Los fondos de inversión pueden ser una herramienta útil para aumentar la diversificación de su cartera, pero es importante entender lo que podría pagar por comprarlos y venderlos. Algunos fondos de inversión conllevan cargas o gastos de venta, mientras que otros no. Un fondo de inversión sin carga le permite eludir los gastos de venta, pero hay otros costes que puede pagar por poseerlo. Entender las diferencias entre los fondos de inversión con y sin carga puede ayudarle a decidir dónde invertir su dinero.
Si es la primera vez que invierte en fondos, un asesor financiero puede ayudarle a determinar qué tipos de fondos son los más adecuados para su cartera.
Explicación de las cargas de los fondos de inversión
La carga de un fondo de inversión es una comisión que se paga a una empresa de inversión o a un agente de bolsa que ofrece el fondo en el momento en que se compra o se vende. En efecto, esta tasa es una comisión que el corredor cobra a los inversores. Las comisiones de los fondos de inversión pueden aplicarse en el momento de la compra o en el momento de la venta de las acciones.
El hecho de que se pague una carga inicial o una carga final suele depender de la clase de acciones del fondo en cuestión. Las cargas frontales se asocian más a menudo a las participaciones de fondos de inversión de clase A. Por tanto, la comisión se deduce directamente de su inversión. En el caso de las acciones de la Clase B, se paga una carga de retorno, de modo que el dinero se paga a partir de la inversión inicial más las ganancias cuando se vende. Las acciones de clase C pueden cobrar una carga nivelada o una comisión anual.
Es importante saber que las cargas de venta de los fondos de inversión son independientes de otros cargos, como las comisiones 12b-1. Se trata de una comisión anual de comercialización que suele incluirse en el coeficiente de gastos del fondo. El coeficiente de gastos refleja el coste anual de poseer un fondo de inversión, expresado como porcentaje de los activos del fondo.
Qué es un fondo de inversión sin carga?
Un fondo de inversión sin carga es justo lo que parece: un fondo de inversión que no cobra ninguna comisión de carga. Las acciones del fondo pueden comprarse y venderse sin tener que pagar ningún tipo de gasto de venta o comisión al agente de bolsa. Esto significa que no hay comisiones de carga que resten a su inversión inicial en el fondo o a los beneficios que obtenga al vender el fondo. Los fondos de inversión sin carga no suelen estar asociados a una clase de acciones específica. En cambio, pueden denominarse participaciones de inversores o participaciones minoristas para distinguirlas de los fondos de inversión con carga.
Por lo tanto, si está comparando opciones de fondos de inversión, eso puede ser un indicio fácil de que un fondo es sin carga.
Costes de los fondos de inversión sin carga
De nuevo, los fondos de inversión sin carga no están exentos de comisiones. Usted tiene que pagar el coeficiente de gastos del fondo cada año que lo posea. Los coeficientes de gastos de los fondos de inversión pueden incluir una variedad de comisiones, incluidas las mencionadas comisiones 12b-1, así como:
- Comisiones administrativas
- Las comisiones de gestión
- Costes de comercialización
- Comisiones de registro
- Otros costes operativos
Por lo general, cuanto más bajo sea el coeficiente de gastos de un fondo de inversión concreto, mejor para usted. Un coeficiente de gastos más elevado significa que usted está devolviendo cada año una parte mayor de los ingresos de su inversión para poseer el fondo. Un coeficiente de gastos más elevado puede estar justificado si un fondo de inversión supera significativamente a otros fondos similares, pero si usted es un inversor preocupado por las comisiones, puede preferir opciones de menor coste.
En términos de cuál es un buen ratio de gastos para un fondo de inversión sin carga, realmente depende del propio fondo, su estrategia y lo que usted espera ganar invirtiendo en él. En el caso de los fondos de inversión pasivos, por ejemplo, el objetivo suele ser imitar la rentabilidad de un índice de referencia específico del mercado, como el S&P 500. La ventaja de los fondos gestionados de forma pasiva es que tienden a tener ratios de gastos más bajos.
Los fondos de gestión activa, por el contrario, tienen como objetivo batir al mercado en lugar de cumplir con el rendimiento de un índice de referencia. Como resultado, pueden ofrecer potencialmente mejores rendimientos que los fondos pasivos, pero la contrapartida suele ser el pago de una mayor proporción de gastos.
¿Son los fondos de inversión sin carga una buena inversión??
La conveniencia de invertir en fondos de inversión sin gastos puede depender de varios factores, entre ellos el suyo:
- Tolerancia al riesgo
- Metas y objetivos de inversión
- Calendario de inversión
- Estrategia o estilo de inversión general
Los fondos de inversión sin comisiones pueden ser una buena opción si le interesa mantener los costes de inversión bajos. Aunque los fondos de gestión pasiva siguen teniendo ratios de gastos que deberá cubrir, no pagará nada extra en forma de gastos de venta por poseerlos. Si está interesado en mantener uno o más fondos de inversión como parte de una estrategia de inversión a largo plazo, minimizar las comisiones puede ayudar a preservar una mayor parte de sus ganancias.
En términos de rendimiento, los fondos de inversión sin carga tienen el potencial de superar a los fondos de inversión con carga. El que lo sean puede depender de la composición del fondo y de las inversiones que tenga, así como de la estrategia del gestor del fondo y de las condiciones del mercado. Dependiendo del entorno del mercado, los fondos pasivos sin carga pueden ir mejor que los fondos con carga de gestión activa.
Cómo invertir en fondos sin carga
Hay dos formas básicas de invertir en fondos sin carga. En primer lugar, puede adquirirlos con la ayuda de un asesor financiero. Un asesor financiero puede revisar su situación financiera, su tolerancia al riesgo y su calendario de inversión para ayudarle a decidir qué fondo o fondos de inversión sin carga son los más adecuados para usted. Los asesores financieros que sólo cobran por los servicios que prestan, no a través de comisiones por fondos de inversión u otros productos que recomiendan.
La otra opción es comprar fondos de inversión sin carga a través de una cuenta de corretaje en línea. La ventaja aquí es que no pagará ninguna comisión a un asesor financiero. Sin embargo, es posible que pague una comisión a la agencia de valores para comprar o vender acciones del fondo de inversión.
A la hora de decidir qué camino tomar, considere lo útil que puede ser contar con el asesoramiento y la orientación de un profesional a la hora de elegir fondos sin carga. Si es la primera vez que invierte, contar con la experiencia de un asesor financiero puede tranquilizarle a la hora de construir su cartera de inversiones.
El resultado final
Un fondo de inversión sin carga es una forma de alcanzar sus objetivos de inversión y mantener los costes bajos. Cuando compare fondos individuales sin carga, tómese el tiempo necesario para leer el folleto del fondo. Esto puede ayudarle a comprender mejor el coeficiente de gastos del fondo, su estrategia de inversión y su rendimiento histórico.
Consejos para invertir
- Si quiere tener una buena estimación de cómo van sus inversiones y de cómo avanza hacia su objetivo, una calculadora de inversiones gratuita y fácil de usar puede darle una lectura rápida al respecto.
- Considera la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre cómo gestionar eficazmente los costes de tu cartera, ya sea invirtiendo en fondos de inversión sin carga o en otra cosa. Si todavía no tiene un asesor financiero, encontrar uno con el que trabajar no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo facilita la conexión con asesores profesionales en su área local rápidamente. Si está preparado, empiece ahora.