Otro robo-advisor que puedes comparar con Interactive Advisors es ActivePlus Portfolios de T. Rowe Price. Al igual que SoFi, no cobra comisiones de gestión de inversiones. Tampoco cobra comisiones. Así, su cuenta sólo soporta los costes operativos de los fondos subyacentes en los que invierte su cartera. Sin embargo, T. Las carteras ActivePlus de Rowe Price también carecen de funciones de personalización.
Sólo puede invertir en 10 carteras modelo construidas con T. Fondos de gestión activa de Rowe Price. T. Rowe Price también impone un requisito de inversión mínima mucho mayor, de 50.000 dólares. Por otro lado, Sofi y T. Rowe Price le permite abrir diferentes tipos de cuentas. Ambas empresas le permiten abrir cuentas individuales de jubilación (IRA) y Roth IRA. Interactive Advisors sólo le permite abrir una cuenta de corretaje estándar.
En general, Interactive Advisors es para el inversor activo que valora la tecnología, la personalización y el acceso a una amplia variedad de estrategias de inversión con diferentes grados de riesgo. Si usted es un inversor más relajado que desea un acceso de bajo coste a carteras gestionadas activamente pero abierto a menos opciones de cartera, puede considerar SoFi. Si quiere lo mismo pero puede desembolsar una gran inversión mínima, T. Rowe Price y otras empresas similares pueden satisfacer mejor sus necesidades.
Conclusión: ¿Debería utilizar Interactive Advisors??
Si quiere invertir en carteras gestionadas activamente y altamente personalizables que se reequilibran automáticamente, definitivamente debería considerar Interactive Advisors. También puede resultar atractivo para los inversores que desean exponerse a estrategias de inversión relativamente novedosas, como la beta inteligente y la inversión ESG. Debido a su profundidad de opciones de inversión, prácticamente cualquier inversor puede encontrar una cartera adecuada en Interactive Advisors. Pero como la inversión en algunas de estas carteras puede conllevar altos costes y riesgos, puede ser más adecuada para el inversor experimentado. Si sólo está probando las aguas del robo-advisor o quiere adoptar un enfoque de inversión completamente libre, encontrará opciones menos costosas en otros lugares. Consulte nuestro informe sobre los mejores robo-asesores para obtener más información.
Consejos para encontrar un asesor
- Si quiere entender el razonamiento que hay detrás de las decisiones de inversión, un robo-advisor probablemente no sea lo más adecuado para usted. En cambio, puede ser más feliz con un asesor financiero que sea una persona. Para encontrar uno, utilice la herramienta de búsqueda de nuestro equipo. Tras responder a un puñado de preguntas, le recomendaremos hasta tres asesores en función de su ubicación, sus objetivos y otros factores.
- El auge de los robo-asesores ha coincidido con un mercado alcista. Pero qué hará el programa basado en algoritmos cuando haya una gran caída? La idea general es no entrar en pánico y vender cuando los precios se dirigen hacia el sur, pero un sistema automatizado de reequilibrio puede hacer eso. Antes de firmar con cualquier asesor -robot o humano- asegúrese de saber qué hará en caso de que los precios de las acciones caigan.