Cuando empieces a invertir, empezarás a coger dinero en efectivo y a comprar diferentes tipos de inversiones, o valores. Hay muchas versiones de valores en las que puede invertir, y las que elija dependerán del tipo de inversor que sea. Una vez que tenga en cuenta sus circunstancias personales y su tolerancia al riesgo, podrá seleccionar los valores que mejor se adapten a su cartera. Si quiere saber más sobre los valores en los que puede invertir, intente hablar con un asesor financiero local.
¿Cuáles son los diferentes tipos de valores??
Existen múltiples tipos de valores, pero la mayoría se clasifican en tres categorías: valores de renta variable, valores de deuda y derivados. He aquí un breve desglose de cada uno:
- Valores de renta variable: Suelen ser participaciones de una sociedad, comúnmente conocidas como acciones. Eso significa que usted será literalmente dueño de una parte de esa empresa.
- Títulos de deuda: Son préstamos, o bonos, emitidos al mercado por empresas y gobiernos. Como los bonos son préstamos ofrecidos por organizaciones de prestigio, son mucho más seguros que las acciones.
- Derivados: Pueden basarse en acciones o bonos, pero también incluyen contratos de futuros. Estos contratos, incluidos los futuros de materias primas, permiten a los inversores apostar a favor o en contra del precio de un activo concreto. Sin embargo, los derivados contienen mucho más riesgo que las acciones o los bonos y pueden ser una mala elección para un nuevo inversor.
Los valores se negocian a través de los mercados de valores y de los mercados secundarios, aunque los bonos suelen limitarse a estos últimos. La U.S. La Comisión del Mercado de Valores supervisa la venta y el comercio de valores con la ayuda de las Organizaciones Autorreguladoras (SRO). Estos grupos incluyen la Asociación Nacional de Agentes de Valores (NASD) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Hay valores más complejos, como los bonos convertibles, que pueden convertirse en acciones de la empresa. También hay diferentes clases de valores, como los valores certificados (literalmente en papel), los valores al portador (que son negociables) y los valores registrados (que llevan el nombre del titular).
Sin embargo, los valores enumerados a continuación representan los valores más comunes en las carteras de los inversores. También son algunos de los valores más accesibles para los nuevos inversores.
Acciones
Las acciones le dan a usted, el accionista, una parte (o cuota) de la propiedad de una empresa. Cuando el precio de una acción sube, sus ganancias también aumentan. Cuantas más acciones poseas, más dinero ganarás. Del mismo modo, si el precio de una acción cae, perderá más dinero. Las acciones son arriesgadas en comparación con otros valores. Si eres joven, invertir en acciones a largo plazo es una buena idea. Pero si es mayor y está más cerca de la jubilación, puede considerar algo menos arriesgado, como los bonos.
Puede comprar acciones individuales a través de una agencia de valores o planes de acciones directos. También puede comprar acciones a través de fondos de acciones, que es un tipo de fondo de inversión que se centra en las acciones.
Bonos
Los bonos son títulos de deuda. Cuando compra un bono, está prestando dinero a una empresa, entidad gubernamental o municipio. El prestamista se compromete a devolverle el dinero en un plazo determinado junto con un tipo de interés específico. Una vez que el bono vence, se hace exigible.
Hay muchos tipos diferentes de bonos, entre ellos
- Bonos corporativos
- Bonos con grado de inversión
- Bonos municipales
- U.S. Bonos del Tesoro
Los bonos pueden aportar ingresos constantes. Pagan intereses dos veces al año que suelen estar exentos del impuesto federal sobre la renta. Pero también conllevan riesgos. Si el emisor de los bonos no se pone al día en el pago de los intereses o del principal, podría incumplir sus obligaciones. Si los bonos se venden antes de su vencimiento, podrían valer menos que el valor nominal.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión se componen de muchos tipos de valores diferentes, como acciones y bonos. Reúne el dinero de muchos inversores diferentes y los fondos combinados constituyen las acciones de una cartera. Cada acción es parte de su propiedad en el fondo.
Hay varios tipos de fondos de inversión, como:
- Fondos del mercado monetario
- Fondos de bonos
- Fondos de acciones
- Fondos con fecha objetivo
Los fondos de inversión ofrecen una diversificación instantánea. Dado que su dinero puede destinarse a muchos tipos de valores diferentes a la vez, no sentirá demasiado el golpe si experimenta una pérdida en un valor.
Fondos cotizados (ETF)
Los ETF son como los fondos de inversión, ya que los inversores reúnen su dinero en un fondo compuesto por muchos valores diferentes, como acciones, bonos y otros activos. Pero también incluyen fondos de inversión. Suelen costar menos que los fondos de inversión, ya que son fondos indexados de bajo coste y suelen estar gestionados de forma pasiva.
