Los particulares suelen incluir a varias personas como herederos de bienes inmuebles o materiales. A diferencia de los activos líquidos como el dinero o los valores, que son relativamente fáciles de dividir entre los herederos, la división de las propiedades puede ser más complicada. Una opción es refinanciar una propiedad heredada y comprar a los herederos asociados a esa propiedad. Estos son los principales pasos de este proceso.
Explicación de la refinanciación de una propiedad heredada
El traspaso de la propiedad del fallecido a sus herederos dependerá de la hipoteca de la vivienda que se traspasa. Cuando un propietario fallece, la vivienda se incorpora a su patrimonio. Si no hay deudas pendientes, embargos o préstamos vinculados a la vivienda, los herederos recibirán la propiedad libre de cargas.
Sin embargo, si hay un saldo pendiente de la hipoteca de la vivienda, la deuda debe liquidarse antes de que los herederos puedan recibir la propiedad. Básicamente, los herederos tendrán que pagar el importe del préstamo antes de que se les transfiera la propiedad.
Si hay un heredero que quiere ser dueño de la propiedad en su totalidad pero no tiene los fondos para comprar a los otros herederos, puede tener la opción de elegir una refinanciación en efectivo. Los herederos pueden decidir colectivamente cuánto recibirá cada heredero antes de refinanciar la vivienda.
Por lo general, la refinanciación de una propiedad no es tan sencilla como la obtención de una hipoteca, ya que la vivienda suele estar a nombre de la herencia o del fideicomiso. En muchos casos, los bancos o instituciones financieras no refinanciarán a un prestatario que no figure en el título de propiedad de la vivienda. La mayoría de los bancos o entidades financieras no quieren refinanciar una propiedad heredada.
Cómo refinanciar una propiedad heredada para comprar a los herederos
Los prestamistas privados o los prestamistas de dinero duro suelen tener experiencia y saben cómo refinanciar una propiedad heredada para comprar a los herederos. Los préstamos sobre la herencia, los préstamos testamentarios, los préstamos sobre la herencia, los préstamos sobre el fideicomiso irrevocable y los préstamos sobre la herencia son algunos de los préstamos más comunes que se pueden ver al gestionar este asunto. Aunque hay muchos nombres diferentes para este tipo de préstamos, en esencia ofrecen una refinanciación en efectivo.
Con uno de estos préstamos, el prestamista privado prestará el dinero a la herencia o al fideicomiso y luego el heredero que quiera la propiedad total se hará cargo del préstamo. Los herederos que no quieran la propiedad recibirán entonces el producto del préstamo. Tenga en cuenta que los préstamos de los prestamistas privados suelen tener tipos de interés más altos que los de los prestamistas convencionales. Pero, con el coste más elevado, pueden ofrecer más flexibilidad y pueden aprobar el préstamo más rápidamente que una institución convencional.
Una vez completado el proceso de refinanciación, la herencia transferirá el título al heredero. Entonces, el heredero puede solicitar un préstamo a largo plazo con un tipo de interés potencialmente más bajo a un prestamista convencional.
Otras opciones
Si este proceso le parece desalentador y demasiado complejo, tiene otras opciones. Una opción es quedarse con la vivienda para que todos los herederos puedan disfrutarla durante años. Dado que cada heredero tiene la misma titularidad de la propiedad, es posible que pueda dividir su tiempo a partes iguales. Si hay un saldo de hipoteca pendiente, asegúrese de que usted y los demás herederos determinen cómo pagar la hipoteca.
También podría decidir alquilar o vender la propiedad. Si se decide alquilar la propiedad, alguien tendría que asumir la responsabilidad de la gestión de la misma y convertirse en el propietario. Si decide venderla, puede dividir los ingresos a partes iguales y marcharse. Cada decisión conlleva sus propios obstáculos, así que asegúrese de que todos los herederos están de acuerdo a la hora de decidir qué hacer con la casa.
En algunos casos, los herederos pueden estar en desacuerdo sobre qué hacer con la casa. Si esto ocurre, es posible que tenga que llevar el asunto a los tribunales y dejar que el juez decida. Si el juez ordena la venta, un tercero puede ayudar a vender la propiedad. Eso, sin embargo, podría reducir la cantidad que cada heredero recibe de la venta de la propiedad.
El resultado final
Refinanciar una propiedad heredada es una forma de distribuir su valor entre todos los herederos. Sin embargo, puede ser extremadamente complejo y costoso si no se tiene cuidado. Por eso es posible que quiera explorar sus otras opciones antes de seguir adelante con esta decisión financiera. Además, todos los herederos deben estar de acuerdo. Asegúrese de tener todas sus decisiones por escrito o consulte con un abogado para que se encargue de los aspectos legales de este asunto.
Consejos sobre la refinanciación de los bienes heredados
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre la refinanciación de una propiedad heredada. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- Si decide refinanciar su propiedad heredada, tendrá que encontrar un prestamista hipotecario una vez que la propiedad se transfiera a su nombre. Puede averiguar cómo operan los prestamistas hipotecarios leyendo las reseñas.