Tanto si es un inversor nuevo como veterano, probablemente quiera muchas cosas diferentes de una inversión. Pero decidir qué inversiones le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros puede ser un poco complicado. Por ello, en lugar de elaborar una cartera de inversiones desde cero, muchos asesores financieros le asignarán una cartera modelo preconfeccionada. Esto es lo que se puede esperar de una cartera modelo y lo que hay que tener en cuenta al seleccionarla.
Explicación de las carteras modelo
La inversión viene acompañada de expectativas. Los inversores pueden buscar altos rendimientos, bajo riesgo, eficiencia fiscal y quizás incluso estatus social. Un asesor financiero puede montar una cartera modelo para los inversores e ilustrarles sobre cómo alcanzar sus objetivos.
Las carteras modelo son un grupo diversificado de activos diseñados para lograr un rendimiento esperado con un riesgo correspondiente. Lo ideal es que cada cartera tenga una combinación de inversiones gestionadas basada en una amplia investigación. Estas carteras combinan clases de activos, gestores y estrategias de inversión para lograr la diversificación.
Normalmente, los asesores financieros o los gestores de inversiones ofrecen una variedad de carteras que se corresponden con sus metas y objetivos financieros. Las carteras modelo permiten a los inversores utilizar métodos de inversión sencillos y eficaces que requieren un esfuerzo de gestión mínimo.
Ventajas de invertir en una cartera modelo
Invertir en una cartera modelo tiene varias ventajas. Estas son algunas de las ventajas que debe tener en cuenta a la hora de determinar si esta es la opción de inversión adecuada para sus metas y objetivos financieros.
Diversificación
Una cartera modelo le permite diversificar sus activos. La diversificación es una estrategia de inversión que ayuda a los inversores a reducir el riesgo distribuyendo los fondos entre múltiples vehículos financieros, categorías de activos e industrias. Para maximizar la rentabilidad y reducir al mismo tiempo la exposición al riesgo, los asesores financieros seleccionan inversiones que pueden reaccionar de forma diferente cuando se produce el mismo evento.
Por ejemplo, supongamos que decide invertir en acciones ferroviarias. Entonces los trabajadores del ferrocarril se ponen en huelga y los precios de las acciones se desploman. Este escenario haría que su cartera sufriera un duro golpe. Sin embargo, si también invirtiera en acciones de aerolíneas, podría ver un aumento en el precio de las acciones, ya que la gente vuela en lugar de tomar el tren. Pero también podría tener un impacto negativo en estas acciones porque ambas pertenecen al sector del transporte. Así que, en un escenario ideal, usted quiere invertir en una amplia variedad de valores en diferentes industrias para evitar una gran pérdida cuando se produzca un evento, como nuestra huelga ferroviaria imaginada.
Investigación y análisis profesional
Otra ventaja de invertir en una cartera modelo es que probablemente la han diseñado expertos del sector. La mayoría de los asesores financieros y gestores de inversiones utilizan su análisis profesional y su amplia investigación para crear estrategias y filosofías de inversión detalladas antes de seleccionar los activos para cada cartera. Esto significa que han puesto en marcha un claro proceso de revisión para evaluar cada inversión de la cartera y evaluarán su rendimiento individual de forma continua.
Reequilibrio
La mayoría de los asesores de inversión supervisan y revisan su cartera modelo para asegurarse de que cumple sus objetivos y tiene un rendimiento aceptable. Parte de este proceso consiste en reequilibrar cada cartera. Al reequilibrar su cartera, reajusta el porcentaje de la cartera que se invierte en cada activo. Este proceso implica el período de compra y venta de activos en una cartera. Ayuda a mantener la asignación de activos designada.
Por ejemplo, digamos que la asignación de activos deseada para la cartera modelo es de un 40% de acciones y un 60% de bonos. Si los bonos funcionan bien, puede aumentar el porcentaje de asignación al 70%. Tendrían que vender algunos bonos y comprar acciones adicionales para volver a la asignación prevista. Mediante el reequilibrio, los asesores financieros pueden mantener el nivel adecuado de exposición al riesgo.
Desventajas de invertir en una cartera modelo
Cuando se compromete con una cartera modelo, pierde el control de la gestión de sus activos. Si se siente incómodo cediendo el control total de su dinero a un asesor financiero, una cartera modelo puede no ser el camino a seguir.
Además, como todas las demás inversiones, el rendimiento nunca está garantizado. Aunque las carteras modelo estén gestionadas por profesionales, eso no significa que vayan a rendir. Incluso los mejores gestores financieros pueden perder dinero en un mercado en declive.
Una cartera modelo también incluye comisiones adicionales. Dado que trabaja con un profesional financiero para gestionar su dinero, tendrá que pagar honorarios por su tiempo, su experiencia y las inversiones que seleccione. A menudo, debido a la selección de inversiones, es difícil determinar la cantidad exacta que se paga. Por lo tanto, si decide invertir en una cartera modelo, asegúrese de comprender el coste y la estructura de honorarios del asesor financiero.
Resultado final
Las carteras modelo pueden ser una buena opción para los inversores que no quieren invertir por su cuenta. Pero antes de invertir el dinero que tanto le ha costado ganar en una cartera modelo, es importante entender cómo funciona la cartera. También querrá comparar las comisiones. Cuanto más informado esté, mejores decisiones de inversión tomará.
Consejos de inversión
- Un asesor financiero puede guiarle a través de una cartera modelo. También puede ayudarle a determinar si se ajusta a su estilo de inversión. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si todavía te da un poco de reparo utilizar una cartera modelo, puedes empezar con una pequeña inversión y ver cómo se comporta. Puede considerar empezar con un robo-advisor. Es una herramienta online que ofrece comisiones y mínimos de cuenta más bajos que los asesores tradicionales. Dado que las carteras modelo requieren un mínimo esfuerzo y reflexión por su parte, pueden ser lo que necesita para mantener su tranquilidad.
- Es difícil crear una cartera de cualquier tipo si no sabe cuánto va a invertir o cuánto riesgo está dispuesto a asumir. La guía de inversión de nuestro equipo puede responder a algunas de esas preguntas y permitirle saber cómo afectarán los impuestos y la inflación a su inversión.