Los ETF se negocian en el mercado de valores como las acciones, y se pueden comprar y vender a lo largo del día.
Dónde puedo invertir en valores?
Cuentas de corretaje
Las cuentas de corretaje, muchas de las cuales están ahora en línea, proporcionan a los inversores una línea directa con el mercado de inversiones. Esto los convierte en la opción preferida de la mayoría de los inversores, ya que todo lo que tienen que hacer es registrarse en una agencia de valores, depositar dinero en su cuenta y empezar a invertir.
Muchos corredores de bolsa ofrecen cuentas individuales, con costes y opciones de valores que varían entre ellos. Algunas de las opciones más populares son Merrill Edge, Charles Schwab, E*TRADE y Vanguard.
Cuentas de jubilación
Las cuentas de jubilación, como las cuentas individuales de jubilación (IRA) y las 401(k), ofrecen alguna variación de fondos mutuos, acciones y rentas vitalicias variables. Algunas ofrecen cuentas de corretaje, para que pueda invertir en acciones, bonos y otros activos.
El tipo de cuenta de jubilación que elija depende de su trabajo. Las cuentas 401(k) son cuentas de jubilación patrocinadas por el trabajo en las que puedes aportar una parte de tus ingresos a tu cuenta. A veces, su empresa le ofrecerá igualar esas aportaciones hasta un determinado porcentaje.
Las cuentas de jubilación vienen en diferentes formas, como las IRA tradicionales y las Roth IRA. Ambas son opciones útiles si no tiene un plan 401(k) patrocinado por el trabajo. Ofrecen diferentes incentivos fiscales, y sus ingresos podrían determinar cuál es la mejor opción para usted.
Anualidades
Una renta vitalicia es un contrato financiero que tiene con una compañía de seguros para que le pague en una fecha determinada. A veces es de forma inmediata; otras, en el futuro. Se puede comprar una renta vitalicia con un pago completo o con muchos pagos, según el acuerdo.
Las rentas vitalicias permiten a los jubilados recibir unos ingresos fijos después de haber dejado de trabajar y ganar dinero. Puedes recibir pagos durante un tiempo determinado, incluso hasta tu muerte. Después, su beneficiario también puede recibir el pago.
Existen diferentes tipos de rentas vitalicias:
- Anualidad variable
- Anualidad fija
- Anualidad indexada
Si bien es una buena idea asegurar algunos fondos en la jubilación, las rentas vitalicias pueden tener algunos inconvenientes. Podrías morir antes de cobrar todo el dinero que te corresponde. Mientras tanto, algunas rentas vitalicias no pagan a los beneficiarios después de tu muerte.
Planes de educación
Las inversiones en educación pueden incluir planes de ahorro 529 o cuentas de custodia. Sin embargo, las cuentas de prepago 529 no tienen opciones de inversión.
En el caso de los planes de ahorro 529, puedes invertir en fondos de inversión o ETFs. Las ganancias crecen con impuestos diferidos y los retiros están libres de impuestos siempre que se usen para gastos de educación que califiquen, ya sea para la escuela K-12 o para costos relacionados con la universidad.
Las cuentas de custodia de la Ley de Donación Uniforme a Menores (UGMA) le permiten invertir en muchos tipos de valores diferentes, como acciones, bonos, fondos de inversión, rentas vitalicias y pólizas de seguro. Los padres pueden abrir una cuenta en nombre de sus hijos y transferir la propiedad una vez que éstos cumplan los 18 o 21 años, según las leyes del estado en el que se encuentre el plan.
La cuenta de la Ley de Transferencias Uniformes a Menores (UTMA) es otro tipo de cuenta de custodia. Permiten invertir en otros tipos de activos, incluidos los bienes inmuebles y la propiedad intelectual.
Conclusión
Tiene varias formas de invertir en valores. Todo depende de las opciones que mejor se adapten a sus finanzas y estilo de vida.
Antes de lanzarse a invertir en valores, revise primero cada uno de ellos. Aunque algunos pueden no ser una buena opción, la diversificación de su cartera es una buena manera de asegurarse de no perder mucho dinero de una sola vez.
Consejos para invertir
- Navegar por el panorama de las inversiones puede no ser tan fácil como pensaba, así que puede ser útil hablar con un experto que le ayude a desenvolverse en el sistema. Los asesores financieros suelen ser expertos en inversiones, y encontrar el adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede ponerle en contacto con asesores de su zona.
- Hay formas de invertir fuera de los valores. Si quiere minimizar el riesgo en la medida de lo posible, puede explorar las cuentas de ahorro de alto interés o los certificados de depósito. Sus ganancias pueden ser menores en comparación con las inversiones, pero también puede conservar todo su dinero.