Rachel Cruze se encuentra en la posición única de haber aprendido sobre el dinero desde que era una niña. Su padre, el experto en finanzas Dave Ramsey, le enseñó a no endeudarse y a vivir dentro de sus posibilidades. Ahora Cruze es una oradora de éxito por derecho propio. Ofrece consejos similares a los de Ramsey, pero también se basa en sus propias experiencias como joven profesional y madre reciente.
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Los mejores consejos financieros de Rachel Cruze
El mayor consejo de Rachel Cruze es evitar las deudas. Si ya tienes deudas, Cruze recomienda trabajar para salir de ellas lo antes posible. Dice que las deudas te harán más difícil cumplir tus objetivos y vivir la vida que quieres. Las deudas también son estresantes y advierte que pueden afectar a las relaciones con la familia y los amigos.
Cruze cree que muchos de nosotros nos endeudamos porque nos comparamos con los demás. Vemos las cosas bonitas que tienen los demás y entonces queremos esas cosas también. Está muy bien tener cosas bonitas, pero Cruze subraya en su libro «Love Your Life Not Theirs: 7 Money Habits for Living the Life You Want» (Ama tu vida, no la de ellos: 7 hábitos monetarios para vivir la vida que quieres) que no puedes comparar tu vida con la de los demás. Todos estamos en lugares diferentes desde el punto de vista financiero y personal.
Antes incluso de empezar a pagar tus deudas, Cruze insta a la gente a crear un fondo de emergencia. Te proporcionará una sensación de seguridad y suavizará el impacto de los gastos o desafíos inesperados, como la pérdida del trabajo. Cruze recomienda empezar con un fondo de emergencia de 1.000 dólares. Esto le proporcionará el colchón suficiente para centrarse en el pago de su deuda. A medida que vayas controlando tus deudas, ella aconseja aumentar tu fondo de emergencia para que tenga lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos. Cruze profundiza en el mantenimiento de un fondo de emergencia en su videoblog, que puedes encontrar en su página web. Si sólo busca ideas sobre dónde guardar su fondo de emergencia, lea este artículo.
Cruze también explica en su libro «Love Your Life Not Theirs: 7 Money Habits for Living the Life You Want» (Ama tu vida, no la suya: 7 hábitos monetarios para vivir la vida que quieres) que es vital vivir dentro de tus posibilidades. No compres algo si no te lo puedes permitir. Recomienda crear un presupuesto para no gastar más de la cuenta. Los estudios demuestran que es más probable que las personas se atengan a un objetivo si lo escriben. Así que ayúdate escribiendo tu presupuesto. También puedes crear un presupuesto con tu pareja, en caso de tenerla. Cruze lo hace con su marido. Se sientan y juntos elaboran un presupuesto que cubra todo, desde comer fuera hasta las reparaciones del hogar.
A algunas personas no les gustan los presupuestos porque les parecen restrictivos. Sin embargo, como Cruze y el experto en finanzas J. El dinero te dirá que un presupuesto es tan restrictivo como tú lo hagas. Si su capuchino matutino es importante para usted, incluya en su presupuesto dinero para capuchinos. Cruze y su marido siempre se aseguran de presupuestar dinero para cosas divertidas como salir a comer con los amigos. La clave es gastar en cosas que son importantes para ti y vivir siempre dentro de tus posibilidades.
Un aspecto en el que Cruze se hace eco de su padre es en las tarjetas de crédito. Tanto Cruze como Ramsey aconsejan cancelar las tarjetas de crédito, cortarlas y tirarlas. Creen que la gente es demasiado propensa a abusar de las tarjetas de crédito y, en su lugar, abogan por utilizar el dinero en efectivo para todas sus compras. Si no quieres usar efectivo, Cruze sugiere una tarjeta de débito. Con una tarjeta de débito se saca dinero directamente de la cuenta corriente. Dice que eso le ayudará a ser consciente de lo que gasta frente a lo que tiene.
Sin embargo, cabe señalar que las tarjetas de crédito no tienen nada de malo en sí mismas y que no todos los expertos financieros adoptan esta postura tan dura. Es posible utilizar las tarjetas de crédito de forma responsable y obtener las recompensas que conllevan.
Breve biografía de Rachel Cruze
Rachel Cruze nació en 1988. Como hemos mencionado anteriormente, su padre es el experto en finanzas Dave Ramsey, por lo que ha aprendido mucho sobre el dinero durante su infancia. Cuando Cruze tenía 6 meses, sus padres se declararon en quiebra. Su padre tenía una cartera inmobiliaria multimillonaria, pero también muchas deudas. La deuda le llevó a la quiebra y Cruze pudo ver cómo recuperaba su riqueza de primera mano.
