Un testamento es una parte importante de su plan financiero. Cuando usted crea un testamento, está creando un documento legal que determina cómo se distribuirán sus activos una vez que usted fallezca. También puede utilizar un testamento para nombrar a los tutores legales de los hijos menores de edad. Al hacer un testamento, es importante seguir las reglas de su estado para asegurar que el testamento sea válido. Una de esas normas se centra en los requisitos para los testigos. Para obtener más orientación sobre los entresijos de los testamentos y la planificación patrimonial, considere la posibilidad de contratar los servicios de un asesor financiero experto.
Por qué los testamentos necesitan ser atestiguados
Un testamento es un documento legal, pero para que sea vinculante hay que cumplir ciertos requisitos. Por ejemplo, aunque las leyes estatales relativas a los testamentos varían, los estados generalmente requieren que usted sea mayor de edad para hacer un testamento. También debe tener capacidad testamentaria, es decir, usted:
- Deben conocer la extensión y el valor de los bienes que incluyes en el testamento
- Sea consciente de que está haciendo un testamento para decidir quién heredará sus bienes
- No está actuando bajo coacción al hacer el testamento
Es importante que alguien sea testigo de su testamento en caso de que se cuestione su validez más adelante o se impugne el testamento. Por ejemplo, si uno de sus herederos impugna los términos de su testamento, un testigo puede ser llamado al tribunal para atestiguar que le vio firmar el testamento y que usted parecía estar en su sano juicio cuando lo hizo.
En otras palabras, los testigos añaden otra capa de validez a un testamento. Si todas las personas que han sido testigos de la firma de un testamento están de acuerdo con su intención y su estado mental en el momento de redactarlo, es más difícil que otra persona pueda impugnar su legalidad.
Quién puede ser testigo de un testamento?
A la hora de redactar un testamento, es importante entender varios requisitos, entre ellos quién puede servir de testigo. En general, cualquier persona puede ser testigo de un testamento siempre que cumpla dos requisitos:
- Ser mayor de edad (es decir.e. 18 o 19 años en algunos estados)
- No tienen un interés directo en el testamento
Los tipos de personas que podrían ser testigos de un testamento para usted incluyen
- Amigos que no van a recibir nada de su herencia
- Vecinos
- Compañeros de trabajo
- Parientes que no están incluidos en su testamento, como primos, tíos, etc.
- Su médico
Si ha contratado a un abogado para que le ayude a redactar su testamento, éste también puede actuar como testigo, siempre y cuando no se le nombre como beneficiario. Un abogado que también actúa como ejecutor del testamento, es decir, la persona que supervisa el proceso de distribución de sus bienes y el pago de las deudas pendientes de su patrimonio, puede ser testigo de un testamento.
Quién no puede ser testigo de un testamento?
Los estados suelen prohibirle que elija como testigos a personas que puedan beneficiarse de su testamento. Así, por ejemplo, si está redactando un testamento que deja bienes a su cónyuge, hijos, hermanos o padres, ninguno de ellos podría ser testigo de la firma del testamento, ya que todos tienen un interés en los términos del mismo. Las normas de elaboración de testamentos también pueden excluir a los familiares o cónyuges de cualquiera de sus beneficiarios. Por ejemplo, digamos que planea dejar dinero en su testamento a su hermana y a su marido, siendo la hermana la albacea. Su hermana no puede ser testigo del testamento ya que es beneficiaria directa. Y como su marido tiene un interés indirecto en los términos del testamento a través de ella, tampoco podría ser testigo.
Pero las parejas casadas pueden presenciar un testamento juntas, siempre que no tengan intereses en él. Por lo tanto, podría pedir a la pareja que vive al lado de usted o a una pareja que conozca en el trabajo que actúen como testigos de su testamento.
También puede encontrarse con problemas si le pide a alguien que tiene una discapacidad mental o visual que sea testigo de su testamento. Las leyes estatales sobre testamentos suelen exigir que las personas que presencien un testamento puedan ver el documento con claridad y tengan la capacidad mental para entender cuáles son sus responsabilidades como testigos.
Tenga en cuenta que los testigos no necesitan leer todo el documento del testamento para firmarlo. Pero es necesario que puedan verificar que el documento existe, que usted lo ha firmado en su presencia y que lo ha firmado delante de usted.
Cómo elegir a los testigos de un testamento
Si está redactando un testamento, es importante que piense bien a quién va a pedir que sea testigo. Puede ser útil hacer dos listas: una de los posibles candidatos que pueden ser testigos de un testamento y otra de las personas que no pueden actuar como testigos porque tienen un interés en el testamento.
Debe contar con al menos dos personas que estén dispuestas a ser testigos de la firma de su testamento. Es el número mínimo de testigos que exigen las leyes estatales de elaboración de testamentos. Por lo general, las personas que elija deben serlo:
- Responsable y digno de confianza
- Mayor de 18 años
- Más joven que usted (para evitar las impugnaciones que se presentan si el testigo fallece)
- Que no tenga ningún interés en el testamento, ni directa ni indirectamente
- Que estén dispuestos a testificar sobre la validez del testamento en caso de que se cuestione
Cuando llegue el momento de firmar el testamento, tendrá que reunir a los dos testigos al mismo tiempo. Tendrá que firmar, poner sus iniciales y fechar el testamento con tinta, y luego hacer que sus testigos hagan lo mismo. También puede optar por adjuntar una declaración jurada autoproclamada o hacer el testamento ante notario delante de los testigos.
Una declaración jurada autoprobatoria es una declaración que atestigua la validez del testamento. Si incluye esta declaración, usted y sus testigos deben firmarla y fecharla también. Una vez firmado el testamento y considerado válido, guárdelo en un lugar seguro, como una caja de seguridad. También puede hacer una copia para que su abogado la conserve en caso de que el testamento original se dañe o se destruya.
Lo más importante
Hacer un testamento puede ser una tarea bastante sencilla si no tiene un patrimonio complicado; incluso se puede hacer en línea en algunas situaciones. Si tiene activos importantes que distribuir a sus beneficiarios o necesita hacer arreglos para el cuidado de los hijos menores, hablar con un abogado de planificación patrimonial puede ayudarle a dar forma a su testamento en consecuencia. La elección de los testigos de su testamento es la última pieza del rompecabezas para garantizar que esté firmado y sea legalmente válido.
Consejos para la planificación patrimonial
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre la elaboración de testamentos, fideicomisos y cómo crear un legado financiero para sus seres queridos. Si no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a ponerse en contacto con asesores profesionales de su zona en tan sólo unos minutos. Si está preparado, empiece ahora.
- El testamento es sólo uno de los documentos que puede incluir en su plan de sucesión. También puede optar por establecer un fideicomiso en vida para administrar los activos en nombre de sus beneficiarios, establecer un poder notarial duradero y crear una directiva anticipada de atención médica. Un fideicomiso puede ayudarle a evitar la sucesión y a minimizar los impuestos sobre el patrimonio.