Empezó a hablar en el escenario con su padre cuando tenía 15 años. Desde entonces, Cruze ha seguido ayudando en la empresa de medios de comunicación de su padre. Ha viajado por todo el país para dar charlas y eventos en directo y ha aparecido en programas de televisión y radio. Su primer libro, que coescribió con su padre, se publicó cuando tenía veintitantos años. En 2014, comenzó un video blog y publicó su segundo libro en 2016.
Filosofía y enfoque financiero
Como hija de Dave Ramsey, Rachel Cruze se hace eco de la filosofía de su padre. Habla extensamente sobre cómo no endeudarse y vivir dentro de sus posibilidades. Sin embargo, se diferencia de su padre en que se dirige específicamente a los jóvenes profesionales. Su primer libro trata sobre cómo enseñar a los niños sobre el dinero. Cruze ha hablado sobre las finanzas universitarias: formas de planificar la universidad, cómo crear un presupuesto universitario y formas de manejar tu dinero después de la graduación. También ofrece consejos para ahorrar dinero a las nuevas madres. Recientemente tuvo su segundo hijo y suele compartir sus experiencias -tanto buenas como malas- a través de su videoblog.
Dónde puede encontrar a Rachel Cruze
Rachel Cruze tiene un sitio web oficial en el que encontrará información sobre las entradas a sus eventos en directo y artículos sobre temas financieros como la vida sin deudas y la planificación de la universidad. Puedes seguir a Cruze en redes sociales como Twitter, Facebook e Instagram. También mantiene un video blog en YouTube.
Proyectos actuales
Cruze lanzó su segundo libro, «Love Your Life Not Theirs: 7 Money Habits for Living the Life You Want», en octubre de 2016. El libro habla de cómo puedes utilizar siete hábitos en tu vida para que puedas alcanzar tus objetivos financieros. Como se mencionó anteriormente, Cruze tiene un video blog en YouTube. El blog abarca todos los aspectos de las finanzas y se centra especialmente en los consejos para jóvenes profesionales y nuevas madres.
Para llevar
Rachel Cruze lleva toda la vida aprendiendo sobre el dinero. Es la hija de Dave Ramsey y sus consejos financieros básicos son similares a los de su padre. También es una conferenciante atractiva por derecho propio, con un tono personal y conversacional que atrae especialmente a los jóvenes profesionales. Si ves su videoblog, escucharás un montón de bromas, asideros e historias que hacen que sea fácil conectar con ella. Los recién licenciados y las madres jóvenes pueden beneficiarse especialmente de sus consejos para ahorrar dinero.
Consejos para ayudarte a tomar el control de tus finanzas
- Trabajar con un asesor financiero puede ayudarle a tomar el control de sus finanzas. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en 5 minutos. Si estás preparado para que te pongan en contacto con asesores locales que te ayuden a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ya.
- Rachel Cruze recomienda la elaboración de un presupuesto para mantener el rumbo financiero. Una idea presupuestaria que lleva años en el mercado es la regla 50/20/30. Según esta regla, tu prioridad es destinar el 50% de tu dinero a cosas esenciales como la comida, el pago del alquiler/hipoteca y el transporte hacia y desde el trabajo. Su próxima prioridad es poner el 20% de su dinero hacia su futuro. Esto incluye tus ahorros, tu jubilación y tu fondo de emergencia. Entonces tienes un 30% de tu dinero que puedes destinar a tu estilo de vida. Esto incluye cosas divertidas, como comer fuera, pero también cosas importantes, como la factura del teléfono móvil. Los porcentajes exactos de su presupuesto variarán, pero la regla 50/20/30 es una buena guía.
- Cruze dice que hay que optar por una tarjeta de débito en lugar de una de crédito. Es absolutamente cierto que puedes acumular deudas si utilizas una tarjeta de crédito de forma irresponsable. Sin embargo, si sabe que puede utilizar una tarjeta de forma responsable, podría ahorrar algo de dinero con una de las mejores tarjetas de crédito con recompensas de este año. Si no puede utilizar una tarjeta de forma responsable (o si no está seguro de poder hacerlo) su mejor opción es seguir los consejos de Cruze. Puedes evitar ponerte en una mala posición utilizando dinero en efectivo o una tarjeta de débito.
- Cruze es una mujer que trabaja en un campo (las finanzas) compuesto mayoritariamente por hombres. Si eres una mujer que se encuentra en apuros con las finanzas, también puedes consultar los consejos centrados en la mujer de Amanda Steinberg.